《家電供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理問題及對策【10000字論文】》

PAGE14家電供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理問題及對策MACROBUTTONAcceptAllChangesInDocTOC\o"1-3"\h\u5907前言 124971供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理相關(guān)理論 184821.1供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理概念 114581.2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理原則 1115431.1.1閉合化業(yè)務(wù)模式建立 2307451.2.2垂直化管理路徑建立 2210441.2.3收入自償化實現(xiàn) 2221281.2.4信息化實現(xiàn) 215991.3家電供應(yīng)鏈金融新模式開展必要性 294031.3.1核心企業(yè)確權(quán)意愿不強 2218181.3.2金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈上企業(yè)合作需深化 378931.3.3供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)操作水平待提升 3296802海爾公司與AB銀行合作運用家電供應(yīng)鏈金融新模式案例分析 3218372.1合作雙方基本情況 3276092.2家電供應(yīng)鏈金融管理主要風(fēng)險 487662.2.1信用風(fēng)險 4212782.2.2市場風(fēng)險 4158072.2.3操作風(fēng)險 5229862.3家電供應(yīng)鏈金融風(fēng)險特征 5140372.3.1復(fù)雜性 5320992.3.2傳播性 5320252.3.3信息不對稱性 6323942.3.4風(fēng)控成本高 6185423家電供應(yīng)鏈金融新模式風(fēng)險管理存在的問題 6205583.1參與主體信用評價體系待完善 6223913.2信息不對稱待改善 6141623.3物流監(jiān)管待加強 76874家電供應(yīng)鏈金融新模式的風(fēng)險管理策略 7161254.1加強供應(yīng)鏈金融整體風(fēng)險管控 7208174.1.1信息流可溯源 774974.1.2資金流可閉環(huán) 8262284.1.3物流可追蹤 886864.2科技賦能提升風(fēng)控能力 940964.2.1物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用 9296894.2.2大數(shù)據(jù)信息化風(fēng)控平臺搭建 9200814.2.3區(qū)塊鏈技術(shù)運用 10146104.2.4AI智能和分控人員駐場辦公相結(jié)合 1090864.2.5可視化管理 10235515結(jié)論 1110010參考文獻 12前言近年來，在金融服務(wù)與實際經(jīng)濟相結(jié)合的情況中，供應(yīng)鏈金融已成為提供現(xiàn)實經(jīng)濟服務(wù)的重要出發(fā)點。供應(yīng)鏈金融具有創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、高效的特點，可以加快產(chǎn)業(yè)融合、社會分工的深化，認(rèn)識到供應(yīng)鏈、上游企業(yè)和下游企業(yè)在協(xié)同發(fā)展中發(fā)揮重要作用，降低企業(yè)運營和交易成本，發(fā)展一些中小企業(yè)是非常有必要的，要確保中小企業(yè)的發(fā)展加快腳步，資金的流動正常，供應(yīng)鏈的增多讓事情的發(fā)展更加的有多面性，帶來新的發(fā)展思維。從家電供應(yīng)鏈金融平臺出發(fā)，歸納出在實踐中運用的多重風(fēng)控手段，包括核心企業(yè)確權(quán)，業(yè)務(wù)的自償性和閉合性，資金定向支付，回款賬戶監(jiān)管等措施，與科技相關(guān)的風(fēng)控措施也在實踐中加以運用，并根據(jù)實際情況進行調(diào)整，完善了參與主體信用評價體系，提出運用大數(shù)據(jù)計算，AI識別，區(qū)塊鏈等進行風(fēng)險預(yù)判，對供應(yīng)鏈金融的各個環(huán)節(jié)進行動態(tài)掌握。1供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理相關(guān)理論1.1供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理概念供應(yīng)鏈金融風(fēng)險意味著在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)運營過程中，由不可預(yù)測的風(fēng)險因素造成收益不符合預(yù)期，從而導(dǎo)致供應(yīng)鏈參與方資產(chǎn)受損的風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融對傳統(tǒng)的融資模式進行了革新，對于受信企業(yè)的評估不再局限于其財務(wù)數(shù)據(jù)，而是延伸到供應(yīng)鏈的交易甚至是整個行業(yè)的發(fā)展情況，制定適用于當(dāng)下行業(yè)的信用評級體系，從而對下游企業(yè)進行信用的評估。對于供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)而言，所有的企業(yè)組成了供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)，各個環(huán)節(jié)的信用都環(huán)環(huán)相扣，影響著系統(tǒng)內(nèi)的信息流、物流、資金流和商流，整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性不光管取決于某個企業(yè)，而是很可能被任何一個節(jié)點的主體所影響。一旦某個環(huán)節(jié)信用出現(xiàn)問題，整個供應(yīng)鏈的信用則面臨著坍塌的風(fēng)險。假如事前風(fēng)險管理不到位，則會導(dǎo)致違約風(fēng)險，使得整個供應(yīng)鏈蒙受巨大損失。1.2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理原則從本質(zhì)上來講，供應(yīng)鏈金融是基于評估供應(yīng)鏈整體風(fēng)險，通過第三方倉儲、物流和其它中介的監(jiān)督，明確還款來源，實現(xiàn)封閉操作。因此，在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的特點有以下幾個方面：第一、封閉性。在資金流、物流和信息流閉合，抵質(zhì)押等綜合控制下，供應(yīng)鏈融資過程是封閉性運作；第二、自償性。供應(yīng)鏈中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款回款等作為歸還貸款的資金來源；第三、可控性。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險所存在的風(fēng)險是非常多的且無法避免，所以企業(yè)在運營的時候更需要謹(jǐn)慎前行，所存在的風(fēng)險程度降到最低。對借款企業(yè)的風(fēng)險通過供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)和供應(yīng)鏈金融的自償性來控制，供應(yīng)鏈金融將未來交易中穩(wěn)定的資金流作為還款來源，使得交易的風(fēng)險相對可控。1.1.1閉合化業(yè)務(wù)模式建立供應(yīng)鏈金融運轉(zhuǎn)的第一條件是將整個產(chǎn)業(yè)鏈條進行串接，并確保其有序運營，形成業(yè)務(wù)線條的閉合回路。萬一這個時候發(fā)生了紕漏，并造成了一些列的風(fēng)險，或者原本的績效實現(xiàn)過程出現(xiàn)偏向，則會激發(fā)潛伏風(fēng)險，屆時產(chǎn)生相應(yīng)的金融風(fēng)險。1.2.2垂直化管理路徑建立對各層級活動、各專業(yè)領(lǐng)域推行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化管理，使之相互制衡時做到職責(zé)不重疊、功能界定清晰。具體包括：審批與操作分離，交易和監(jiān)管分離，業(yè)務(wù)開拓、實施和監(jiān)管三分開，建立兩級審批制度。通過完備審批，了解企業(yè)及合作方全面情況，最大程度避開業(yè)務(wù)風(fēng)險。1.2.3收入自償化實現(xiàn)根據(jù)企業(yè)真實貿(mào)易事項、產(chǎn)業(yè)流程和上下游資信情況，給予供應(yīng)鏈上的企業(yè)短期融資項目，將產(chǎn)業(yè)鏈運營收益(即未來現(xiàn)金流)作為還款來源。該模式側(cè)重貿(mào)易背景真實性和企業(yè)物流、資金流的有效鎖定，嚴(yán)格匹配期限與貿(mào)易周期，具有明顯的自償性。1.2.4信息化實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理依賴于高度信息化管理，包括供應(yīng)鏈運行中不同部門和領(lǐng)城之間的信息化，也包括企業(yè)或組織間的信息化。如果供應(yīng)鏈做不到信息的及時交換以及標(biāo)準(zhǔn)傳遞，供應(yīng)鏈運行就會失去金融意義，業(yè)務(wù)收益和綜合績效就會出現(xiàn)危機。1.3家電供應(yīng)鏈金融新模式開展必要性1.3.1核心企業(yè)確權(quán)意愿不強多數(shù)情況下，在需要確權(quán)的時點，核心企業(yè)無法驗證產(chǎn)品的質(zhì)量，不愿意過早確認(rèn)應(yīng)收賬款，這需要核心企業(yè)承擔(dān)由于產(chǎn)品質(zhì)量問題產(chǎn)生的風(fēng)險，會減少核心企業(yè)對上游企業(yè)質(zhì)量等的管控；核心企業(yè)對債權(quán)的確認(rèn)沒有動力，核心企業(yè)確權(quán)的這個時候，重要的情況是企業(yè)無法獲得應(yīng)得的績效錢款，并且債權(quán)方從供應(yīng)商轉(zhuǎn)為金融機構(gòu)，核心企業(yè)會認(rèn)為違約成本上升，比如罰款、社會形象的毀損等。除此之外，確權(quán)憑證本身也面臨著偽造的風(fēng)險。1.3.2金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈上企業(yè)合作需深化金融機構(gòu)在家電供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用，但在實際的融資業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)一體化并沒有真正形成，這表現(xiàn)在融資所需資料的規(guī)范和平臺融資操作流程的合作等還需要進一步加強融合，在監(jiān)督方面，實際業(yè)務(wù)中的操作漏洞，會導(dǎo)致質(zhì)押物得不到有效的監(jiān)管。1.3.3供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)操作水平待提升金融機構(gòu)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中處于比較強勢的地位，服務(wù)意識淡薄，在業(yè)務(wù)的操作過程中，金融機構(gòu)往往要求提供繁雜的手續(xù)和資料，這造成了家電行業(yè)企業(yè)財務(wù)人員的困擾；與此同時，家電供應(yīng)鏈上下游的財務(wù)人員受限于其所掌握的財務(wù)知識，且由于缺乏對供應(yīng)鏈金融的了解，不熟悉金融機構(gòu)的融資流程，導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)開展困難[18]。2海爾公司與AB銀行合作運用家電供應(yīng)鏈金融新模式案例分析2.1合作雙方基本情況海爾集團是國內(nèi)少數(shù)踐行供應(yīng)鏈金融較成功的傳統(tǒng)企業(yè)之一，于1984年在青島創(chuàng)立。它起初是一家不被看好的集體小企業(yè)，如今已發(fā)展成全球大型家用電器制造商之一。其業(yè)務(wù)范圍包括家用電器、電子產(chǎn)品、廚房用具、工業(yè)用機器人制造、通信器材、電子計算機及其部件、普通機械等，是世界五百強企業(yè)之一，品牌價值162.73億美元。作為我國最先提出與落實供應(yīng)鏈金融的銀行，AB銀行在這一領(lǐng)域做了非常多的探索。在不斷摸索與前進過程中，AB銀行通過打造各種平臺與生態(tài)圈，逐漸由傳統(tǒng)的銀行借貸模式向新型的供應(yīng)鏈金融模式演化。而海爾集團作為一家大型企業(yè)，擁有較好的信用資質(zhì)。兩者強強聯(lián)合，運用供應(yīng)鏈金融模式，解決了海爾中小企業(yè)的融資困境，銀行同時也拓展了相關(guān)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了雙贏。海爾集團與AB銀行通過供應(yīng)鏈金融協(xié)作，解決了海爾集團中小微經(jīng)銷商的融資難題，通過利用核心公司海爾集團的資質(zhì)和資產(chǎn)擔(dān)保，供應(yīng)鏈下游的中小微企業(yè)可以快捷、高效和低成本地獲得AB銀行的貸款，解決了中小微企業(yè)融資難這一問題，海爾集團、AB銀行和中小微經(jīng)銷商實現(xiàn)多贏。根據(jù)經(jīng)銷商的銷售規(guī)模，“采購自由貸”分為兩種不同金融業(yè)務(wù)模式:一種是控貨模式，適用于海爾集團中小微分銷商；另一種是“控貨+信用”模式，適用于海爾集團相對而言比較大型的經(jīng)銷商。第一，控貨模式。AB銀行為海爾集團的中小經(jīng)銷商提供的控貨模式這種融資形式，本質(zhì)是擔(dān)保提貨授信模式在線上的延伸發(fā)展。第二，控貨+信用模式?！翱刎?信用”模式是基于AB銀行與海爾集團的深入?yún)f(xié)作下實行的一種信用貸款的升級業(yè)務(wù)模式。這種模式下，銀行不再控貨，這也是這種融資模式的一大特別之處。第三，可行性分析。供應(yīng)鏈中的所有公司可以通過供應(yīng)鏈金融融資模式整合為一個完整的鏈條。這種模式下，以公司貸款資質(zhì)和資產(chǎn)資格為抵押，可以為中小微企業(yè)提供有效的保證和資產(chǎn)契合，幫助中小微企業(yè)得到更多從商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)獲得貸款的機會，有效解決資金缺口問題，并為其提供與金融有關(guān)的其他服務(wù)，使得中小微企業(yè)在發(fā)展中更具生存能力。海爾集團與AB銀行運用供應(yīng)鏈金融進行的合作，使供應(yīng)鏈上所有參與主體實現(xiàn)了多方共贏。這一合作不僅成功地解決了海爾集團經(jīng)銷商的融資約束困境，提高了資金的流通速度，增加了企業(yè)效益，同時也順利推進了核心企業(yè)海爾集團的平臺化戰(zhàn)略，AB銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也得到拓展。2.2家電供應(yīng)鏈金融管理主要風(fēng)險2.2.1信用風(fēng)險供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險是由多種因素造成的，參與主體的信用風(fēng)險都有可能引發(fā)風(fēng)險。核心企業(yè)信用風(fēng)險：在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)處于核心地位，家電供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè)就是施工企業(yè)。核心企業(yè)的綜合實力及信用等級決定了金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈整體的授信評估，核心企業(yè)的問題將傳導(dǎo)到整個供應(yīng)鏈。上下游企業(yè)信用風(fēng)險：除自身的經(jīng)營風(fēng)險外，風(fēng)險還來自于其合作的情況以及業(yè)務(wù)交易等。家電供應(yīng)鏈金融與消費金融之間的區(qū)別于消費金融是面向C端客戶，消費場景明確，客戶畫像清晰；而家電供應(yīng)鏈金融面對的是B端客戶，參與者百花齊放，畫像相對不清晰，風(fēng)控難度加大。2.2.2市場風(fēng)險市場風(fēng)險包括貿(mào)易背景真實性風(fēng)險、抵質(zhì)押資產(chǎn)風(fēng)險以及物流監(jiān)管方風(fēng)險等。貿(mào)易背景真實性風(fēng)險：融資需求建立在真實的交易基礎(chǔ)上，虛假交易不可能存在融資需求，重大風(fēng)險事件背后很可能存在虛假交易?；谡鎸嵸Q(mào)易背景產(chǎn)生的預(yù)付賬款、應(yīng)收賬款和存貨等是供應(yīng)鏈金融自償性的基本保證。但在實際的業(yè)務(wù)中，不免存在融資企業(yè)惡意刷單，偽造業(yè)務(wù)單據(jù)以及虛構(gòu)交易憑證等套取金融機構(gòu)的資金，從而造成了風(fēng)險。如果供應(yīng)商與核心企業(yè)共同欺詐，一旦出現(xiàn)虛假貿(mào)易，將會帶來巨大風(fēng)險。抵質(zhì)押資產(chǎn)風(fēng)險：抵押物價格的波動、保存期限長短以及資產(chǎn)質(zhì)量高低都是需要關(guān)注的重點。家電供應(yīng)鏈金融模式的抵押物主要有應(yīng)收賬款類，應(yīng)收賬款所面臨的主要風(fēng)險在于施工企業(yè)延遲支付而導(dǎo)致應(yīng)收賬款賬齡延長，從而引發(fā)壞賬的可能，導(dǎo)致風(fēng)險。物流監(jiān)管方風(fēng)險：家電供應(yīng)鏈金融中的物流信息是信息流的重要來源，錯誤的、失真的信息將嚴(yán)重影響供應(yīng)鏈金融交易的順暢。2.2.3操作風(fēng)險操作風(fēng)險一般被定義為是一種主觀風(fēng)險，難監(jiān)管但也最容易規(guī)避。無論哪個環(huán)節(jié)發(fā)生決策失誤，都將構(gòu)成供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。目前，物流企業(yè)正處于快速發(fā)展階段，制度的發(fā)展跟不上規(guī)模的發(fā)展便導(dǎo)致了脫節(jié)現(xiàn)象的存在。還有企業(yè)外地的倉儲地，并沒有很重視管理方面的規(guī)定，對于這一情況導(dǎo)致，核心企業(yè)對倉庫倉儲的控制力大大降低，給質(zhì)押管理帶來了難度。同一商品重復(fù)質(zhì)押、質(zhì)押商品歸屬權(quán)爭議等問題不斷出現(xiàn)。在內(nèi)部操作管理方面，目前我國的物流業(yè)正處在現(xiàn)代物流發(fā)展的初級階段，由于需求的爆發(fā)式增長，傳統(tǒng)物流轉(zhuǎn)型倉促，內(nèi)部管理往往在利益驅(qū)動下被忽視，內(nèi)部人員作案和操作失誤的情況沒有得到及時的監(jiān)管，造成不必要的損失。杜絕操作風(fēng)險是企業(yè)規(guī)范經(jīng)營的第一步。當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)通?；诨ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)來進行網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險控制，同時通過項目制的方式來運營金融項目，完善組織架構(gòu)并設(shè)立嚴(yán)格的操作流程和內(nèi)控流程，對相關(guān)工作的權(quán)利和責(zé)任內(nèi)進行明確的分工，崗位的設(shè)置做到相互牽制，防止“一崗獨大”的現(xiàn)象，企業(yè)應(yīng)對員工做好培訓(xùn)，防范操作風(fēng)險，加強管理，提高員工的專業(yè)知識，使員工對于崗位的適應(yīng)能力提高。這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)的運行更加規(guī)范，避免了一些不必要的風(fēng)險，也可以加快互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。市場的風(fēng)險是無處不在的，企業(yè)應(yīng)該做好對于風(fēng)險的收納總結(jié)，并提前想好對策，在根本上解決這一系列的問題。2.3家電供應(yīng)鏈金融風(fēng)險特征2.3.1復(fù)雜性在家電供應(yīng)鏈金融模式中，參與主體較多，包括需要融資的供應(yīng)商和物流商等，這構(gòu)成了龐大的交易網(wǎng)絡(luò)，而正是這種參與主體較多以及交易頻繁等因素使得影響風(fēng)險的因素更加復(fù)雜。2.3.2傳播性在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，金融機構(gòu)只需要對借款企業(yè)進行評估，是否會產(chǎn)生信用風(fēng)險取決于借款企業(yè)自身的狀況，當(dāng)借款人不能及時歸還貸款時，金融機構(gòu)就會有風(fēng)險，但是其中影響的因素和范圍都相對較小且可控。但是在家電供應(yīng)鏈金融模式下，供應(yīng)鏈上的企業(yè)間存在著頻繁的交易，相互之間產(chǎn)生錯綜復(fù)雜的關(guān)系，信用風(fēng)險具有傳播的特性，在供應(yīng)鏈某一方參與者產(chǎn)生信用風(fēng)險時，這種風(fēng)險就會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)生傳播給供應(yīng)鏈上的其它企業(yè)，影響范圍廣，后果不可估量。2.3.3信息不對稱性在家電供應(yīng)鏈金融模式下，金融機構(gòu)無法對借款企業(yè)的信用做到全面的了解，這其中也包括不能很及時、準(zhǔn)確掌握借款企業(yè)所處的行業(yè)動態(tài)，而借款企業(yè)對于自身和自身所處的行業(yè)都非常地熟悉，供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間存在著緊密的聯(lián)系，彼此擁有比較完整的信息，這就產(chǎn)生了信息的不對稱，從而產(chǎn)生風(fēng)險。供應(yīng)鏈上的企業(yè)各自有獨立的ERP系統(tǒng)，信息在企業(yè)與企業(yè)之間，企業(yè)與金融機構(gòu)之間融通困難，金融機構(gòu)面臨由于企業(yè)信息不透明而產(chǎn)生的風(fēng)險，從而阻礙融資的高效運營。2.3.4風(fēng)控成本高供應(yīng)鏈金融中質(zhì)押物貨值的變化、訂單所有權(quán)轉(zhuǎn)移等現(xiàn)象比較普遍。在惡劣的供應(yīng)鏈金融“暴雷”事件中，虛構(gòu)交易數(shù)據(jù)、偽造倉單和倉單重復(fù)質(zhì)押等問題屢見不鮮，金融機構(gòu)的風(fēng)控受到了極大的挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)對各環(huán)節(jié)的真實性及可靠性的識別持更加謹(jǐn)慎的態(tài)度，風(fēng)控成本大大增加。3家電供應(yīng)鏈金融新模式風(fēng)險管理存在的問題3.1參與主體信用評價體系待完善作為資金提供者，金融機構(gòu)是供應(yīng)鏈金融的重要角色之一，銀行通過對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信、審核、辦理、放款以及還款等一系列流程，預(yù)防和加強對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管控，提升市場競爭力。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵角色，在整個鏈條中具有優(yōu)勢地位，核心企業(yè)利用自身資源和規(guī)模優(yōu)勢，將上下游企業(yè)緊密連接，通過自身的資產(chǎn)和信用優(yōu)勢，在供應(yīng)鏈金融中起到保證的作用，解決中小企業(yè)融資受限的困局。中小企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象，是供應(yīng)鏈金融的直接受益者，通過真實的貿(mào)易實質(zhì)而取得授信支持，從而解決資金短缺、資金周轉(zhuǎn)慢以及融資成本高等難題。物流企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的重要參與者之一，提供上下游交易的貿(mào)易信息，如貨物的轉(zhuǎn)移情況等。3.2信息不對稱待改善供應(yīng)鏈參與主體越來越多，除金融機構(gòu)，核心企業(yè)，上下游企業(yè)，物流企業(yè)等，托管貨物公司、保險公司等第三方的服務(wù)機構(gòu)，也參與到供應(yīng)鏈金融中來。如何打破供應(yīng)鏈上企業(yè)之間的信息壁壘，讓信息有效互通，減少信息不對稱的現(xiàn)象，是目前需要解決的問題。3.3物流監(jiān)管待加強為了保證貿(mào)易的真實性，物流是非常重要的一個環(huán)節(jié)，通過驗證貨物隨著交易而進行的實際物理轉(zhuǎn)移，可以更好地衡量交易環(huán)節(jié)中的主體信用。在貿(mào)易的過程中，會遇到虛假銷售的行為，通過虛假客戶、合同、銷售訂單、簽收單等“刷單”現(xiàn)象屢見不鮮。除此之外，物流到貨的及時性、準(zhǔn)確性等也存在由于管理不善而導(dǎo)致的問題。通過對現(xiàn)有建筑施工項目調(diào)研，5%的項目曾經(jīng)遇到過物流到貨不及時的問題，3%的項目曾經(jīng)遇到過貨物與訂單規(guī)格不相符的問題，1%的項目遇到過貨物的準(zhǔn)確性問題，發(fā)現(xiàn)數(shù)量缺失。綜上所述，家電供應(yīng)鏈金融正在非常迅速地發(fā)展中，現(xiàn)在擁有了新的模式下應(yīng)更快的發(fā)展，尤其是家電供應(yīng)鏈金融風(fēng)險存在復(fù)雜性、傳播性等特征，完善家電供應(yīng)鏈金融新模式的風(fēng)險管理是目前亟需解決的問題。4家電供應(yīng)鏈金融新模式的風(fēng)險管理策略4.1加強供應(yīng)鏈金融整體風(fēng)險管控4.1.1信息流可溯源各環(huán)節(jié)信息流如REF_Ref31155\h圖4.1所示，從交易的最開始就錄入系統(tǒng)，生成訂單，采購、運輸、簽收、對賬、開發(fā)票和回款等一整個閉環(huán)全部在系統(tǒng)中記錄，供應(yīng)鏈上所有企業(yè)ERP系統(tǒng)無縫對接。金融機構(gòu)與平臺ERP系統(tǒng)對接，直接獲得供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)以及實時交易的數(shù)據(jù)，運用數(shù)據(jù)模型對交易進行智能化審批。圖4.SEQ圖5.\*ARABIC1家電供應(yīng)鏈信息流示意圖4.1.2資金流可閉環(huán)金融機構(gòu)作為資金提供者，是供應(yīng)鏈金融的重要角色之一，銀行通過對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信、審核、辦理、放款和還款等一系列流程，預(yù)防和加強對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管控，提升市場競爭力。平臺內(nèi)付款專員根據(jù)采購合同審核確權(quán)資料，并根據(jù)實際情況填寫融資金額作為供應(yīng)鏈放款的依據(jù)，付款專員審核完資料后，前往銀企直連系統(tǒng)發(fā)起付款申請。銀企直連系統(tǒng)內(nèi)部會顯示項目確權(quán)的信息、項目合同信息以及采購合同信息，供公司內(nèi)部及銀行相關(guān)審核人員進行核查。銀企直連審批流程有采購部門經(jīng)理、財務(wù)審核崗、總經(jīng)理、銀行駐場風(fēng)控崗和銀行放款審核崗。銀行資金審核通過后，系統(tǒng)會自動向銀行發(fā)出放款指令。銀行處理后自動反饋處理狀態(tài)，若放款成功，自動形成對應(yīng)的借據(jù)單號。按照與下游客戶合同約定對賬周期和收款方式，比如：網(wǎng)銀、保理和信用證等支付方式，收款節(jié)點，比如：月結(jié)，兩月結(jié)以及三月結(jié)等，通過將回款路徑鎖定，銀企直連進行核心企業(yè)付款賬號的檢驗，對賬號變更進行實時預(yù)警。當(dāng)核心企業(yè)付款后平臺產(chǎn)生還款需求時，進入銀企直連發(fā)出還款申請，根據(jù)借據(jù)單號選擇相應(yīng)的銀行賬戶進行還款，完成還款審批后系統(tǒng)會自動向銀行發(fā)出還款指令。銀行處理后自動反饋處理狀態(tài)，若還款成功，自動形成還款記錄，實現(xiàn)資金閉環(huán)。供應(yīng)鏈金融核心是基于真實貿(mào)易背景基礎(chǔ)上的，金融機構(gòu)可以對未來發(fā)展?fàn)顩r進行合理的預(yù)估，從而評估還款資金的安全性?，F(xiàn)金流管理是在設(shè)計供應(yīng)鏈金融模式之初就構(gòu)造資金回流的通道。合同應(yīng)該明確約定資金的回流賬號，實現(xiàn)資金流的閉環(huán)，加強資金流的管理，可以增強還款資金的穩(wěn)定性和確定性。4.1.3物流可追蹤物流一般為公路和水運等，部分采用自營物流，部分采用第三方物流。物流公司在接到配送指令后，登陸系統(tǒng)將配送單分配給對應(yīng)的司機和車輛，形成運單。司機接到運輸指令后前往倉庫進行提貨，并登陸系統(tǒng)進行提貨授權(quán)。根據(jù)倉庫的出庫單，司機在系統(tǒng)里填寫提貨信息，并刷臉確權(quán)。在完成提貨后，司機將貨物運輸至工地現(xiàn)場，并進行到貨刷臉確權(quán)。工地收貨人根據(jù)收到的貨物情況進行簽收，并做收貨刷臉確權(quán)。當(dāng)收貨人刷臉確權(quán)時，系統(tǒng)會自動定位，以證明在工地現(xiàn)場進行的簽收行為。確認(rèn)并收貨成功后，實現(xiàn)物流閉環(huán)。物流管控措施包括：1）在倉庫地點設(shè)置電子圍欄，電子圍欄的相關(guān)用戶是供應(yīng)商，承運商或項目收貨方人員等。在導(dǎo)航上設(shè)置一個點，圍繞這個點設(shè)置范圍，并設(shè)置最小精度，一旦貨車進入這個點設(shè)置的監(jiān)控范圍，就可以通知電子圍欄的相關(guān)用戶，提貨時首次進入電子圍欄，車輛信息也會在系統(tǒng)里同步體現(xiàn)；2）進入電子圍欄進行提貨，平臺就要監(jiān)管提貨速度，需要在某個時間內(nèi)完成提貨并且駛離提貨點。根據(jù)規(guī)定提貨時間，是需要準(zhǔn)確進行，如果發(fā)現(xiàn)異常，向平臺預(yù)警，除此之外，對駛離的貨車信息和初始進入電子圍欄的信息進行對比，如果有發(fā)現(xiàn)不一致，也要向平臺預(yù)警，監(jiān)控人員及時跟蹤；3）貨車在運輸途中，平臺通過多維度進行監(jiān)控，如異常超時停車，行駛軌跡與系統(tǒng)規(guī)劃軌跡發(fā)生偏移等；4）貨車到達項目方卸貨，系統(tǒng)通知相關(guān)人員及時簽收，并對貨物的重量，規(guī)格等開展多方面的確認(rèn)；5）對車輛軌跡的抽查，通過車輛行駛途中的時速以及出現(xiàn)的異常事件進行分析。4.2科技賦能提升風(fēng)控能力4.2.1物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用供應(yīng)鏈的互聯(lián)網(wǎng)可以提高供應(yīng)鏈中各方交易的透明度。供應(yīng)鏈金融主要采用傳感器技術(shù)、導(dǎo)航技術(shù)和定位技術(shù)來控制倉庫中的交易流程和貨物運輸，提高終端交易的有效性。經(jīng)過平臺與資金末端的結(jié)合，平臺可以交付實際的物流、信息和資金，從而確保資金的回報率，建立封閉的運作，并共享整個行業(yè)的實際交易信息。在物流系統(tǒng)中添加跟蹤功能，讓每單物流訂單做到車輛實時定位、軌跡回放、自動預(yù)警等功能。定義物流數(shù)據(jù)八個時點信息：1、待分配2、未提貨3、提貨中4、提貨完成5、運輸中、6、到達項目7、簽收8、上傳單據(jù)，配合銀企直連對物流交付數(shù)據(jù)的要求，平臺對供應(yīng)鏈整體把控，物流交付數(shù)據(jù)完整。系統(tǒng)中能實時看到車輛自身相關(guān)的信息，如：車牌號、實時車速、行駛方向、地址位置和軌跡回放等；除此之外，運單信息相關(guān)的信息：車輛承載的貨物信息，目的地項目信息和司機相關(guān)信息等。每單物流訂單通過實時監(jiān)控反應(yīng)超時停車的車輛，提醒及時跟進，運用物流行業(yè)多場景風(fēng)控實現(xiàn)了反欺詐的目的。4.2.2大數(shù)據(jù)信息化風(fēng)控平臺搭建隨著信息技術(shù)的發(fā)展，可以利用大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的主體信息、貿(mào)易信息、融資信息，信用畫像和決策算法分析風(fēng)險。交易實時化、授信實時化，離不開大數(shù)據(jù)的實時監(jiān)控，全方位、多維度、實時化的數(shù)據(jù)才能更好地降低資金風(fēng)險。利用大數(shù)據(jù)對目標(biāo)客戶進行評估，進行行業(yè)分析和價格波動分析，及早提出預(yù)警，增加控制環(huán)節(jié)和預(yù)見程度，從而開展精準(zhǔn)的金融和物流服務(wù)。大數(shù)據(jù)分析與金融密切結(jié)合，電商、金融以及物流合建平臺，匯集電商大數(shù)據(jù)，優(yōu)化操作流程，提高放款速度。在大數(shù)據(jù)信息化平臺上，參與方包括鏈條上所有的參與方，如金融機構(gòu)、核心企業(yè)（承建方）、中小供應(yīng)商經(jīng)銷商以及物流公司等。4.2.3區(qū)塊鏈技術(shù)運用區(qū)塊鏈的技術(shù)有著非常重要的作用，交易需要謹(jǐn)慎，實現(xiàn)當(dāng)代智慧管理。區(qū)塊鏈?zhǔn)墙鉀Q資金方信任中小微企業(yè)底層信用的新橋梁。目前，在政府的引導(dǎo)下，各類基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資平臺發(fā)展迅速。金融機構(gòu)通過供應(yīng)鏈融資將核心組織與上游組織連接起來,提供靈活的產(chǎn)品和金融服務(wù),幫助上游組織和下游組織獲得資金。在這種情況下,供應(yīng)鏈金融的核心是將物流信息和資金流動信息結(jié)合在一起。在這種情況下,分布式存儲、可編程時間和非可編程特性為供應(yīng)鏈金融提供了創(chuàng)新的解決方案。4.2.4AI智能和分控人員駐場辦公相結(jié)合通過智能平臺的技術(shù)，數(shù)據(jù)將被識別和分析，從庫存到買家收據(jù)的整個過程，通過智能平臺的技術(shù)，自動識別稱重信息，通過應(yīng)用生物識別技術(shù)，車輛司機和主要買家的簽署者，收集和比較多個識別信息和生物識別信息，以確保交易的準(zhǔn)確性和有效性。直接對接銀行和企業(yè)供應(yīng)鏈管理組織，企業(yè)物流管理系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)順利對接，認(rèn)識信息的可視化和一致性互動。整合OCR和機器視覺算法對交易單據(jù)的自動審核功能，對交易涉及的運單、提貨單、驗收單、增值稅發(fā)票、上下游合同等六大類標(biāo)準(zhǔn)證明類文件建立機器學(xué)習(xí)模型，經(jīng)過一定數(shù)量的真實數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)，自動識別不同的文件和票據(jù)，通過OCR識別技術(shù)提取結(jié)構(gòu)化信息，大幅度減少人工操作，提高審核效率。4.2.5可視化管理供應(yīng)鏈可視化是利用信息技術(shù)，采集、傳遞、存儲、分析、處理供應(yīng)鏈中的訂單、物流以及庫存等相關(guān)指標(biāo)信息，按照需求以圖形化的方式展現(xiàn)出來，其主要特性如下：1）流程處理可視化。包括訂單處理、訂單接受、訂單完成和訂單到賬等；2）物流追蹤管理可視化。物流過程涉及供應(yīng)鏈上企業(yè)不同信息，金融機構(gòu)、客戶和管理平臺需要掌握貨物的任何時間和地點的即時位置信息，加強了監(jiān)管；3）應(yīng)用可視化。企業(yè)可通過界面采集數(shù)據(jù)，提煉數(shù)據(jù)并獲得管理功能，進行分析、統(tǒng)計和報表，從而做出管理決策，這也為企業(yè)提供了一個數(shù)據(jù)輸入、導(dǎo)入和上載的平臺。運用可視化管理可以讓數(shù)據(jù)使用者更直觀地看到相關(guān)信息，對物流車輛基礎(chǔ)信息、行駛里程、剩余里程、平均時速、途中停車次數(shù)以及路線偏離次數(shù)進行實時反應(yīng)和分析，使供應(yīng)鏈上相關(guān)節(jié)點人員能夠?qū)崟r進行監(jiān)控和追蹤。5結(jié)論供應(yīng)鏈金融融資這一新興融資模式有效地緩解了供應(yīng)鏈上相關(guān)中小微企業(yè)的融資困境，增強了核心企業(yè)的綜合競爭力，拓展了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，帶動了整條供應(yīng)鏈的高效運行，實現(xiàn)了多方共贏。在互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的時代背景下，供應(yīng)鏈金融有著廣闊的發(fā)展空間和巨大的市場潛力。與此同時，供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的同時也存在著一些風(fēng)險與不足，需要進一步完善。海爾集團與AB銀行的合作，作為銀企合作運用供應(yīng)鏈金融融資模式的一個典型案例，對它的研究為日后銀企的供應(yīng)鏈金融合作提供了有效借鑒，豐富了供應(yīng)鏈金融相關(guān)理論的實踐研究，有助于促進供應(yīng)鏈金融融資模式的不斷優(yōu)化與有效運行，助力國民經(jīng)濟的繁榮與發(fā)展。參考文獻[1]胡躍飛,黃少卿.供應(yīng)鏈金融:背景、創(chuàng)新與概念界定[J].財經(jīng)問題研究,2009(08):76-82.[2]Barovick,Richard.TheNewTradeFinanceSupplyChainLinksMoney,Technology,andMoreMiddle-MarketPlayers.[J].WorldTrade,2007,20(9):20-21.[3]LamoureuxM,MargraveG.Ananalyticapproachtominimumphasesignals[J].Consortiumforresearchinelasticwaveexplorationseismology,2007(2):22-23.[4]楊晏忠.論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范[J].金融論壇,2007(10):44-47.[5]劉思薇,張精,柳震.互聯(lián)網(wǎng)背景下線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式分析[J].經(jīng)濟論壇,2016(12):55-59.[6]TangCS.PerspectiveinSupplyChainRiskManagement[J].InternationalJourna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