融資融券業(yè)務流程

融資融券業(yè)務流程介紹

零售客戶服務總部周蕓目錄一、基本業(yè)務管理模式二、融資融券業(yè)務主要流程介紹三、其他輔助環(huán)節(jié)介紹一、基本業(yè)務管理模式1.1六大集中融資融券業(yè)務實行公司總部集中管理的業(yè)務模式，通過專用席位、專用賬戶實施封閉運作，統(tǒng)一組織、管理、運作融資融券業(yè)務。賬戶管理集中證券交易集中清算交收集中資金管理集中風險控制集中核算管理集中董事會融資融券業(yè)務決策委員會融資融券業(yè)務管理部門證券營業(yè)部公司融資融券業(yè)務的最高決策機構；授權公司制定管理制度業(yè)務流程、相關的部門設置和職責安排等事務一、基本業(yè)務管理模式—決策與授權體系1.2四級決策與授權體系決策和控制業(yè)務整體規(guī)模；總體把握業(yè)務中各項事宜、各個環(huán)節(jié)等參與業(yè)務部門包括零售客戶服務總部、計劃財務部、信息技術部、風險管理部、稽查部等客戶征信、開戶、補倉平倉通知、平倉后損失追償、客戶服務等一、基本業(yè)務管理模式—業(yè)務組織架構1.3業(yè)務組織架構一、基本業(yè)務管理模式部門主要職責融資融券業(yè)務決策委員會公司融資融券業(yè)務總體規(guī)模確定以及重大事項決策

融資融券部客戶準入審核、業(yè)務運作方案擬定、日常運行關鍵參數(shù)設定和監(jiān)控、授信、盯市、平倉、運作評估、信息披露及數(shù)據(jù)報送零售客戶服務總部考核、系統(tǒng)管理計劃財務部資金頭寸的安排，該業(yè)務上的清算、交收以及核算證券自營部融券業(yè)務所需證券的準備研究所資訊研究及服務的提供、擔保品和標的券的管理的研究支撐信息技術部系統(tǒng)建設、技術保障和支持、技術風險的控制風險管理部風險控制指標體系的建立、日常監(jiān)控、風險報告、協(xié)議和合同的法律審核以及合規(guī)稽查部事后的稽核審計，出具稽核報告1.3各部門職責一、基本業(yè)務管理模式—運營組織模式1.4業(yè)務運營組織架構分管總裁融資融券部策劃與培訓團隊運營管理團隊風險控制團隊業(yè)務策劃崗培訓推廣崗客戶管理崗賬戶維護崗業(yè)務復核崗授信管理崗統(tǒng)計分析崗平倉管理崗風險監(jiān)控崗系統(tǒng)維護崗一、基本業(yè)務管理模式—崗位設置1.5營業(yè)部崗位設置總經(jīng)理：負責融資融券業(yè)務的推廣與運作培訓崗：主要負責投資者教育與培訓、營銷宣傳等具體工作，提供業(yè)務咨詢，客戶投訴處理開戶崗：主要負責合格客戶篩選，資格初審、辦理信用賬戶開戶操作手續(xù)，合同簽署審核及客戶資料的保管、影像文件管理等業(yè)務復核崗：主要負責對所有業(yè)務辦理、系統(tǒng)操作、客戶及業(yè)務資料復核、監(jiān)督和指導監(jiān)控崗：主要負責營業(yè)部各類風險指標的監(jiān)控，實時盯市信用賬戶，追保賬戶及強平通知，資券追加情況檢查，突發(fā)情況上報、按要求報送相關數(shù)據(jù)營業(yè)部總經(jīng)理教育與培訓崗信用賬戶開戶崗業(yè)務復核崗風險監(jiān)控崗

稽查部總裁室風險管理委員會風險控制委員會各業(yè)務部門各職能部門融資融券業(yè)務投行業(yè)務自營業(yè)務風控小組受托業(yè)務風控小組經(jīng)紀業(yè)務風控小組第一層次第二層次第三層次第四層次風險管理部風控小組風控小組董事會一、基本業(yè)務管理模式--風險控制組織框架風險組織架構董事會風險管理委員會：確定融資融券業(yè)務風險限額和信用限額，審批有關的基本管理制度和籌資方案等；風險控制委員會：審批融資融券業(yè)務規(guī)模和運作方案，全面負責融資融券業(yè)務的風險控制工作；風險管理部：對融資融券業(yè)務運作中的風險狀況進行全過程的監(jiān)控和評估；稽查部：定期組織開展對融資融券業(yè)務的專項檢查工作；融資融券部及其風控小組：承擔一線監(jiān)控職責。

一、基本業(yè)務管理模式-風險控制組織框架風險控制組織在融資融券業(yè)務中的職責控制指指標類類：總量控控制指指標（（凈資資本監(jiān)監(jiān)控））流動性性控制制指標標市場風風險控控制指指標信用風風險控控制指指標數(shù)據(jù)信信息類類：總量控控制類類數(shù)據(jù)據(jù)（風風險集集中度度）流動性性控制制類數(shù)數(shù)據(jù)市場風風險控控制類類數(shù)據(jù)據(jù)信用風風險控控制類類數(shù)據(jù)據(jù)一、基本業(yè)務模式--風險控制指標風險控控制指指標體體系一、基本業(yè)務管理模式--風險控制指標風險監(jiān)監(jiān)控指指標總量指標流動性性指標市場風風險指標信用風風險指標融資融融券總總額、、單一一客戶戶融資資/單單個客客戶融融券規(guī)規(guī)模、、單只只擔保保股票票的市市值占占該股股票總總市值值的比比例等等融資融融券余余額的的期限限結構構、資資券周周轉(zhuǎn)率率等客戶融融資買買入單單只股股票占占總融融資金金額的的比例例、客客戶融融資買買入/融券券賣出出股票票的集集中度度等強制平平倉數(shù)數(shù)量和和金額額、強強制平平倉后后再追追索金金額、、客戶戶未補補倉數(shù)數(shù)量、、余額額及其其占總總額的的比例例等一、基本業(yè)務管理模式－－業(yè)務風險控制措施合規(guī)性性風險險控制制措施施：規(guī)范融融資融融券業(yè)業(yè)務制制度流流程執(zhí)執(zhí)行，，加強強監(jiān)督督檢查查；審審核業(yè)業(yè)務相相關合合同、、協(xié)議議的合合規(guī)性性。管理決決策風風險控控制措措施：：控制融融資融融券業(yè)業(yè)務總總規(guī)模模；實實行融融資融融券業(yè)業(yè)務營營業(yè)部部許可可和客客戶準準入制制度；；實行行客戶戶信用用額度度分級級審批批和授授權熔熔斷機機制；；嚴格格擔保保品種種類別別和折折算率率管理理。市場風風險控控制措措施：：建立健健全融融資融融券業(yè)業(yè)務風風險監(jiān)監(jiān)控指指標體體系；；建立立以凈凈資本本為核核心的的監(jiān)控控與調(diào)調(diào)整機機制；；實行行逐日日盯市市和強強制平平倉機機制；；密切切關注注有關關融資資融券券業(yè)務務的信信息披披露。。信用風風險控控制措措施：：制訂標標準化化的交交易合合同，，界定定權利利義務務；實實行多多級客客戶資資質(zhì)審審核機機制；；構建建客戶戶信用用評級級體系系。一、基本業(yè)務管理模式－－賬戶體系信用帳帳戶體體系內(nèi)容證券公司投資者登記公司融券專用證券賬戶客戶信用交易擔保證券賬戶信用交易證券交收賬戶信用交易資金交收賬戶信用證券賬戶

存管銀行融資專用資金賬戶客戶信用交易擔保資金賬戶信用資金帳戶

融券專專用證證券賬賬戶，，指證券券公司司以自自己的的名義義，向向登記記公司司申請請開立立的，，用于于記錄錄證券券公司司持有有的擬擬向客客戶融融出的的證券券和客客戶歸歸還的的證券券的賬賬戶，，融券券專用用證券券帳戶戶不得得用于于證券券買賣賣?？蛻粜判庞媒唤灰讚鷵ＷC證券賬賬戶，，指證券券公司司以自自己的的名義義，向向登記記公司司申請請開立立的，，用于于記錄錄客戶戶委托托證券券公司司持有有、擔擔保證證券公公司因因向客客戶融融資融融券所所生債債權的的證券券的賬賬戶。。信用交交易證證券交交收賬賬戶，證券券公司司以自自己的的名義義，向向登記記公司司申請請開立立的，，指證證券公公司與與登記記公司司用于于客戶戶融資資融券券交易易的證證券結結算的的賬戶戶。融資專專用資資金賬賬戶，，證券公公司以以自己己的名名義，，向商商業(yè)銀銀行申申請開開立的的用于于存放放證券券公司司擬向向客戶戶融出出的資資金及及客戶戶歸還還的資資金的的賬戶戶?？蛻粜判庞媒唤灰讚鷵ＹY資金賬賬戶，，證券公公司以以自己己的名名義，，向商商業(yè)銀銀行申申請開開立指指用于于存放放客戶戶交存存的、、擔保保證券券公司司因向向客戶戶融資資融券券所生生債權權的資資金的的賬戶戶。信用交交易資資金交交收賬賬戶，證券券公司司以自自己的的名義義，向向商業(yè)業(yè)銀行行申請請開立立的指指用于于客戶戶融資資融券券交易易的資資金結結算的的賬戶戶。一、基本業(yè)務管理模式—信用帳戶釋義信用帳戶釋義義一、基本業(yè)務管理模式融資融券賬賬戶體系與與結算交收收登記結算公司信用交易資金交收賬戶

客戶信用交易擔保資金賬戶客戶A1管理賬戶客戶An信用資金賬戶客戶A1信用資金賬戶融資專用資金賬戶商業(yè)銀行證券公司客戶A1銀行結算賬戶客戶A2信用資金賬戶客戶A2管理賬戶客戶An管理賬戶客戶A2銀行結算賬戶客戶An銀行結算賬戶客戶A1信用證券賬戶客戶A2信用證券賬戶客戶An信用證券賬戶其他自有資金賬戶客戶信用交易擔保證券賬戶

融券專用證券賬戶信用交易證券交收賬戶

自有證券賬戶一、基本業(yè)務管理模式－試點營業(yè)部選擇準入流程公司對營業(yè)業(yè)部開展融融資融券業(yè)業(yè)務實行許許可制度，，融資融券券業(yè)務資質(zhì)質(zhì)評審小組組按照“適適時申請、、集中評定定、動態(tài)調(diào)調(diào)整”的原原則嚴格審審核。一、基本業(yè)務管理模式主要審核指指標區(qū)域競爭能力風險控制能力帳戶規(guī)范經(jīng)營管理能力客戶需求及結構初步確定六六家營業(yè)部部作為試點點營業(yè)部營業(yè)部各類類集中專題題培訓20余次，總總部相關部部門內(nèi)部培培訓10余余次；搭建了視頻頻網(wǎng)絡學院院，錄制了了融資融券券視頻課件件，供公司司員工網(wǎng)絡絡學習；組織了測試試，優(yōu)良率率達95％％以上。一、基本業(yè)務管理模式－－培訓與教育公司業(yè)務人人員培訓投資者教育育投資者集中中融資融券券教育已進進行了10期；公司網(wǎng)站提提供了融資資融券基礎礎知識和相相關制度的的內(nèi)容；營業(yè)部業(yè)務務人員的現(xiàn)現(xiàn)場回答、、開設專欄欄、贈送宣宣傳折頁等等方式。外部客戶信用評評級系統(tǒng)擔保品評級級系統(tǒng)內(nèi)部凈資本監(jiān)控控系統(tǒng)風險監(jiān)控系系統(tǒng)外部監(jiān)管部部門銀行登記公司交易所所數(shù)據(jù)中中心集中交易系系統(tǒng)集中清算交交收管理系系統(tǒng)集中財務管管理系統(tǒng)一、基本業(yè)業(yè)務管理模模式--技術系統(tǒng)建建設融資融券業(yè)業(yè)務系統(tǒng)架架構一、基本管管理業(yè)務模模式--融資融券交交易系統(tǒng)專有席位業(yè)務管理RDB專有席位清算結算系統(tǒng)融資融券后臺風險管理平臺客戶A客戶B客戶C客戶C客戶C客戶A客戶B客戶A客戶BInternet/LANRDB營業(yè)部1營業(yè)部2融資融券系統(tǒng)

Internet/LAN存管銀行專用融資業(yè)務系統(tǒng)存管系統(tǒng)存管銀行上海、深圳證券交易所證券交易所中央登記結算公司

Internet/LAN三方存管業(yè)務系統(tǒng)申報回報業(yè)務系統(tǒng)營業(yè)部N業(yè)務風險控制信用交易處理擔保品評級客戶信用評級授信管理帳戶管理資產(chǎn)管理系統(tǒng)管理公司資金管理系統(tǒng)證券金融公司系統(tǒng)的主要要功能：柜員權限管管理：操作柜員員的管理、、權限設定定和業(yè)務操操作日志查查詢；賬戶管理：信用證券券賬戶開/銷戶、信信用資金賬賬戶開/銷銷戶、信用用客戶類別別信息設置置、查詢及及修改等功功能；交易管理：對投資者者融資融券券交易業(yè)務務的管理；；合約管理：合約資料料的錄入、、審核、確確認、注銷銷、歸檔和和分類查詢詢等；標的券和擔擔保物管理理：標的券和和擔保物證證券信息的的登記和維維護管理；；盯市管理：對投資者者融資融券券賬戶的逐逐日盯盤和和實時監(jiān)控控管理；預警/平倉倉管理：對達到警警戒線客戶戶的預警通通知管理和和對違約客客戶的平倉倉操作管理理；清算管理：融資融券券交易、三三方存管以以及合約到到期的清算算管理。一、融資融融券交易系系統(tǒng)一、基本業(yè)業(yè)務管理模模式--技術系統(tǒng)測測試2006年年7月15日、29日的兩次次全網(wǎng)測試試中技術系系統(tǒng)表現(xiàn)優(yōu)優(yōu)異2008年年10月25日、11月8日日的融資融融券全網(wǎng)測測試也較好好地完成了了任務參加單位總部：零售客戶服務總部、信息技術部、證券投資部、風險管理部營業(yè)部：共14家預試點營業(yè)部銀行：中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、興業(yè)、招商測試內(nèi)容完全覆蓋了滬深交易所要求的所有交易功能點所有營業(yè)部都成功完成了各項測試：包括但不限于信用賬戶開設、三方存管簽約指定、客戶評級與授信、合同及合約的開設以及擔保品劃轉(zhuǎn)等非交易業(yè)務和各種信用交易業(yè)務銀行資金轉(zhuǎn)賬功能正常清算及各項對賬準確無誤目錄一、基本業(yè)業(yè)務管理模模式二、融資融融券業(yè)務主主要流程介介紹三、其他輔輔助環(huán)節(jié)介介紹二、業(yè)務流程主要環(huán)節(jié)介紹教育與風險險揭示資質(zhì)審核與與征信合同簽署信用賬戶開開戶授信擔保品提交交信用賬戶銷銷戶償還債務信用交易交易監(jiān)控清算數(shù)據(jù)報送2.1投資者教育投資者教育育原則：廣廣泛宣傳、、重點溝通通、持續(xù)教教育投資者教育育內(nèi)容：風風險揭示、、管理制度度、基礎知知識、合同同文本等主要風險提提示：提示同樣具具有與普通通A股交易易所共有的的政策風險險、市場風風險、違約約風險、系系統(tǒng)風險等等融資融券特特有風險：（注意：所列列風險包括括但不限于于）提示證券公公司是否具具有開展融融資融券業(yè)業(yè)務的資格格的風險提示授信額額度足額使使用的不確確定風險提示證券投投資虧損放放大的風險險強制平倉的的風險（不不能及時補補交擔保物物與清償債債務、司法法原因）交易成本增增加的風險險（人民銀銀行的貨款款利率調(diào)高高）業(yè)務參數(shù)調(diào)調(diào)整的風險險（標的證證券范圍調(diào)調(diào)整、暫停停交易或終終止上市、、折算率、、保證金比比例等）出借賬戶的的風險，帶帶來法律訴訴訟風險2.1投資者教育融資融券業(yè)業(yè)務知識分分為管理制制度、基礎知識、合同條款款管理制度監(jiān)管層面（（一個管理理辦法、一一個內(nèi)控指指引、三個個實施細則則、兩個條條例等）公司層面（23項管管理制度））基礎知識融資融券業(yè)業(yè)務簡介公司推出的的融資融券券系列產(chǎn)品品融資融券業(yè)業(yè)務辦理流流程等合同文本內(nèi)內(nèi)容2.1投資者教育融資融券業(yè)業(yè)務投資者者教育形式式公司網(wǎng)站融融資資融券業(yè)務務專欄與新聞媒體體合作舉辦辦各類宣傳傳教育活動動、舉辦特特定投資者者群體的講講座、報告告會等活動動主動向投資資者發(fā)放各各類宣傳材材料，并在在營業(yè)場所所顯著位置置張貼、擺擺放投資者者教育的標標語、宣傳傳畫、風險險揭示書等等宣傳資料料通過公司““紫金理財財大講堂””，定期舉舉辦以投資資者教育基基礎知識為為內(nèi)容的培培訓，形成成長期有效效的機制業(yè)務開展前前，我們營營業(yè)部需要要做什么樣樣的準備工工作？盡快組織員員工進行融融資融券管管理制度、、業(yè)務知識識及業(yè)務流流程的學習習，知曉風風險指定營業(yè)部部辦理業(yè)務務開展的具具體人員，，每日熟悉悉融資融券券系統(tǒng)中的的操作菜單單功能根據(jù)公司客客戶準入標標準，對現(xiàn)現(xiàn)有客戶進進行篩選，，并有計劃劃的培訓鎖定目標客客戶，一旦旦業(yè)務開展展，可立即即參與2.2客戶資質(zhì)審核與征信客戶書面提提出申請客戶須本人人填寫《融融資融券業(yè)業(yè)務申請表表》,提交交相關資料料和證件營業(yè)部審核核首先通過CRM系統(tǒng)統(tǒng)檢查該客客戶是否為為公司“合格客戶池池”中的客戶審核客戶身身份、證件件的真實性性以及材料料填寫的完完整性（反反洗錢要求求）同時對對照合格客戶標標準進行初審，，并將客戶戶填寫的申申請表客戶戶信息內(nèi)容容錄入至““客戶征信評評級系統(tǒng)”中，得出出客戶信用用分值經(jīng)復核及系系統(tǒng)內(nèi)審核核后，初審審并簽署客客戶是否具具有融資融融券資格和和能力的意意見公司融資融融券部門審審批對營業(yè)部上上傳客戶申申請表意見見和有關資資料進行形形式和實質(zhì)質(zhì)性復核，，并審批客戶資質(zhì)、、征信審核核機構客戶要要求上門回回訪2.2客戶提交資料

個人：有效身份證證件A股證券賬賬戶卡原件件及復印件件近期年收入入證明或上上一年度完完稅證明具有法律效效力的資產(chǎn)產(chǎn)證明及證證券公司要要求提供的的其它資料料機構客戶：：有效的企業(yè)業(yè)營業(yè)執(zhí)照照（注冊登登記證）及及復印件（（蓋章）法定代表表人證明明書信用賬戶戶開戶委委托授權權書法定代表表人及經(jīng)經(jīng)辦人身身份證A股證券券賬戶卡卡及復印印件上一年度度完稅證證明及稅稅務局務務登記證證最近三年年的財務務報表（（成立不不滿三年年的提供供所有財財務報表表）及證證券公司司要求提提供的其其它資料料?？蛻粜杼崽峤幌嚓P關資料2.3合同簽署根據(jù)《融資融融券客戶戶征信調(diào)調(diào)查表》》內(nèi)容、、客戶征征信評級級系統(tǒng)分分值、《《擔保品品評級系系統(tǒng)》CRM系統(tǒng)分分值對應應的額度度初步確定客客戶賬戶戶額度上上限、利利率或費費率等因因素，報報營業(yè)部部總經(jīng)理理審批，，上傳至至公司公司收到到傳真后后，經(jīng)過過復核后后，按公公司《單單個客戶戶融資融融券信用用額度審審批權限限》審批批要求，，對營業(yè)業(yè)部授信信客戶賬賬戶額度度金額進進行相應應的審批批程序，，并反饋饋至營業(yè)業(yè)部公司將合合同要素素錄入至至融資融融券系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)，營營業(yè)部可可即時查查詢指定專職職人員資格審批批通過后后，指定定專人作作為客戶戶專職聯(lián)聯(lián)系人并并告知客客戶書面風險險提示書面進行行風險內(nèi)內(nèi)容提示示，詳細細講解業(yè)業(yè)務規(guī)則則、合同同條款內(nèi)內(nèi)容客戶確認認承諾客戶確認認了解并并承諾承承擔相關關風險、、遵守業(yè)業(yè)務規(guī)則則和合同同條款后后，簽署署《風險險揭示書書》簽署風險險揭示書書初步確定定賬戶征征信額度度2.3合同簽署合同簽署署注意事事項營業(yè)部專專職人員員與客戶戶共同對對融資融融券利率率或費率率、期限限、賬戶戶額度上上限、通通知送達達、強平平處理方方式、各各種權益益處理方方式等方方面進行行詳細說說明，再再次逐條條明確在客戶確確認合同同內(nèi)容后后，須手手書“以以上內(nèi)容容本人／／單位已已閱讀并并完全理理解”后后，簽署署《融資資融券合合同》客戶本人人當面簽簽署，三三份合同同簽名須須一致合同文本本妥善保保存2.4信用賬戶開戶客戶信用賬戶戶分信用用資金賬賬戶和信信用證券券賬戶信用資金賬賬戶開戶戶（工行行、農(nóng)行行、交行行、中行行、招行行、興業(yè)業(yè)、浦發(fā)發(fā)）營業(yè)部須須與客戶戶本人簽簽訂第三三方存管管協(xié)議通過融資資融券系系統(tǒng)開立立信用資資金賬戶戶，將信信用資產(chǎn)產(chǎn)賬戶信信息發(fā)送送到相關關銀行，，建立賬賬戶第三三方存管管預指定定關系，，并將業(yè)業(yè)務回執(zhí)執(zhí)交客戶戶客戶持銀銀行卡、、有效證證件及業(yè)業(yè)務回執(zhí)執(zhí)到指定定銀行辦辦理第三三方存管管簽約手手續(xù)。銀銀行確認認后將簽簽約信息息發(fā)送到到證券方方信用資金金賬戶編編碼規(guī)則則營業(yè)部分分支號+99+客戶編編號后四四位例：客戶戶編號02022206，則則信用用資產(chǎn)號號029922062.4信用賬戶開戶信用證券券賬戶開開戶通過系統(tǒng)統(tǒng)生成經(jīng)經(jīng)復核后后，向登登記公司司發(fā)送信信用證券券賬戶配配號的申申請指令令登記公司司根據(jù)指指令統(tǒng)一一配號，，根據(jù)配配號號碼碼，打印印信用證證券賬戶戶卡并掃掃描次日，信信用證券券賬戶（（滬）指指定交易易注意：須通過A股帳戶戶申請信信用證券券賬戶配配號，與與A股信信息一致致，否則則在劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)擔保證證券時不不能提交交不能成成功信用賬戶戶資料變變更流程程信用證券券賬戶編編碼規(guī)則則滬市以E字打頭頭，深市市以06打頭2.4影像管理按登記公公司規(guī)定定進行資資料的影影像掃描描（按登登記公司司要求為為準）個人：融資融券券客戶征征信調(diào)查查表有效身份份證件普通證券券賬戶卡卡、信用用賬戶卡卡合同文本本及風險險揭示書書等機構客戶戶：融資融券券客戶征征信調(diào)查查表營業(yè)執(zhí)照照正本（（蓋公章章）法人授權權委托書書（蓋公公章）法定代表表人證明明書（蓋蓋公章））法定代表表人有效效身份證證復印件件經(jīng)辦人有有效身份份證復印印件普通證券券賬戶卡卡、信用用證券賬賬戶卡合同文本本及風險險揭示書書等2.5擔保品提交指定交易易成功后后，客戶戶申請、、填寫《《合約額額度申請請表》，，營業(yè)部部上傳資金提交交可直接接通過存存管銀行行轉(zhuǎn)賬方方式將資資金劃入入信用資資金賬戶戶內(nèi)證券提交交可自行行通過委委托終端端向登記記公司發(fā)發(fā)送擔保保證券提提交指令令擔保證券券提交T+1生生效客戶提交交的擔保保證券須須是公司司的“擔保品評評級系統(tǒng)統(tǒng)”中的證證券擔保品提提交：擔擔保資金金提交、、擔保證證券提交交2.6授信T+1日日，公司司授信管管理員對對擔保品品提交是是否成功功進行檢檢查確認認公司授信信管理員員根據(jù)客戶戶信用賬賬戶中的的擔保品品價值，，在滿足足保證金金比例的的前提下下，經(jīng)系系統(tǒng)內(nèi)復復核后，，在系統(tǒng)統(tǒng)內(nèi)計加加客戶信信用證券券賬戶（（信用資資金賬戶戶）的可可用合約約額度營業(yè)部可可通過融融資融券券系統(tǒng)查查詢，確確定合約約額度授授信是否否成功注意：合合約額度度不得超超過賬戶戶額度上上限和單單個客戶戶融資融融券規(guī)模模的比例例預約額度度申請合約額度度申請2.7融資融券交易公司對各各項參數(shù)數(shù)進行設設置(交交易傭金金、手續(xù)續(xù)費、印印花稅、、融資（（費）利利率、費費用、信信用賬戶戶配號、、擔保證證券劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)等費用用設置））融資融券券系統(tǒng)對對客戶委委托進行行前端檢檢查檢查內(nèi)容容包括但但不限于于以下方方面：客戶信用用證券賬賬戶不得得用于買買入除可可充抵保保證金及及交易所所公布的的標的證證券范圍圍以外的的證券客戶融資資買入、、融券賣賣出的數(shù)數(shù)量應當當為100股（（份）客戶不得得賣出超超過其信信用證券券賬戶數(shù)數(shù)量的證證券客戶買券券還券的的數(shù)量不不得高于于其融券券余量+100股（份份）融券賣出出價格不不得低于于申報進進入交易易主機當當時的最最新成交交價前端檢查查合格后后,融資資融券系系統(tǒng)向交交易所申申報客戶戶委托，，交易所所撮合成成交。信信用交易易成功信用交易易委托類類別：擔保品買買賣、融融資買入入、融券券賣出2.7交易監(jiān)控三級實時監(jiān)控控風險管理部融資融券部營業(yè)部2.7交易監(jiān)控取款線300%：提取現(xiàn)現(xiàn)金或擔保物的最最低維持擔保比例追保到位線150%：追保時整戶擔保比比例的目標比例平倉線到位線線：平倉時整戶擔保比例例的目標比例例追保線130%：低于此此比例時，進入追保保流程平倉線：低于于此比例時，，進入平倉流程維持擔保比例例≥150%，安全；130%≤維維持擔保比例例＜150%，警戒；維持擔保比例例＜130%，通知；；T+2日，維維持擔保比例例未追加至150%，強強制平倉；維持擔保比例例＞300%，甲方可提提取保證金（（客戶提前兩兩個交易日書書面申請）。。融資融券中的的幾個比例說說明2.7交易監(jiān)控每日公司清算算后，公司融融資融券部門門應出具相關關的融資融券業(yè)務務報表每日閉市后，，營業(yè)部應登登記融資融券券業(yè)務相關臺臺賬閉市時，如出出現(xiàn)“警戒””、“追加保保證金”、““強制平倉””三類風險類類信用賬戶，，營業(yè)部應在在公司清算后后，填寫《營營業(yè)部風險類類信用賬戶報報表》，分別別填寫三類風風險類信用賬賬戶數(shù)量、具具體信用賬號號、客戶名稱稱并及時報告告營業(yè)部總經(jīng)經(jīng)理和公司由公司融資融融券部門對風風險賬戶進行行相應業(yè)務處處理逐日盯市：總總部、營業(yè)部部二層2.7清算清算環(huán)節(jié)主要要由公司清算算中心完成登記公司傳送送清算數(shù)據(jù)公司清算中心心進行資金證證券清算公司向第三方方存管銀行發(fā)發(fā)送清算數(shù)據(jù)據(jù)公司清算中心心出具清算報報表與銀行對對賬，與登記記公司對賬，，進行資金交交收公司清算中心心出具清算報報表公司清算中心心向公司融資資融券部門出出具清算報表表公司融資融券券部門按《融融資融券業(yè)務務內(nèi)部業(yè)務信信息報告制度度》和《融資資融券業(yè)務信信息披露制度度》規(guī)定的時時間、途徑、、接受主體，，進行信息報報送2.7信用數(shù)據(jù)報送公司融資融券券部門在每個個交易日22：00前向向交易所報送送當日融資融融券交易數(shù)據(jù)據(jù)，每日清算后，，系統(tǒng)根據(jù)清清算數(shù)據(jù)自動動生成申報數(shù)數(shù)據(jù)及其標志志文件清算人員和總總部人員對報報表數(shù)據(jù)進行行復核簽字（（主要審核是是否按要求匯匯總數(shù)據(jù)，檢檢驗數(shù)據(jù)的依依存關系等））按滬深交易所所規(guī)定的申報報路徑進行數(shù)數(shù)據(jù)申報注意：*多次申報報，以最后一一次申報為準準*當日沒有有發(fā)生融資融融券業(yè)務，也也需要上傳文文件數(shù)據(jù)申報后進進行電話確認認打印報表并存存檔、登記臺臺賬以供監(jiān)管管部門進行檢檢查。2.8償還融資與融券債務融資業(yè)務提前前了結融資業(yè)務到期期了結融券業(yè)務提前前了結融券業(yè)務到期期了結直接還款：：客戶在信用資資金賬戶中存存入與融資數(shù)數(shù)量加應計利利息等額的現(xiàn)現(xiàn)金后，通過過委托終端申申報融資還款款指令，償還還融資款項和和利息賣券還款：客戶賣出證券券，償還融資資款項和利息息直接還券：客戶從普通證證券賬戶中轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入與融券同同品種的證券券或直接用信信用證券賬戶戶買入同品種種的證券后，，發(fā)出直接還還券指令買券還券：客戶可在委托托終端發(fā)出““買券還券””指令，買進進與融券證券券相同的證券券后，在結算算時償還融券券證券（申報數(shù)量不得得高于融券余余量＋100股）2.9信用賬戶銷戶客戶書面填寫寫《信用賬戶戶銷戶申請單單》，同時將將剩余證券和和資金劃回普普通賬戶內(nèi)營業(yè)部檢查客客戶信用賬戶戶的合同了結結和負債情況況，傳真公司司公司融資融券券部門收到傳傳真后，在系系統(tǒng)中審查客客戶負債等情情況，經(jīng)復核核在系統(tǒng)中進進行合同注銷銷操作，并告告知營業(yè)部辦辦理銷戶手續(xù)續(xù)營業(yè)部登錄系系統(tǒng)為客戶辦辦理銷戶手續(xù)續(xù)目錄一、基本業(yè)務務管理模式二、融資融券券業(yè)務主要流流程介紹三、其他輔助助環(huán)節(jié)介紹三、其他輔助環(huán)節(jié)介紹融資融券業(yè)務務查詢服務信息告知強制平倉糾紛投訴與上上訴處理債務追索投資者權益處處理3.1查詢服務查詢渠道：證證券公司、存存管銀行、證證券登記公司司證券公司按照照合同約定的的方式為客戶戶提供信用賬賬戶、資產(chǎn)狀狀況，包括信信用證券賬戶戶的證券交易易記錄、證券券余額、賬戶戶注冊資料和和信用資金賬賬戶資金明細細及資金余額額的查詢服務務；客戶可通過存存管銀行提供供的查詢方式式查詢其信用用資金賬戶資資金明細及資資金余額；客戶可通過證證券登記結算算機構查詢信信用證券賬戶戶的證券交易易記錄、證券券余額，但此此結果能供客客戶復核，不不具有法律上上的證券持有有登記效率；；當客戶查詢信信用證券賬戶戶明細數(shù)據(jù)結結果與在公司司查詢結果不不一致時，公公司負責向客客戶作出解釋釋多渠道查詢服服務3.2信息告知客戶通知通過系統(tǒng)、營營業(yè)部、總部部三個層面向向客戶發(fā)送通通知維持擔保品比比率低于150%：提示示維持擔保品比比率低于140%：警示示維持擔保品比比率低于130%：補倉倉錄音電話通知知電子郵件、RTX、V2通知傳真通知系統(tǒng)自動短信信通知EMS郵寄通通知多渠道通知方方式特別信息告知知：如融資基準準利率變動、、擔保證券中中止上市等，，營業(yè)部應及及時告知客戶戶。告知記錄錄須妥善保存存3.2交易監(jiān)控合同約定的方方式（暫定））電話通知：自通話完畢之之時視為該通通知已經(jīng)送達達客戶短信通知：自短信發(fā)出后后視為該通知知已經(jīng)送達客客戶電子郵件通知知：自通知發(fā)出出之時起半小小時后視為該該通知已經(jīng)送送達客戶，同同時保留已發(fā)送郵件件記錄,建立立新的文件夾夾來保存已發(fā)發(fā)送郵件記錄錄傳真通知：自通知發(fā)出出之時起半小小時后視為該該通知已經(jīng)送送達客戶，并并要求和客戶進行確認，，確認要保留留錄音記錄EMS郵寄通通知：自通知發(fā)出出之時起48小時后視為為該通知已經(jīng)經(jīng)送達客戶交易系統(tǒng)通知知：自交易系統(tǒng)統(tǒng)發(fā)出通知之之時起視為該該通知已經(jīng)送達客戶戶其他通知：自通知發(fā)出出之時起48小時后視為為該通知已經(jīng)經(jīng)送達客戶3.3強制平倉有下列情形之之一的，證券券公司有權采采取強制平倉倉措施：1、客戶擔保保物價值低于于合同約定的的最低維持擔擔保比率（130%），，且經(jīng)公司通通知后仍未補補足擔保物2、到期未償償還或未全部部償還融資融融券債務的3、司法機關關依法對客戶戶信用證券賬賬戶或者信用用資金賬戶記記載的權益采采取財產(chǎn)保全全或者強制執(zhí)執(zhí)行措施的，，應當處分擔擔保物，實現(xiàn)現(xiàn)因向客戶融融資融券所生生債權，之后后,再協(xié)助司司法機關執(zhí)行行4、當發(fā)現(xiàn)授授信客戶違反反合同中所作作聲明與保證證時5、其它應予予強行平倉的的強制平倉條件件3.3強制平倉由公司融資融融券部門負責責強制平倉具具體操作（所所有操作均需需留痕）1、平倉人員員T-1日在在清算后，打打印強平客戶戶名單，填寫寫《強平審批批單》進入審審批程序，同同時由營業(yè)部部告知客戶2、T日平平倉人人員按按“全部部掛單單、市市場選選擇、、平夠夠為止止”的原則則，進進行強強平操操作3、T+1日公公司將將平倉倉結果果反饋饋營業(yè)業(yè)部，，由營營業(yè)部部按照照合同同約定定方式式告知知客戶戶4、公公司須須將平平倉結結果存存檔并并執(zhí)行行《融融資融融券業(yè)業(yè)務風風險報報告制制度》》的相相關規(guī)規(guī)定，，同時時將客客戶違違約信信息輸輸入““客戶戶征信信評級級系統(tǒng)統(tǒng)”，，納入入黑名名單管管理強制平平倉操操作流流程債務追索若平倉倉后，，信用用賬戶戶的資資產(chǎn)不不足以以清償償所欠欠資金金時，，公司司及時時通知知營業(yè)業(yè)部營業(yè)部部作為為第一一債務務追索索人對對客戶戶進行行追索索，要要求補補償損損失客戶拒拒絕補補償損損失的的，應應采取取訴訟訟、發(fā)發(fā)律師師函等等法律律手段段進行行追索索對客戶戶追索索未遂遂的，，經(jīng)公公司風風險控控制委委員會會討論論決定定后，，對公公司損損失進進行壞壞賬處處理3.5投訴、糾紛、上訴客戶可可通過過電話話、網(wǎng)網(wǎng)絡、、信函函、當當面陳陳述等等方式式進行行投訴訴營業(yè)部部在確確認客客戶投投訴事事實后后，應應及時時填寫寫《投投訴受受理登登記表表》并并進行行分類類直接接受受理理部部門門不不能能處處理理的的客客戶戶投投訴訴，，須須在在第第一一時時間間內(nèi)內(nèi)報報送送到到公公司司相相關關部部門門受理理部部門門應應當當在在10日日內(nèi)內(nèi)做做出出處處理理決決定定并并及及時時反反饋饋給給客客戶戶若投投訴訴事事項項重重大大，，在在處處理理之之前前應應將將擬擬處處理理意意見見及及時時向向領領導導匯匯報報，，領領導導批批準準后后，，方方可可與與客客戶戶溝溝通通，，做做出出處處理理決決定定受理理客客戶戶的的投投訴訴：：營營業(yè)業(yè)部部可可處處理理的的投投訴訴、、融融資資融融券券部部門門可可處處理理的的投投訴訴、、公司司相相關關部部門門受受理理并并需需其其他他部部門門協(xié)協(xié)助助處處理理的的投投訴訴3.5投訴、糾紛、上訴投訴訴渠渠道道暢暢通通，，公公布布營營業(yè)業(yè)部部與與公公司司投投訴訴聯(lián)聯(lián)系系方方式式各投投訴訴受受理理部部門門應應該該積積極極妥妥善善的的處處理理好好客客戶戶糾糾紛紛投投訴訴，，如如果果責責任任在在公公司司，，要要給給予予客