2017年上半年甘肅年銀行從業(yè)公共基礎公平競爭行為模擬試題

2017年上半年甘肅省年銀行從業(yè)《公共基礎》：公平競爭行為模擬試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、股價已經反映了全部能從市場交易數(shù)據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等，價格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A.弱型有效市場B.半強型有效市場C.強型有效市場D.非理性市場2、下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是__。A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D.情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經營許可證3、保險公司資金運用的首要原則是__A.風險性B.收益性C.流動性D.安全性4、項目流動資金總需用額一般不包括__。A.現(xiàn)金B(yǎng).應收賬款C.流動負債D.存貨5、票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為__。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日6、目前我們所稱的“五大行”是指__。A.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行C.中國工商銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行D.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行7、對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，經銀監(jiān)會批準，可以采取的措施不包括__。A.要求調整理財業(yè)務部門的負責人B.要求調整風險管理和內審部門的負責人C.停止批準開辦新業(yè)務D.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格8、戰(zhàn)略風險屬于一種__。A.長期的潛在的風險B.短期的風險C.顯性的風險D.以上都不對9、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括__。A.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權C.為所在機構招攬更多的客戶D.自覺維護所在機構的形象和聲譽10、在自我評估法中，下列操作風險自我評估的工作流程各階段，按照先后順序排序結果是()。(1)全員風險識別與報告(2)控制措施評估(3)制定與實施控制優(yōu)化方案(4)報告自我評估工作與日常監(jiān)控(5)作業(yè)流程分析、風險識別與評估A．(1)(2)(3)(4)(5)B．(4)(1)(5)(3)(2)C．(4)(2)(3)(1)(5)D．(1)(5)(2)(3)(4)11、銀行產品介紹期的特點不包括__。A.在這一階段銷售額增長緩慢，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B.產品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加C.銀行產品還未定型D.客戶對銀行產品不怎么了解，購買欲望不大12、根據所給出的結果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機變量分為__。A.確定型隨機變量和不確定型隨機變量B.跳躍型隨機變量和連貫型隨機變量C.離散型隨機變量和跳躍型隨機變量D.離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量13、計提貸款損失準備金時，__是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應在估計到貸款可能存在內在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應在貸款內在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金。A.及時性原則B.充足性原則C.保守性原則D.風險性原則14、個人網上銀行屬于__。A.電話銀行B.私人銀行C.手機銀行D.電子銀行15、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為 。A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權D.債權16、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是__。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股17、貸款檔案管理的原則不包括__。A.集中統(tǒng)一B.分散管理C.專人負責D.按時交接18、結構性理財規(guī)劃方案不包括__。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產規(guī)劃19、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還__，由借款人提出一申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。A.本息B.全部貸款C.全部或部分貸款D.部分貸款20、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟。銀行如果不服地方人民法院一審判決的，有權在判決書送達之日起__日內向上一級人民法院提起上訴。A．10B．15C．20D．3021、資本不足的商業(yè)銀行應當在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的__，制訂切實可行的資本補充計劃。A.十五天B.一個月C.二個月D.三個月22、假設借款人內部評級1年期違約概率為0.05%，則根據《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為__。A．0.05%B．0.04%C．0.03%D．0.02%23、在資產配置過程中，__在生活設計與生活資產撥備的后一步進行。A.調查了解客戶B.風險規(guī)劃與保障資產撥備C.建立長期投資儲備D.建立多元化的產品組合24、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是 。A.發(fā)表論文取得的報酬B.提供著作的版權而取得的報酬C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬25、下列金融衍生工具中，合約一定是標準化合約的是__。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金融期權合約D.金融互換合約二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、國家風險不同于商業(yè)銀行在所面臨的一般商業(yè)風險，主要區(qū)別在于國家風險。A.發(fā)生在國際經濟金融活動中B.發(fā)生在國際經濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失C.是由不可抗拒的國外風險因素造成的D.屬于典型的非系統(tǒng)性風險E.無法通過合同或契約條款緩解或消除2、利率期限結構變化風險也稱為（）。A.收益率曲線風險B.期權性風險C.基準風險D.重新定價風險3、可撤銷的合同的類型有（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同4、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于。A：正常類貸款B：關注類貸款C：次級類貸款D：可疑類貸款E：著作權5、以下表述不正確的是__。A.凡采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過1年B.展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D.展期貸款的償還在賬務處理上，與正常貸款相同6、個人質押貸款的特點包括__。A.貸款風險低B.擔保方式相對安全C.辦理費用比較低D.操作流程短E.質押范圍廣泛7、基金份額持有人享有的權利包括__。A.分享基金財產收益B.參與分配清算后的剩余基金財產C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權E.查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料8、根據巴塞爾委員會對VAR內部模型的要求，在市場風險計量中，持有期為__個營業(yè)日。A．10B．20C．5D．179、全面風險管理要素包括__。A.事件識別B.風險評估C.控制活動D.內部環(huán)境E.信息和交流10、下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有。A：抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金B(yǎng)：抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金C：抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金D：抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理E：抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目，設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理11、按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為__，向人民法院提起訴訟的時效為__。1年、2年3個月、6個月C3個月、1年D.6個月、2年12、在進貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款方式主要取決于__。A.客戶關系B.客戶市場地位C.進貨方與客戶比較優(yōu)勢D.市場供求關系E.客戶資信狀況13、某分行一年內已處理的抵債資產總價（列賬的計價價值）為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價（列賬的計價價值）為1億元，已處理的抵債資產變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產處置率為__。A.75%B.50%C.40%D.20%14、經濟周期包括的階段有__。A.繁榮B.蕭條C.衰退D.起飛E.復蘇15、在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將貸款__放在第一位。A.盈利性B.安全性C.合理性D.流動性16、下列屬于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的異同，正確的是__。A.存款幣種不同B.具體管理方式不相同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務的性質不同E.存款期限不同17、在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，不可以作為借款申請人償還能力證明材料的是__。A.過去2個月的工資單B.過去1年的銀行卡對賬單C.財產情況證明D.投資經營收入證明18、在開展操作風險與內部控制評估工作中，可以依據評審對象的不同，將各種方法結合使用，通常操作風險與內部控制自我評估運用的方法有__。A.調查問卷法B.流程分析法C.情景模擬法D.引導會議法E.德爾菲法19、下列選項中，屬于風險控制流程應當符合的要求的是（）。A.風險控制應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.風險控制應與商業(yè)銀行的階段性戰(zhàn)略目標保持一致C.所采取的具體控制措施符合成本/收益要求D.所采取的具體控制措施符合成本/利潤要求E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序20、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖莀_。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇21、下列關于風險管理信息傳遞的說法不正確的是__。A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息22、信托的特點包括__。A.信托是以利益為基礎的財產管理制度B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險23、__是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還安排。