項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)4篇

Word-18-項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)4篇

項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)1

一、xx公司融資環(huán)境分析

（一）xx公司外部融資環(huán)境分析房地產(chǎn)融資是個(gè)開放的系統(tǒng)，其形成和進(jìn)展是外部環(huán)境與內(nèi)部環(huán)境相互影響的結(jié)果。外部環(huán)境是指存在于企業(yè)外部，如企業(yè)所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)進(jìn)展水平、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)政策、法律法規(guī)等對(duì)企業(yè)融資有影響的因素。而內(nèi)部環(huán)境則是指對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)形成和進(jìn)展有直接影響的因素，如公司內(nèi)部管理人員的素養(yǎng)及特點(diǎn)、公司的財(cái)務(wù)制度及財(cái)務(wù)現(xiàn)狀等。外部環(huán)境是客觀存在的，企業(yè)難以轉(zhuǎn)變且只能去適應(yīng)環(huán)境；而內(nèi)部環(huán)境卻恰恰相反，是企業(yè)可以掌握并且必需掌握的環(huán)境。

（1）歙縣宏觀環(huán)境分析。全國(guó)歷史文化名城──歙縣，位于安徽省東南部，距杭州213公里，距合肥382公里，黃山市74公里。該縣身踞世界聞名風(fēng)景區(qū)黃山南大門，是東至杭州南往千島湖，西去瓷都景德鎮(zhèn)，北向江城蕪湖、銅陵的樞紐，且處于全省“一線兩點(diǎn)”的經(jīng)濟(jì)進(jìn)展圈內(nèi)，具有明顯的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。

歙縣經(jīng)濟(jì)總量較小，但呈平穩(wěn)上升趨勢(shì)，人均GDP以較快的步伐增長(zhǎng)。2022年GDP總量為67.6億元，2022、2022兩年GDP總量呈現(xiàn)平穩(wěn)上升趨勢(shì)，增幅保持在12%以上，2022年上漲幅度較大達(dá)到19.46%。人均GDP以較快步伐增長(zhǎng)，2022年人均GDP為13774元，其中2022年、2022年達(dá)到了19.5%的增長(zhǎng)率，而2022年增長(zhǎng)幅度稍有回落，但也保持了10.14%的上漲勢(shì)頭。此外，歙縣2022年金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額分別達(dá)57.7億元和28.9億元。

在居民收入方面，歙縣呈現(xiàn)出總體水平不高，但人均可支配收入不斷上升的特點(diǎn)。2022年人均可支配收入為11111元，2022~2022年人均可支配收入增幅分別為：12.78%，14.65%，18.36%。08年的在崗職工平均工資23413元，但由于旅游業(yè)、手工加工業(yè)較發(fā)達(dá)，居民實(shí)際收入可能高于政府部門公布的數(shù)據(jù)。

此外，居民的現(xiàn)住房人均總建筑面積也呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)，從2022年的人均總建筑面積36.06平方米，到2022年的42.03平方米，短短的兩年時(shí)間，增長(zhǎng)了16.56%，折射出當(dāng)?shù)鼐用窬幼l件相對(duì)較好。面對(duì)歙縣目前的GDP總量小，但增長(zhǎng)快的趨勢(shì)，以及居民的人均可支配收入呈上升的趨勢(shì)，當(dāng)?shù)卣罅χС珠_發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目，以帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)進(jìn)展，提高人民的生活水平。

（2）銀行政策。2022年6月13日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》以及2022年9月２日頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》使中小型開發(fā)企業(yè)取得銀行貸款的難度大大提高。在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定：一是房地產(chǎn)開發(fā)貸款對(duì)象應(yīng)為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級(jí)較高、沒有拖欠工程款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；二是對(duì)土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款為抵押貸款，貸款額度不得超過所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的70％，貸款期限最長(zhǎng)不得超過2年。商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。

《指引》中提出，商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不得低于35%；應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景、近三年經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況、以往開發(fā)閱歷和開發(fā)項(xiàng)目狀況、與關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)務(wù)往來等進(jìn)行調(diào)查審核；對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息前，防止將銷售款挪作他用。

這些規(guī)定使得開發(fā)資質(zhì)較差、信用等級(jí)較低的中小型開發(fā)企業(yè)難以從銀行獲得開發(fā)信貸資金，同時(shí)也提高了開發(fā)商自有資金的持有比例。xx公司屬于中小型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，全部這些政策，都將會(huì)對(duì)其向銀行貸款融資產(chǎn)生較大的影響。

（二）xx公司內(nèi)部融資環(huán)境分析詳細(xì)如下：

（1）xx公司內(nèi)部管理人員現(xiàn)狀分析。雖然xx公司成立時(shí)間較長(zhǎng)，但內(nèi)部管理人員缺乏，尤其是缺少工程成本管理、工程質(zhì)量管理、財(cái)務(wù)管理和銷售策劃專業(yè)人才。

（2）xx公司財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析。依據(jù)歙縣的金融環(huán)境，目前xx公司的資金來源只能由股東自籌。該項(xiàng)目前期已投入約8800萬元；一期開工尚需投入拆遷安置費(fèi)用4020萬元，其中1460萬元貨幣化安置費(fèi)用和安置過渡費(fèi)必需立刻支付，安置房的建安費(fèi)可以分期支付給建筑商。因此，一期開工需投入的前期費(fèi)用只能由股東自籌，即向母公司――XY公司拆借。

二、xx公司河西項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)

（一）歙縣河西項(xiàng)目概況及SWOT分析歙縣河西項(xiàng)目坐落于歙縣徽城鎮(zhèn)河西區(qū)塊，東至太平橋，西臨古關(guān)橋，南靠西干山，北依練江和豐樂河交匯處。該項(xiàng)目地理位置較為優(yōu)越，依山勢(shì)而建，南高北低，位于新老區(qū)的交匯處，并且與老區(qū)和新區(qū)隔江相望。項(xiàng)目規(guī)劃用地面積203畝，分三期毛地出讓，由xx公司負(fù)責(zé)項(xiàng)目拆遷安置工作。用地性質(zhì)為：居?。ê游黜?xiàng)目拆遷安置）、旅館業(yè)、商業(yè)、文化消遣業(yè)等綜合用地。一期地塊114畝，系公開掛牌出讓，出讓價(jià)9.8萬元/畝；二期地塊37.12畝，系公開掛牌出讓，出讓價(jià)9.5萬元/畝；三期地塊52畝，出讓價(jià)12萬元/畝；

項(xiàng)目定位為住宅、商業(yè)綜合項(xiàng)目。商業(yè)部分重在打造成書畫硯臺(tái)等文化產(chǎn)品鑒定、保藏、展現(xiàn)、拍賣、經(jīng)營(yíng)以及制造為一體的流通貿(mào)易中心。項(xiàng)目北側(cè)沿練江規(guī)劃有濱江路，披云路穿項(xiàng)目而過延長(zhǎng)至河西路，沿濱江路、披云路兩側(cè)1~2層設(shè)置商鋪（經(jīng)營(yíng)文房四寶等書畫用品），3~4層主要為住宅。

（二）歙縣河西項(xiàng)目資金需求如表2所示：

從上面的成本測(cè)算表中可以大致得出資金支付的需求狀況：土地費(fèi)用中，拆遷安置費(fèi)占了絕大部分，其費(fèi)用是隨著用戶的拆遷間續(xù)支付的。建筑安裝成本和前后期工程費(fèi)用，依據(jù)談判條件，盡量推遲付款。其他費(fèi)用根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和銷售進(jìn)度支出。

（三）融資金額確定由以上分析可知，在不考慮財(cái)務(wù)費(fèi)用的狀況下，項(xiàng)目總建設(shè)成本要5.02個(gè)億，其中土地費(fèi)用約10590萬元，占總成本的20.36%多，前期工程費(fèi)用、建安成本與管理費(fèi)用之和，約占項(xiàng)目總成本的36.4%，可以通過和建筑商的談判分期支付或者延遲支付。因此，在未取得土地使用權(quán)及抵押貸款的開發(fā)初期，須墊付部分自有資金或者考慮集團(tuán)內(nèi)部調(diào)撥資金，用于支付土地總費(fèi)用，項(xiàng)目收購(gòu)、土地出讓金、拆遷費(fèi)等。后期的費(fèi)用可通過與建筑商協(xié)商，由其先墊資，等到符合預(yù)售條件后，以商品房為抵押物向銀行進(jìn)行抵押貸款，取得資金以償還建筑商。而期間產(chǎn)生的營(yíng)銷費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用及相關(guān)稅費(fèi)，可以通過預(yù)收款項(xiàng)解決。

（四）項(xiàng)目收入估算及項(xiàng)目預(yù)期詳細(xì)如下：

（1）測(cè)算前提假定。一是鑒于河西項(xiàng)目具有較優(yōu)越的地理位置與環(huán)境，我們把該項(xiàng)目定位于構(gòu)建歙縣高端住宅小區(qū)，其住宅價(jià)格應(yīng)高于其他地理位置稍差樓盤的均價(jià)（2600～2800元/平方米），假定住宅用房銷售均價(jià)為3000元/平方米；二是依據(jù)規(guī)劃設(shè)計(jì)，河西項(xiàng)目有一半以上可開發(fā)為商業(yè)用房，而商業(yè)用房均價(jià)在5000元/平方米；依據(jù)上述兩點(diǎn)的假定可推算：河西項(xiàng)目總體銷售均價(jià)在4000元/平方米以上。三是支配3000平方米的會(huì)所或市場(chǎng)作為展現(xiàn)中心。

（2）可供銷售面積。一是地上建筑：19-2.56-0.3=16.14（萬平方米）；二是地下車位：300個(gè)。

（3）河西項(xiàng)目的銷售收入。一是地上建筑：16.14萬平方米×4000元/平方米=64560萬元；二是地下車位：300個(gè)×5萬/個(gè)=1500萬元；銷售收入合計(jì)：66060萬元。

（4）項(xiàng)目預(yù)期。一是商鋪銷售均價(jià)在5000元/M2以上；二是住宅銷售均價(jià)在3000元/M2以上；三是項(xiàng)目開發(fā)周期約為5年左右；四是保守估量，項(xiàng)目稅后收益約為10000-15000萬元

（五）xx公司可選融資方案目前房地產(chǎn)企業(yè)可選擇的融資方式有許多，如可以選擇股票、貸款、信托、債券、房地產(chǎn)基金、金融租賃、典當(dāng)融資、合作開發(fā)等單一方式或其組合進(jìn)行融資。討論發(fā)覺，股票、貸款、信托、債券、房地產(chǎn)基金等融資方式不適合中小型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。此外，典當(dāng)融資方式資金成本太高、金融租賃融資的操作過程較簡(jiǎn)單，也不適合中小型企業(yè)。因此，xx公司只能選擇以資產(chǎn)抵押擔(dān)保形式為基礎(chǔ)的銀行貸款方式以及與其他企業(yè)合作開發(fā)等兩種融資方式，現(xiàn)設(shè)計(jì)融資方案如下：

（1）與承包商合作融資。在房地產(chǎn)開發(fā)過程中，xx公司可選擇與建筑承包商合作，進(jìn)行共同開發(fā)。在招投標(biāo)的過程中，xx公司（招標(biāo)方）通過與各家建筑承包商（投標(biāo)方）的接觸，綜合考察其公司規(guī)模、公司信譽(yù)、資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況等因素后，選擇出一家有實(shí)力的承包商作為合作對(duì)象。之后，用歙縣河西項(xiàng)目國(guó)有土地使用證作擔(dān)保開發(fā)貸款，xx公司與建筑商共同融資、投資以確保項(xiàng)目順當(dāng)進(jìn)行；若由于一方緣由而造成項(xiàng)目進(jìn)度延遲，則由過錯(cuò)方擔(dān)當(dāng)責(zé)任，對(duì)另一方進(jìn)行相應(yīng)補(bǔ)償。

該融資方式可以利用建筑承包商的貸款額度，解決xx公司資金不足的問題，使項(xiàng)目順當(dāng)進(jìn)行。但是，由于建筑商企業(yè)的固定資產(chǎn)較多，基本存在現(xiàn)金流不足等問題，因此融資資金不能按時(shí)到賬的可能較大以及融資風(fēng)險(xiǎn)也比較大。資金成本雖然不是很高，但加上招投標(biāo)的費(fèi)用、合作協(xié)商的談判成本以及合作雙方的誠(chéng)信度調(diào)查等，綜合考慮后，資金成本將會(huì)在12%以上。

（2）抵押融資。由于xx公司較難從銀行直接獲得信貸資金，因此，選擇與一家投資公司合作，通過資產(chǎn)抵押間接獲得融資。主要操作過程如下：該投資公司作為xx公司與銀行的連接橋梁，以融資中介的身份負(fù)責(zé)與銀行溝通；投資公司以其自身良好的信譽(yù)通過銀行的貸款調(diào)查，并將xx公司的資產(chǎn)作為抵押對(duì)象獲得銀行貸款，即以歙縣河西項(xiàng)目評(píng)估價(jià)值6.6億左右的資產(chǎn)為擔(dān)保物，獲得3億左右的資金；投資公司從xx公司獵取1%的中介服務(wù)費(fèi)，xx公司則獲得了3億左右的資金，資金成本約13%（包括1%的中介服務(wù)費(fèi)）。

對(duì)xx公司來說，該融資方式的資金成本組成較簡(jiǎn)潔，由單純的利率加中介服務(wù)費(fèi)組成。最主要的是融資風(fēng)險(xiǎn)較低，由于是投資公司負(fù)責(zé)與銀行聯(lián)絡(luò)溝通，能比較順當(dāng)?shù)赝ㄟ^銀行貸款調(diào)查。

（3）融資方案選擇。由于項(xiàng)目的融資額相對(duì)較大，且當(dāng)前宏觀形勢(shì)尚且不明朗，項(xiàng)目存在肯定程度的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要較為牢靠的融資渠道。而項(xiàng)目的可預(yù)期收益較大，也使得xx公司的融資需求愿望劇烈，需要較為準(zhǔn)時(shí)和有效供應(yīng)的資金來源。

經(jīng)過上述分析，結(jié)合當(dāng)前宏觀形勢(shì)以及歙縣河西項(xiàng)目的微觀因素，可以看出，抵押融資的融資風(fēng)險(xiǎn)較低，融資渠道暢通，成本相對(duì)低廉，因此最終打算的融資方案為：與投資公司合作，進(jìn)行抵押貸款。

項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)2

項(xiàng)目的融資方案討論，需要充分調(diào)查項(xiàng)目的運(yùn)行和投融資環(huán)境基礎(chǔ)，需要向政府、各種可能的'投資方、融資方征詢看法，不斷地修改完善項(xiàng)目的融資方案，最終擬定出一套或幾套可行的融資方案。最終提出的融資方案應(yīng)當(dāng)是能夠保證公正性、融資效率、風(fēng)險(xiǎn)可接受、可行的融資方案。

項(xiàng)目融資討論的成果最終歸結(jié)為編制一套完整的資金籌措方案。這一方案應(yīng)當(dāng)以分年投資方案為基礎(chǔ)。

項(xiàng)目的投資方案應(yīng)涵蓋項(xiàng)目的建設(shè)期及建成后的投產(chǎn)試運(yùn)行和正式的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。項(xiàng)目建設(shè)期支配打算了建設(shè)投資的資金使用需求，項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備訂貨的付款均需要根據(jù)商業(yè)慣例支配。項(xiàng)目的資金籌措需要滿意項(xiàng)目投資資金使用的要求。

新組建公司的項(xiàng)目，資金籌措方案通常應(yīng)當(dāng)先支配使用資本金，后支配使用負(fù)債融資。這樣一方面可以降低項(xiàng)目建設(shè)期間的財(cái)務(wù)費(fèi)用，更主要的可以有利于建立資信，取得債務(wù)融資。

一個(gè)完整的項(xiàng)目資金籌措方案，主要由兩部分內(nèi)容構(gòu)成。

其一，項(xiàng)目資本金及債務(wù)融資資金來源的構(gòu)成，每一項(xiàng)資金來源條件的詳盡描述，以文字和表格加以說明。

其二，編制分年投資方案與資金籌措表，使資金的需求與籌措在時(shí)序、數(shù)量?jī)煞矫娑寄芷胶狻?/p>

投資方案與資金籌措表是投資估算、融資方案兩部份的連接處，用于平衡投資使用及資金籌措方案。

現(xiàn)代項(xiàng)目的融資是多渠道的，將多渠道的資金根據(jù)肯定的資金結(jié)構(gòu)結(jié)合起來。

是項(xiàng)目融資方案制訂的主要任務(wù)。項(xiàng)目融資方案的設(shè)計(jì)及優(yōu)化中，資金結(jié)構(gòu)的分析是一項(xiàng)重要內(nèi)容。項(xiàng)目的資金結(jié)構(gòu)是指項(xiàng)目籌集資金中股本資金、債務(wù)資金的形式、各種資金的占比、資金的來源。包括項(xiàng)目資本金與負(fù)債融資比例、資本金結(jié)構(gòu)、債務(wù)資金結(jié)構(gòu)。

資金結(jié)構(gòu)的合理性和優(yōu)化由公正性、風(fēng)險(xiǎn)性、資金成本等多方因素打算。

總資金結(jié)構(gòu)：無償資金、有償股本、準(zhǔn)股本、負(fù)債融資分別占總資金需求的比例

資本金結(jié)構(gòu)：政府股本、商業(yè)投資股本占比、國(guó)內(nèi)股本、國(guó)外股本占比

負(fù)債結(jié)構(gòu)：短期信用、中期借貸、長(zhǎng)期借貸占比、內(nèi)外資借貸占比

項(xiàng)目融資方案的設(shè)計(jì)中需要考慮融資風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的融資可能由于預(yù)定的投資人或貸款人沒有按預(yù)定方案出資而使融資方案失敗，這可能是由于預(yù)定的出資人沒有足夠的出資力量，也可能是對(duì)于預(yù)定的出資人來說，項(xiàng)目沒有足夠的吸引力或者風(fēng)險(xiǎn)過高。

項(xiàng)目的融資方案中需要設(shè)計(jì)項(xiàng)目的補(bǔ)充融資方案，即在項(xiàng)目消失融資缺口時(shí)應(yīng)當(dāng)有準(zhǔn)時(shí)取得補(bǔ)充融資的方案及力量。項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括：出資力量、出資吸引力、再融資力量、融資預(yù)算的松緊程度、利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)。

2、項(xiàng)目的再融資力量項(xiàng)目實(shí)施過程種消失很多風(fēng)險(xiǎn)，將導(dǎo)致項(xiàng)目的融資方案變更，項(xiàng)目需要具備足夠的再融資力量?？紤]備用融資方案，主要包括：項(xiàng)目公司股東的追加投資承諾，貸款銀團(tuán)的追加貸款承諾，銀行貸款承諾高于項(xiàng)目方案使用資金數(shù)額，以取得備用的貸款承諾。

3、在項(xiàng)目融資預(yù)算的松緊程度上，項(xiàng)目的投資支出方案與融資方案的平衡應(yīng)當(dāng)匹配，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)留有肯定富余量。

4、利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)利率是不斷變動(dòng)的，資金成本的不確定性，無論實(shí)行浮動(dòng)利率貸款或固定利率貸款都會(huì)存在利率風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際金融市場(chǎng)上，各國(guó)貨幣的比價(jià)在時(shí)刻變動(dòng)，這種變動(dòng)稱為匯率變動(dòng)。軟貨幣的匯率風(fēng)險(xiǎn)低，但有較高利率。

籌資費(fèi)用：律師費(fèi)、資信評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等

中小企業(yè)在進(jìn)行融資之前，先不要把目光直接對(duì)著各式各樣令人心動(dòng)的融資方式，更不要草率地作出融資決策。首先應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)是不是必需融資、融資后的收益如何等問題。由于融資則意味著需要成本，融資成本既有資金的利息成本，還有可能是昂貴的融資費(fèi)用和不確定的風(fēng)險(xiǎn)成本。

因此，只有經(jīng)過深化分析，對(duì)融資的收益與成本進(jìn)行認(rèn)真地比較，確信利用資金所預(yù)期的總收益要大于融資的總成本時(shí)，才有必要考慮如何融資。這是企業(yè)進(jìn)行融資決策的首要前提。

在對(duì)融資收益與成本進(jìn)行比較之后，認(rèn)為確有必要融資時(shí)，就需要考慮選擇什么樣的融資方式。這里以美國(guó)這個(gè)成熟市場(chǎng)來看中小企業(yè)融資問題是如何解決的。這對(duì)我們有重要的啟示意義。

在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，其融資方式基本上選擇的都是股權(quán)融資，由于創(chuàng)業(yè)初期，風(fēng)險(xiǎn)很大，很少有金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人來為你融資。而在股權(quán)融資中，企業(yè)主與其伴侶和家庭成員的資金占了絕大多數(shù)。這部分融資實(shí)際上是屬于“內(nèi)部人融資”或“內(nèi)部融資”，也叫企業(yè)“自己投資”。

但是，內(nèi)部人融資是企業(yè)吸引外部人融資的關(guān)鍵，只有具有相當(dāng)?shù)膬?nèi)部人資金，外部人才情愿進(jìn)行投資。真正獲得第一筆外部股權(quán)融資的可能是出于戰(zhàn)略進(jìn)展目的又特別熟識(shí)該投資行業(yè)的個(gè)人或企業(yè)的“天使”資金——風(fēng)險(xiǎn)投資的早期資金。在此基礎(chǔ)上，可以尋求其他創(chuàng)業(yè)投資公司等機(jī)構(gòu)的股權(quán)融資。到中小企業(yè)進(jìn)展到肯定時(shí)期和規(guī)模以后，就可以選擇債權(quán)融資。債權(quán)融資主要來自金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行和財(cái)務(wù)公司等。

對(duì)中小企業(yè)融資的商業(yè)銀行不是大的商業(yè)銀行，而主要是一些社區(qū)銀行或地方性銀行，大的銀行只有在信用評(píng)級(jí)制度進(jìn)展之后（或者說中小企業(yè)具備了信用等級(jí)之后）才開頭介入中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。

項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)3

目錄

一、融資項(xiàng)目名稱2

二、項(xiàng)目融資主體2

三、融資規(guī)模、期限及還款進(jìn)度2

四、擔(dān)保公司狀況2

五、項(xiàng)目基本狀況3

六、項(xiàng)目投資估算4

七、項(xiàng)目銷售收入及稅費(fèi)5

八、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析6

一、融資項(xiàng)目名稱“************”建設(shè)項(xiàng)目

二、項(xiàng)目融資主體************有限公司

三、融資規(guī)模、期限及還款進(jìn)度

項(xiàng)目總投資72,035.00萬元，資金來源為業(yè)主自籌32,035.00萬元，擬從銀行貸款40,000.00萬元。貸款類型為項(xiàng)目貸款，貸款期限為3年，自20xx年1月至20xx年1月。年利率暫按7.00%確定。

貸款抵押物為項(xiàng)目土地使用權(quán)證，面積14511平米，評(píng)估價(jià)值×××萬元。另外由**********有限公司供應(yīng)連帶責(zé)任擔(dān)保，擔(dān)保范圍為主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

估計(jì)貸款資金一次性到賬，本金按3年分期償還，利息按季度支付。20xx年1月償還本金20,000.00萬元，20xx年1月償還本金10,000.00萬元，20xx年1月償還本金10,000.00萬元。

轉(zhuǎn)發(fā)是美德，但請(qǐng)標(biāo)明出處：房地產(chǎn)投資融資俱樂部（fdctz888)

四、擔(dān)保公司狀況

****************************************。

五、項(xiàng)目基本狀況

************項(xiàng)目位于**********************，項(xiàng)目規(guī)劃用地14511平米，建筑面積150700平米。項(xiàng)目包括地下二層，地上裙樓四層和塔樓三棟，總高99.8米，裙樓幾何尺寸為95m×90m。1號(hào)樓為辦公式公寓，2號(hào)樓為住宅（含部分拆遷戶還建房），3號(hào)樓為四星級(jí)賓館。項(xiàng)目規(guī)劃用地性質(zhì)為商業(yè)金融及居住用地，容積率≤8.29，建筑密度≤52.95%，綠地率≥15.8%。

目前項(xiàng)目已完成施工設(shè)計(jì)并已獲得規(guī)劃批準(zhǔn)（已取得土地證，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，拆遷許可證，即將取得建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃許可證及開工證），已進(jìn)入地上物拆遷階段。共有160余戶住戶需要拆遷，其中約90%的拆遷戶已與我公司訂立拆遷合同并已遷出，其余十余戶如資金到位亦可馬上遷出。

項(xiàng)目建設(shè)期為3年，自20xx年1月至20xx年1月。

項(xiàng)目公司成立于20xx年8月，位于*************************，注冊(cè)（實(shí)收）資本****萬元，各股東均以貨幣出資?，F(xiàn)股東為****************************51%，****持股47%，*****持股2%。法定代表人****。

截至20xx年9月，公司資產(chǎn)7000萬元，全部為開發(fā)成本，負(fù)債4400萬元，全部者權(quán)益2600萬元。

轉(zhuǎn)發(fā)是美德，但請(qǐng)標(biāo)明出處：房地產(chǎn)投資融資俱樂部（fdctz888)

六、項(xiàng)目投資估算

項(xiàng)目總投資72,035.00萬元，其中土地征用及拆遷補(bǔ)償費(fèi)12,000.00萬元，前期工程費(fèi)2,736.00萬元，建筑安裝工程費(fèi)45,600.00萬元，基礎(chǔ)設(shè)施費(fèi)1,368.00萬元，公共設(shè)施配套費(fèi)1,507.00萬元，開發(fā)間接費(fèi)8,824.00萬元。

項(xiàng)目建設(shè)期估計(jì)3年，自20xx年1月至20xx年1月。估計(jì)20xx年完成總投資的30.3%，即完成投資21,849.60萬元；20xx年完成總投資的51.6%，即完成投資37,196.80萬元；20xx年完成總投資的16.6%，即完成投資11,988.60萬元；20xx年完成總投資的1.4%，即完成投資1,000.00萬元。

土地征用及拆遷補(bǔ)償費(fèi)12,000.00萬元。項(xiàng)目共占用規(guī)劃面積土地使用權(quán)14511平米，其中項(xiàng)目公司名下土地11283平米，其余部分待拆遷完成后由省供銷社轉(zhuǎn)入項(xiàng)目本公司名下。地上建筑物大部分歸本公司全部，仍有160余戶需要拆遷補(bǔ)償安置，其中約90%的拆遷戶已與我公司訂立拆遷合同并已遷出，其余十余戶如資金到位亦可馬上遷出。土地征用及拆遷補(bǔ)償費(fèi)包括支付拆遷戶的補(bǔ)償過渡款、********和基于容積率調(diào)整需補(bǔ)繳的土地出讓金以及相關(guān)的稅費(fèi)，公司前期已投入7000萬元用于支付上述部分款項(xiàng)。

前期工程款2,736.00萬元，主要包括項(xiàng)目建設(shè)涉及的行政事業(yè)性收費(fèi)、規(guī)劃設(shè)計(jì)費(fèi)、勘測(cè)丈量費(fèi)、臨時(shí)設(shè)施費(fèi)、預(yù)算編審費(fèi)等，按建筑安裝工程費(fèi)投資規(guī)模的6%估算。

建筑安裝工程費(fèi)45,600.00萬元，主要包括土建工程費(fèi)、安裝工程費(fèi)和裝修工程費(fèi)，按每平方3000元的單位造價(jià)、建筑面積150700平米相乘確定。

基礎(chǔ)設(shè)施費(fèi)1,368.00萬元，主要包括道路工程費(fèi)、供電工程費(fèi)、給排水工程費(fèi)、煤氣工程費(fèi)、供暖工程費(fèi)、通訊工程費(fèi)、電視工程費(fèi)、照明工程費(fèi)、景觀綠化工程費(fèi)、環(huán)衛(wèi)工程費(fèi)、安防職能工程費(fèi)等，按建筑安裝工程費(fèi)投資規(guī)模的3%確定。

公共設(shè)施配套費(fèi)1,507.00萬元，為依據(jù)有關(guān)法規(guī)、產(chǎn)權(quán)及其收益期不屬于項(xiàng)目公司，開發(fā)商不能有償轉(zhuǎn)讓也不能轉(zhuǎn)作自留固定資產(chǎn)的公共配套設(shè)施支出，如鍋爐房、變電所、游泳池等，按建筑面積150700，每平米100元計(jì)算確定。

開發(fā)間接費(fèi)8,824.00萬元，為直接組織和管理開發(fā)項(xiàng)目所發(fā)生的，如管理人員工資、職工福利費(fèi)、折舊費(fèi)、修理費(fèi)、辦公費(fèi)、以及項(xiàng)目融資財(cái)務(wù)費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)。其中估計(jì)貸款利息4,900.00萬元，擔(dān)保費(fèi)2,100.00萬元。

七、項(xiàng)目銷售收入及稅費(fèi)

項(xiàng)目建成后，項(xiàng)目公司擬持有的自有物業(yè)包括商鋪1層和4層、3號(hào)樓賓館?？鄢?號(hào)樓拆遷戶還建房部分的面積，估計(jì)項(xiàng)目可售面積為75,000.00平米，包括裙樓的商鋪2-3層15,000.00平米和住宅公寓60,000.00平米。

依據(jù)對(duì)***、*****以及項(xiàng)目所在地四周房產(chǎn)項(xiàng)目市場(chǎng)的調(diào)查，商鋪的價(jià)格估計(jì)平均售價(jià)為35,000.00元/平米，住宅和公寓的平均售價(jià)為11,000.00元/平米。估計(jì)項(xiàng)目可售部分可實(shí)現(xiàn)收入118,500.00萬元。項(xiàng)目銷售期3.5年，自20xx年8月至20xx年1月。估計(jì)20xx年完成銷售25%，實(shí)現(xiàn)收入29,625.00萬元；估計(jì)20xx年完成銷售40%，實(shí)現(xiàn)收入47,400.00萬元；估計(jì)20xx年完成銷售

20%，實(shí)現(xiàn)收入23,700.00萬元；20xx年完成銷售15%，實(shí)現(xiàn)收入17,775.00萬元