生活娛樂財富一生早會之理念篇

會計學(xué)1生活娛樂財富一生早會之理念篇投資市場需求分析產(chǎn)品開發(fā)背景廣闊的理財需求釋放空間快速占領(lǐng)保險理財市場第1頁/共50頁追求財富是人的一生夢想中國的經(jīng)濟改革使中國實現(xiàn)了中國經(jīng)濟體制有計劃轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟。許多的有志之士從一個被社會所安排的人變成了敢于追求自己夢想的人。下海經(jīng)商，勤勞致富，追逐夢想，擁有財富。產(chǎn)品開發(fā)背景投資市場需求分析第2頁/共50頁財富現(xiàn)狀之一中國的GDP總量，名列世界之六中國人均收入近２０年的經(jīng)濟發(fā)展使人民生活在全國范圍內(nèi)得到了改善，中國人的年平均工資約為８００歐元。儲蓄額截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555.39億元，其中定期儲蓄78138.86億元。產(chǎn)品開發(fā)背景投資市場需求分析第3頁/共50頁財富現(xiàn)狀之二中產(chǎn)者擁有了財富，實現(xiàn)了自己的健康、子女教育、房子車子后缺感嘆自己的錢應(yīng)當(dāng)放在何處，感嘆明天這些錢還是不是屬于我。中國的“葛郎臺”現(xiàn)象存在銀行吃利息買了房子，房子跌價要退房碰到基金排隊買股票簡直是在燒錢經(jīng)營和投資變化無常，中國民企平均壽命三點六年，于是使典當(dāng)鋪如此的流行產(chǎn)品開發(fā)背景投資市場需求分析有錢的來路卻沒有錢的出路！第4頁/共50頁普通老百姓則為自己的小錢直犯愁投資辦廠開店資金太少風(fēng)險太大這點錢是為孩子準(zhǔn)備的教育金或是自己的養(yǎng)老的錢放在其他的地方真是不安全?？墒峭ㄘ浥蛎浳覀冇止懿涣?，自己苦來的錢再縮水財富現(xiàn)狀之三很想讓錢變的更多，它卻變的更少！產(chǎn)品開發(fā)背景投資市場需求分析第5頁/共50頁產(chǎn)品開發(fā)背景投資市場需求分析隨著經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，國民財富也在迅速增加。據(jù)中國人民銀行2006年1月１５日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至０５年１２月末，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款突破１４萬億元，達到１４１０５０．９９億元。比05年初凈增長16.7%。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，居民儲蓄的快速增長的原因主要有兩個：一是投資渠道缺乏，特別是金融投資渠道的缺乏，是中國儲蓄居高不下的重要原因；二是國家社會保障制度不健全，居民對未來預(yù)期不樂觀，導(dǎo)致消費信心不足，儲蓄率增加。巨額的居民儲蓄余額—14，000，000，000，000元第6頁/共50頁狹窄的投資渠道股票房產(chǎn)儲蓄國債中國居民現(xiàn)有的理財結(jié)構(gòu)沙漏型合理的理財結(jié)構(gòu)自用住宅活期存款人壽保險每月固定收入基金外匯定期存款投資不動產(chǎn)信托績優(yōu)股票期貨收藏投機性股票自創(chuàng)行業(yè)貴重金屬高風(fēng)險高收益低風(fēng)險低收益金字塔型中等收益、中等風(fēng)險的保險理財產(chǎn)品面臨巨大市場需求！產(chǎn)品開發(fā)背景1第7頁/共50頁生存返還型產(chǎn)品最受客戶歡迎2006年一季度產(chǎn)品結(jié)構(gòu)具有生存返還功能的萬能、鐘愛、鴻利占總保費的59%產(chǎn)品開發(fā)背景2第8頁/共50頁迎合了市場對短期繳費、快速返還型產(chǎn)品的巨大需求豐富了平安的產(chǎn)品系列，為客戶提供更多選擇增加了平安的產(chǎn)品競爭力帶動了業(yè)務(wù)員的銷售熱情，有力地邁入中高端客戶市場財富一生迎合市場產(chǎn)品開發(fā)背景3第9頁/共50頁寧波1月份銷售額超300萬浙江、寧波、江蘇件均規(guī)保為37573元(同期萬能險3989元、鐘愛一生4031元）三年期交費占比44％，五年期占比56％浙分1月該險種件均年度化標(biāo)保超24000元1月12日在嘉興誕生了浙分首個200萬大單就在前天成都本部頻開說明會，兩場超2800萬它上市短短時間——福州推廣背景第10頁/共50頁國壽鴻鑫為2003-2005的國壽保費收入做了重大貢獻。在福建部分地區(qū)銷售FYP占比達90%以上?？蛻魧ι娣颠€型產(chǎn)品的購買熱情：平安鴻利、鐘愛一生；中保鴻鑫等產(chǎn)品的熱銷客戶的偏好：短期存錢，終身受益產(chǎn)品開發(fā)背景快速占領(lǐng)保險理財市場市場對短期繳費型產(chǎn)品的需求巨大：第11頁/共50頁財富一生五月18日福州隆重上市！第12頁/共50頁產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品簡介報告主要內(nèi)容福建市場分析同業(yè)產(chǎn)品比較行銷支持第13頁/共50頁產(chǎn)品特色產(chǎn)品簡介產(chǎn)品形態(tài)描述產(chǎn)品賣點分析傭金、折標(biāo)比例銷售案例第14頁/共50頁交費期間短完成積累快兩年一返還收益見效快領(lǐng)取到終身次數(shù)不封頂身后全返還一生有保障保單能分紅收益喜上喜保單可貸款資金更靈活產(chǎn)品特色產(chǎn)品簡介第15頁/共50頁產(chǎn)品簡介產(chǎn)品形態(tài)描述-1生存金：每2年返還基本保額的7%身故金：返還所繳保費與基本保額之大者終身0（出生滿28天）-65周歲保險責(zé)任保險期間投保年齡第16頁/共50頁產(chǎn)品簡介產(chǎn)品形態(tài)描述-23年期、5年期繳費年期3年交最低保費300005年交最低保費20000交費要求形似簡單的產(chǎn)品其實不簡單！第17頁/共50頁賣點一：交費期間短完成積累快三年五年就存完現(xiàn)金價值高，收益自然多強調(diào)儲蓄的概念,短期存,長期領(lǐng)產(chǎn)品簡介第18頁/共50頁賣點二：兩年一返還收益見效快--每兩年返還保額的7%，相當(dāng)于每年返還保額的3.5%的固定利息--平安歷來產(chǎn)品中見效收益最快的產(chǎn)品產(chǎn)品簡介第19頁/共50頁賣點三：領(lǐng)取到終身次數(shù)不封頂根椐國家統(tǒng)計局統(tǒng)計資料顯示,我國人口平均預(yù)期壽命十年提高2.85歲,按此數(shù)據(jù)40年后江蘇地區(qū)預(yù)期壽命是??平安的人性化設(shè)計,活得越長,領(lǐng)的越多.產(chǎn)品簡介第20頁/共50頁賣點四：身后全返還一生有保障資金安全，保本，一分不少子女孝順的砝碼，財富一生保駕護航，一生無憂產(chǎn)品簡介第21頁/共50頁賣點五：保單能分紅收益喜上喜現(xiàn)金價值高，保單分紅多分紅浮息多不多，還看保險公司長期經(jīng)營穩(wěn)不穩(wěn)財富一生是熱銷險種中現(xiàn)金價值最高的險種產(chǎn)品簡介第22頁/共50頁賣點六：保單可貸款資金更靈活前提：投保人已交二年以上保險費，可以書面形式向本公司申請借款；最高借款金額：不得超過當(dāng)時現(xiàn)金價值的70%，每次借款期限不超過六個月。借款及利息：應(yīng)在借款期限屆滿日償還。還完利息后可繼續(xù)借款。（詳見條款）備注：未能按期償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。產(chǎn)品簡介第23頁/共50頁附加賣點：生命尊嚴(yán)提前給付人性化設(shè)計，盡顯人性關(guān)懷！產(chǎn)品簡介第24頁/共50頁產(chǎn)品簡介傭金、折標(biāo)比例險種名稱交費年期保單年度12345平安財富一生兩全保險（分紅型）3年交9％2％2％——5年交12％5％4％3％—遵循年度化折標(biāo)體系——3年期繳：0.35年期繳：0.5折標(biāo)比例傭金比例第25頁/共50頁短期收入高，長期收入不穩(wěn)定的城鎮(zhèn)中小企業(yè)主有相當(dāng)積蓄、缺乏長期投資渠道的客戶有愿望通過短期投資建立長期回報資產(chǎn)的客戶產(chǎn)品簡介目標(biāo)客戶群第26頁/共50頁產(chǎn)品簡介不同客戶群特征與購買點提示人群特點購買點提示私業(yè)企業(yè)主收入不穩(wěn)定資金鏈比較脆弱工作自主決定權(quán)高集中精力發(fā)展個人事業(yè),獲得穩(wěn)定保障，理財方便靈活交費,分散投資,化解風(fēng)險資產(chǎn)保全功能，建立合法資產(chǎn)調(diào)節(jié)稅收白領(lǐng)階層容易接受理財新觀念工作忙、缺少理財時間收入中等偏上保險產(chǎn)品繳費期的獨特性與可控性個人資產(chǎn)保值、有一定保障保持生活品質(zhì)專家代客理財專業(yè)人士（企業(yè)管理者、政府官員、專業(yè)技術(shù)人員）有較高的收入和職業(yè)風(fēng)險有基本的保障對家庭有責(zé)任感既擔(dān)心風(fēng)險又期望獲利投資保本,專家理財合理進行資產(chǎn)保全不影響現(xiàn)有生活品質(zhì)并可防患未來擁有閑置資金家庭和人群收入偏上、穩(wěn)定缺乏長期、大額的再投資渠道無高收益投資預(yù)期短期繳費、快速還本回報期短家庭資產(chǎn)保全個人資金轉(zhuǎn)移50以上中老年人群收入達到峰值且穩(wěn)定購買其他壽險產(chǎn)品有限制或成本較高尋求安全、穩(wěn)定的投資渠道調(diào)節(jié)稅收、返本轉(zhuǎn)移資產(chǎn)養(yǎng)老金補充第27頁/共50頁產(chǎn)品簡介銷售案例財富要素2年領(lǐng)一次，實用功能強，可做教育金、婚嫁金、旅游金、養(yǎng)老金、祝壽金生存金紅利終生的紅利非常高，可以作為應(yīng)急的現(xiàn)金現(xiàn)金價值生存金現(xiàn)金價值紅利身故保障身故保障所交保費與保額取大第28頁/共50頁財富要素1——生存金0歲男寶寶購買“財富一生”10萬（壽險風(fēng)險保額5萬）3年繳繳費：60530元/年*3年=181590元52歲累計生存領(lǐng)取金額182000，超過了所交保費！70000元105000元銷售案例第29頁/共50頁0歲男寶寶購買“財富一生”10萬（壽險風(fēng)險保額5萬）3年繳繳費：60530元/年*3年=181590元以下為該保單現(xiàn)金價值走勢：財富要素2——現(xiàn)金價值164000元149230元交費期結(jié)束后現(xiàn)金價值從交費的82%~90%銷售案例第30頁/共50頁財富要素3——當(dāng)年紅利從第三年開始當(dāng)年紅利的分配穩(wěn)中有升。案例以30歲男性的中檔當(dāng)年紅利在2300~2800元銷售案例第31頁/共50頁0歲男寶寶購買“財富一生”10萬（壽險風(fēng)險保額5萬）3年繳繳費：60530元/年*3年=181590元以下是以0歲男孩為例，中檔累計紅利走勢財富要素3——紅利（累計）43歲累計中檔紅利為185665，超過了所交保費！56097元185665元359885元銷售案例第32頁/共50頁“財富一生”利益演示30歲馬先生存16份“財富一生”3年繳繳費：10.4萬元/年*3年=31.3萬元每兩年領(lǐng)取11200元28年累計16.2萬累積紅利28年合計領(lǐng)取15.6萬生存金+=您的本金仍然在！所繳保費28年累計31.8萬銷售案例第33頁/共50頁財富一生：其實就是客戶把錢轉(zhuǎn)存到保險公司！綜合收益比銀行多一點兒！轉(zhuǎn)存后的兩種結(jié)果：1保本：比銀行高一點兒2升值：極具成長空間銷售案例第34頁/共50頁是否記得：新豪時：1元/股（很多人沒錢不買，有錢也不買），現(xiàn)在收益率20%,后悔當(dāng)初沒做英明決定匯豐銀行：第一次入股決策：6元買價值1元的平安股票第二次增股成功：已達19.9%股份有眼光的人得財!你是否懷疑升值空間???銷售案例第35頁/共50頁3年最低27005年最低2400折標(biāo)系數(shù)0.3/3年交；0.5/5年交交期首年二年三年四年合計3年交9%2%2%13%5年交12%5%4%3%24%我們的利益輕松的老客戶開發(fā)機會簡單的產(chǎn)品說明，快速返還，保本無憂，儲蓄概念交費期短，三年五年，簡單明了傭金短平快銷售案例第36頁/共50頁產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品簡介報告主要內(nèi)容福建市場分析同業(yè)產(chǎn)品比較行銷支持第37頁/共50頁為什么要在福州賣？？？第38頁/共50頁我們的生活有哪些變化?回顧篇第39頁/共50頁老三件：自行車縫紉機手表新三件：電視機空調(diào)冰箱新新三件：房子汽車電腦生活品質(zhì)在不斷提高第40頁/共50頁鼓起來的“錢袋子”

根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示：城市居民人均可支配收入超過800元的省份全部集中在東部地區(qū)：上海市（1236元）、北京市（1173元）、浙江?。?157元）、廣東省（1083元）和福建?。?76元）。掙得最多的依然是深圳，廣州、上海、寧波、北京、杭州、廈門（1100元/人）、濟南、長沙、福州（1000元/人）等地的居民。

改革開放之初，“萬元戶”是富有的代名詞,如今，“萬元戶”已經(jīng)過時。第41頁/共50頁

人均收入增長了21倍

1984年600元/年，現(xiàn)在12542元/年改革開放三十年來

——福州人發(fā)生了翻天覆地的變化

第42頁/共50頁有錢的福州人在做什么1999－2000年：炒股票2000－2003年：炒古玩，炒字畫2004－2005年：炒房子2006年。。。：炒什么？玩的是什么？玩的是一個－錢不能閑著第43頁/共50頁

客戶對保值增值型產(chǎn)品有較大購買熱情：現(xiàn)象1：買國債的人越來越多了

2005年10月15日，發(fā)行國債時，曾打電話到中國銀行，咨詢?nèi)绾钨I國債，銀行答復(fù)說：現(xiàn)在