個人理財試題及答案精華版

《個人理財》試題及答案（總計：判斷76/單選145/多選57）一、判斷題（正確的打“J”，錯誤的打“X”）1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（）XTOC\o"1-5"\h\z2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。 （ ）V3、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。（ ）X4、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。（ ）V5、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。 （ ）V6、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（ ）X7、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。 （ ）X8、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（ ）X9、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（ ）X10、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 （ ）V11、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。 （ ）X12、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。 （ ）X13、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。 （ ）V14、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。 （ ）V15、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。 （ ）X16、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。 （ ）XTOC\o"1-5"\h\z17、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。 ( )X18、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。 ( )V19、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。( )V20、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。( )X21、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。( )V22、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進(jìn)行管理。( )V23、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。 ( )X24、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。 ( )X25、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。 ( )V26、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。 ( )V27、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。 ( )X28、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。 ( )X29、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。( )X30、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。( )V31、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。 ( )X32、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。 ( )X33、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。( )V34、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。 ( )X35、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。 ( )V36、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的TOC\o"1-5"\h\z個人或家庭問題。 ( )X37、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。 ( )V38、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。 ( )V單項選擇題：1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是 。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務(wù)所D2、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在 。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確C3、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為 。A、理財中心、大戶室 B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室C4、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃B5、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù) 的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對象 B、風(fēng)險損失原因 C、風(fēng)險損害對象 D、風(fēng)險損失結(jié)果C6、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為 。A、投機(jī)風(fēng)險 B、純粹風(fēng)險 C、偶然風(fēng)險 D、意外風(fēng)險B7、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VITOC\o"1-5"\h\zD8、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是 。A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表A9、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是 。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。A10、以下關(guān)于年金的說法正確的是 。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。BTOC\o"1-5"\h\z11、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為 。A、10% B、13% C、16% D、15%C12、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是 。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股B13、一種匯率通常有 位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6C14、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法？A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國D15、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元 0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以 與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協(xié)商后的匯率A16、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是 。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場D17、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是 。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。B18、以下交易中不屬于即期交易的是 。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。D19、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指 。A、成交后當(dāng)天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天C20、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為 。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500B21、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為 。八、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán) D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D34、外匯期權(quán)的購買者,其 。A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的C22、投資者之所以買入看漲期權(quán),是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會 A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有A23、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有 的權(quán)利。八、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是TOC\o"1-5"\h\zD24、國際資本流動的根本動力是 。A、擴(kuò)大商品銷售 B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾B25、從長期來看,影響匯率走向的因素中不包括 。A、官方干預(yù)B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率A26、我國人民幣升值有利于 。A、出口 B、進(jìn)口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯B27、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是 。A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶 C、平衡賬戶 D"錯誤與遺漏”賬戶A28、上海黃金交易所實行 組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制B29、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為 。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克D30、上海黃金交易所 會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商B31、 不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行C32、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是 。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。D33、24K金的實際含金量為。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%B34、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于 手段。A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險控制 C、風(fēng)險回避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D35、投保人或被保險人對 應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險事故 B、保險責(zé)任 C、保險標(biāo)的 D、保險風(fēng)險C36、根據(jù)可保利益原則，我們無法為 投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑 口、自己的房產(chǎn)C37、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為 。A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人D38、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬CTOC\o"1-5"\h\z39、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是 。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞B40、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是 。A、精神分裂癥3、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A41、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是 。A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。A42、在相同保額和投保條件下， 保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險TOC\o"1-5"\h\zD43、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是 。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格C44、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和 。A、可預(yù)知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預(yù)見的D45、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如 。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡D、退休或殘疾C46、我國航空意外險每份保單的保險金額為 萬元，投保人最多可以買 份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5D47、醫(yī)療保險中不包括 。A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險C48、特種疾病保險采用 給付方式。A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例A49、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用 。A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則B50、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償 。A、10萬元 B、8萬元 C、5萬元 D、4萬元C51、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人D52、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為 。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A53、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的 。A、書面憑證 B、法律憑證 ^收入憑證D、資本憑證B54、廣義的證券包括 、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務(wù)證券TOC\o"1-5"\h\zB55、有價證券代表的是 。A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)D56、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是 。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值D57、股票投資的收益等于 。A、資本利得 B、股利所得C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得C58、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割 II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易59、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為 。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)D60、 不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu) D、社會團(tuán)體D61、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是 。A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨A62、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是 。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)C63、下列哪種說法是正確的？A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。B64、下列哪項不屬于國債投資的特征？A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強(qiáng) D、收益率高D65、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是 。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債B66、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是 。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)67、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?A、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險 D、財務(wù)風(fēng)險A68、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?A、政策風(fēng)險B、周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險D69、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是 。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹 D、企業(yè)經(jīng)營管理不善D70、 的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金C71、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按 標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風(fēng)險大小B72、開放式基金的交易價格主要取決于 。A、基金總資產(chǎn) B、供求關(guān)系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負(fù)債C73、在下列幾種基金中，一般 的年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金 D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)74、 不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù) C、認(rèn)股權(quán)證 D、銀行短期存款C75、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是 。八、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是C76、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作？A、賣出價值9.6萬元的股票 B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣C77、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括 。A、交易風(fēng)險 B、意外風(fēng)險 C、利率風(fēng)險 D、信用風(fēng)險D78、期貨交易主要是以 為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度TOC\o"1-5"\h\zC79、金融期貨中不包括 。A、股票期貨 B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨D80、客戶最基本的需求是 。A、服務(wù)需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求D81、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的 。A、成功需求 B、體驗需求 C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求B82、某消費者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于 。A、習(xí)慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟(jì)型消費者D、疑慮型消費者C83、“用名人來做宣傳廣告”是運用了 。A、消費者的興趣 B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響 D、社會文化對消費者行為的影響C84、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中 。A、蕭條期 B、調(diào)整期 C、萎縮期 D、衰退期D85、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將 作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標(biāo)C86、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是 。A、收藏品 B、接受別人的禮品 C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋D87、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按 計算的。A、購置價 B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得 D、視情況而定B88、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債？A、汽車貸款 B、教育貸款 C、住房抵押貸款D、信用卡貸款D89、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng) 。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略C90、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是 。A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。A多項選擇題1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括 。A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。BD2、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上BCD3、中銀理財?shù)娘L(fēng)險點目前主要來自于 。A、理財服務(wù)流程B、客戶管理 C、理財服務(wù)人員D、理財服務(wù)系統(tǒng)ABCD4、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有 。A、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。BCD5、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括 。A、自住 B、合理避稅C、對外出租獲取租金D、投機(jī)獲取資本利得ABCD6、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有 。A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值A(chǔ)BD7、外匯市場產(chǎn)生的原因包括 。A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資D、對沖ACD8、以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是 。A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。BC9、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是 。A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。ABC10、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是 。八、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。BCDTOC\o"1-5"\h\z11、影響匯率變化的基本因素有 。A、經(jīng)濟(jì)因素 B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預(yù)ABCD12、屬于歐元區(qū)的國家有 。A、荷蘭 B、瑞典 C、希臘 D、西班牙ACD13、世界黃金的需求主要包括 。A、工業(yè)需求 B、投資需求 C、官方儲備需求D、飾金需求ABCD14、世界通行的黃金投資方式中包括 。A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)ABD15、保險的功能包括 。A、風(fēng)險回避 B、實施補(bǔ)償 C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險BCD16、保險的基本當(dāng)事人有 。A、保險人 B、投保人 C、被保險人 D、受益人BCD17、根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有 。A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則ABCD18、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是 。A、以實際損失為限 B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限ABD19、按照給付期間劃分，年金保險可分為 。A、終生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金B(yǎng)D21、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)的財產(chǎn)有 。A、票證 B、食品 C、床上用品D、書籍ABD20、證券的票面要素有 。A、標(biāo)的物 B