銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略管理培訓(xùn)

銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與戰(zhàn)略管理培訓(xùn)前言

管理理念及其在銀行管理中的運用——取“勢”——明“道”——優(yōu)“術(shù)”趨勢之一：求大

經(jīng)濟美學(xué)理念的改變：從“小即是美”到“大即是美”把美學(xué)引入經(jīng)濟領(lǐng)域，用美學(xué)觀點審視經(jīng)濟單位、經(jīng)濟產(chǎn)品、經(jīng)濟主體、經(jīng)濟行為、經(jīng)濟規(guī)模等。在當(dāng)今時代，對于經(jīng)濟主體而言，“大”是求勝的基本條件，也是能夠生存下去的基本要求。在市場上，只有大到一定規(guī)模才有發(fā)言權(quán)，也只有大到一定規(guī)模，才有更好的經(jīng)濟效益。

——“規(guī)模經(jīng)濟”與“范圍經(jīng)濟”從20世紀(jì)下半葉開始，“小即是美”的理念已逐步被“大即是美”的理念取代，經(jīng)濟行為主體開始從追求“小”轉(zhuǎn)變到角逐“大”趨勢之一：求大

用什么指標(biāo)去衡量銀行的“大”？銀行管理的目標(biāo)是“利潤”最大化；而“資產(chǎn)”是實現(xiàn)利潤的主要手段或載體。為什么作為“手段”的資產(chǎn)規(guī)模能夠取代作為“目標(biāo)”的利潤而成為衡量銀行規(guī)模大小的最重要、最常用的指標(biāo)？

——資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)是客觀的，而利潤指標(biāo)有一定的主觀性。

——資產(chǎn)規(guī)模統(tǒng)計起來較簡單，但我們不可能很容易、很迅速地核算出利潤。

——資產(chǎn)規(guī)模反映的是銀行對社會財富的支配力和銀行所聚積的社會貨幣資金總量以及它對社會的影響，而利潤僅僅是銀行自身收益的多少和可向股東分配的數(shù)量。趨勢之一：求大

“大銀行”的劃分標(biāo)準(zhǔn)：MBS法多大規(guī)模的銀行可稱為“大銀行”？

——中國的習(xí)慣稱謂《銀行家》的排序標(biāo)準(zhǔn)

——一級資本總額；總資產(chǎn)ManchesterBusinessSchool–MBS世紀(jì)之交的分類：１．小銀行：總資產(chǎn)＜400億美元２．中等銀行：400億美元＜總資產(chǎn)＜3500億美元３．大銀行：總資產(chǎn)＞3500億美元銀行規(guī)模的標(biāo)準(zhǔn)在不斷上移附錄

中國銀行業(yè)國際認(rèn)知度不斷攀升2006年末，按市值計，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行已躋身世界最大10家銀行之列，分別排名第2、第6和第7位。標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽、穆迪等國際評級機構(gòu)先后調(diào)升了對我國銀行業(yè)的整體評級，對中國銀行業(yè)財務(wù)實力、中國銀行業(yè)監(jiān)管以及外部經(jīng)濟環(huán)境給予了積極正面的評價。根據(jù)英國《銀行家》雜志2006年6月公布的全球1000家大銀行最新排名，中資銀行有25家入選，其中6家為新入選的銀行，14家銀行排名與2005年度相比得到大幅提升。趨勢之一：求大

大銀行的優(yōu)勢“焦點”銀行、“航母”銀行、“死谷”銀行大銀行的優(yōu)勢：１．巨額資產(chǎn)和資本是實力雄厚的表現(xiàn)，能給社會公眾更充分的信心。２．抗風(fēng)險和應(yīng)付突發(fā)事件的能力更強，穩(wěn)定性也更強。３．市場影響力更大，更容易吸引顧客，更方便搶占新市場。４．更能得到市場的高度關(guān)注和政府的特別保護。５．單位運行成本可以更低。趨勢之一：求大

銀行“求大”的動機生存的需要：“要么變大，要么死亡”商業(yè)銀行如果不達到一定的規(guī)模，不在它所生存的空間占有一定的市場份額，具有一定的影響力，就沒有生存權(quán)。因此，追求規(guī)模的擴張，與其說是商業(yè)銀行一種積極的進取，不如說是被動的選擇。

——企業(yè)家的求生本能

——意大利國民銀行的“改弦易轍”發(fā)展的需要：只有“大”才能“強”生存問題解決后，只有進一步擴大規(guī)模，才能夠鞏固自己已取得的市場份額，保持市場領(lǐng)先的地位。

——企業(yè)家的擴張沖動

——德意志銀行的擴張之路趨勢之一：求大

銀行“求大”的途徑（一）內(nèi)涵式擴大１．通過采用良好的市場擴張戰(zhàn)略擴大客戶群；２．通過創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品吸引更多、更好的客戶；３．通過良好的經(jīng)濟效益爭取股東更好的支持，爭取員工更加努力的工作；４．通過調(diào)整分配比例，增加銀行積累，使銀行資本實力逐步得到充實；５．通過掛牌上市和每年定期的配股，充實資本實力；非上市銀行則要通過定期的定向募集方式爭取擴大股東隊伍，爭取更多的外部資本注入銀行；６．通過機構(gòu)網(wǎng)點的擴張把銀行的“觸角”進一步延伸出去。趨勢之一：求大

銀行“求大”的途徑（二）外延式擴張

——通過資本市場的運作，進行相應(yīng)的并購活動。是目前國際銀行業(yè)實現(xiàn)擴張的最主要手段，是銀行跳躍式發(fā)展的“捷徑”。

——銀行業(yè)并購的積極意義在于追求前面列舉的大銀行的幾大優(yōu)勢，同時還可收到減少成本、增加利潤的效果。

——1990年，全球1000家大銀行資產(chǎn)規(guī)模為199000億美元；2001年，1000家銀行資產(chǎn)規(guī)模為378717億美元。這種資產(chǎn)規(guī)模的“翻番”很大程度上歸功于這一時期銀行間的兼并。趨勢之一：：求大銀行“求大大”的極限限近幾年，我我們經(jīng)常聽聽到全球范范圍內(nèi)大銀銀行之間合合并的消息息和“最大大銀行”、、“最大金金融公司””誕生的新新聞。但確實也有有大公司對對這種“求求大”熱潮潮持冷靜態(tài)態(tài)度。為什么要考考慮銀行的的“合理規(guī)規(guī)?！?？銀銀行應(yīng)在何何時開始考考慮規(guī)模是是否合理？？銀行的“合合理規(guī)?！薄痹谀睦?？？在這樣的的規(guī)模下，，銀行所提提供的每單單位金融服服務(wù)的成本本最低，而而所得利潤潤最大。整個銀行業(yè)業(yè)的“合理理規(guī)?！痹谠跀?shù)量上是是不斷擴大大的。只要要銀行資本本充足、管管理能力強強、內(nèi)控制制度健全、、技術(shù)先進進，則其““合理規(guī)模?！本蜁徊粩嗟叵蛏仙险{(diào)整。趨勢之一：：求大銀行行合合并并的的七七種種類類型型１．．為為擴擴大大業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)范范圍圍而而進進行行的的合合并并———1998.4，花花旗旗集集團團與與旅旅行行者者集集團團２．．為為配配合合戰(zhàn)戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移而而進進行行的的合合并并——前，，匯匯豐豐銀銀行行與與米米德德蘭蘭銀銀行行３．．為為擴擴大大國國際際領(lǐng)領(lǐng)域域、、加加快快國國際際化化步步伐伐而而進進行行的的合合并并———1998.12，德德意意志志銀銀行行收收購購美美國國信信孚孚銀銀行行；；2000.7，瑞瑞士士聯(lián)聯(lián)合合銀銀行行收收購購美美國國佩佩恩恩.韋伯伯集集團團４．．為為擴擴大大國國內(nèi)內(nèi)活活動動地地域域的的合合并并———1998.4，美美洲洲銀銀行行與與國國民民銀銀行行５．．為為在在業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)上上尋尋求求優(yōu)優(yōu)勢勢互互補補而而進進行行的的合合并并———1998.11，美美聯(lián)聯(lián)銀銀行行與與費費城城國國民民銀銀行行６．．為為避避免免在在同同一一市市場場內(nèi)內(nèi)惡惡性性競競爭爭而而兩兩敗敗俱俱傷傷所所進進行行的的合合并并———1998，原原瑞瑞士士聯(lián)聯(lián)合合銀銀行行與與瑞瑞士士銀銀行行的的合合并并７．．““敵敵意意收收購購””———2000.3，德德意意志志銀銀行行對對德德累累斯斯頓頓銀銀行行；；1999.9，蘇蘇格格蘭蘭銀銀行行對對國國民民西西敏敏寺寺銀銀行行趨勢之二：求求全銀行全全能化化的典典型描描述求“全全”——追求業(yè)業(yè)務(wù)活活動領(lǐng)領(lǐng)域的的擴大大，追追求銀銀行職職能的的延伸伸，追追求服服務(wù)功功能的的完善善，追追求金金融產(chǎn)產(chǎn)品的的多功功能。?！盁o所所不能能為、、無所所不去去為””——不僅有有傳統(tǒng)統(tǒng)的存存款、、貸款款、匯匯款（（結(jié)算算）和和貨幣幣兌換換，還還有各各種各各樣的的創(chuàng)新新業(yè)務(wù)務(wù)；不不僅有有商業(yè)業(yè)銀行行業(yè)務(wù)務(wù)，還還有證證券包包銷、、證券券經(jīng)紀(jì)紀(jì)、資資產(chǎn)管管理、、財務(wù)務(wù)顧問問、企企業(yè)并并購策策劃等等典型型的投投資銀銀行業(yè)業(yè)務(wù)；；不僅僅有一一般的的銀行行業(yè)務(wù)務(wù)，還還有各各種基基金、、信托托、租租賃、、保險險代理理等各各種非非銀行行的金金融業(yè)業(yè)務(wù)；；不僅僅有一一般的的金融融業(yè)務(wù)務(wù)，還還有為為普通通工商商企業(yè)業(yè)提供供的各各種類類似采采購、、銷售售甚至至是計計算機機系統(tǒng)統(tǒng)建設(shè)設(shè)之類類的經(jīng)經(jīng)濟業(yè)業(yè)務(wù)；；不僅僅有普普通的的經(jīng)濟濟業(yè)務(wù)務(wù)，還還有一一些諸諸如社社會保保障、、助殘殘等社社會工工作。。趨勢之二二：求全全銀行有兩兩件事情情不能做做“如果你病病了，請請你去看看醫(yī)生；；如果你你遇到法法律糾紛紛，請你你去找律律師；如如果你還還有什么么其他的的困難，，你就盡盡管去找找銀行家家?！薄ㄆ煦y行行前總裁裁JohnScottie除了為結(jié)結(jié)婚舉行行宗教儀儀式和在在教堂舉舉行禮拜拜儀式之之外，該該公司可可以做一一切事情情?！?923年，美國國特拉華華州在給給底特律律聯(lián)合信信托公司司的子公公司（證證券公司司）頒布布的特許許狀上如如是稱趨勢之二二：求全全銀行全能能化的全全球推廣廣順序德國模式式——起步最早早、全能能最徹底底歐洲推廣廣——法國、瑞瑞士、瑞瑞典、意意大利、、西班牙牙等美洲效法法——“有過之而而無不及及”亞洲行動動——日本、新新加坡、、韓國中國借鑒鑒——“混業(yè)經(jīng)營營暗流流涌動””趨勢之二二：求全全銀行業(yè)務(wù)務(wù)全能化化的背景景與根源源商業(yè)銀行行是主動動的進取取還是被被動的選選擇？“脫媒危危機”與與“體外外循環(huán)””１．貨幣幣兌換與與匯款——非銀行機機構(gòu)、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)２．存款款——資本市場場、貨幣幣市場共共同基金金３．貸款款——股票發(fā)行行把最有有實力的的銀行客客戶拉走走——商業(yè)票據(jù)據(jù)市場帶帶走相當(dāng)當(dāng)數(shù)量的的銀行優(yōu)優(yōu)質(zhì)客戶戶——垃圾債券券的發(fā)行行搶走銀銀行大量量中小借借款客戶戶——各種財務(wù)務(wù)公司的的出現(xiàn)和和業(yè)務(wù)的的擴大挖挖走銀行行的個人人借款者者趨勢之二二：求全全金融行業(yè)業(yè)界限的的模糊化化銀行與非非銀行金金融機構(gòu)構(gòu)之間、、商業(yè)銀銀行與投投資銀行行之間的的行業(yè)差差別已經(jīng)經(jīng)越來越越模糊，，各自都都越來越越“長得得像對方方”了。。不僅是金融融領(lǐng)域內(nèi)各各行業(yè)之間間的界限在在消失，而而且金融業(yè)業(yè)與非金融融業(yè)之間的的界限也在在日漸模糊糊、逐步消消失。制造造、航空、、零售、信信息等非金金融業(yè)開始始悄然進入入銀行業(yè)。?！霸诂F(xiàn)行信信息技術(shù)飛飛速發(fā)展的的時代，銀銀行業(yè)務(wù)是是需要的，，但銀行不不再是必需需的?！薄葼?蓋茨1996趨勢之二：：求全銀行業(yè)務(wù)全全能化的優(yōu)優(yōu)勢理論解釋——固定成本分分?jǐn)偅恍畔⑾⒔?jīng)濟；降降低風(fēng)險；；客戶成本本經(jīng)濟現(xiàn)實考察——能夠最大限限度地滿足足社會公眾眾金融需求求層面的變變化。——能夠分散經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險，，并盡可能能地減少風(fēng)風(fēng)險總量。?！軌蚨嗲赖蕾嵢±麧櫇?。趨勢之二：：求全一分為二地地看銀行業(yè)務(wù)全全能化銀行業(yè)務(wù)全全能化的趨趨勢并非絕絕對——德國的情況況——美國的情況況——中國的情況況銀行業(yè)務(wù)全全能化的副副作用——如果監(jiān)管不不到位、自自我約束不不強基本判斷——商業(yè)銀行綜綜合化發(fā)展展、全能化化運作，從從總體上看看是利大于于弊，并且且是一種發(fā)發(fā)展方向、、一種潮流流、一種趨趨勢。趨勢之三：：求廣德意志銀行行的“兩個個不承認(rèn)””“在業(yè)內(nèi)業(yè)外外，很多人人都認(rèn)為德德意志銀行行是德國的的一家商業(yè)業(yè)銀行，或或者說是法法蘭克福的的一家商業(yè)業(yè)銀行。其其實，他們們都錯了。?！薄乱庵俱y行行董事KlausRoland德意志銀行行的“兩個個不承認(rèn)””不僅有充充足的理由由，而且它它所反映的的也不只是是一家德意意志銀行的的現(xiàn)實情況況，而是全全球銀行業(yè)業(yè)的一種基基本的發(fā)展展趨勢和動動向。趨勢之三：：求廣美國商業(yè)銀銀行在全球球化進程中中的三種奇奇特現(xiàn)象要國際化不不要全國化化去倫敦不去去紐約敲開別人的的門，掩上上自己的門門趨勢之三：：求廣西方商業(yè)銀銀行活動地地域的擴張張與全球化化西方商業(yè)銀銀行的全球球化和國際際化過程是是伴隨著其其活動地域域上的擴張張而逐步實實現(xiàn)的。同同時，銀行行業(yè)的這種種全球化和和國際化，，既是世界界經(jīng)濟一體體化的直接接結(jié)果，又又是世界經(jīng)經(jīng)濟一體化化的直接推推動力。典型國家商商業(yè)銀行全全球化案例例——德國——美國趨勢之三：：求廣西方商業(yè)銀銀行全球化化的七種主主要表現(xiàn)形形式１．股東全全球化２．機構(gòu)全全球化——代表處、分分行、子公公司或附屬屬機構(gòu)、合合資企業(yè)、、空殼分行行３．客戶全全球化——四種渠道形形成４．業(yè)務(wù)全全球化５．利潤來來源全球化化６．雇員全全球化７．管理模模式的全球球化附錄錄外資金融機機構(gòu)在中國國的發(fā)展2006年12月末末，，有有22個國國家家和和地地區(qū)區(qū)的的74家外外國國銀銀行行在在中中國國25個城城市市設(shè)設(shè)立立了了200家分分行行（（下下設(shè)設(shè)79家支支行行））和和14家法法人人機機構(gòu)構(gòu)（（下下設(shè)設(shè)19家分分支支行行及及附附屬屬機機構(gòu)構(gòu)））；；41個國國家家和和地地區(qū)區(qū)的的186家外外國國銀銀行行在在中中國國24個城城市市設(shè)設(shè)立立了了242家代代表表處處。。設(shè)設(shè)立立外外國國銀銀行行分分支支行行數(shù)數(shù)量量前前6位的的國國家家和和地地區(qū)區(qū)分分別別是是：：香香港港99家、、美美國國26家、、日日本本19家、、英英國國21家、、法法國國15家、、新新加加坡坡17家，，占占外外國國銀銀行行分分支支行行機機構(gòu)構(gòu)總總數(shù)數(shù)的的三三分分之之二二左左右右。。設(shè)設(shè)立立分分支支行行數(shù)數(shù)量量最最多多的的前前4家銀銀行行分分別別是是：：香香港港上上海海匯匯豐豐銀銀行行34家（（14家分分行行、、20家支支行行））、、香香港港東東亞亞銀銀行行26家（（12家分分行行、、14家支支行行））、、英英國國標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)渣渣打打銀銀行行19家（（11家分分行行、、8家支支行行））和和美美國國花花旗旗銀銀行行17家（（6家分分行行、、11家支支行行））。。趨勢勢之之三三：：求求廣廣西方方商商業(yè)業(yè)銀銀行行全全球球化化過過程程中中的的經(jīng)經(jīng)營營觀觀念念美國國模模式式：：信信奉奉““消消費費者者經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)””，，其其特特點點是是要要謀謀取取最最大大利利潤潤，，并并以以此此來來滿滿足足個個人人的的消消費費和和休休閑閑。。日本本模模式式：：信信奉奉““生生產(chǎn)產(chǎn)者者經(jīng)經(jīng)濟濟學(xué)學(xué)””，，其其目目標(biāo)標(biāo)是是實實現(xiàn)現(xiàn)最最大大限限度度的的市市場場占占有有率率和和最最大大限限度度的的增增值值。。即即企企業(yè)業(yè)的的目目標(biāo)標(biāo)第第一一是是發(fā)發(fā)展展，，第第二二是是長長期期生生存存，，第第三三才才是是利利潤潤。。附錄錄我國銀銀行業(yè)業(yè)在海海外的的發(fā)展展到2006年底，，我國國國有有商業(yè)業(yè)銀行行在美美國、、日本本、英英國、、德國國、香香港、、新加加坡、、意大大利、、俄羅羅斯、、澳大大利亞亞、巴巴西、、韓國國等29個國家家或地地區(qū)開開設(shè)47家分行行，31家附屬屬機構(gòu)構(gòu)和12個代表表處，，海外外機構(gòu)構(gòu)的總總資產(chǎn)產(chǎn)為22679092萬美元元，比比2003年同期期增加加4695649萬美元元。股股份制制銀行行中，，廣東東發(fā)展展銀行行設(shè)有有澳門門分行行、招招商銀銀行在在香港港設(shè)有有分行行、在在美國國設(shè)有有代表表處，，中國國光大大銀行行、深深圳發(fā)發(fā)展銀銀行等等在香香港設(shè)設(shè)有代代表處處。2006年，銀銀監(jiān)會會正式式批準(zhǔn)準(zhǔn)中國國建設(shè)設(shè)銀行行收購購美國國銀行行（亞亞洲））公司司。中中國工工商銀銀行正正在與與有關(guān)關(guān)方面面就收收購印印尼哈哈里姆姆銀行行進行行磋商商。中中國銀銀行正正在按按照其其海外外發(fā)展展戰(zhàn)略略，進進一步步優(yōu)化化海外外分機機構(gòu)的的資源源整合合。交交通銀銀行設(shè)設(shè)立澳澳門分分行、、德國國法蘭蘭克福福分行行已經(jīng)經(jīng)得到到銀監(jiān)監(jiān)會的的批準(zhǔn)準(zhǔn)，正正在按按有關(guān)關(guān)規(guī)定定向東東道國國監(jiān)管管當(dāng)局局正式式提出出設(shè)立立分行行的申申請。。趨勢之之四：：求新新金融創(chuàng)創(chuàng)新的的背景景“創(chuàng)新””就是是企業(yè)業(yè)家引引入新新組合合的活活動。。五種種方式式：——引進新新產(chǎn)品品——采用新新技術(shù)術(shù)，即即新的的生產(chǎn)產(chǎn)方法法——開辟新新的商商品市市場——控制原原材料料供應(yīng)應(yīng)的新新來源源——實現(xiàn)企企業(yè)的的新組組織銀行金金融創(chuàng)創(chuàng)新的的誘因因——技術(shù)因因素——需求因因素——管制因因素——競爭因因素趨勢之之四：：求新新銀行金融創(chuàng)創(chuàng)新的的基本本特點點金融創(chuàng)創(chuàng)新是是一個個連續(xù)續(xù)不斷斷的過過程。。金融創(chuàng)創(chuàng)新以以技術(shù)術(shù)進步步為前前提。。金融創(chuàng)創(chuàng)新的的“新新”與與“舊舊”之之間并并不存存在非非常嚴(yán)嚴(yán)格的的分界界線。。金融創(chuàng)創(chuàng)新的的成本本不低低，但但極易易被模模仿，，且被被超越越的周周期很很短。。趨勢之之四：：求新新商業(yè)銀銀行負(fù)負(fù)債業(yè)業(yè)務(wù)的的創(chuàng)新新讓活期期存款款在保保持方方便的的同時時享受受到高高息收收入。。讓定期期存款款在保保持高高息的的同時時享有有靈活活和流流動的的便利利。將投資資銀行行業(yè)務(wù)務(wù)引入入商業(yè)業(yè)銀行行領(lǐng)域域，介介紹給給商業(yè)業(yè)銀行行客戶戶的““現(xiàn)金金管理理賬戶戶”。。通過發(fā)發(fā)行債債券而而主動動負(fù)債債商業(yè)銀銀行之之間的的證券券回購購協(xié)議議趨勢之之四：：求新新商業(yè)銀銀行資資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的的創(chuàng)新新貸款形形式的的創(chuàng)新新——從工商商企業(yè)業(yè)貸款款到消消費貸貸款——從固定定利率率貸款款到浮浮動利利率貸貸款——從抵押押貸款款到資資產(chǎn)擔(dān)擔(dān)保貸貸款進軍證證券領(lǐng)領(lǐng)域，，將部部分資資產(chǎn)以以證券券持有有貸款出出售和和貸款款證券券化趨勢之之四：：求新新商業(yè)銀銀行表表外業(yè)業(yè)務(wù)的的創(chuàng)新新不列入入資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債債表、、不影影響資資產(chǎn)負(fù)負(fù)債總總額、、以傭傭金和和手續(xù)續(xù)費形形式產(chǎn)產(chǎn)生收收入。。傳統(tǒng)的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)以衍生生產(chǎn)品品交易易為特特征的的表外外業(yè)務(wù)務(wù)——遠(yuǎn)期——期貨——期權(quán)——互換趨勢之之四：：求新新商業(yè)銀銀行服服務(wù)方方式的的創(chuàng)新新“銀行和和企業(yè)業(yè)對目目標(biāo)市市場的的界定定，不不是只只以現(xiàn)現(xiàn)有的的市場場為焦焦點，，而是是把眼眼光放放到想想象力力可以以看得得到的的市場場里去去?！薄薄芾韺W(xué)學(xué)家GaryHamel“Yes，WeCan！”——美國第第一夏夏威夷夷銀行行案例：：美聯(lián)聯(lián)銀行行的““家庭庭遷移移銀行行服務(wù)務(wù)”趨勢勢之之五五：：求求快快全球球范范圍圍內(nèi)內(nèi)的的““新新經(jīng)經(jīng)濟濟””現(xiàn)現(xiàn)象象“新經(jīng)經(jīng)濟濟””的的兩兩種種理理解解———基于于信信息息技技術(shù)術(shù)的的全全球球化化經(jīng)經(jīng)濟濟———基于于知知識識經(jīng)經(jīng)濟濟的的全全球球化化經(jīng)經(jīng)濟濟“新新經(jīng)經(jīng)濟濟””的的表表現(xiàn)現(xiàn)形形式式———經(jīng)濟濟超超常常持持續(xù)續(xù)的的高高增增長長———高就就業(yè)業(yè)率率———高工工資資———低通通貨貨膨膨脹脹率率———低貧貧困困率率———紅字字變變黑黑字字趨勢勢之之五五：：求求快快“新新經(jīng)經(jīng)濟濟””在在銀銀行行領(lǐng)領(lǐng)域域的的典典型型表表現(xiàn)現(xiàn)：：網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行IT的發(fā)發(fā)展展和和互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)的的推推廣廣在在銀銀行行領(lǐng)領(lǐng)域域的的直直接接影影響響是是降降生生了了““網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行””，，即即以以互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)技技術(shù)術(shù)為為基基礎(chǔ)礎(chǔ)所所展展開開的的銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的兩兩種種形形式式———傳統(tǒng)統(tǒng)的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行開開辦辦網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)———新出出現(xiàn)現(xiàn)了了一一批批純純粹粹的的網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行趨勢勢之之五五：：求求快快傳統(tǒng)統(tǒng)銀銀行行的的““最最新新革革命命運運動動””傳統(tǒng)統(tǒng)商商業(yè)業(yè)銀銀行行開開辦辦網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行的的基基本本步步驟驟———建立立一一個個門門戶戶網(wǎng)網(wǎng)站站；；———把傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的銀銀行行業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)逐逐步步搬搬到到網(wǎng)網(wǎng)上上去去，，把把傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的客客戶戶也也引引導(dǎo)導(dǎo)到到網(wǎng)網(wǎng)上上，，銀銀行行通通過過網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銷銷售售產(chǎn)產(chǎn)品品，，提提供供服服務(wù)務(wù)；；———利用用互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)技技術(shù)術(shù)，，創(chuàng)創(chuàng)造造出出新新產(chǎn)產(chǎn)品品、、新新業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)，，從從而而吸吸引引新新客客戶戶（（而而不不再再是是原原有有產(chǎn)產(chǎn)品品、、服服務(wù)務(wù)和和客客戶戶的的““移移位位””））；；———利用用銀銀行行獨獨有有的的客客戶戶優(yōu)優(yōu)勢勢、、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)優(yōu)優(yōu)勢勢、、資資金金清清算算系系統(tǒng)統(tǒng)優(yōu)優(yōu)勢勢，，與與其其他他網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)公公司司和和商商家家合合作作，，開開展展電電子子商商務(wù)務(wù)，，一一方方面面拓拓展展銀銀行行的的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)系系統(tǒng)統(tǒng)和和服服務(wù)務(wù)面面，，另另一一方方面面促促使使銀銀行行網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)技技術(shù)術(shù)的的升升級級和和成成熟熟。。趨勢勢之之五五：：求求快快純粹粹網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行發(fā)發(fā)展展情情況況，美美國國亞亞特特蘭蘭大大市市成成立立了了全全球球第第一一家家純純網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行，，即即““安安全全第第一一網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銀銀行行””（（SecurityFirstNetworkBank-SFNB），，注注冊冊資資本本100萬美美元元。。打開開了了銀銀行行業(yè)業(yè)的的““虛虛擬擬之之門門””，，創(chuàng)創(chuàng)造造了了一一種種全全新新的的銀銀行行模模式式，，對對400年來的傳統(tǒng)銀銀行業(yè)產(chǎn)生了了前所未有的的沖擊。其后，又有一一些專業(yè)性的的純網(wǎng)上銀行行成立。1998.10，SFNB被加拿大皇家家銀行收購。。趨勢之五：求求快網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)優(yōu)勢速度快成本低方便存款利率高趨勢之五：求求快網(wǎng)絡(luò)銀行的缺缺點安全隱患操作上的不方方便客戶忠誠度不不夠網(wǎng)絡(luò)銀行還處處于虧損期趨勢之五：求求快網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的的發(fā)展趨勢：：改寫經(jīng)濟規(guī)規(guī)律“FromBrickstoClicks.”——網(wǎng)絡(luò)銀行廣告告語“FromChipstoShips.””——韓國現(xiàn)代集團團廣告語“快魚吃慢魚魚”取代“大大魚吃小魚””“后發(fā)優(yōu)勢””取代“先發(fā)發(fā)制人”趨勢之五：求求快金融領(lǐng)域：誰誰是未來的主主宰者在金融領(lǐng)域，，誰是未來的的主宰者？是是傳統(tǒng)的商業(yè)業(yè)銀行還是那那些高科技公公司？“如果美國銀銀行業(yè)沒有留留意蓋茨先生生的話，那么么，他的預(yù)言言將會成真；；如果我們沒沒有聽進他的的警告并奮起起直追，那么么，他的預(yù)言言將會成真；；如果我們不不能突破他的的限制，那么么，他的預(yù)言言也同樣會成成真?！薄乐捭y行董事事長HughL.McColl9、靜夜四無鄰鄰，荒居舊業(yè)業(yè)貧。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉樹樹，燈下白頭頭人。。16:04:5616:04:5616:0412/31/20224:04:56PM11、以我獨沈沈久，愧君君相見頻。。。12月-2216:04:5616:04Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。16:04:5616:04:5616:04Saturday,December31,202213、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。12月-2212月-2216:04:5616:04:56December31,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。31十十二二月20224:04:56下下午16:04:5612月月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月224:04下下午12月-2216:04December31,202216、行行動動出出成成果果，，工工作作出出財財富富。。。。2022/12/3116:04:5616:04:5631December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時時，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點點的的射射線線向向前前。。。。4:04:56下下午午4:04下下午午16:04:5612月月-229、沒有失失敗，只只有暫時時停止成成功！。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很多事情情努力了未未必有結(jié)果果，但是不不努力卻什什么改變也也沒有。。。16:04:5616:04:5616:0412/31/20224:04:56PM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點點小小努努力的積累。。。12月-2216:04:5716: