2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款押題練習(xí)試卷A卷附答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款押題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的是（）。A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道B.直客式網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道C.全方位網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道【答案】B2、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A3、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨額要首付定金500萬元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬元左右，評(píng)估價(jià)為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好：李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。A.個(gè)人單筆貸款B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人信用貸款【答案】C4、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高服務(wù)效率C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D5、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B6、()是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。A.個(gè)人抵押貸款B.個(gè)人保證貸款C.個(gè)人質(zhì)押貸款D.個(gè)人信用貸款【答案】B7、對(duì)于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C8、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿9、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價(jià)格【答案】C10、個(gè)人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。A.個(gè)人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同【答案】B11、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C12、《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B13、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商【答案】C14、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，貸款人的交易對(duì)象在用款時(shí)向貸款人提出用款申請(qǐng)B.把貸款資金專戶存儲(chǔ)，借款人用款時(shí)向貸款人提出申請(qǐng)C.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)交易對(duì)象按合同約定方式提取資金【答案】C15、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息【答案】A16、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))【答案】C17、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】A18、不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個(gè)人住房組合貸款C.自營性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款【答案】D19、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)B.機(jī)器設(shè)備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運(yùn)輸設(shè)備【答案】B20、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A21、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C22、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C23、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。A.10B.20C.22D.25【答案】C24、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C25、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收D.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【答案】D26、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。（）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；36【答案】D27、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)【答案】B28、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。（）A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款；自營性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款【答案】C29、下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】B30、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【答案】A31、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說法錯(cuò)誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款40%以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。【答案】A32、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修C.各銀行給予的貸款額度不盡相同D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用【答案】B33、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D34、率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C35、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B36、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】A37、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C38、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】A39、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空B.注冊(cè)資本過低影響還貸能力C.幫借款人出具虛假貸款資料D.偽造借款人貸款資料騙取貸款【答案】B40、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力【答案】C41、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.7B.10C.20D.30【答案】C42、我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人【答案】B43、個(gè)人留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B44、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。A.合法有效的身份證件B.所購車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料D.購車首付款證明材料【答案】B45、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員【答案】D46、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是（）A.基金B(yǎng).國債C.股票D.信托【答案】B47、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A48、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述．不正確的是（）。A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】C49、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C50、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D51、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)【答案】C52、下列屬于我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人【答案】A53、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B54、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B55、以下關(guān)于銀行分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)應(yīng)注意的“四化”的說法錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)?；褪且雁y行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來對(duì)待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項(xiàng)決策時(shí)再進(jìn)行臨時(shí)突擊性的調(diào)查分析B.系統(tǒng)化就是要把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度【答案】D56、關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說法正確的是（）。A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求【答案】B57、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】D58、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí)，對(duì)于不同的客戶情況，下面說法錯(cuò)誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B59、在進(jìn)行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D60、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.基準(zhǔn)利率D.市場(chǎng)利率【答案】C61、國家助學(xué)貸款是（）貸款。A.保證B.質(zhì)押C.信用D.抵押【答案】C62、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進(jìn)還款法B.等額累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A63、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個(gè)人身份信息B.信用明細(xì)信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B64、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】C65、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。A.國家機(jī)關(guān)B.某公立學(xué)校C.某公司分公司D.某公司分支機(jī)構(gòu)【答案】C66、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應(yīng)收賬款C.金融質(zhì)押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)【答案】B67、助學(xué)貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A68、我國個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費(fèi)C.住房公積金信息D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息【答案】A69、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）。A.?？顚Ｓ肂.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.部分自籌D.有效擔(dān)保【答案】B70、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【答案】A71、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】C72、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D73、以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是（）。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C74、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B75、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的是（）。A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B76、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A77、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D78、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯(cuò)誤的是（?）。A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限D(zhuǎn).借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】B79、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】A80、不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票B.借款人教育對(duì)象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B81、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.貸款未到期B.銀行計(jì)收違約金C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金【答案】B82、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D83、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B84、政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.可分散風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A85、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B86、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式【答案】C87、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A88、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度【答案】B89、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C90、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C91、對(duì)個(gè)人經(jīng)營類貸款進(jìn)行分析時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為()還款來源。A.必須B.直接C.第一D.第二【答案】D92、對(duì)于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B93、下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息【答案】D94、下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】B95、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A96、辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)B.合同憑證預(yù)簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同D.合同填寫不規(guī)范【答案】C97、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺(tái)；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C98、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人申請(qǐng)材料不完整【答案】D99、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設(shè)定擔(dān)保”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A100、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】A多選題（共50題）1、押品管理的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD2、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權(quán)限審批貸款C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目【答案】ACD3、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，信用評(píng)級(jí)狀況良好D.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證【答案】ABCD4、借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力B.借款人具有合法的經(jīng)營資格C.具有完全民事行為能力的自然人D.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶E.具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】ABC5、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.有良好的信用記錄和還款意愿D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保【答案】ABCD6、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD7、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中屬于法律意義上有效的客戶有（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】ABC8、互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵(lì)創(chuàng)新B.防范風(fēng)險(xiǎn)C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】ABC9、個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價(jià)值變化情況等C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估【答案】ABCD10、某廠房在兩工段之間設(shè)防火卷簾，為保證防火卷簾的完整性和隔熱性，在防火卷簾的上部(距地面10m高處)設(shè)置水幕，水幕寬20m，經(jīng)計(jì)算，該水幕消防用水量應(yīng)為以下何值？()A.10L/sB.20L/sC.22L/sD.40L/s【答案】B11、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔(dān)保措施B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC12、某建筑熱水供應(yīng)系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應(yīng)為下列何項(xiàng)？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計(jì))()A.1655LB.1820LC.1903LD.2206L【答案】A13、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD14、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押.質(zhì)押.保證三種擔(dān)保方式D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD15、個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD16、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過程。A.短暫B.靜態(tài)C.連續(xù)D.動(dòng)態(tài)E.長期【答案】CD17、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。A.重點(diǎn)調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性B.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人C.查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況D.將對(duì)借款人所從事行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對(duì)借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測(cè)算借款人還款能力E.在抵押物價(jià)值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時(shí)，可要求借款人更換其他足值抵押物【答案】ABC18、商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)()。A.查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效B.調(diào)查法人保證人是否具有代償能力C.查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任D.調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系E.調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格【答案】ABCD19、我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團(tuán)組織【答案】BD20、個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映【答案】ABD21、銀行接受的押品應(yīng)符合的基本底線要求包括（）。A.押品應(yīng)是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B.押品具有財(cái)產(chǎn)價(jià)值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.權(quán)屬清晰，抵質(zhì)押人對(duì)押品具有處分權(quán)D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權(quán)公式方式E.存在可及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置押品的市場(chǎng)【答案】ABCD22、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬元，評(píng)估價(jià)值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請(qǐng)，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中，如該筆貸款申請(qǐng)符合自動(dòng)拒絕條件，包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕，則不再進(jìn)行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評(píng)分處于何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，且不允許再次提交評(píng)分C.如果該筆貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會(huì)自動(dòng)拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過政策E.申請(qǐng)?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前【答案】B23、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營銷的步驟有（）。A.保留B.發(fā)展C.獲得D.認(rèn)知E.感覺【答案】ABC24、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括（）。A.質(zhì)物范圍廣泛B.操作流程短C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D.時(shí)間長、周轉(zhuǎn)慢E.擔(dān)保方式相對(duì)安全【答案】ABC25、關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。A.個(gè)人抵押貸款可基于客戶單次申請(qǐng)、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信，后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信，循環(huán)使用E.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行無權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償【答案】ABCD26、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】C27、個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮緼BCD28、個(gè)人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實(shí)現(xiàn)需求D.待實(shí)現(xiàn)需求E.待開發(fā)需求【答案】CD29、對(duì)于個(gè)人教育貸款，防控信用風(fēng)險(xiǎn)的措施主要有（）。A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制C.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.建立有效的信息披露機(jī)制【答案】ABC30、個(gè)人信用貸款額度主要是根據(jù)申請(qǐng)人的（）。A.社會(huì)地位B.生活水平C.信用等級(jí)D.信用記錄E.收人情況【答案】CD31、個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團(tuán)組織【答案】AC32、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（）A.信用貸款B.質(zhì)押貸款C.抵押貸款D.組合擔(dān)保方式貸款E.保證貸款【答案】ABCD33、一般將客戶經(jīng)理分為（）。A.高級(jí)客戶經(jīng)理B.一級(jí)客戶經(jīng)理C.二級(jí)客戶經(jīng)理D.三級(jí)客戶經(jīng)理E.四級(jí)客戶經(jīng)理【答案】ABCD34、個(gè)人汽車貸款的借款申請(qǐng)材料包括（）。A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料B.合法有效的身份證件C.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾D.購車首付款證明材料E.如借款所購車輛為商用車，不需要提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明【答案】ABCD35、關(guān)于信用卡催收，以下說法正確的有（）。A.發(fā)卡銀行可對(duì)債務(wù)人本人及其直系親屬進(jìn)行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機(jī)構(gòu)，因?yàn)榇呤諏儆谛庞每ê诵臉I(yè)務(wù)，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應(yīng)采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標(biāo)D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】D36、貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。A.及時(shí)B.真實(shí)C.準(zhǔn)確D.完整E.有效【答案】BCD37、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD38、對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()。A.電話催收B.向擔(dān)保人催收C.上門催收D.信函催收E.司法催收【答案】ABCD39、普惠金融的內(nèi)涵主要包括（）A.普惠金融是一種理念B.普惠金融是一種創(chuàng)新C.普惠金融是一種信念D.普惠金融是一種責(zé)任E.普惠金融是一種理想【答案】ABD40、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。A.內(nèi)部欺詐B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓C.外部欺詐D.國家政策變動(dòng)E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀【答案】ABC41、個(gè)人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實(shí)現(xiàn)需求D.待實(shí)現(xiàn)需求E.待開發(fā)需求【答案】CD42、貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。A.客戶關(guān)系維護(hù)B.貸后檢查C.違約貸款催收D.押品管理E.貸后監(jiān)測(cè)【答案】ABCD43、個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團(tuán)組織【答案】AC44、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)（）的過程。A.短暫B.靜態(tài)C.連續(xù)D.動(dòng)態(tài)E.長期【答案】CD45、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD46、關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。A.個(gè)人抵押貸款可基于客戶單次申請(qǐng)、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信，后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信，循環(huán)使用E.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行無權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償【答案】ABCD47、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，正確的有（）。A.鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制C.農(nóng)戶貸款還款方式不可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AB48、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.貸款還款期限越長越好B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法D.公積金個(gè)人住房貸款以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【答案】ABD49、個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.未簽訂合同B.格式條款無效C.未履行法定提示義務(wù)D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD50、申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。A.客戶家庭信息B.客戶基本信息C.客戶關(guān)系信息D.銀行綜合類信息E.個(gè)人征信信息【答案】BC大題（共20題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。二、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價(jià)1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價(jià)2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。八、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。九、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。一十、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。一十一、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價(jià)1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價(jià)2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價(jià)1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。一十二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對(duì)貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。一十三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。一十五、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評(píng)估價(jià)為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。一十六、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)