中國(guó)抗戰(zhàn)前、中的農(nóng)村金融合作思想,經(jīng)濟(jì)思想史論文

中國(guó)抗戰(zhàn)前、中的農(nóng)村金融合作思想,經(jīng)濟(jì)思想史論文中國(guó)農(nóng)村派是民國(guó)中后期一支有著廣泛影響力的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)學(xué)研究群體。它以研究中國(guó)農(nóng)村問(wèn)題、改造中國(guó)農(nóng)村社會(huì)為主要任務(wù)，以關(guān)注中國(guó)農(nóng)村問(wèn)題的期刊(中國(guó)農(nóng)村〕為主要陣地，聚集了陳翰笙、薛暮橋、孫冶方、錢(qián)俊瑞、千家駒、馮和法、駱耕漠、姜君辰、孫曉村、狄超白等一大批優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家運(yùn)用政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論方式方法，結(jié)合深切進(jìn)入中國(guó)農(nóng)村進(jìn)行調(diào)查研究的結(jié)果，論證了當(dāng)時(shí)中國(guó)農(nóng)村社會(huì)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在狀況與經(jīng)濟(jì)性質(zhì)，批評(píng)了各種改進(jìn)主義思潮，在當(dāng)時(shí)產(chǎn)生了較大的社會(huì)影響，為新民主主義經(jīng)濟(jì)理論的構(gòu)成提供了重要的思想元素。20世紀(jì)三四十年代，農(nóng)村金融問(wèn)題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。商品經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，導(dǎo)致大量資金涌入都市，出現(xiàn)了都市資金臃腫和農(nóng)村資金干涸的矛盾局面。廣大農(nóng)村資金缺乏的結(jié)果是，一方面農(nóng)民無(wú)法擴(kuò)大再生產(chǎn)，阻礙了農(nóng)村生產(chǎn)力的進(jìn)一步發(fā)展；另一方面又助長(zhǎng)了農(nóng)村高利貸的猖獗，加劇了地主和商人對(duì)貧困憂(yōu)苦農(nóng)民的剝削。為了拯救農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，在南京國(guó)民和上海銀行界的主導(dǎo)下，全國(guó)興起了轟轟烈烈的信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)。一、抗戰(zhàn)前的合作金融思想〔一〕對(duì)信譽(yù)合作社整體績(jī)效的評(píng)析1927-1937年，由于南京國(guó)民的努力倡導(dǎo)，社會(huì)各界的積極響應(yīng)，信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)發(fā)展非常迅速。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅1928-1935年，全國(guó)的合作社就由933個(gè)增加到26224個(gè)，社員由27000人增加到1004402人，分別增加了28倍和37倍。從數(shù)字上看，合作金融事業(yè)確實(shí)獲得了長(zhǎng)足發(fā)展。然而，它對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民生活改善所起的作用實(shí)際怎樣呢?針對(duì)這一問(wèn)題,中國(guó)農(nóng)村派從多個(gè)方面進(jìn)行了分析和評(píng)價(jià)：1.信譽(yù)合作社在農(nóng)民借貸來(lái)源中的地位特別有限。駱耕漠根據(jù)1933年12月實(shí)業(yè)部農(nóng)業(yè)實(shí)驗(yàn)所在江浙陜甘等省舉行全國(guó)農(nóng)民借款來(lái)源的調(diào)查結(jié)果〔見(jiàn)表1〕中發(fā)現(xiàn)，信譽(yù)合作社在農(nóng)村現(xiàn)金貸款中所占的比重僅僅是1.3%,可謂微乎其微。而農(nóng)民向地主富農(nóng)商人錢(qián)局等所借高利貸，則占90%以上。顯然，農(nóng)民深陷在地主富農(nóng)和商人的高利貸盤(pán)剝之中的局面未因信譽(yù)合作社的建立而有太大改變。另外，與內(nèi)地農(nóng)村流入都市的現(xiàn)金相比，銀行界對(duì)農(nóng)民的貸款能夠講是杯水車(chē)薪，無(wú)濟(jì)于事。駱耕漠在(信譽(yù)合作事業(yè)與中國(guó)農(nóng)村金融〕一文中引用銀行家林康侯的話(huà)指出，年來(lái)銀行界對(duì)內(nèi)地農(nóng)村的貸款，一共不過(guò)四五百萬(wàn)元，而內(nèi)地流向上海來(lái)的現(xiàn)銀，每月的入超額差不多總有五六百萬(wàn)甚至一千多萬(wàn)。由此中國(guó)農(nóng)村派得出結(jié)論：盡管南京國(guó)民積極倡導(dǎo)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)，但農(nóng)村資金的流出量仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于流入量，信譽(yù)合作社引導(dǎo)資金流動(dòng)的作用并不明顯。2.信譽(yù)合作社的人均普及率仍然非常低，這能夠從合作社數(shù)量與人口數(shù)量的比擬中看出來(lái)。李紫翔在(中國(guó)合作運(yùn)動(dòng)之批判〕一文中做過(guò)具體統(tǒng)計(jì)，就社員與人口的比擬上看，陜西的比例最高，亦不過(guò)6，廣西最少，不及萬(wàn)分之一，有合作社之省區(qū)的總平均亦不過(guò)4，如以全國(guó)總?cè)丝谟?jì)算，更只要2。上述各省尚且是信譽(yù)合作事業(yè)比擬發(fā)達(dá)的省份，合作社普及率竟是如此之低，對(duì)于較邊遠(yuǎn)的省份，信譽(yù)合作社在農(nóng)村金融體系中的作用能夠想象會(huì)是多么的微缺乏道。3.信譽(yù)合作社的地域分布很不平衡。李紫翔對(duì)1931-1935年的合作社分布情況作了考察，發(fā)現(xiàn)少數(shù)的交通便利和較富庶的省區(qū)，如江、浙、冀、魯、皖、贛、豫7省，占全國(guó)合作社的76%以上。在不同的省市之間，擁有的合作社數(shù)量有很大差異：上海占有123社，江蘇平均各縣有67社，而廣西每10縣才有1社。不僅僅是各省之間，即使是省內(nèi)的各縣市之間，合作社的分布也不平衡：如河北省的合作社主要集中于產(chǎn)棉花的西河一帶，河南則主要集中于產(chǎn)棉和煙草的區(qū)域?？梢?jiàn)，不同縣之間的合作金融事業(yè)的發(fā)展是特別不平衡的。4.信譽(yù)合作社的借貸條款普遍無(wú)法適應(yīng)農(nóng)民的實(shí)際需求。這首先表如今信譽(yù)合作社放款需要抵押品上。貧困憂(yōu)苦農(nóng)民往往由于沒(méi)有抵押品而借不到相應(yīng)款項(xiàng)，而不事生產(chǎn)、專(zhuān)事高利貸的地主和富農(nóng)，因有較多的抵押品而獲得信譽(yù)貸款，他們貸來(lái)的款項(xiàng)一般仍用作放高利貸。其次，農(nóng)貸放款的額度少、期限短，不利于農(nóng)業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)。由于通過(guò)信譽(yù)合作社向農(nóng)民放款的主力是商業(yè)銀行，他們均以利潤(rùn)最大化為根本目的，為了躲避風(fēng)險(xiǎn)，他們向農(nóng)民的貸款一般數(shù)額少、期限短。怎樣看待中國(guó)農(nóng)村派的上述觀點(diǎn)呢?筆者認(rèn)可中國(guó)農(nóng)村派所提到的眾多數(shù)字事實(shí)，也認(rèn)可其對(duì)合作金融弊端的分析，但不完全認(rèn)同其結(jié)論。第一，面對(duì)全球化、城市化經(jīng)過(guò)中農(nóng)村的頹勢(shì)，信譽(yù)合作社在一定程度上起到了阻止其加速下滑的作用。假使沒(méi)有信譽(yù)合作社，農(nóng)村的金融狀況肯定更糟糕。顯然，中國(guó)農(nóng)村派更多地看到了信譽(yù)合作社在復(fù)興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的缺乏，而沒(méi)有談到其對(duì)阻止農(nóng)村金融狀況下滑的積極作用。第二，城市化的動(dòng)力在于大規(guī)模機(jī)器生產(chǎn)的效率高于小家庭手工生產(chǎn)的效率。假如農(nóng)村的效率高于或等于城市，那么城市化又怎樣實(shí)現(xiàn)呢?因而，信譽(yù)合作社的效率再高，也扭轉(zhuǎn)不了城市化完成之前，資金更多地從農(nóng)村流向城市這一基本事實(shí)。〔二〕對(duì)信譽(yù)合作社局限性的原因分析有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家以為，信譽(yù)合作貸款在農(nóng)村金融中的地位和作用極為微弱，是由于信譽(yù)合作事業(yè)剛剛起步，待若干年后，信譽(yù)合作事業(yè)得到充分發(fā)展，必然能夠在農(nóng)村金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，進(jìn)而消滅高利貸。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，陳暉指出,在抽象的理論上推演出來(lái)，這是當(dāng)然的結(jié)論。但在詳細(xì)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)上，這是不可能的。由于在現(xiàn)社會(huì)制度中，資金都是向安全的與利率高的地方流去的。在農(nóng)村中，利率雖高但因農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的日趨崩潰，內(nèi)地不安的加劇，資金大量地流到農(nóng)村中去，是不可能的。除了殖利的目的外，孫曉村還從更深層次分析了合作社放款的高利貸性質(zhì)：第一，中國(guó)整個(gè)國(guó)家在負(fù)債，即是講處在被帝國(guó)主義高利貸剝削的地位。中國(guó)國(guó)內(nèi)的任何資本，本身都負(fù)有高利，銀行資本，尤不能例外。第二，中國(guó)農(nóng)業(yè)的企業(yè)利潤(rùn)很低，普通農(nóng)作物，打不到五厘、六厘；因而，即便平均一分的利息，在全部關(guān)系上講來(lái)，仍然是高利貸。第三，近年來(lái)各銀行努力向農(nóng)村放款，原因是由于都市資金過(guò)分膨脹、利息低落、公債地產(chǎn)等投機(jī)事業(yè)又大不如前，銀行資本為營(yíng)業(yè)前途計(jì)，乃移轉(zhuǎn)目光于農(nóng)村。第四，近年來(lái)所有農(nóng)村放款，常有一現(xiàn)象，合作社之負(fù)責(zé)人甚至社員常利用其地位借得款項(xiàng)后，再以高利轉(zhuǎn)借給一般貧農(nóng)。第五，當(dāng)前這種合作社和農(nóng)村放款的發(fā)展，并不以貧農(nóng)為救濟(jì)對(duì)象，參加合作社有財(cái)產(chǎn)上的限制，青苗及運(yùn)銷(xiāo)放款，五畝下面的小農(nóng)，因太零碎之故，也常被擯列。應(yīng)該講,中國(guó)農(nóng)村派的分析非常深入，確實(shí)點(diǎn)到了信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)的痛肋，但怎樣看待農(nóng)村金融的高利率呢?中國(guó)是被西方資本主義列強(qiáng)強(qiáng)行拉入全球化進(jìn)程的，小生產(chǎn)之效率肯定不如大生產(chǎn)，這在導(dǎo)致鄉(xiāng)村資金流向城市的同時(shí)，也導(dǎo)致中國(guó)的資金更多地流向了西方國(guó)家。除此之外，農(nóng)村利率高也反映了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率低，在這種情況下，資金不愿進(jìn)入農(nóng)村，更抬高了農(nóng)村金融的利率，這就是農(nóng)村市場(chǎng)何以高利貸橫行的原因，是從事任何事業(yè)都必須成認(rèn)的基本出發(fā)點(diǎn)?！踩硨?duì)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)本質(zhì)和前途的分析如前所述，有些人以為，信譽(yù)合作事業(yè)之所以對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活的改善，沒(méi)有能發(fā)揮積極作用，主要是由于信譽(yù)合作社推行的時(shí)間太短。假如兢兢業(yè)業(yè)地堅(jiān)持下去，假以時(shí)日，以上弊端終能克制，在信譽(yù)合作社的贊助下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也必然能夠繁榮。對(duì)于這一觀點(diǎn),中國(guó)農(nóng)村派不以為然。他們普遍以為，信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)之不能拯救中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，是由其本質(zhì)決定的，非時(shí)日問(wèn)題。李紫翔在(中國(guó)合作運(yùn)動(dòng)之批判〕一文中，考察了合作運(yùn)動(dòng)發(fā)展的歷史經(jīng)過(guò)。他以為，歐洲的合作運(yùn)動(dòng)是資本主義發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。它的常態(tài)的發(fā)達(dá)，是由大資本和小商品生產(chǎn)者間的斗爭(zhēng)尖銳化，和大規(guī)模的集體的生產(chǎn)技術(shù)優(yōu)良于小規(guī)模的個(gè)人生產(chǎn)所引起的；合作社以追求利潤(rùn)為目的，它在商品生產(chǎn)、交換以及信譽(yù)上依靠和附屬于大資本家。在本質(zhì)上合作社不僅不會(huì)消滅資本主義，反而加強(qiáng)了其本身的資本主義性質(zhì)。然而，中國(guó)的合作運(yùn)動(dòng)完全生長(zhǎng)于畸形的經(jīng)濟(jì)和政治條件下。詳細(xì)主要表現(xiàn)為：第一，在中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中，小商品生產(chǎn)者占優(yōu)勢(shì)，他們一方面要忍耐本國(guó)地主階級(jí)的榨取，另一方面還要直接或間接地遭到國(guó)內(nèi)外資本主義的剝削，以致于一般農(nóng)民在消耗損費(fèi)了體力勞動(dòng)之后，還擔(dān)負(fù)了資產(chǎn)上的債務(wù)，掙扎在非人的死亡線(xiàn)上。第二，國(guó)內(nèi)外資本主義和都市小工商業(yè)者對(duì)經(jīng)濟(jì)恐慌的負(fù)擔(dān)，必然最后要轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村和農(nóng)業(yè)上來(lái)。他們要求恢復(fù)或提高農(nóng)民對(duì)于手工業(yè)品的購(gòu)買(mǎi)力，同時(shí)要求某種農(nóng)產(chǎn)原料之大量的便宜的供應(yīng)和運(yùn)輸。第三，由于中國(guó)之半殖民地與恐慌的深化，不但民族工業(yè)的投資，已到了山窮水盡的地步，買(mǎi)辦商業(yè)的融通資金，已到了范圍和信譽(yù)一天天縮小的時(shí)候，即外匯標(biāo)金地產(chǎn)和公債等的投機(jī)，亦漸到了無(wú)利可圖的末路，所以銀行資本，企圖在救濟(jì)農(nóng)村之美名下，開(kāi)拓一新的投資道路。這一切雖然供應(yīng)了合作運(yùn)動(dòng)的可能條件，而其主要的決定的因素，還是在于以及中外人士之共同的政治要求。在這種畸形政治經(jīng)濟(jì)條件下發(fā)展起來(lái)的合作運(yùn)動(dòng)，很難承當(dāng)起融通農(nóng)村金融和復(fù)興農(nóng)村的責(zé)任。中國(guó)農(nóng)村派主張通過(guò)堅(jiān)決革命的方式建立工農(nóng)勞動(dòng)群眾大權(quán)，然后憑借政權(quán)的氣力人為地降低農(nóng)村市場(chǎng)的利率，進(jìn)而根本性地解決農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)凋敝問(wèn)題。然而政權(quán)的氣力也是建立在市場(chǎng)的人性基礎(chǔ)---人往高處理的基礎(chǔ)上。由于投向農(nóng)村市場(chǎng)的資金效率低---農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靠天吃飯的特點(diǎn)決定，而經(jīng)營(yíng)成本高---農(nóng)村市場(chǎng)的過(guò)度分散決定。若再人為地降低農(nóng)村的利率，那么沒(méi)有任何金融組織愿意向農(nóng)村投資，假如硬性地逼著他們向農(nóng)村投資，則不但會(huì)嚴(yán)重挫傷金融組織，也會(huì)挫傷城市工人工商業(yè)從業(yè)者的積極性，以致出現(xiàn)嚴(yán)重的消極怠工的傾向。而對(duì)農(nóng)村的從業(yè)者來(lái)講，以過(guò)去根本不可能得到的低利率貸到款后，他們精打細(xì)算的積極性就會(huì)降低，進(jìn)而出現(xiàn)嚴(yán)重的粗放經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，上述就是國(guó)家干涉經(jīng)濟(jì)的副作用，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的所有弊端都來(lái)自于此?；诖?，古往今來(lái)國(guó)家管理經(jīng)濟(jì)的普遍方式方法就是以民間市場(chǎng)為基礎(chǔ)，國(guó)家干涉是建立在市場(chǎng)失靈的基礎(chǔ)上，是對(duì)民間市場(chǎng)的補(bǔ)充，而不是取代市場(chǎng)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。二、抗戰(zhàn)時(shí)期的合作金融思想1937年抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)后，日本帝國(guó)主義迅速占領(lǐng)了我們國(guó)家華北和華東的大部分地區(qū)。正開(kāi)展地轟轟烈烈的信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)遭到了沉重的打擊。隨著戰(zhàn)事的擴(kuò)大，農(nóng)民銀行和商業(yè)銀行在農(nóng)村中的各種放款大大緊縮，平常在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位的高利貸、典當(dāng)?shù)龋灿捎趹?zhàn)爭(zhēng)的毀壞，幾乎處于停頓狀態(tài)。農(nóng)村金融干涸的局面頓時(shí)變得愈加嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)局勢(shì)的變化對(duì)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)的發(fā)展也提出了新的要求與挑戰(zhàn)。為了團(tuán)結(jié)一切可能團(tuán)結(jié)的氣力共赴抗戰(zhàn)大業(yè)，更為了發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，支持持久抗戰(zhàn),中國(guó)農(nóng)村派對(duì)國(guó)民推行的合作金融政策由批評(píng)轉(zhuǎn)向了修正，在對(duì)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)產(chǎn)生更深入認(rèn)識(shí)的同時(shí)，也對(duì)促進(jìn)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)在戰(zhàn)時(shí)的進(jìn)展提出了很多富有建設(shè)性的建議。〔一〕對(duì)抗戰(zhàn)時(shí)期信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)現(xiàn)在狀況的認(rèn)識(shí)從1927年信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)發(fā)軔至抗戰(zhàn)爆發(fā)，信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)已歷時(shí)10年。這10年間，信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)的發(fā)展面臨資金短缺、官僚掣肘、高利貸毀壞等重重挑戰(zhàn)，抗戰(zhàn)后蔓延的戰(zhàn)火又使本已就蹣跚前行的合作運(yùn)動(dòng)進(jìn)展得愈加困難。1940年6月1日，羅青山在(中國(guó)農(nóng)村〕發(fā)表了(中國(guó)合作金融之現(xiàn)在狀況〕一文，對(duì)經(jīng)濟(jì)思想研究周建波，顏敏中國(guó)農(nóng)村派的合作金融思想信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)的發(fā)展現(xiàn)在狀況進(jìn)行了總結(jié)，以為戰(zhàn)后合作金融所遭遇的危機(jī)著重表如今三個(gè)方面：1.盡管信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)自興起以來(lái)就不斷蓬勃發(fā)展，其數(shù)量在短短數(shù)年內(nèi)迅速增加，但貸款總額仍然無(wú)法知足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要。到抗戰(zhàn)爆發(fā)以后，若以江西省的合作組織進(jìn)展作基準(zhǔn)，與全國(guó)合作組織數(shù)字的進(jìn)展作1∶1的估計(jì)，抗戰(zhàn)已近歷時(shí)三載，全國(guó)合作組織數(shù)量至少在100萬(wàn)以上，平均每社社員以15人計(jì)算，全國(guó)社員戶(hù)數(shù)至少在1500萬(wàn)戶(hù)以上。然而，相對(duì)全國(guó)不斷增加的信譽(yù)合作社的數(shù)量而言，信譽(yù)組織所借出的貸款數(shù)額卻極其有限。截至1927年底，中國(guó)農(nóng)民銀行計(jì)放出合作貸款數(shù)額為28771204.89元，農(nóng)本局總計(jì)貸出4076019.79元，兩共合為32847224.68元。以共貸與全國(guó)假定的1500萬(wàn)社員來(lái)分配，其貸款數(shù)額之小，每個(gè)社員尚分不到法幣3元。由于農(nóng)貸總額有限，每個(gè)社員所能貸到的款項(xiàng)實(shí)際上少得可憐，資金相對(duì)缺乏的問(wèn)題直接制約著合作組織對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的促進(jìn)作用。2.全國(guó)性的統(tǒng)制信譽(yù)合作組織的機(jī)構(gòu)還沒(méi)有建立。在建制上，信譽(yù)合作組織的資金融通主要由財(cái)政部下屬的中國(guó)農(nóng)民銀行與經(jīng)濟(jì)部管轄的農(nóng)本局共同協(xié)調(diào)；在制度上，也沒(méi)有對(duì)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)資金融通的相關(guān)細(xì)節(jié)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)定。羅青山以為，信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)管理松散的問(wèn)題直接導(dǎo)致信譽(yù)社的收款、放款在時(shí)間和地域上的配置都不能做到合理一致，合作金融趨向一種無(wú)狀態(tài)的發(fā)展，這已成為當(dāng)下很?chē)?yán)重的情形。3.信譽(yù)合作社的自主經(jīng)營(yíng)能力還不夠強(qiáng)，其資金來(lái)源過(guò)度依靠及銀行金融家等外來(lái)資金的支持。羅青山以為對(duì)于正處于成長(zhǎng)的中國(guó)信譽(yù)合作事業(yè)而言，出現(xiàn)這種傾向有其必然性，但它不應(yīng)該成為日后發(fā)展的方向。中國(guó)的合作事業(yè)，必須是開(kāi)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的正統(tǒng)政策，于是合作金融的發(fā)展，無(wú)疑義是一個(gè)自有自享自營(yíng)的前提。假設(shè)和銀行一旦退出提倡股本，或者對(duì)合作社放款緊縮甚至停放，合作金融就有停頓可能，合作事業(yè)亦隨之有無(wú)法繼續(xù)進(jìn)行的可能。假如合作金融的自有資金不積極充實(shí)，長(zhǎng)此下去，這又是一個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題?！捕硨?duì)促進(jìn)信譽(yù)合作運(yùn)動(dòng)良性發(fā)展的建議為了有效發(fā)展戰(zhàn)時(shí)合作金融，中國(guó)農(nóng)村派提出下面三點(diǎn)建議：1.解決信譽(yù)社資金有效利用問(wèn)題。羅青山以為，信譽(yù)社要力求增加本身的資金來(lái)源,所有資金的籌措，一方面運(yùn)用合作組織，吸收游資，以收集腋成裘之效。一方面擴(kuò)大合作業(yè)務(wù)，減輕中間者的剝削，以增厚合作資金創(chuàng)造之來(lái)源。羅俊則對(duì)怎樣在現(xiàn)有資金約束下知足農(nóng)業(yè)的資金需求提出了詳細(xì)的措施。第一，要繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村貸款，以在危急的時(shí)局之下促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，各貸款機(jī)關(guān)不僅要繼續(xù)舉辦農(nóng)貸，而且要擴(kuò)大貸款范圍。在后方，在戰(zhàn)區(qū)，在敵人后方，均應(yīng)與政治發(fā)動(dòng)相配合，維護(hù)生產(chǎn)事業(yè)，保障抗日與人民必需品的必要供應(yīng)，并和敵人的經(jīng)濟(jì)封鎖和毀壞做斗爭(zhēng)。第二，要普遍建立農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)網(wǎng)，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)產(chǎn)銷(xiāo)，調(diào)劑農(nóng)產(chǎn)供需，以充實(shí)軍需民食，并辦理農(nóng)產(chǎn)儲(chǔ)押，使農(nóng)產(chǎn)證券化，以調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)金融。羅俊以為，農(nóng)倉(cāng)網(wǎng)成立后，從其本身業(yè)務(wù)觀察，各種農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)過(guò)保管及加工后，能夠提高其等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及經(jīng)濟(jì)效能，同時(shí)在運(yùn)銷(xiāo)方面尤可獲得優(yōu)良產(chǎn)品，調(diào)節(jié)市場(chǎng)盈虛及價(jià)格漲落。而從農(nóng)產(chǎn)政策上觀察，尤須擔(dān)負(fù)保證稻麥自主的食糧自足政策。第三，以金融氣力促進(jìn)農(nóng)業(yè)與工業(yè)的結(jié)合，協(xié)助工業(yè)移植農(nóng)村，增加工業(yè)的原料生產(chǎn)，十分對(duì)于原有農(nóng)村手工業(yè)生產(chǎn)尤應(yīng)積極提倡，以期日用品之自給。并于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)過(guò)中盡量應(yīng)用工業(yè)化的方式，以促成農(nóng)村工業(yè)化的施行，而奠定中國(guó)今后工業(yè)化的基礎(chǔ)。第四，舉辦不動(dòng)產(chǎn)抵押放款，以促進(jìn)耕者有其田的農(nóng)業(yè)政策。他以為中國(guó)土地問(wèn)題之嚴(yán)重，在于土地分配不均，只要集合大量的資金配合政治法令，以長(zhǎng)期低利資金幫助農(nóng)民獲得適當(dāng)?shù)母兀瑫r(shí)維持一般自耕農(nóng)不再衰敗，不致失去現(xiàn)有的耕地。2.怎樣加強(qiáng)信譽(yù)合作社的管理統(tǒng)一。羅俊以為，在制度上要擬定戰(zhàn)時(shí)農(nóng)貸綱領(lǐng),集合一切金融氣力有計(jì)劃的、有組織的參加農(nóng)貸工作，規(guī)定農(nóng)貸機(jī)關(guān)必需與當(dāng)?shù)毓策M(jìn)退，不得任意緊縮或停止放款，對(duì)于出征家屬之貸款，尤應(yīng)明訂法令，保本減息，以資保衛(wèi)。其次要調(diào)整現(xiàn)有各種農(nóng)業(yè)機(jī)關(guān)，并建立完好的農(nóng)業(yè)金融系統(tǒng)和最高管理機(jī)關(guān)，以期在統(tǒng)一計(jì)劃下，進(jìn)行普及而深切進(jìn)入的農(nóng)業(yè)金融活動(dòng)。可見(jiàn)，羅俊主張?jiān)谝粋€(gè)總的農(nóng)業(yè)金融機(jī)關(guān)指導(dǎo)下，圍繞抗戰(zhàn)建國(guó)的目的，集合一切金融氣力有計(jì)劃的、有組織的開(kāi)展農(nóng)貸工作，各農(nóng)貸機(jī)關(guān)必需與共進(jìn)退，不得任意緊縮或停止放款。在這里，主導(dǎo)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩很濃烈厚重，市場(chǎng)的色彩很少看到。關(guān)于信譽(yù)合作社在業(yè)務(wù)上的詳細(xì)協(xié)調(diào)問(wèn)題，羅俊也有具體闡述：第一，普及與平衡發(fā)展問(wèn)題。關(guān)于信譽(yù)合作社的普及率低以及地域間的發(fā)展不平衡等問(wèn)題，羅俊根據(jù)戰(zhàn)時(shí)生產(chǎn)的實(shí)際需要，提出了如下改良建議：首先，針對(duì)信譽(yù)合作社發(fā)展不平衡的問(wèn)題，各貸款機(jī)關(guān)立即發(fā)動(dòng)普及深切進(jìn)入的農(nóng)貸業(yè)務(wù)，對(duì)于沒(méi)有農(nóng)業(yè)金融組織的省份和縣份，尤應(yīng)積極去開(kāi)發(fā)。第二，為了使農(nóng)村放款惠及更多的農(nóng)民，反對(duì)以財(cái)產(chǎn)的多寡為參加合作社的條件,主張信譽(yù)放款要完全根據(jù)農(nóng)民的信譽(yù)生產(chǎn)能力和正當(dāng)需求,同時(shí)還要限制一般高利貸者的地主富農(nóng)參加合作社.第三，在放款數(shù)額方面，農(nóng)民借款數(shù)額差異不同不要太大，而是求得每社中社員借款額的平均數(shù)，不得超過(guò)合理的數(shù)字，以期普及貸放。第二，聯(lián)絡(luò)與系統(tǒng)問(wèn)題。金融機(jī)關(guān)由于在戰(zhàn)時(shí)城市中的地產(chǎn)、公債、債券等領(lǐng)域的投資無(wú)利可圖，因而紛紛轉(zhuǎn)入農(nóng)業(yè)貸款的路上來(lái)，這不免構(gòu)成了各農(nóng)貸機(jī)關(guān)互相競(jìng)爭(zhēng)與傾軋的局面。同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)與傾軋，不僅對(duì)金融界本身是有害的，而且由于各金融機(jī)關(guān)的貸款常是孤立、片面、無(wú)計(jì)劃的，互相之間缺乏協(xié)調(diào)，對(duì)他們的投資對(duì)象---農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也造成了不利的影響。因而，羅俊以為,農(nóng)業(yè)貸款機(jī)關(guān)相互間的合作與聯(lián)絡(luò)是很必要的。第三，業(yè)務(wù)及組織問(wèn)題。羅俊建議應(yīng)建立專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)產(chǎn)儲(chǔ)押運(yùn)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)倉(cāng)庫(kù)，農(nóng)民能夠把農(nóng)產(chǎn)品委托農(nóng)倉(cāng)保管，執(zhí)有農(nóng)倉(cāng)發(fā)行之農(nóng)倉(cāng)證券即可用以押借或變售。不須有移轉(zhuǎn)農(nóng)產(chǎn)品之勞，即可獲得流通金融之便。經(jīng)營(yíng)抵押放款的貸款機(jī)關(guān)可以以此證券或借據(jù)向較大的金融機(jī)關(guān)舉行再貼現(xiàn)，以通融資金。農(nóng)業(yè)動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵押放款對(duì)農(nóng)民資金的融通非常重要，農(nóng)民能夠此獲得資金援助，用來(lái)購(gòu)得田地。但是，由于動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵押放款的時(shí)期較長(zhǎng)，資金不易活動(dòng)，設(shè)備及技術(shù)均較信譽(yù)放款復(fù)雜等原因，辦理農(nóng)貸的商業(yè)銀行為營(yíng)利計(jì)，不愿經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期抵押貸款。對(duì)于這一問(wèn)題，羅俊以為能夠采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式,這三種放款應(yīng)各有專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)的機(jī)關(guān)，以收分工合作之效。采取分業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式，既能夠保證從事動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)抵押放款的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的基本利潤(rùn)，又能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)融通大量資金，同時(shí)還有利于維持農(nóng)貸市場(chǎng)的正常秩序。第四，分區(qū)與分業(yè)問(wèn)題。金融機(jī)關(guān)尤其是商業(yè)銀行辦理信譽(yù)合作社常以利潤(rùn)最大化為根本目的。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，提高利潤(rùn)，它們一般都愿意將資金投到社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方，以致于較發(fā)達(dá)的沿海省縣貸款機(jī)關(guān)之間常發(fā)生矛盾，較偏遠(yuǎn)的內(nèi)陸省縣卻常借不到款。為了扭轉(zhuǎn)局面，羅俊建議采取分區(qū)放款的辦法，即各金融機(jī)關(guān)劃分放款區(qū)域，保持自個(gè)營(yíng)業(yè)的范圍。劃分區(qū)域時(shí)，要顧到普及的原則，但凡農(nóng)民需要資金的地方，我們都希望農(nóng)業(yè)金融機(jī)關(guān)去放款，區(qū)域劃分后，各區(qū)負(fù)責(zé)貸款機(jī)關(guān)應(yīng)相互尊重，嚴(yán)格限制在其他區(qū)域內(nèi)活動(dòng)，同時(shí)更須設(shè)立合作金庫(kù)以為該區(qū)域內(nèi)之永久放款機(jī)關(guān)，并應(yīng)隨時(shí)聯(lián)絡(luò)，以謀業(yè)務(wù)方式之相當(dāng)整潔一致。為了更好地支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，羅俊還主張根據(jù)不同的農(nóng)作物生產(chǎn)情況而進(jìn)行分業(yè)放款.各銀行各定集中貸款對(duì)象的農(nóng)作物，如小麥、桐油、棉花、甘蔗、蠶絲、茶、羊毛等類(lèi)的分業(yè)貸款。分業(yè)放款能發(fā)揮放款機(jī)關(guān)的比擬優(yōu)勢(shì)，在技術(shù)和管理上有著明顯的優(yōu)點(diǎn)。但是，羅俊并不主張分業(yè)放款代替一般的生產(chǎn)貸款，由于分業(yè)放款大都限于商品化的農(nóng)產(chǎn)物，利息雖較厚，但由于種植特種產(chǎn)物的農(nóng)家大都是地主和富農(nóng)，因而，分業(yè)放款只是對(duì)他們有利，而對(duì)一般中小農(nóng)民卻沒(méi)有什么明顯利益。為了維持中小農(nóng)民的生產(chǎn)和生活計(jì)，一般的生產(chǎn)放款也應(yīng)該照舊舉辦。3.關(guān)于信譽(yù)合作社的自主性問(wèn)題。羅俊以為要普遍設(shè)立合作金庫(kù)，推進(jìn)合作事業(yè)，建設(shè)農(nóng)民自有自營(yíng)自享的永久金融機(jī)構(gòu)，要確定合作組織是農(nóng)村中戰(zhàn)時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)動(dòng)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要機(jī)構(gòu)，就必需以金融血液積極培植它。而且他以為農(nóng)業(yè)金融只要經(jīng)過(guò)健全的合作組織才能發(fā)揮它的應(yīng)有效用，農(nóng)業(yè)金融機(jī)關(guān)必須由農(nóng)民自主辦理，并以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)累積下來(lái)的資金還諸農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，才是最合理想的制度。單從救濟(jì)的立場(chǎng)來(lái)講，農(nóng)民亦應(yīng)力求自救，但在開(kāi)創(chuàng)辦理時(shí)，卻誠(chéng)摯地希望各級(jí)，各金融機(jī)關(guān)及各法團(tuán)等，積極集資提倡，再由合作組織籌集資金逐年購(gòu)回股本，完全由農(nóng)民自個(gè)來(lái)經(jīng)營(yíng)。應(yīng)該講,中國(guó)農(nóng)村派抗戰(zhàn)期間的合作金融思想很有建設(shè)性。它從增加合作金融的資金來(lái)源，怎樣運(yùn)用這些好不容易獲得資金為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)，從事合作金融的各機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系的建立等多方面1的良性發(fā)展很有意義。三、結(jié)束語(yǔ)中國(guó)農(nóng)村派對(duì)國(guó)民提倡的合作金融事業(yè)的態(tài)度，充分反映了該學(xué)派的基本經(jīng)濟(jì)思想---加強(qiáng)國(guó)家干涉經(jīng)濟(jì)的計(jì)劃性，解決由競(jìng)爭(zhēng)的無(wú)序性帶來(lái)的市場(chǎng)失靈問(wèn)題，促進(jìn)資源有效分配。至于這一