個人外匯業(yè)務

主要授課內容個人外匯業(yè)務產品聯動銷售

2目標客戶及產品營銷3柜臺操作注意事項5個人外匯管制政策4個人外匯業(yè)務產品種類12一、個人外匯業(yè)務產品種類

匯出行應匯款人的申請，以加押電報、電傳或SWIFT形式委托匯入行解付匯款的一種方式。

特點：交款迅速、安全方便

SWIFT：環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協會

我行代碼：BKCHCNBJ970BKCH:銀行代碼CN：國家代碼BJ:方位代碼970：分行代碼

好處：減少轉匯環(huán)節(jié)、節(jié)約費用；縮短匯款在途時間。海外電匯3一、個人外匯業(yè)務產品種類客戶匯款的到賬時間與我行有匯款貨幣關系的收款人開戶銀行；（一個工作日可達到）與我行和收款人開戶銀行同時有匯款貨幣關系的中國銀行海外分行/代理行；（一般情況下2-3個工作日）位于匯款貨幣清算中心的中國銀行海外分行或與我行有賬戶關系的代理行；（一般請況下3個工作日）如無賬戶關系或代理關系;1-2周4一、個人外匯業(yè)務產品種類海外票匯匯出行按匯款人的申請，開立以其分行或代理行的銀行匯票給匯款人，由匯款人自己把匯票寄給收款人或自己攜帶出國，憑票到付款行領取款項的一種形式。特點：匯入行無須通知收款人前來收款，而由收款人憑票領取匯款，同時收款人在必要時，可按匯票的規(guī)定手續(xù)進行背書轉讓以利于流通轉讓。（適用于小金額，或自帶出境）適用范圍：出國留學報名費的繳納，出國留學生活費的攜帶，因私旅游、考察等活動的費用攜帶，適用金額不大，自己也要同時出境的客戶，到境外制定銀行即可解付成現金。5一、個人外匯業(yè)務產品種類境外匯入匯款如果匯款行與我行互開往來賬戶時，款項一般可全額匯達我行。也有部分匯款行與我行無賬戶關系，則必須通過另一家或兩家銀行（轉匯行）轉至我行。每家轉匯行在做轉匯業(yè)務時，都會從中扣收一筆轉匯費。因此，收款人收到的電匯款金額可能少于原匯款金額。注意：一定要提供給客戶完整的我行SWIFT代碼：BKCHCNBJ9706一、個人外匯業(yè)務產品種類因私售匯業(yè)務可提供10種貨幣現鈔選擇：美元、歐元、日元、英鎊、港幣、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韓元。目前居民購匯實行額度管理，每人每年有5萬美元的購匯額度。因私售匯業(yè)務是個人外匯業(yè)務的源頭，由此可派生出如境外匯款、旅行支票、個人外匯交易等業(yè)務，該業(yè)務是我行挖掘和發(fā)展中高端客戶的重要來源。可以帶來可觀的收益。7一、個人外匯業(yè)務產品種類因私購匯延伸的業(yè)務存款證明：持本人有效身份證件、存單（折）到開戶或聯網網點辦理存款證明的有效期限一般為3個月，最長不超過半年收費標準：每開一張存款證明收取手續(xù)費人民幣20元，可開立多張。我行的存款證明在各國大使館的誠信度是最好的。同業(yè)的存款證明情況（如工行、中信等銀行）外幣攜帶證：根據國家外匯管理局的規(guī)定，攜帶外幣現鈔出境超過5000美圓（或等值外幣）需憑外幣攜帶證。收費標準：每筆收費20元我行可以開立5000-10000美元的，超過10000美元須到外管局蓋章8一、個人外匯業(yè)務產品種類光票托收業(yè)務光票托收是指不附帶任何商業(yè)單據的金融單據的托收業(yè)務。A、立即貸記方式：代收行收到托收行寄去的票據后，尚未向付款銀行提示，即可立即貸記托收行賬戶。B、收妥貸記方式：代收行根據托收行的指示，將票據向付款行提示或送交換，待受票行付款后或交換清訖后再貸記托收行賬。C.最終貸記方式：通過支票清算系統，按協議規(guī)定的期限完成最終貸記。★目前我行的美元光票托收業(yè)務代收服務單位為摩根大通銀行、美聯銀行。9一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類光票托托收業(yè)業(yè)務10一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類光票托托收業(yè)業(yè)務11一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類解付區(qū)區(qū)域提提示12一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類解付區(qū)區(qū)域提提示13一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類光票審審核14一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類光票背背書15一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類光票的的追索索期限限16旅行支支票一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類代售旅旅行支支票的的品牌牌美國運運通國國際股股份有有限公公司發(fā)發(fā)行的的旅行行支票票（AMERICANEXPRESS）主要幣幣種：：美元、、日日圓、、加加拿大大元、、澳澳大利利亞元元、英英鎊鎊、歐歐元元人民幣幣（境境外發(fā)發(fā)行，，境內內兌付付）17一、個人外外匯業(yè)業(yè)務產產品種種類旅行支支票目前我我行留留有17家家旅行行支票票發(fā)行行機構構發(fā)行行的149張票票樣，，美國國運通通、通通濟隆隆、VISA、、MASTERCARD、花花旗等等品牌牌旅行行支票票，均均可在在我行行辦理理兌付付業(yè)務務。注意：：兌付金金額超超過10，，000美美元（（含）），需需辦理理托收收；不接受受任何何已轉轉讓的的旅行行支票票兌付付業(yè)務務；不論金金額大大小，，均須須向運運通公公司索索取授授權號號碼。。18一、個人外匯匯業(yè)務產產品種類類旅行支票票的特點點1、面額齊全全，如美元元最大面面值1000美美元，最最小面值值50美美元。2、幣種多樣樣，人們可可根據前前往的不不同地區(qū)區(qū)，選擇擇不同的的幣別。。3、使用方便便，可在世世界各大大銀行、、兌換網網點兌換換現金；；一些國國家家可在國國際酒店店、餐廳廳、學校校及其他他消費場場所直接接付賬，，而無須須支付任任何費用用；在美美國可以以完全等等同現金金使用。。4、無使用期期限，旅行支支票永久久有效，，一次購購買后未未使用完完畢，還還可留待待下次出出境使用用。5、安全更有保保障，票面防偽偽措施好；；旅行支票票不慎丟失失或被盜，，可辦理掛掛失、理賠賠和緊急補補償；遇有有意外，還還可申請旅旅行支票發(fā)發(fā)行機構提提供的醫(yī)療療等緊急援援助服務。。6、不受外幣現現鈔攜帶限限制。19鐳射標志水印運通旅行支支票票樣一、個人外匯業(yè)業(yè)務產品種種類水?。ㄇ逦牧_馬百百夫長像））、鐳射標標志（羅馬馬百夫長像像、美國運運通商標和和貨幣以及及金額）、、背后金額額處的水暈暈反映（左左方貨幣面面額字樣如如遇水沾濕濕后會暈化化）、封閉閉式安全線線（印有AMEX字字樣的安全全線在支票票中央）等等20一、個人外匯業(yè)業(yè)務產品種種類“C”“M”水印簽發(fā)機構名名稱大面積票面面金額通濟隆旅行行支票票樣樣清晰的頭像像及水印、、周邊處有較較強的手感感支票正上方方的花邊邊邊框有隱形形英文字母母，左邊為為“M”，，右邊“C”21一、個人外匯業(yè)業(yè)務產品種種類通濟隆旅行行支票票樣樣和平鴿水印印安全線VISA水水印發(fā)行機構名名稱清晰的頭像像及水印、、安全線上有有視覺感強強鐳射標志志數字處有較較強的凹凸凸感22一、個人外匯業(yè)業(yè)務產品種種類初簽欄復簽欄轉讓欄客戶的復簽簽的筆跡必必須與初簽簽筆跡必須須保持一致致。即初簽簽字體是正正楷，復簽簽必須是正正楷；初簽簽字體是行行書，復簽簽必須是行行書；依次次理類推。。客戶的復簽簽的內容必必須與初簽簽簽字的內內容保持一一致。初簽簽的內容是是客戶的姓姓，復簽必必須是姓氏氏；初簽的的內容是客客戶的名，，復簽必須須是名；依依次理類推推。柜員必須要要求客戶初初簽和復簽簽的筆跡、、內容保持持一致，一一次復簽不不象，要求求客戶在復復簽欄旁邊邊簽第二次次，第二次次復簽不象象…并要求在支支票背后空空白處寫上上有效證件件號碼。23一、個人外匯業(yè)務務產品種類旅行支票客戶戶咨詢/服務務電話一覽表表美國運通公司司銷售有關的客客戶服務熱線線4008882639授權電話10800-744-0106（網通）對方付費授權電話10800-440-0106（電信）對方付費通濟隆集團有有限公司事事達24一、個人外匯業(yè)務務產品種類運通公司新的的公司名稱及及地址新的公司名稱稱運通亞洲網絡絡咨詢服務（（北京）有限限公司—全球球旅行支票及及支付產品事事業(yè)部新公司地址北京市東城區(qū)區(qū)長安街1號號東方廣場東東方經貿城西西2辦公樓11層3B，，4室所有旅行支票票銷售結算資資料（含旅行行支票購買合合約和電報副副本）從即日日起郵寄以上上新地址，原原國貿大廈1座2132信箱作廢。。全球旅行支支票及支付產產品事業(yè)部的的傳真號碼由由更更新新郵政編碼：：10073825一、個人外匯業(yè)務務產品種類外幣兌換業(yè)務務目前可兌換貨貨幣共十八種種：英鎊、港幣、、美元、瑞士士法郎、新加加坡元、日元元、韓元、加加拿大元、澳澳大利亞元、、歐元、澳門門元、瑞典克克郎、丹麥克克郎、挪威克克郎、菲律賓賓比索、泰國國幣、及臺灣灣地區(qū)發(fā)行的的新臺幣（韓韓元）新臺幣兌換業(yè)業(yè)務不對外宣宣傳，牌價不不對外張掛新西蘭現鈔不不予兌換，現現匯在匯入國國內銀行賬戶戶后自動兌換換成人民幣。。已停止流通的的外幣現鈔，，外幣鑄幣不不予收兌；可可在國家有關關規(guī)定允許的的條件下辦理理托收。26二、個人外匯業(yè)務務產品聯動銷銷售銷售案例分析析一A客戶現為在在校學生，目目前正在尋求求出國深造的的機會，現在在已經聯系好好5所境外學學校準備報名名，我行可以以為該A客戶戶提供什么產產品？27我行能為A客客戶提供的產產品及我行收收益二、個人外匯業(yè)務務產品聯動銷銷售1、產品方面面：A、儲蓄存折折、借記卡、、短信通、網網上銀行B、海外票匯匯業(yè)務5筆（（以每筆100美元為例例）2、收益方面面：A、綁定了客客戶，忠誠度度提升B、借記卡年年費10元、、短信通3元元/月，網上上銀行50元元/戶，C、結售匯1.2‰的手手續(xù)費收入，，票匯手續(xù)收收入250元元，共計約317元人民民幣。28銷售售案案例例分分析析二二二、、個人人外外匯匯業(yè)業(yè)務務產產品品聯聯動動銷銷售售A客客戶戶已已經經通通過過了了境境外外學學校校的的錄錄取取，，目目前前預預備備出出國國美美國國留留學學，，準準備備購購匯匯20000美美元元，，其其中中5000美美元元是是生生活活費費，，我我們們可可以以為為客客戶戶提提供供什什么么樣樣的的產產品品？？及及匯匯款款建建議議？？29二、、個人人外外匯匯業(yè)業(yè)務務產產品品聯聯動動銷銷售售為A客客戶戶提提供供的的產產品品建建議議A、、購購匯匯20000美美元元，，其其中中15000美美元元直直接接匯匯款款到到境境外外學學校校賬賬戶戶（（電電匯匯））B、、生生活活費費5000美美元元，，建建議議客客戶戶票票匯匯3-4000美美元元（（安安全全）），，取取現現1000美美元元（（現現金金攜攜帶帶））。。（（票票匯匯、、外外幣幣攜攜帶帶證證））C、、存存款款證證明明:建建議議客客戶戶最最少少開開三三份份D、、貸貸款款證證明明:為為存存款款證證明明的的補補充充，，主主要要適適用用于于澳澳洲洲、、新新西西蘭蘭E、、國國際際卡卡：：節(jié)節(jié)省省匯匯款款手手續(xù)續(xù)費費支支出出，，便便于于家家長長在在境境內內監(jiān)監(jiān)督督學學生生的的日日常常開開支支，，同同時時及及時時為為孩孩子子提提供供生生活活費費30二、、個人人外外匯匯業(yè)業(yè)務務產產品品聯聯動動銷銷售售我行行產產品品收收益益A、、2萬萬美美元元售售匯匯收收入入約約24美美元元，，約約168人人民民幣幣B、、1.5萬萬美美元元電電匯匯手手續(xù)續(xù)費費15美美元元，，電電報報費費150人人民民幣幣，，合合計計255人人民民幣幣C、、存存款款證證明明3份份，，外外幣幣攜攜帶帶證證1份份，，合合計計80人人民民幣幣D、、入入辦辦理理出出國國留留學學貸貸款款，，則則貸貸款款證證明明300元元一一份份，，按按存存10貸貸9的的比比例例，，客客戶戶如如要要開開立立20萬萬的的貸貸款款證證明明，，同同時時增增加加存存款款約約23萬萬人人民民幣幣，，貸貸款款20萬萬人人民民幣幣E、、國國際際卡卡年年費費收收入入10美美元元1年年F、、共共計計大大致致收收入入：：873元元（（尚尚不不含含潛潛在在的的VIP客客戶戶收收益益、、及及其其他他產產品品銷銷售售收收益益等等））31三、、目標標客客戶戶及及產產品品營營銷銷我們們的的目目標標客客戶戶在在哪哪里里？？1、語言學學校（留學學中介的上上游機構））2、留學中中介3、各大學學、中學4、旅行社社5、經常有有出境需求求的對公單單位6、政府的的招商引資資部門7、勞務輸輸出公司32三、目標客戶及及產品營銷銷我們的營銷銷手段？1、以豐富富的產品及及中國銀行行的規(guī)模效效應為營銷銷手段2、與各個個目標客戶戶進行講座座、聯誼、、聚會3、制定中中介留學顧顧問的獎勵勵計劃4、以資產產業(yè)務為帶帶動做企業(yè)業(yè)的產品銷銷售（結售售匯與旅行行支票為主主）5、聯名卡卡6、目標客客戶寫字樓樓的電梯及及電梯入口口的廣告等等33三、目標客戶及及產品營銷銷分層營銷管理層面：：建議各位主主任及行長長以市場營營銷、策劃劃公關為主主業(yè)務層面：：建議柜臺以以業(yè)務受理理及產品二二次營銷為為主34三、目標客戶及及產品營銷銷1、網點對對外匯業(yè)務務操作人員員保持相對對的穩(wěn)定，，以求對業(yè)業(yè)務辦理、、政策把握握的連續(xù)性性。2、加強網網點相關業(yè)業(yè)務員工的的責任心培培訓。3、基本的的英語讀寫寫能力。給經營網點點的建議35四、個人外匯管管制政策賬戶的開立立外匯儲蓄賬賬戶：有效身份證證件（到我我行各網點點辦理）外匯結算賬賬戶：開戶申請書書、工商營營業(yè)執(zhí)照或或者其他執(zhí)執(zhí)業(yè)證明和和組織機構構代碼證（（到我行國國際結算部部辦理）資本項目賬賬戶：憑書面申請請、身份證證件、有關關主管部門門出具的證證明材料向向外匯局申申請（到我行國國際結算部部辦理）36四、個人外匯管管制政策個人購匯境內個人：執(zhí)行年度總總額每人每每年等值5萬美元的的政策年度累計總總額≤等等值5萬美美元，憑身身份證件辦辦理年度累計總總額>等值值5萬美元元，憑身份份證件、證證明材料（身份證明明類型：中中華人民共共和國居民民身份證、、軍人身份份證件、武武裝警察身身份證件等等。）境外個人：合法人民幣幣收入購匯匯購匯或原原兌換未用用完人民幣幣兌回外幣幣現鈔合法人民幣幣收入購匯匯：憑身份份證件、證證明材料辦辦理原兌換未用用完人民幣幣兌回外幣幣現鈔：：A、銀行、、外幣兌換換機構等值值500美美元；離離境前境內內關外等值值1000美元；憑憑身份證件件辦理B、超過以以上金額的的：身份證證件、原兌兌換水單（（24個月月）C專家家證境內內勞務合同同境內內完稅證明明（身份證明明材料：護照、港澳澳居民來往往內地通行行證、臺灣灣居民來往往大陸通行行證等）37四、個人外匯管管制政策個人購匯相相關規(guī)定1、從08年10月月16日開開始境外個個人、境內內個人的購購匯業(yè)務均須先在結結售匯系統統錄入。2、境內個個人購匯所所得可以直直接匯出境境外、存入本人外外匯儲蓄賬賬戶、購買買旅支、或或按照有關關規(guī)定攜帶帶出境。A、匯出境境外：購匯所得可全額、部部分匯出B、存入本人外外匯儲蓄賬賬戶：只能能以現匯性性質存入C、提鈔：：等值1萬萬美元（含含）D、購買旅旅支：購匯匯所得可全額、部部分購買注意：嚴禁反程序序操作38四、個人外匯管管制政策個人結匯年度限額內內結匯（包括境內個個人和境外外個人）執(zhí)行年度總總額內每人人每年等值值5萬美元元的政策，累計結匯金金額超過年年度總額的的，憑本人人有效身份份證件及相相關的證明明材料辦理理（所有結匯匯業(yè)務均須須到外管局局系統中錄錄入，經審審批通過后后予以辦理理）年度總額內內（年度累累計≤等等值5萬萬美元）的的結匯，憑憑身份證直直接辦理39四、個人外匯管管制政策個人結匯境內個人超超年度總額額結匯（年度累計>等值5萬萬美元）境內個人超超年度總額額結匯A、單方面轉轉移捐贈：經公證的捐捐贈協議或合合同；贍家款：直系親屬關關系證明或經經公證的贍養(yǎng)養(yǎng)關系證明、、境外給付人人相關收入證證明，如銀行行存款證明、、個人收入納納稅憑證等；；遺產繼承：遺產繼承法法律文書或公公證書；B、服務務貿易保險外匯收入入：保險合同及及保險經營機機構的付款證證明

專有權權利使用和特特許收入：付付款證明、協協議或合同;

法律、、會計、咨詢詢和公共關系系服務收入：：付款證明、、協議或合同同40四、個人外匯管制制政策C、收益及其其它職工報酬職工工報酬：雇傭傭合同及收入入證明境外投資收益益：境外投資資外匯登記證證明文件、利利潤分配決議議或紅利支付付書或其他收收益證明D：其它相關證明及支支付憑證境內個人B股股收益結匯：：個人從B股股市場轉回的的外匯資金，，超限額的結結匯，必須逐逐筆到外匯管管理局資本項項目處（科））進行審批，，客戶憑審批批單到銀行結結匯。個人結匯41境外個人超年年度總額結匯匯四、個人外匯管制制政策房租類支出：：身份證件、、租賃合同、、發(fā)票或支付付通知生活消費類支支出：身份證證件、合同或或發(fā)票就醫(yī)、學習等等：身份證件件、收費證明明其他：身份證證件、證明材材料個人手持外幣幣現鈔結匯業(yè)業(yè)務按個人年年度總額進行行管理42四、個人外匯管制制政策結匯業(yè)務操作作規(guī)定1、結匯業(yè)務務須逐筆在““結售匯系統統”錄入，審審批通過后予予以辦理2、客戶在年年度總額之內內的結匯不受受單筆結匯金金額和業(yè)務辦辦理次數的限限制。3、對于單筆筆或累計結匯匯金額超年度度總額的結匯匯業(yè)務，盡量量在事先咨詢詢當地外匯管管理局43四、個人外匯管制制政策匯出匯款以匯款人區(qū)分分：境內個人人、境外個人人以資金性質區(qū)區(qū)分：儲蓄賬賬戶內資金和和手持外幣現鈔鈔44四、個人外匯管制制政策境內個人購匯匯出：：憑身份證件件直接辦理儲蓄賬戶內資資金匯出：A、當日累計計≤等值5萬美元，憑憑身份證件辦辦理B、當日累計計>等值5萬萬美元，憑身身份證件和有有交易額的真真實性憑證（（同購匯材料料)辦理手持現鈔匯出出：A、當日累計計≤等值1萬美元憑憑身份證件辦辦理B、當日累計計>等值1萬萬美元，憑身身份證件、海海關申報單或或提鈔單據辦辦理（現鈔匯款必必須收取鈔、、匯差價）鈔匯差價=（（外幣本金-外幣本金*現鈔買入價價/賣出價））*賣賣出價45四、個人外匯管制制政策境外個人購匯匯出或儲儲蓄賬戶內資資金匯出：直憑身份證件件接辦理（不限額度））手持現鈔匯出出：當日累累計≤等值值1萬美元，，憑身份證件件辦理當日累計>等等值1萬美元元，憑身份證證件、海關申申報單或提鈔鈔單據辦理（現鈔匯款必須收取鈔匯匯差價）46四、個人外匯管制制政策現鈔管管理存入：：當日累累計≤≤等等值5000美美元，，憑身身份證證件辦辦理當日累累計>等值值5000美元元，憑憑身份份證件件、海海關申申報單單或提提鈔單單據辦辦理支取：：當日累累計≤≤等等值1萬美美元，，賬戶戶（或或購匯匯）提提鈔，，直接接辦理理；匯入外匯匯或外幣幣票據提提鈔，憑憑身份證證件辦理理當日累計計>1萬美美元，身身份證件件、提鈔鈔用途證證明向外外匯局申申請，核核準后，，到銀行行辦理47四、個人外匯匯管制政政策境內劃轉轉本人外匯匯儲蓄賬賬戶間劃劃轉，憑憑身份證證件辦理理個人與其其直系親親屬外匯匯儲蓄賬賬戶間,憑雙方方身份證證件、直直系親屬屬關系證證明辦理理。外匯政策策中不再再對個人人非經營營性外匯匯收付的的管理上上以外幣幣現鈔和和現匯賬賬戶進行行區(qū)分，，而將外外匯以賬賬戶內資資金、手手持外幣幣現鈔予予以區(qū)分分什么是直直系親屬屬外匯政策策中對““直系親親屬”的的范圍是是父母、、夫妻、、子女。。直系親親屬關系系證明指指能證明明直系親親屬關系系的戶口口簿、結結婚證或或街道辦辦事處等等政府基基層組織織或公安安部門、、公證部部門出具具的有效效親屬關關系證明明。48四、個人外匯匯管制政政策外管政策策基本釋釋意外管政策策對個人人的定義義由過去去的居民民個人和和非居民民個人重重新定義義為境內內個人和和境外個個人境內個人人是指持持有中華華人民共共和國居居民身份份證、軍軍人身份份證件、、武裝警警察身份份證件的的中國公公民。境外個人人是指持持護照、、港澳居居民來往往內地通通行證、、臺灣居居民來往往大陸通通行證的的外國公公民（包包括無國國籍人））以及港港澳臺同同胞。49四、個人外匯匯管制政政策經常項目目指國際收收支中經經常發(fā)生生的交易易項目，，包括貿貿易收支支、勞務務收支、、單方面面轉移等等。資本項目目指國際收收支中資資本輸出出和輸入入而產生生的資產產與負債債的增減減項目，，包括直直接投資資、各類類貸款、、證券投投資等。。50五、柜臺操作注意意事項匯出匯款存在在的問題及建建議審單不仔細：：尤其是對非前前臺填寫場次次，導致后臺臺填寫時無法法辨認，需與與前臺甚至客客戶聯系，延延誤業(yè)務處理理時間。網銀匯款：通過網銀辦理理國際匯出匯匯款，可有效效減少前臺壓壓力，節(jié)省客客戶時間，但但請各行部提提醒客戶一定定要確保相關關信息的準確確與完整，且且所有場次均均要求英文大大寫填寫，否否則需客戶二二次填報，將將占用客戶更更多時間。如如客戶對相關關內容無把握握，可直接電電話咨詢收付付清算部后臺臺人員或到柜柜臺辦理。51五、柜臺操作注意意事項對操作要點掌掌握度不夠：：網點對于IBAN的格式式以及SWIFT總位數數不甚了解，，由此造成多多次退報退影影像。對報文和影像像狀態(tài)監(jiān)控不不到位:前期后臺在退退報和退影像像時會電話通通知前臺，但但業(yè)務逐漸步步入正軌后，，前臺未能主主動監(jiān)控報文文、影像狀態(tài)態(tài)，并按照退退回原因正確確修改后重新新提交上傳，，而是依賴后后臺電話通知知。未要求客戶填填寫SWIFTCODE:此代碼可以有有效避免操作作風險，加快快客戶資金金到賬的速度度，前臺操作作人員應積極極與客戶溝通通，填寫正確確代碼，并注注意代碼位數數。匯出匯款存在在的問題及建建議52五、柜臺操作注意意事項申請書字跡潦潦草：有些客戶戶的申請請書填寫寫字跡很很難辨認認，尤其其當遇到到一些書書寫相似似的英文文字母，，后臺很很難辨認認，建議議前臺在在指導客客戶填寫寫時，善善意提醒醒，最好好用英文文大寫字字母填單單。匯款附言言：諸如生活活費、學學費等附附言請前前臺告予予客戶填填寫在70場有有效，在在交易附附言處的的填寫我我行不予予在報文文中錄入入，且我我行不負負責對中中文的翻翻譯，如如有附言言，請用用英文填填寫在70場。。匯出匯款款存在的的問題及及建議53五、柜臺操作作注意事事項匯入匯款款存在的的問題及及建議慎重做做“落落地””處理理：除熟知知落地地情況況外，，請慎慎做落落地處處理?。∪鐚笪奈奶幚砝矸绞绞讲磺迩宄?，，請咨咨詢收收付清清算部部后臺臺人員員，勿勿在不不確定定的情情況下下做出出錯誤誤處理理。“留交交通知知”的的應用用：因處于于“留留交通通知””狀態(tài)態(tài)的報報文全全轄各各機構構均可可查閱閱與處處理，，請各各機構構慎重重使用用“留留交通通知””功能能，需需要與與客戶戶聯系系的報報文建建議滯滯留在在“留留交””狀態(tài)態(tài)，待待與客客戶聯聯系完完畢后后處理理即可可；同同時請請各機機構慎慎重處處理處處于““留交交通知知”狀狀態(tài)的的報文文，切切忌處處理非非本機機構報報文。。54五、柜臺操作注注意事項匯入匯款存存在的問題題及建議報文入賬與與沖正：因新系統賬賬號和戶名名暫未維護護，在兩者者不相符時時也可入賬賬，在此要要求各機構構在入賬時時，一定要要使用“搜搜索”功能能回顯戶名名，確保賬賬號和戶名名相符后方方可入賬。。一旦出現錯錯入賬的情情況，沖正正時必須及及時通知收收付清算部部后臺人員員。對報文狀態(tài)態(tài)的監(jiān)控：：再次強調各各機構必須須加強對報報文狀態(tài)的的監(jiān)控并及及時處理，，并請各行行個金部門門加強監(jiān)管管。對于無無明確原因因長時間未未予處理留留交報文的的機構，我我部將予以以通報批評評。55五、柜臺操作注注意事項光票托收的的問題及建建議票據幣種及及付款地區(qū)區(qū)區(qū)分不清清：對于易混淆淆的加拿大大地區(qū)付款款美元與加加拿大元，，各經辦機機構應認真真鑒別付款款行、付款款行所在地地、賬戶屬屬性標注等等，確保建建卡時錄入入正確的幣幣種、付款款行所在地地等，避免免退票的風風險。建卡時申報報核銷的選選擇不同：：前臺臺建建卡卡時時有有的的選選擇擇申申報報，，有有的的選選擇擇不不申申報報不不核核銷銷，，請請各各經經辦辦機機構構根根據據外外匯匯管管理理局局的的相相關關規(guī)規(guī)定定與與政政策策，，選選擇擇正正確確的的申申報報核核銷銷選選項項，，避避免免違違反反外外匯匯管管理理局局的的相相關關規(guī)規(guī)定定。。56五、、柜臺臺操操作作注注意意事事項項光票票托托收收的的問問題題及及建建議議產品品類類型型和和子子類類的的選選擇擇混混亂亂：：前臺臺建建卡卡時時，，收收款款人人新新線線賬賬號號必必須須為為活活期期儲儲蓄蓄匯匯戶戶或或一一本本通通賬賬戶戶，，并并且且選選擇擇正正確確的的產產品品類類型型與與產產品品子子類類。。對對于于客客戶戶要要求求入入賬賬幣幣種種為為人人民民幣幣的的業(yè)業(yè)務務，，前前臺臺應應嚴嚴格格對對客客戶戶進進行行身身份份證證核核查查及及結結售售匯匯登登記記。。專戶關聯與卡卡片狀態(tài)監(jiān)控控：前臺建卡時一一定要保證賬賬戶關聯的正正確性，確保保收款人賬號號、戶名相符符，同時請加加強對卡片狀狀態(tài)的監(jiān)控。?！豆馄蓖惺丈晟暾垥罚盒戮€系統下，，我行已采用用新的《光票票托收申請書書》，請各經經辦機構自行行領入并指導導客戶正確填填寫新的申請請書，不要繼繼續(xù)使用舊線線系統的《外外幣票據委托托收款申請書書》。57五、柜臺操作注意意事項光票托收的問問題及建議《光票托收業(yè)業(yè)務清單》：：《光票托收業(yè)業(yè)務清單》為為后臺接收外外幣票據，核核對前臺票據據實物的重要要憑證，前臺臺應分幣種進進行匯總，經經辦、復核人人員簽字確認認，并加蓋業(yè)業(yè)務公章后郵郵寄至收付清清算部后臺人人員。郵寄物品：：前臺辦理外幣幣光票托收業(yè)業(yè)務后，必須須郵寄《光票票托收申請書書》第一聯、、外幣票據實實物、《光票票托收業(yè)務清清單》。對于于客戶身份證證復印件、外外匯兌換水單單等憑證由前前臺自行保管管，不需郵寄寄至后臺，各各經辦機構對對于所有郵寄寄后臺的物品品必須復印留留底。58五、柜臺操作注意意事項銀行匯票的問問題及建議MT996查查詢查復報文文處理：網點經辦柜員員必須每日關關注MT996查詢查復復報文，在55472交交易畫面，輸輸入機構號，，報文類型選選擇“MT996”，如如有報文，必必須及時處理理，否則一旦旦發(fā)生國外退退匯或遲遲未未入客戶賬，，極有可能引引起投訴。對已處理查詢詢、查復電更更改為“已讀讀”狀態(tài)：對于查詢、查查復電必須在在處理完后標標記為“已讀讀”，以通知知后臺人員此此報文已作處處理。59五、柜臺操作注意意事項銀行匯票的問問題及建議對于國外發(fā)來來的查詢處理理：現將查復復的流程公布布如下：1、在55472交易畫畫面，輸入機機構號，報文文類型選擇““MT996”。2、在聯動回回顯的55473界面，，點擊相應的的報文，功能能項選擇：D-調閱報文文明細，提交交。3、系統回顯顯55474匯入報文調調閱明細畫面面，MT996報文中20場編號即即為對應的該該報文查詢編編號，21場場編號為對應應的當時轉查查詢的匯入報報文的業(yè)務編編號。4、根據21場編號找出出相應原匯入入報文，與查查詢報文內容容相對比，更更改錯誤信息息。60個人外匯業(yè)務產品聯動銷售

2目標客戶及產品營銷3柜臺操作注意事項5個人外匯管制政策4個人外匯業(yè)務產品種類1個人外匯業(yè)務務小結61謝謝629、靜夜夜四無無鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黃葉葉樹，燈下下白頭人。。。12:32:0012:32:0012:321/5/202312:32:00PM11、以我獨獨沈久，，愧君相相見頻。。。1月-2312:32:0012:32Jan-2305-Jan-2312、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。12:32:0012:32:0012:32Thursday,January5,202313、乍見翻翻疑夢，，相悲各各問年。。。1月-231月-2312:32:0012:32:00January5,202314、他鄉(xiāng)生白發(fā)發(fā)，舊國見青青山。。05一月202312:32:00下午午12:32:001月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月2312:32下午1月-2312:32January5,202316、行動出出成果，，工作出出財富。。。2023/1/512:32:0012:32:0005January202317、做前，能夠夠