金融素養(yǎng)對(duì)居民商業(yè)保險(xiǎn)參與的影響研究,保險(xiǎn)碩士論文

金融素養(yǎng)對(duì)居民商業(yè)保險(xiǎn)參與的影響研究,保險(xiǎn)碩士論文摘要金融素養(yǎng)作為一種關(guān)鍵的人力資源，是指消費(fèi)者所擁有的處置金融資源的知識(shí)和能力，金融素養(yǎng)的提升能夠給消費(fèi)者帶來(lái)更多的福祉。金融素養(yǎng)決定了消費(fèi)者金融決策的效率，隨著金融素養(yǎng)的普及和提升使消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的獲得性逐步變得容易，同時(shí)金融產(chǎn)品和服務(wù)也擁有了更多的形式，這些新形式對(duì)缺乏金融知識(shí)的群體造成極大挑戰(zhàn)，也對(duì)消費(fèi)者介入商業(yè)保險(xiǎn)的意愿和形式產(chǎn)生影響。近年來(lái)，商業(yè)保險(xiǎn)整體有了較快的發(fā)展，消費(fèi)者的防備風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不斷提高，因此積極購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)除具有本身的保障功能外，也是家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段。但是，實(shí)際上我們國(guó)家家庭參加商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)在狀況仍然不容樂(lè)觀，針對(duì)這一狀況，相關(guān)學(xué)者早已從年齡、收入、性別等方面做出解釋。隨著金融素養(yǎng)的概念不斷在金融行為領(lǐng)域出現(xiàn)，針對(duì)金融素養(yǎng)對(duì)家庭金融行為影響的相關(guān)研究已逐步展開(kāi)。但當(dāng)前對(duì)金融素養(yǎng)的研究多數(shù)集中在家庭資產(chǎn)配置、借貸行為以及風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)的介入上，對(duì)于金融素養(yǎng)影響商業(yè)保險(xiǎn)介入的研究較少，因此還有廣闊的可供研究的地方。本文通過(guò)對(duì)已有研究的深切進(jìn)入分析，進(jìn)一步討論金融素養(yǎng)對(duì)家庭商業(yè)保險(xiǎn)介入的影響機(jī)理，并進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，有針對(duì)性的提出解決對(duì)策。首先，通過(guò)閱讀大量文獻(xiàn)，本文界定了金融素養(yǎng)的定義、測(cè)度和影響因素，明確了商業(yè)保險(xiǎn)的概念、特征和影響因素。然后，從收入、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、社會(huì)互動(dòng)三個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制深切進(jìn)入討論了金融素養(yǎng)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)介入的影響，確定了金融素養(yǎng)影響商業(yè)保險(xiǎn)的作用機(jī)理。接著，通過(guò)數(shù)據(jù)進(jìn)行描繪敘述性統(tǒng)計(jì)，得出我們國(guó)家金融素養(yǎng)普遍較低，以及商業(yè)保險(xiǎn)介入率總體在提高但整體介入率較低的現(xiàn)實(shí)情況。并采用中國(guó)家庭金融調(diào)查項(xiàng)目〔CHFS〕數(shù)據(jù)，運(yùn)用Probit模型檢驗(yàn)了金融素養(yǎng)對(duì)家庭商業(yè)保險(xiǎn)介入的影響，實(shí)證結(jié)果表示清楚，金融素養(yǎng)對(duì)家庭保險(xiǎn)介入具有促進(jìn)作用，東部地區(qū)的影響程度最高，其次是西部，影響最弱的是中部地區(qū)。最后，根據(jù)前文描繪敘述的金融素養(yǎng)對(duì)居民商業(yè)保險(xiǎn)介入影響的結(jié)論以及實(shí)證結(jié)果，分別面向、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人給出相應(yīng)的對(duì)策建議。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：金融素養(yǎng)；商業(yè)保險(xiǎn)；CHFS。AbstractAsakeyhumanresource,financialliteracyreferstoconsumersknowledgeandabilitytodealwithfinancialresources.Theimprovementoffinancialliteracycanbringmorebenefitstoconsumers.Determinestheefficiencyofconsumerfinancialdecision-making,financialliteracywiththepopularityoffinancialliteracyandimprovemakeconsumersoffinancialproductsandservicesacquiredgraduallybecomeeasy,atthesametime,theformoffinancialproductsandservicesalsohavemore,thesenewformscausegreatchallengetothelackoffinancialknowledgegroup,alsoforconsumerstoparticipateinthewillandtheformofcommercialinsurance.Inrecentyears,commercialinsuranceasawholehasdevelopedrapidly,andconsumersawarenessofriskpreventionhasbeencontinuouslyimproved,sotheyactivelybuyinsurance.Commercialinsurancehasitsownprotectionfunction,andisalsothemainmeansoffamilyriskmanagement.However,infact,thecurrentsituationofChinesefamiliesparticipatingincommercialinsuranceisstillnotoptimistic.Forthissituation,relevantscholarshavealreadymadeexplanationsfromtheaspectsofage,income,genderandsoon.Withthecontinuousemergenceoftheconceptoffinancialliteracyinthefieldoffinancialbehavior,researchesontheimpactoffinancialliteracyonhouseholdfinancialbehaviorhavebeengraduallycarriedout.However,mostofthecurrentstudiesonfinancialliteracyfocusonhouseholdassetallocation,lendingbehaviorandriskmarketparticipation.Therearefewstudiesontheimpactoffinancialliteracyoncommercialinsuranceparticipation,sothereisstillabroadareaforresearch.Throughin-depthanalysisofexistingstudies,thispaperfurtherexplorestheinfluencemechanismoffinancialliteracyonfamilycommercialinsuranceparticipation,conductsempiricaltests,andputsforwardtargetedsolutions.Firstofall,throughreadingalargenumberofliterature,thispaperdefinesthedefinition,measurementandinfluencingfactorsoffinancialliteracy,andmakescleartheconcept,characteristicsandinfluencingfactorsofcommercialinsurance.Then,fromthreetransmissionmechanismsofincome,riskattitudeandsocialinteraction,theinfluenceoffinancialliteracyoncommercialinsuranceparticipationisdeeplydiscussed,andthemechanismoftheinfluenceoffinancialliteracyoncommercialinsuranceisdetermined.Then,throughdescriptivestatisticsofdata,itisconcludedthatChinasfinancialliteracyisgenerallylow,andtheoverallparticipationrateofcommercialinsuranceisincreasingbuttheoverallparticipationrateislow.UsingthedataofChinaHouseholdFinanceSurveyProject(CHFS),theProbitmodelisusedtotesttheinfluenceoffinancialliteracyonfamilycommercialinsuranceparticipation.Theempiricalresultsshowthatfinancialliteracyhasapromotingeffectonfamilyinsuranceparticipation,andtheeasternregionhasthehighestinfluencedegree,followedbythewesternregion,andthecentralregionhastheweakestinfluence.Finally,accordingtotheconclusionsandempiricalresultsoftheimpactoffinancialliteracyonresidentscommercialinsuranceparticipationdescribedabove,correspondingcountermeasuresandsuggestionsareputforwardforthegovernment,insuranceinstitutionsandindividualsrespectively.Keywords:Financialliteracy;Commercialinsurance;CHFS。論文主要目的在于討論金融素養(yǎng)對(duì)居民介入程度的影響，進(jìn)而使得居民的金融素養(yǎng)水平得到大幅度的提高，并且在較長(zhǎng)一段時(shí)間里保持提升，進(jìn)一步的使得居民愈加積極的介入到商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中去，豐富居民的理財(cái)計(jì)劃，更好地保障居民生活需求?！居捎诒酒恼聻榇T士論文，如需全文請(qǐng)點(diǎn)擊底部下載全文鏈接】1.1.2、研究意義1.2、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn).1.2.1、金融素養(yǎng)的內(nèi)涵研究1.2.2、金融素養(yǎng)的測(cè)度研究1.2.3、居民介入商業(yè)保險(xiǎn)的意愿及影響因素研究1.2.4、文獻(xiàn)述評(píng)1.3、論文構(gòu)造與主要內(nèi)容.1.4、論文創(chuàng)新點(diǎn)與缺乏第2章金融素養(yǎng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)介入影響的理論分析2.1、金融素養(yǎng)的內(nèi)涵與測(cè)度2.1.1、金融素養(yǎng)的一-般概念2.1.2、金融素養(yǎng)的影響因素2.1.3、金融素養(yǎng)的測(cè)度2.2、商業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵與影響因素2.2.1、商業(yè)保險(xiǎn)的一-般概念2.2.2、商業(yè)保險(xiǎn)的特征.2.2.3、商業(yè)保險(xiǎn)的影響因素.2.3、金融素養(yǎng)影響商業(yè)保險(xiǎn)的作用機(jī)理2.3.1、收入機(jī)制2.3.2、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度機(jī)制2.3.3、社會(huì)互動(dòng)機(jī)制第3章居民金融素養(yǎng)和介入商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)在狀況分析3.1、居民金融素養(yǎng)現(xiàn)在狀況.3.1.1、居民金融素養(yǎng)總體狀況3.1.2、不同地區(qū)居民金融素養(yǎng)的現(xiàn)在狀況3.1.3、不同年齡的金融素養(yǎng)的現(xiàn)在狀況3.2、居民介入商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)在狀況.3.2.1、居民商業(yè)保險(xiǎn)介入總體狀況3.2.2、不同家庭參加商業(yè)保險(xiǎn)狀況3.3、居民金融素養(yǎng)與商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系的現(xiàn)在狀況分析.3.3.1、居民的金融素養(yǎng)與商業(yè)保險(xiǎn)介入度普遍偏低3.3.2、金融素養(yǎng)與家庭商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)正相關(guān)3.3.3、高金融素養(yǎng)者更愿意持健康和人壽保險(xiǎn)而不愿持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).3.3.4、線上社會(huì)互動(dòng)顯著促進(jìn)家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)3.3.5、財(cái)富不平等抑制金融素養(yǎng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)決策的影響3.3.6、金融知識(shí)促進(jìn)家庭購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn).第4章金融素養(yǎng)對(duì)居民商業(yè)保險(xiǎn)介入影響的實(shí)證檢驗(yàn)4.1、數(shù)據(jù)來(lái)源4.2、因子分析構(gòu)建指標(biāo)4.3、變量的選取及講明4.4、變量描繪敘述性統(tǒng)計(jì)4.5、實(shí)證結(jié)果分析第5章結(jié)論通過(guò)對(duì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的綜合分析，本文系統(tǒng)分析了居民金融素養(yǎng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)介入的影響。首先從理論上分析二者的傳導(dǎo)機(jī)制，金融素養(yǎng)能夠通過(guò)收入、金融態(tài)度、社會(huì)互動(dòng)三個(gè)渠道對(duì)家庭商業(yè)保險(xiǎn)的投資行為產(chǎn)生影響?！?〕金融素養(yǎng)越高，往往家庭財(cái)富積累的越多，所以購(gòu)買(mǎi)能力越強(qiáng)，越愿意購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)?！?〕金融素養(yǎng)越高的投資者越是風(fēng)險(xiǎn)偏好者，其需要的躲避風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和能力也就需要相對(duì)而言更強(qiáng)一點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的避免風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，進(jìn)而居民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的幾率越高?！?〕金融素養(yǎng)水平較高的居民之間的有效的社會(huì)溝通也愈加頻繁，由于隨著金融素養(yǎng)的提高，居民進(jìn)行商業(yè)判定錯(cuò)誤的幾率也就越低，同時(shí)對(duì)于資源案的濫用的概率也就隨之見(jiàn)小，所以金融素養(yǎng)較高的投資者愿意去互相溝通來(lái)獲取信息，導(dǎo)致他們投資于商業(yè)保險(xiǎn)的概率也較高。其次，本文根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)分析和文獻(xiàn)研究結(jié)果，客觀描繪敘述了我們國(guó)家居民金融素養(yǎng)和介入商業(yè)保險(xiǎn)介入的現(xiàn)在狀況。〔1〕我們國(guó)家居民的金融素養(yǎng)較低，相關(guān)金融知識(shí)問(wèn)題的回答正確率較低，相關(guān)的金融技能例如銀行卡的使用、金融產(chǎn)品的投資、對(duì)意外開(kāi)支的計(jì)劃等方面有待提高，因而我們國(guó)家整體的金融素養(yǎng)水平還處于較低的境地?！?〕固然我們國(guó)家商業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模不斷提升，但是我們國(guó)家居民參保程度較低，同時(shí)居民對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)的信任度較低。發(fā)生這種現(xiàn)在狀況的原因是我們國(guó)家商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平較低，相關(guān)制度不太完善，同時(shí)加上傳統(tǒng)觀念的束縛以及低水平的金融素養(yǎng)限制，我們國(guó)家投資者更愿意將財(cái)產(chǎn)以現(xiàn)金或放入銀行的形式保存，而不太愿意進(jìn)行投資商業(yè)保險(xiǎn)。最后，本文運(yùn)用Probit模型檢驗(yàn)了金融素養(yǎng)對(duì)家庭商業(yè)保險(xiǎn)介入的影響，實(shí)證結(jié)果表示清楚：〔1〕金融素養(yǎng)對(duì)家庭保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)具有正向的促進(jìn)作用，金融素養(yǎng)越高，居民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)，在商業(yè)保險(xiǎn)上的支出也就越高。從區(qū)域差異上看，東部地區(qū)的影響程度最高，其次是西部，影響最弱的是中部地區(qū)。〔2〕對(duì)于其他的變量，實(shí)證結(jié)果發(fā)現(xiàn)，文化程度越高、家庭資產(chǎn)規(guī)模越大的居民投資商業(yè)保險(xiǎn)的意愿更強(qiáng)，保費(fèi)支出總額及其占收入的比重也更大，年齡越小的受訪者購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的可能性越高，女性受訪者較男性受訪者更有意愿投資商業(yè)保險(xiǎn)。以下為參考文獻(xiàn)[1]王宇熹,楊少華.金融素養(yǎng)理論研究新進(jìn)展[J].上海金融,2020(03):26-33+116.[2]胡振,蘇日樂(lè).消費(fèi)者金融素養(yǎng)研究綜述[J].金融與經(jīng)濟(jì),2022(10):84-88+37.[3]楊柳,劉芷欣.金融素養(yǎng)對(duì)家庭商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)決策的影響——基于中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)的分析[J].消費(fèi)經(jīng)濟(jì),2022,35(05):53-63.[4]陳雨麗,羅荷花.金融教育、金融素養(yǎng)與家庭風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)配置[J].金融發(fā)展研究,2020(06):57-64.[5]孟德鋒,李丹,劉志友.保險(xiǎn)素養(yǎng)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)決策[J].金融理論與實(shí)踐,2022(12):95-103.[6]尹豪.家庭金融研究綜述——基于金融市場(chǎng)介入的視角[J].金融理論與實(shí)踐,2022(05):18-25.[7]周海珍,吳美芹.金融素養(yǎng)、個(gè)人養(yǎng)老準(zhǔn)備與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)決策[J].金融與經(jīng)濟(jì),2020(03):35-42.[8]崔靜雯,徐書(shū)林,李云峰.金融知識(shí)、有限關(guān)注與金融行為[J].金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究,2022,34(06):105-119.[9]孟德鋒,季穎,李丹.金融素養(yǎng)對(duì)家庭理財(cái)決策影響的性別差異[J].金融教育研究,2020,33(02):12-24+57.[10]南永清,賀鵬皓,周勤.商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)影響研究——基于中國(guó)省級(jí)面板數(shù)據(jù)的經(jīng)歷體驗(yàn)證據(jù)[J].保險(xiǎn)研究,2020(03):23-40.[11]孟德鋒,田亮,嚴(yán)偉祥.金融素養(yǎng)與信譽(yù)消費(fèi)行為——以信譽(yù)卡為例[J].金融論壇,2022,24(11):67-80.[12]胡振,臧日宏.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、金融教育與家庭金融資產(chǎn)選擇[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2021(08):64-76.[13]吳衛(wèi)星,吳錕,王琎.金融素養(yǎng)與家庭負(fù)債——基于中國(guó)居民家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)的分析[J].經(jīng)濟(jì)研究,2021,53(01):97-109.[14]劉國(guó)強(qiáng).我們國(guó)家消費(fèi)者金融素養(yǎng)現(xiàn)在狀況研究——基于2021年消費(fèi)者金融素養(yǎng)問(wèn)卷調(diào)查[J].金融研究,2021(03):1-20.[15]伍再華,葉菁菁,郭新華.財(cái)富不平等會(huì)抑制金融素養(yǎng)對(duì)家庭借貸行為的作用效果嗎——基于CHFS數(shù)據(jù)的經(jīng)歷體驗(yàn)分析[J].經(jīng)濟(jì)理