第七章海上保險(xiǎn)費(fèi)率

第七章海上保險(xiǎn)費(fèi)率學(xué)習(xí)目標(biāo)通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：1.了解海上保險(xiǎn)費(fèi)率的特點(diǎn)2.掌握海上保險(xiǎn)費(fèi)率確定的原則3.區(qū)分純費(fèi)率與附加費(fèi)率4.掌握海上保險(xiǎn)金額與海上保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方法5.了解海上保險(xiǎn)船舶退費(fèi)的規(guī)定本章內(nèi)容第一節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)率的定義及特點(diǎn)第二節(jié)制定海上保險(xiǎn)費(fèi)率的原則第三節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)率的確定第四節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)的退費(fèi)

本章自測(cè)題

第一節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)率的定義及特點(diǎn)

一、海上保險(xiǎn)費(fèi)率的定義（DefinitionofMarineInsuranceRate）

海上保險(xiǎn)費(fèi)率（PremiumRate）是指保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額等保險(xiǎn)條件向投保人或被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常按百分比或千分比來(lái)計(jì)算。海上保險(xiǎn)費(fèi)率是由純費(fèi)率和附加費(fèi)率兩個(gè)部分構(gòu)成，兩者之和稱(chēng)為毛費(fèi)率。純費(fèi)率也稱(chēng)基本費(fèi)率，其確定是根據(jù)各類(lèi)保險(xiǎn)災(zāi)害事故以一定范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的，在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生的頻率和毀損率（二者之積稱(chēng)之為損失率）來(lái)計(jì)算費(fèi)率百分比。二、海上保險(xiǎn)費(fèi)率的特點(diǎn)

（FeatureofMarineInsurance）海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)具有國(guó)際性，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)因素不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的因素。保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性，比如從一個(gè)國(guó)家運(yùn)送到另一個(gè)國(guó)家，保險(xiǎn)標(biāo)的所面臨的風(fēng)險(xiǎn)大部分來(lái)自海上，與一般的國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，不僅風(fēng)險(xiǎn)大，頻率高，而且缺乏可控性。在確定海上保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，既要依據(jù)費(fèi)率制定的一般性原則，又要考慮海上保險(xiǎn)費(fèi)率的特點(diǎn)，注意遵循其特有的原則，綜合考慮海上保險(xiǎn)費(fèi)率的確定因素和水平。第二節(jié)制定海上保險(xiǎn)費(fèi)率的原則一、公平合理原則（Fair&Reasonability）合理是指在公平的基礎(chǔ)上，根據(jù)單個(gè)等價(jià)交換的原則，按照被保險(xiǎn)人投保標(biāo)的危險(xiǎn)性大小及數(shù)量恰當(dāng)?shù)卮_定保險(xiǎn)費(fèi)率的檔次，實(shí)行差別費(fèi)率。二、可行性與保證償付原則（Feasibility&PayableAbility）三、相對(duì)穩(wěn)定原則（RelativeStability）保險(xiǎn)費(fèi)率一經(jīng)制定，在一定時(shí)期內(nèi)，應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定，不要過(guò)于頻繁地變動(dòng)。保險(xiǎn)費(fèi)率中的相當(dāng)一部分具有客觀性，其影響因素受客觀條件制約。如果變動(dòng)頻繁，就可能涉及到保險(xiǎn)關(guān)系雙方的權(quán)利和義務(wù)，或是造成保險(xiǎn)公司財(cái)政不穩(wěn)定而影響其償付能力。

四、伸縮性原則（Flexibility）國(guó)際形勢(shì)的變化，國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng),導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)供需狀況或風(fēng)險(xiǎn)程度發(fā)生變化的情況，保險(xiǎn)人必須及時(shí)掌握這些情況,適時(shí)適度調(diào)整、變動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)率。五、國(guó)際性原則（Internationalization）必須遵循國(guó)際性原則。一方面使費(fèi)率水平適應(yīng)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的行情，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，使費(fèi)率水平能為國(guó)際再保險(xiǎn)公司所接受，以順利地使危險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)分散。六、盈利原則（Profitability）遵循盈利原則，并不是絕對(duì)提高保險(xiǎn)費(fèi)率，這樣將造成和前述的原則發(fā)生矛盾，反而不利于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，而是要在保證保險(xiǎn)公司償付能力和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率水平承受能力的基礎(chǔ)上。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況的變化、承保標(biāo)的不同對(duì)象，靈活地調(diào)整費(fèi)率水平。第三節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)率的確定

一、風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別（Identification）（一）風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)（二）確定純費(fèi)率其具體程序如下：1．劃分危險(xiǎn)單位。危險(xiǎn)單位是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成的保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍，它是保險(xiǎn)公司確定其能夠承擔(dān)的最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。根據(jù)危險(xiǎn)單位的大小，確定一定單位時(shí)間內(nèi)，某種海上風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。2．測(cè)定海上保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率，即單位保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)與全部承保的保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)的比率。第三節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)率的確定3．測(cè)定海上保險(xiǎn)標(biāo)的損毀率，即受損保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)與保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故次數(shù)的比率。4．確定海上保險(xiǎn)標(biāo)的物的損毀程度，即保險(xiǎn)賠償額與受損保障標(biāo)的保險(xiǎn)金額的比率。5．計(jì)算海上受災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的物的平均保險(xiǎn)額與全部保險(xiǎn)標(biāo)的平均保險(xiǎn)額的比率。二、影響海上保險(xiǎn)費(fèi)率的因素（FactorsAffectingMarineRate）（一）貨物的種類(lèi)、性質(zhì)、特點(diǎn)和包裝（二）運(yùn)輸工具、運(yùn)輸線路和港口情況（三）運(yùn)輸方式（四）保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)條件（五）被保險(xiǎn)人和船東信譽(yù)以及以往的損失記錄（六）其他危險(xiǎn)性和非危險(xiǎn)性因素三、我國(guó)海上保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成（FormationoftheNationalMarineRate）（一）一般貨物保險(xiǎn)費(fèi)率分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。（二）陸運(yùn)、空運(yùn)和郵包險(xiǎn)費(fèi)率分別為基本險(xiǎn)費(fèi)率和一切險(xiǎn)費(fèi)率兩種。（三）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)費(fèi)率獨(dú)列出。（五）逾齡運(yùn)輸工具（船齡）加費(fèi)（四）指明貨物增加費(fèi)率表。四、保險(xiǎn)金額的確定

（DecisionofSumInsured）國(guó)際貿(mào)易中的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般以發(fā)票價(jià)值為基礎(chǔ)確定的。從買(mǎi)方的進(jìn)口成本看，除去進(jìn)口商品的貨價(jià)外，還包括運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，即以CIF價(jià)值作為保險(xiǎn)金額。按照國(guó)際商會(huì)制訂的《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則》和《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中有關(guān)規(guī)定，一般是加成10％。五保險(xiǎn)金額的計(jì)算方法一、保險(xiǎn)金額(一)CIF價(jià)格條件下保險(xiǎn)金額的計(jì)算

CIF價(jià)格是國(guó)際貿(mào)易貨物價(jià)格條件中最常見(jiàn)的一種。國(guó)際商會(huì)制定的《國(guó)際貿(mào)易條件解釋通則》作出了一些規(guī)定：1.由賣(mài)方負(fù)責(zé)為買(mǎi)方辦理保險(xiǎn)2.發(fā)生損失由買(mǎi)方向保險(xiǎn)人或承運(yùn)人索賠3.賣(mài)方投保平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額應(yīng)按CIF價(jià)格另加成10％4.如買(mǎi)方需投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，賣(mài)方代辦，但費(fèi)用由買(mǎi)方負(fù)擔(dān)5.對(duì)于其他附加險(xiǎn)，由買(mǎi)賣(mài)雙方6.以CIF價(jià)格條件作為保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式：保險(xiǎn)金額=CIF價(jià)格X

(1十加成率)

例如:(二)CFR價(jià)格條件下保險(xiǎn)金額的計(jì)算1.CFR，即為成本加運(yùn)費(fèi)價(jià)格條件，又稱(chēng)離岸加運(yùn)費(fèi)價(jià)格條件。2.賣(mài)方租船訂艙，將貨物裝上船并支付運(yùn)費(fèi)3.買(mǎi)方辦理保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)4.保險(xiǎn)金額是以CIF價(jià)格為基礎(chǔ)，CFR價(jià)格換算成CIF價(jià)格，再加成。

CFR價(jià)格換算成CIF價(jià)格的計(jì)算公式是：

例如，某商品出口到漢堡，定價(jià)為CFR漢堡每公斤1100元，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.8％，按加成10％，該批貨物的CIF報(bào)價(jià)？

=

=1110(元)

如果貨物按CFR價(jià)格成交，買(mǎi)方要按CIF價(jià)格加成10％辦理保險(xiǎn)，可用下列公式直接從CFR價(jià)格計(jì)算出保險(xiǎn)金額。

按上例，該批貨物的保險(xiǎn)金額為：

=1221(元)(三)FOB價(jià)格條件下保險(xiǎn)金額的計(jì)算1.賣(mài)方自貨物裝上買(mǎi)方指定的海輪時(shí)起，就全部履行完合同責(zé)任2.由買(mǎi)方辦理海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)3.貨物從倉(cāng)庫(kù)運(yùn)到裝船碼頭未裝船之前這一期間的損失，賣(mài)方應(yīng)辦理保險(xiǎn)。4.FOB價(jià)格成交的貨物，其投保金額也以CIF價(jià)格加成計(jì)算，因此在計(jì)算保險(xiǎn)金額時(shí)要先將FOB價(jià)格換算成CIF價(jià)格，換算方法：

例二、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)一般包括純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。

(一)影響海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的因素影響貨物保險(xiǎn)費(fèi)率的因素：

1.貨物的種類(lèi)；性質(zhì)、特點(diǎn)和包裝。

2.運(yùn)輸工具、運(yùn)：輸線路和港口情況。

3.運(yùn)輸方式。

4.保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)條件。

5.被保險(xiǎn)人和船東的信譽(yù)以及過(guò)去3年的損失記錄。

6.其他因素；保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等。3.附加險(xiǎn)的加費(fèi)規(guī)定海上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)需要同時(shí)加保時(shí)，只按戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)費(fèi)奉計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。其他一般附加險(xiǎn)的費(fèi)率除了費(fèi)率表另有規(guī)定外，都按一切險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收。4.愈齡運(yùn)輸工具的加費(fèi)規(guī)定船齡在15年以上的視為愈齡船，對(duì)這類(lèi)船舶載運(yùn)的貨物需要加費(fèi)承保，加費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按老船加費(fèi)費(fèi)率表的規(guī)定辦理。---計(jì)算海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的費(fèi)率時(shí)，應(yīng)把基本險(xiǎn)費(fèi)率（包括指明貨物費(fèi)率）、附加險(xiǎn)費(fèi)率和愈齡運(yùn)輸工具加費(fèi)幾部分都包括進(jìn)去，計(jì)算公式如下：---總保險(xiǎn)費(fèi)率＝一般貨物基本險(xiǎn)費(fèi)率＋指明貨物基本險(xiǎn)費(fèi)率＋附加險(xiǎn)費(fèi)率＋愈齡運(yùn)輸工具加費(fèi)第四節(jié)海上保險(xiǎn)費(fèi)的退費(fèi)一、承保失效退費(fèi)（ReturnofPremiumforFailureofConsideration）（一）風(fēng)險(xiǎn)從未開(kāi)始而退費(fèi)（二）解除合同而退費(fèi)（三）沒(méi)有保險(xiǎn)利益而退費(fèi)（四）有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)的退費(fèi)二、協(xié)議退費(fèi)（ReturnofPremiumbyAgreement）（一）承保風(fēng)險(xiǎn)有所改善（二）保險(xiǎn)船舶的船級(jí)社或船級(jí)發(fā)生改變（三）保險(xiǎn)船舶的所有人、船旗等發(fā)生改變（四）當(dāng)事人同意注銷(xiāo)保險(xiǎn)合同（五）停泊退費(fèi)本章復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1.海上保險(xiǎn)費(fèi)率2.方便旗二、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述確定海上保險(xiǎn)費(fèi)率的原則三、計(jì)算題四、選擇題1.CIF價(jià)格條件下保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算：某貿(mào)易公司出口到日本玉器10箱，CIF價(jià)為500000美元/箱，投保海洋運(yùn)輸貨物一切險(xiǎn)、附加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)，總保險(xiǎn)費(fèi)率為5%，買(mǎi)方要求按CIF價(jià)加二成投保，應(yīng)交多少保險(xiǎn)費(fèi)？2.CFR價(jià)格改為CIF價(jià)格