2022年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行管理初級》真題

2023真題一、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行治理〔初級〕》真題及詳解〔一〕一、單項選擇題：〔800.540〕以下選項中只有一項最符合題目要求，不選、錯選均不得分。中心銀行通過降低存款預備金率，可以發(fā)揮的作用是〔 A．促使股票市場維持上漲勢頭B．向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策C．保障債券市場維持上漲勢頭D．調(diào)控貨幣供給量【答案】D@@~~【解析】存款預備金指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而供給力氣，從而間接調(diào)控貨幣供給量。資本市場是指金融工具期限在〔〕年以上的長期金融市場。A．十B．五C．一【答案】C@@~~流淌性差，風險較高。治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是〔 A．削減賦稅C．提高利率D．削減政府支出【答案】D@@~~【解析】在國民經(jīng)濟已消滅總需求過旺的狀況下，通過緊縮性財政政策可以削減民間的可支配收入，降低民間消費需求和投資需求。假設其他狀況不變中心銀行提高商業(yè)銀行法定存款預備金率會導〔 A．貨幣供給量增加C．外匯貯存增加D．外匯貯存削減【答案】B@@~~【解析】當中心銀行提高法定存款預備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中心收縮，導致貨幣供給量削減。依據(jù)市場功能不同，可將金融市場分為〔 A．即期市場和遠期市場B．一級市場和二級市場D．貨幣市場和資本市場【答案】B@@~~【解析】按市場功能不同，金融市場可分為一級市場和二級市場。一級級市場或流通市場。以下不屬于現(xiàn)場檢查可以實行的手段的是〔 A．約談被查金融機構高管的家屬B．調(diào)查與被查金融機構有關的單位C．約談外審人員【答案】A@@~~單位和個人進展調(diào)查。7《商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是〔 A．安全性、流淌性、效益性B．效益性、安全性、流淌性C．流淌性、效益性、安全性【答案】A@@~~【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商性又優(yōu)先于流淌性。8〔 險評估與預警等信息的過程。監(jiān)管評級B．風險評估C．監(jiān)管走訪【答案】A@@~~【解析】監(jiān)管評級是一個綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、對監(jiān)管對象慎性原則。對已發(fā)行的證券進展買賣、轉讓的市場稱為〔 A．證券發(fā)行市場C．初級市場D．一級市場【答案】B@@~~【解析】依據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。場又稱次級市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。從廣義角度來看票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具主要由票據(jù)承兌市場〔 商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場構成。票據(jù)貼現(xiàn)市場B．信用卡和銀行本票市場C．匯兌市場【答案】A@@~~【解析】票據(jù)市場是指以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場。從廣義角度介據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場構成。以下選項中不屬于非銀行金融機構的是〔 A．貨幣經(jīng)紀公司C．信托公司D．村鎮(zhèn)銀行【答案】D@@~~【解析】非銀行金融機構包括：①證券類機構，主要包括證券交易所、證券公司、證券效勞機構、期貨公司和基金治理公司；②保險類機構，主要包括信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。D12A602014億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1款率為〔〕。0%B．6%C．20%D．1%【答案】C@@~~【解析】不良貸款率＝〔不良貸款余額/各項貸款余額〕×100%＝〔次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款〕/各項貸款余額×100%＝〔14＋5＋1〕/〔60＋20＋14＋5＋1〕×100%＝20%。依據(jù)《商業(yè)銀行法》，以下不屬于商業(yè)銀行終止條件的是〔 A．商業(yè)銀行破產(chǎn)C．商業(yè)銀行重組D．商業(yè)銀行解散【答案】C@@~~被宣告破產(chǎn)而終止。為貫徹落實黨中心、國務院關于改善小微企業(yè)和民營企業(yè)融資環(huán)境的精神，2023年12月，中國人民銀行創(chuàng)設〔 加大金融對實體經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領域的支持力度。常備借貸便利B．抵押補充貸款C．中期借貸便利【答案】D@@~~【解析】202312貸款的潛力，可向中國人民銀行提出申請。定向中期借貸便利〔TMLF〕利率比中期借貸便利〔MLF〕利率優(yōu)待〔〕個基點。A．5B．10C．15D．20【答案】C@@~~15流淌性構造，保持市場流淌性合理充裕。我國的銀行業(yè)自律組織是〔 A．中國金融學會中國銀行業(yè)協(xié)會C．中國銀行學會【答案】B@@~~政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙擔當一般保證借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，以下關于保證責任的表述，正確的選項是〔 〕。A．丙目前可以拒絕擔當保證責任666【答案】A@@~~【解析】依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕擔當保證責任。18〔〕不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A．業(yè)務品種C．流淌性D．期限【答案】B@@~~位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。以下選項中，不屬于信用證定義的三個要素的是〔 A．信用證應當是開證行開出確實定承諾文件B．開證行的承付承諾不行撤銷C．開證行承付的前提條件是相符交單D．信用證是獨立文件，與銷售合同分別【答案】D@@~~【解析】UCP600諾。依據(jù)這確定義，一項商定假設具備了以下三個要素就是信用證：第一，信用第三，開證行的承付承諾不行撤銷。依據(jù)《金融租賃公司治理方法》，金融租賃公司是以經(jīng)營〔 主的非銀行業(yè)金融機構。轉租賃B．經(jīng)營租賃C．租賃【答案】D@@~~【解析】非銀行金融機構，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)治理是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。某商業(yè)銀行承受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于〔〕。A．信用貸款保證C．質(zhì)押【答案】C@@~~【解析】質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進展登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質(zhì)押。以下關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的選項是〔 〕。10%條件商業(yè)銀行不得利用拆入資金進展固定資產(chǎn)貸款條件【答案】D@@~~【解析】D件。交易是一種比較靈敏的融資方式，做一筆回購交易，對于債券持有者來說，是賣債券的 和買債券 的結合；對于貨幣持有者來說，是買債券的 和賣債券的 結合。〔 〕A．即期合同；遠期交易；即期合同；遠期交易B．即期交易；遠期合同；即期交易；遠期合同C．遠期交易；即期合同；遠期交易；即期合同D．遠期合同；即期交易；遠期合同；即期交易【答案】B@@~~【解析】回購交易是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結合?；刭徑灰资且环N比較遠期合同的結合。銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管的審查對象是〔〕。A．會計師事務所的審計報告B．銀行的合規(guī)性和風險性D．銀行的治理狀況【答案】C@@~~【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構以及行業(yè)整體的業(yè)務實行相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。于標準商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，以下關于同業(yè)業(yè)務治理的說法，錯誤的選項是〔 〕。由法人總部對同業(yè)業(yè)務進展統(tǒng)一治理B．分支機構經(jīng)營同業(yè)業(yè)務須經(jīng)總行授權C．開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制【答案】B@@~~【解析】商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由法人總部建立或指得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。以下各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是〔 A．托收承付保理保證【答案】C@@~~【解析】實際業(yè)務中，商業(yè)銀行主要涉及保證、抵押和質(zhì)押三種擔保方式。流淌性掩蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充分的合格優(yōu)質(zhì)流淌性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流淌性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足將來至少〔〕天的流淌性需求。A．15B．30C．45D．60【答案】B@@~~【解析】流淌性掩蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充分的合格優(yōu)質(zhì)30＝〔合格優(yōu)質(zhì)流淌性資產(chǎn)/30流出量〕×100%。銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的〔 〕。A．15%B．45%C．50%D．25%【答案】C@@~~【解析】單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人的查詢、凍結、扣劃，但〔 〕另有規(guī)定除外。B．法律和行政法規(guī)C．法律和地方性法規(guī)D．法律【答案】D@@~~【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄另有規(guī)定的除外。30〔 利率波動的風險。B．固定利率C．實際利率D．拆借利率【答案】B@@~~【解析】固定利率便于計算本錢和收益，但在期限較長、市場利率變化利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。畢業(yè)后，預備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有〔 〕。個人通知存款C．外匯儲蓄存款D．個人保證金存款【答案】D@@~~【解析】個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居〔境留學需要預交確定比例的外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特別需要。以下關于銀團貸款的說法不正確的選項是〔 〕?？畛蓡T依據(jù)“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參與行等角色員中確定出修改建議的重要依據(jù)【答案】C@@~~C行擔當。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔當代理行。以下不屬于我國個人貸款業(yè)務的是〔 A．個人住房貸款B．房地產(chǎn)開發(fā)貸款D．個人經(jīng)營貸款【答案】B@@~~【解析】個人貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消B款屬于公司貸款業(yè)務。境內(nèi)機構常常工程外匯賬戶的限額統(tǒng)一承受的核定幣種是〔 A．美元C．歐元D．日元【答案】A@@~~工程外匯賬戶的限額統(tǒng)一承受美元核定。以下對貸款業(yè)務的分類，正確的選項是〔 〕。A．依據(jù)借款人性質(zhì)不同分為商業(yè)貸款和個人貸款B．依據(jù)貸款方式不同分為短期貸款和銀團貸款貸款資金來源和經(jīng)營模式不同分為集團貸款和個人貸款D．依據(jù)貸款期限不同分為短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D@@~~【解析】貸款的業(yè)務分類，具體包括：①依據(jù)借款人性質(zhì)不同，貸款可款可分為一次還清貸款和分期歸還貸款。金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，以下表述合理的是〔 A．呆賬預備金計提方法可以代替監(jiān)管資本B．金融會計具有核算和經(jīng)營治理功能D．金融會計可以幫助銀行躲避監(jiān)管【答案】B@@~~【解析】金融會計具有核算和經(jīng)營治理兩項主要功能：①直接負責財務治理、資金治理，對金融機構經(jīng)營進展把握和調(diào)整。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡創(chuàng)所要遵循的根本原則是〔〕。A．合法合規(guī)原則B．強化業(yè)務監(jiān)測原則C．客戶適當性原則【答案】D@@~~【解析】商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)活動，應遵循的原則有：①合法合規(guī)的易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。類指標用于評價銀行業(yè)金融機構經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值制造力氣，包括〔 〕等。利潤指標、本錢把握指標、撥備掩蓋率指標B．利潤指標、本錢把握指標、風險調(diào)整后的收益指標D．利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、本錢把握指標【答案】B@@~~【解析】經(jīng)營效益類指標用于評價銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值制造低中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標的奉獻度。以下不是貸款利率的具體形式的是〔 A．法定利率行業(yè)公定利率D．市場利率【答案】C@@~~行業(yè)公定利率和市場利率。以下不屬于我國商業(yè)銀行債券投資的對象的是〔 A．國債B．金融債券C．企業(yè)債券【答案】D@@~~【解析】商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的進展親熱相關。我國券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等?，F(xiàn)金支票只能用于 ；轉賬支票只能用于 〔 A．轉賬；支付現(xiàn)金B(yǎng)．支付現(xiàn)金；轉賬D．轉賬；轉賬【答案】B@@~~【解析】支票分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和一般支票?，F(xiàn)金支票只能用于轉賬。異地結算中最廣為使用的一種方式是〔 A．匯兌B．匯票C．支票【答案】A@@~~【解析】A式。中長期貸款應本著〔〕三大原則，綜合考慮工程預期現(xiàn)金流和投資回收期等狀況。B．風險早期暴露、科學負擔、統(tǒng)一標準C．風險早期暴露、審慎經(jīng)營、科學負擔D．統(tǒng)一標準、審慎經(jīng)營、科學負擔【答案】C@@~~【解析】《中國銀監(jiān)會關于標準中長期貸款還款方式的通知》要求，中長期貸款，應本著風險早期暴露、審慎經(jīng)營、科學負擔三大原則，綜合考慮工程集中在貸款到期時歸還。銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的〔〕，準確記錄投訴受理、訴處理全過程的完整記錄。A．開環(huán)把握機制B．提示治理機制C．反響把握機制【答案】D@@~~【解析】銀行業(yè)金融機構應當完善消費者投訴治理。建立消費者投訴處度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。普惠金融是指立足時機公正要求和〔 ，以可負擔的本錢為有金融效勞需求的社會各階層和群體供給適當、有效的金融效勞。A．惠及民生B．因地制宜D．推動創(chuàng)【答案】C@@~~【解析】普惠金融是指立足時機公正要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔國普惠金融重點效勞對象。前期以攤余本錢計量的金融資產(chǎn)的加權平均價格與資產(chǎn)治理產(chǎn)品實際兌付時金融資產(chǎn)的價值的偏離度不得到達〔 〕或以上。3%B．5%C．10%【答案】B@@~~【解析】金融機構前期以攤余本錢計量的金融資產(chǎn)的加權平均價格與資5%或以上，假設偏離55%，金融機構不得再發(fā)行以攤余本錢計量金融資產(chǎn)的資產(chǎn)治理產(chǎn)品。金融資產(chǎn)符合以下哪項條件的，可按企業(yè)會計準則以攤余本錢進展計量？〔 〕持有到期資產(chǎn)治理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)具備活潑交易市場【答案】B@@~~【解析】金融資產(chǎn)堅持公允價值計量原則，鼓舞使用市值計量。符合以沒有報價、也不能承受估值技術牢靠計量公允價值。銀行市場定位主要包括〔 行形象定位兩個方面。A．價格定位B．產(chǎn)品定位C．優(yōu)勢定位【答案】B@@~~何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以承受的定位方式是〔 〕。補缺式B．追隨式C．主導式【答案】C@@~~【解析】承受主導式定位的銀行，往往是在市場上占有極大的份額，把握速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導的地位?？蛻麸L險治理的手段除了風險預防，還有〔 A．風險把握風險化解C．風險補償【答案】B@@~~【解析】客戶風險治理手段包括風險預防和風險化解。風險預防是通過于未然的目的；風險化解就是實行確定的手段來分散、削減和轉移風險。租賃合同，再將該物件從〔〕處租回的融資租賃形式。出租人B．承租人C．使用人【答案】A@@~~【解析】售后回租是指承租人為了提高資產(chǎn)流淌性、均衡稅負、改善資再從金融租賃公司租回使用并按期支付租金的業(yè)務形式?！踩f元。A．20B．50C．30D．40【答案】A@@~~【解析】消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司實行信用、20關于非銀行金融機構，以下表述錯誤的選項是〔 〕。A．信托公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取酬勞為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構B．汽車金融公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)的汽車購置者及銷售者供給金融效勞的非銀行金融機構C．消費金融公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立，為中國境內(nèi)居民個人供給以消費為目的的貸款的非銀行金融機構賃公司指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構【答案】A@@~~為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構。下面不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是〔 A．從事同業(yè)拆借向金融機構借款D．吸取公眾存款【答案】D@@~~D3〔含〕以上定期存款，不能吸取公眾存款。以下〔 〕屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司A．④⑤⑦B．①③⑥C．②⑧D．④⑤⑥⑦【答案】A@@~~【解析】中國銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構〔不含保險業(yè)機構〕包括機構；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。我國的財務公司主要是為〔 金融效勞。A．企業(yè)集團內(nèi)部B．企業(yè)集團之間D．社會公眾【答案】A@@~~【解析】企業(yè)集團財