銀行業(yè)法律與綜合能力綜合測試卷附答案

銀行業(yè)法律與綜合能力綜合測試一、單選題。1.（）不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的敘述。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益(正確答案)D.提高銀行業(yè)競爭能力2.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場(正確答案)D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷3.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能,下列不屬于中國人民銀行職能的是（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財政支出(正確答案)C.防范和化解金融風(fēng)險D.維護(hù)金融穩(wěn)定4.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù),兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管物品的種類不同B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封(正確答案)C.保管物品的金額不同D.保管期限不同5.持票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。A.1B.3C.6(正確答案)D.126.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求的是（）A.了解客戶的財務(wù)狀況B.允許VIP客戶使用假名賬戶(正確答案)C.了解客戶的風(fēng)險承受能力D.在客戶大額取款時要求其攜帶證件7.下列對監(jiān)管資本的描述,正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金額穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量(正確答案)D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失8.張某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂,（）A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任(正確答案)C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某承擔(dān)民事責(zé)任9.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無效B.撤銷(正確答案)C.有效D不可撤銷10.A企業(yè)由于經(jīng)營不善,無力償債被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元,其中廠房清算價為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險費(fèi)用4000萬元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）A.4000萬元B.6000萬元C.8000萬元(正確答案)D.1億元11.劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款,10月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.68%,他能取回的全部金額是（）元。A.3001.69(正確答案)B.3001.44C.3001.20D.3001.1012.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行(正確答案)B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)13.貸款人行使不安抗辯權(quán)時,借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可以解除合同,（）對此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人B.原擔(dān)保人C.貸款人(正確答案)D.人民法院14.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A.人員及系統(tǒng)B.無法滿足客戶流動性(正確答案)D.不完善的內(nèi)部程序C.外部事件15.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.支票B.本票C.發(fā)票(正確答案)D.匯票16.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）A.嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益D.促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益(正確答案)17.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法,不正確的是（）A.公司解散時,可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)(正確答案)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息18.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。A.流動性(正確答案)B.操作C法律D.戰(zhàn)略19.下列關(guān)于銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說法,正確的是（）A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險或可能出現(xiàn)風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的,銀監(jiān)會可以宣告其破產(chǎn)C.銀監(jiān)會有權(quán)強(qiáng)制撤銷嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(正確答案)D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長不得超過2年20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法,不正確的是（）A.資本充足率不得低于8%B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75%(正確答案)C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%21.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).求保證人歸還貸款利息C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.凍結(jié)保證人存款賬戶(正確答案)22.下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是（）A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪(正確答案)23.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率(正確答案)D.資產(chǎn)負(fù)債率24.下列屬于融資類保函的是（）A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營租賃保函C.預(yù)付款保函D.延期付款保函(正確答案)25.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是（）A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司(正確答案)C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)D.2007年召開的全國金融工作會議決定,按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則,推進(jìn)政策性銀行改革26.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?（）A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動B.使用作廢的信用證(正確答案)C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體27.下列關(guān)于托收的說法,正確的是（）A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任(正確答案)C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付28.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）A.指定代理B.法定代理C.委托代理(正確答案)D.無權(quán)代理29.銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時,無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}(正確答案)D.因情況緊急,銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管30.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所B.民事權(quán)利能力(正確答案)C.獨(dú)立的財產(chǎn)D.以上均正確二、多選題。31.發(fā)行金融債券的主體有（）A.政策性銀行(正確答案)B.中央銀行C.商業(yè)銀行(正確答案)D.中國銀監(jiān)會E.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)(正確答案)32.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）A.直接投資B.企業(yè)信貸C.勞務(wù)收支(正確答案)D.匯款(正確答案)E.信用證33.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）A.是防止銀行倒閉的最后防線(正確答案)B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.是銀行需要保有的最低資本量(正確答案)D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映(正確答案)E.是所有者權(quán)益34.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。A.單位的所有工作人員B.單位(正確答案)C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員(正確答案)D.個人(正確答案)E.柜臺營業(yè)員35.商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）A.改變票據(jù)的所有權(quán)(正確答案)B.是一種短期融資方式(正確答案)C.前提是票據(jù)沒有到期(正確答案)D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率E.改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系(正確答案)36.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征,因而有利于掩飾洗錢活動。A.有嚴(yán)格的銀行保密法(正確答案)B.沒有銀行監(jiān)管組織C.有寬松的金融規(guī)則(正確答案)D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法(正確答案)E.政治上總是持中立態(tài)度37.授信業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款(正確答案)B.貸款承諾(正確答案)C.貿(mào)易融資(正確答案)D.擔(dān)保(正確答案)E.信用證(正確答案)38.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止(正確答案)C.向所在機(jī)構(gòu)報告(正確答案)D.提示(正確答案)E.向司法機(jī)關(guān)報告(正確答案)39.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管(正確答案)B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系(正確答案)C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象,不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)(正確答案)E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管40.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）A.接受監(jiān)管(正確答案)B.配合現(xiàn)場檢查(正確答案)C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管(正確答案)D.禁止賄賂(正確答案)E.保守客戶秘密,拒絕詢問41.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員(正確答案)B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員(正確答案)C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員(正確答案)D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員(正確答案)E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員(正確答案)42.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）A.社會公眾(正確答案)B.銀行業(yè)自律組織(正確答案)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(正確答案)D.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)(正確答案)E.證監(jiān)會43.在（）的情況下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書(正確答案)B.調(diào)查人員未出示合法證件(正確答案)C.調(diào)查人員少于2人(正確答案)D.調(diào)查人員多于2人E.調(diào)查人員未提前預(yù)約44.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表(正確答案)B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查(正確答案)C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話(正確答案)D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況(正確答案)E.查詢涉嫌金融違法的賬戶(正確答案)45.我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）。A.流動資金貸款(正確答案)B.助學(xué)貸款C.銀團(tuán)貸款(正確答案)D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款(正確答案)E.項