2023年上半年山西省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：銀行監(jiān)管領(lǐng)域模擬試題

2023年上半年山西省銀行從業(yè)?風(fēng)險(xiǎn)管理?：銀行監(jiān)管領(lǐng)域模擬試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、關(guān)于信托的特點(diǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．信托管理具有連續(xù)性B．信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)C．信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)敲碊．委托人和受托人按合同約定共同承當(dāng)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要用于滿足借款人購(gòu)置機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為__年。A．1～2B．2～3C．2～5D．3～53、以下哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的方法。A：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B：搜尋調(diào)查C：委托調(diào)查D：突擊檢查E：著作權(quán)4、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全B：訴前財(cái)產(chǎn)保全C：訴中財(cái)產(chǎn)保全D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全E：著作權(quán)5、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息有__。A．貸款背景B．信用記錄C．工程收益D．抵押品變現(xiàn)難易程度6、留置擔(dān)保形式主要應(yīng)用范圍，下面選項(xiàng)不包括__。A．保管合同B．運(yùn)輸合同C．加工承攬合同D．非主要合同7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在__根底之上的銀行業(yè)務(wù)。A．法定代理關(guān)系B．委托代理關(guān)系C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系8、以下關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是__。A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承當(dāng)其義務(wù)B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)人看跌期權(quán)C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式9、商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是__。A．難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況B．對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性也會(huì)降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低C．現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性D．現(xiàn)金流分析是一科啶性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況10、客戶信用評(píng)級(jí)的開展過程是〔〕。A．違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分法B．信用風(fēng)險(xiǎn)模型→專家判斷法→違約概率模型C．專家判斷法→信用評(píng)分法→違約概率模型D．專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分法11、?信托法?的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，不包括__。A．民事信托B．營(yíng)業(yè)信托C．公益信托D．法人信托12、下面哪個(gè)不是非常進(jìn)取型的客戶喜歡的投資工具_(dá)_A．期權(quán)B．期貨C．開放式股票基金D．外匯13、以下違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處分的是__。A．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)方案銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B．提供虛假的本錢收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)參謀效勞、銷售理財(cái)方案或產(chǎn)品的D．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的14、銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是__。A．工程貸款承諾B．客戶授信額度C．票據(jù)發(fā)行便利D．開立信貸證明15、〔〕指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外集合約的交易。A．外匯期貨交易B．外匯掉期交易C．遠(yuǎn)期外匯交易D．即期外匯交易16、以下關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額B．認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷C．基金認(rèn)購(gòu)有一定期限D(zhuǎn)．是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)置基金份額的行為17、在人的生命周期過程中，通常比擬適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是__。A．退休養(yǎng)老期B．中年穩(wěn)健期C．青年成長(zhǎng)期D．少年成長(zhǎng)期18、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A＝1000億元，負(fù)債L＝800億元，資產(chǎn)久期為DA＝5年，負(fù)債久期為DL＝4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從5%上升到5.5%，那么利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)價(jià)值影響AVA為__億元。A．23.81B．-23.81C．25D．-2519、以下關(guān)于債券說法，錯(cuò)誤的是()。A．債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利B．債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的C．國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低D．投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠20、商業(yè)銀行在行為評(píng)分方法中，隨著時(shí)間推移，客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況可能發(fā)生改變或出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)特征，需要根據(jù)新的情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以下選項(xiàng)可行方法錯(cuò)誤的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)高的客戶，提高利率，使收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配B．風(fēng)險(xiǎn)低的客戶，降低利率，提高價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力C．根據(jù)市場(chǎng)利率，靈活地進(jìn)行合同期內(nèi)的重新定價(jià)D．根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定較高的利率，獲得利潤(rùn)最大化21、以下金融市場(chǎng)中，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是__。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．柜臺(tái)市場(chǎng)D．中國(guó)金融期貨交易所22、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，__決定其風(fēng)險(xiǎn)承當(dāng)能力。A．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平23、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)的物的占有權(quán)，以下說法正確的是__。A．抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有C．質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有D．抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)的設(shè)立都必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有24、以下關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是__。A．總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B．短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D．還貸款的期限不要超過退休的年齡25、以下會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．違反監(jiān)管規(guī)定B．動(dòng)力輸送中斷C．聲譽(yù)受損D．黑客攻擊二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、外籍人士取得的以下所得中，_________可以免征個(gè)人所得稅。A．來自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B．外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C．外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得2、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，以下最不適合作為調(diào)度的工具是〔〕A．固定資產(chǎn)抵押貸款B．循環(huán)貸款C．信用卡透支D．親友借款3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)善于使用各種財(cái)務(wù)比率來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，財(cái)務(wù)比率分為__。A．盈利能力比率B．營(yíng)運(yùn)能力比率C．杠桿比率D．現(xiàn)金流量比率E．流動(dòng)比率4、商業(yè)銀行充實(shí)資本，提高資本充足率，可以采用__的做法。A．發(fā)行優(yōu)先股B．發(fā)行次級(jí)債券C．增加交易賬戶業(yè)務(wù)D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E．發(fā)行普通股5、搜集客戶個(gè)人信息的方法，不包括__。A．填寫登記表B．與客戶交談C．向第三人打聽D．使用心理測(cè)試問卷6、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新，以下說法正確的是__。A．產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一B．金融創(chuàng)新導(dǎo)致盈利能力提升C．金融創(chuàng)新應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向D．金融創(chuàng)新應(yīng)該以客戶為中心E．金融創(chuàng)新應(yīng)該不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力7、計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有__。A．局部存貨可能已損失報(bào)廢而未處理B．存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性C．存貨的變現(xiàn)速度較慢D．局部存貨已抵押給債權(quán)人E．存貨流動(dòng)性不易控制8、貸款工程評(píng)估是以__為根底，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)工程進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法。A．工程報(bào)告B．工程可行性研究報(bào)告C．貸款人根本信息D．銀行評(píng)估9、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，以下選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是__。A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B．企業(yè)的目標(biāo)C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)10、規(guī)模很小的銀行應(yīng)當(dāng)采取__的定位選擇。A．主導(dǎo)式定位B．追隨式定位C．聯(lián)合式定位D．補(bǔ)缺式定位11、以下工程中，不屬于中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保文件的是__。A．銀行與經(jīng)銀行認(rèn)可的、有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的法人簽訂的還款保證合同B．保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照C．保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表D．工程可行性研究報(bào)告12、以下屬于根本存款賬戶的存款人的有__。A．居民委員會(huì)B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)C．機(jī)關(guān)D．企業(yè)法人E．非法人企業(yè)13、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)領(lǐng)先了解客戶的__。A．所在區(qū)域的信用環(huán)境B．財(cái)務(wù)狀況C．信用記錄D．收入來源E．風(fēng)險(xiǎn)承受能力14、以下說法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是__。A．銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100%D．銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種15、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承當(dāng)?shù)呢?zé)任是〔〕。A．調(diào)查失誤B．評(píng)估不準(zhǔn)C．審查失誤D．清收不力16、商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的根底上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化效勞是__業(yè)務(wù)。A．綜合理財(cái)規(guī)劃B．投資規(guī)劃C．投資品分析D．理財(cái)參謀效勞17、以下關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的表達(dá)，正確的是__。A．增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率B．新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C．最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D．隨著新股中簽率及收益率的提高，以新股和可轉(zhuǎn)債、可別離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E．以上選項(xiàng)都對(duì)18、以下關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的表達(dá)正確的是__。A．期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B．看漲期權(quán)賦予買入方在規(guī)定的期限內(nèi)買入特定根底資產(chǎn)的權(quán)利C．看漲期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲D．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)入看跌期權(quán)E．看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的19、貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生以下__情形時(shí)，銀行同意將局部或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方。A．解散B．合并C．分立D．股份制改造E．撤銷20、市場(chǎng)組合是__。A．市場(chǎng)上大局部金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合C．市場(chǎng)上大局部金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)照加權(quán)平均計(jì)算所得的組合D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合21、有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是__A．董事會(huì)B．股東大會(huì)C．監(jiān)事會(huì)D．職代會(huì)22、以下業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行可以從事的是__。A．信托或者股票業(yè)務(wù)B．同業(yè)拆借C．非自用不動(dòng)產(chǎn)D．向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資23、在個(gè)人住房貸款的受理中，貸前咨詢的內(nèi)容包括__。A．個(gè)人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款