信用卡分期付款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)2022年版

1中國(guó)銀行河南省分行信用卡分期付款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)〔2023·試行〕第一章 總則第一條為快速推動(dòng)我行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的進(jìn)展，提高該項(xiàng)業(yè)務(wù)的收入奉獻(xiàn)度，依據(jù)總行相關(guān)規(guī)章制度、要求和措施，并結(jié)合我指導(dǎo)意見(jiàn)〔2023·試行〕》。其次條信用卡分期付款是指我行信用卡持卡人在購(gòu)物消費(fèi)交易后，由我行代該持卡人向商戶一次性支付所購(gòu)商品或效勞的總價(jià)款，〔11〕歸還商定金額的欠款的一種交易形式。第三條信用卡分期付款分為卡戶分期和商戶分期，其中卡戶分分期。第四條總行平臺(tái)信用卡個(gè)人卡產(chǎn)品均支持分期付款功能，包括分期付款功能。第五條信用卡分期付款的額度掌握〔一〕系統(tǒng)區(qū)分賬戶整體信用額度、取現(xiàn)信用額度，單獨(dú)設(shè)立了分期信用額度用于賬戶分期交易的處理掌握?！捕?00%?！踩迟~戶的貸方余額不行用于增加分期付款可用余額?！菜募宇~度不適用于增加分期付款信用額度以及分期付款可用余額。第六條信用卡分期付款的扣賬處理〔一〕每期分期扣賬日為賬戶的對(duì)賬單日。〔二〕分期扣賬實(shí)行月均等額扣賬款的方式，并按整數(shù)入賬，如賬。〔三專向分期外，其他種類分期可按每期分期交易扣賬金額的10％計(jì)入當(dāng)月最小還款額，并可享受循環(huán)信用。未全額還款的利息、滯納金等計(jì)收規(guī)章同一般消費(fèi)交易。其次章 卡戶分期第七條卡戶分期是指持卡人在消費(fèi)交易后，向銀行申請(qǐng)將符合條件的一筆一般消費(fèi)交易〔消費(fèi)分期〕，或符合條件的肯定消費(fèi)金額〔賬單分期第八條卡戶分期的申請(qǐng)時(shí)間和金額限制〔一2將一筆符合條件〔單筆金額到達(dá)1000〕的一般消費(fèi)交易直接轉(zhuǎn)成分期交易?！捕?〔僅為當(dāng)期賬單增消費(fèi)交第九條 分期期數(shù)卡戶分期業(yè)務(wù)目前開(kāi)放3期、6期、9期、12期、18期和24期六種期數(shù)，一期為一個(gè)月。第十條價(jià)格治理總行定價(jià)見(jiàn)下表：分期期數(shù)分期手續(xù)費(fèi)369121824〔人民幣〕1.95%3.60%5.40%7.20%11.70%15%分期手續(xù)費(fèi)率〔外幣〕0%1.80%2.70%3.60%5.80%7.50%在手續(xù)費(fèi)分期支付模式。以上價(jià)格依據(jù)總行最要求隨時(shí)做相應(yīng)變更；以上外幣分期手續(xù)為業(yè)務(wù)推廣期〔截止時(shí)間總行暫未定〕的優(yōu)待手續(xù)費(fèi)率。第十一條當(dāng)月消費(fèi)金額到達(dá)分期標(biāo)準(zhǔn)的我行信用卡持卡人都可以作為卡戶分期業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶。第十二條定期對(duì)持卡人的消費(fèi)記錄進(jìn)展篩選，對(duì)消費(fèi)金額到達(dá)卡營(yíng)銷中心所成立的卡戶分期外呼小組支持各行的卡戶分期外呼工作，外呼成功的可直接轉(zhuǎn)為分期，無(wú)需持卡人再另外申請(qǐng)。第十三條對(duì)于我行雙幣信用卡持卡人在留學(xué)、旅游等境外的外幣〔支持美元和日元〕記賬的消費(fèi)，持卡人的消費(fèi)分期單筆金額/賬單分期賬單金額到達(dá)100美元/8000日元可致電客服將境外單筆或賬單外幣消費(fèi)轉(zhuǎn)化為分期交易。辦理流程同現(xiàn)有人民幣卡戶分期業(yè)務(wù)。第十四條外幣卡戶分期業(yè)務(wù)主要針對(duì)出境旅游、出國(guó)留學(xué)等在國(guó)外以外幣進(jìn)展消費(fèi)的我行信用卡持卡人。第十五條我行網(wǎng)點(diǎn)的中銀匯兌、出國(guó)留學(xué)一站式等業(yè)務(wù)窗口要行社、留學(xué)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等商戶合作，開(kāi)展宣傳推介活動(dòng)，樂(lè)觀推動(dòng)外幣卡戶分期業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第三章商戶分期第十六條商戶分期是指我行信用卡持卡人在我行簽約的分期付款特約商戶通過(guò)POS聯(lián)機(jī)交易方式進(jìn)展的分期付款交易。商戶分期1000商戶分期和專向分期。第十七條分期期數(shù)〔一〕一般商戶分期業(yè)務(wù)目前開(kāi)放3期、6期、9期、12期、1824182436期五種期數(shù)，一期為一個(gè)月。第十八條價(jià)格治理分期類型分期期數(shù)標(biāo)一般商戶期初一次性收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率分期類型分期期數(shù)標(biāo)一般商戶期初一次性收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率準(zhǔn)分期費(fèi)分期收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率369121824361.50%2.00%3.004.00%5.508.50—%%%2.00%2.50%3.504.50%6.009.00—%%%期初一次性收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率—2.50%—4.00%6.508.0011.50%%%專向分期分期收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率—3.00%—4.50%7.008.5012.00%%%期初一次性收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率1.25%1.75%2.503.50%4.757.25—一般商戶%%%分期分期收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率1.75%2.25%3.004.00%5.257.75—%%%期初一次性收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率—2.00%—3.50%5.506.759.75%%%專向分期分期收費(fèi)手續(xù)費(fèi)率—2.50%—4.00%6.007.2510.25%%%率下浮率下浮15%后第十九條0.25%為單位的分期費(fèi)率設(shè)置，對(duì)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率下浮0-15%相關(guān)的分期參數(shù)詳見(jiàn)下表：一般商戶分期參數(shù)支付模式 分期期數(shù) 分期打算 一次性收費(fèi)費(fèi)率 分次收費(fèi)費(fèi)率支付模式 分期期數(shù) 分期打算 一次性收費(fèi)費(fèi)率 分次收費(fèi)費(fèi)率F3023IP441.25%1.75%F3093IP451.75%2.25%F3106IP451.75%2.25%F3176IP462.25%2.75%F3259IP472.75%3.25%F3329IP483.25%3.75%F34012IP493.75%4.25%F34712IP504.25%4.75%F35518IP514.75%5.25%F36218IP525.25%5.75%F39124IP567.25%7.75%F39824IP577.75%8.25%專向分期參數(shù)支付模式分期期數(shù)分期打算一次性收費(fèi)費(fèi)率分次收費(fèi)費(fèi)率L2066LA422.25%2.75%L2116LA432.75%3.25%L22212LA453.75%4.25%L22712LA464.25%4.75%L24318LA495.75%6.25%L24818LA506.25%6.75%L25424LA516.75%7.25%L25924LA527.25%7.75%L26924LA548.25%8.75%L28536LA579.75%10.25%L29036LA5810.25%10.75%L29536LA5910.75%11.25%L29536LA5910.75%11.25%L30036LA6011.25%11.75%第四章一般商戶分期其次十條一般商戶分期是指無(wú)需專向增額，使用持卡人信用卡分期交易。其次十一條一般商戶分期業(yè)務(wù)需要我行持卡人同我行分期商戶額度相適應(yīng)。在一般商戶分期選擇上，主要應(yīng)選擇以下類別商戶：〔一〕百貨。主要為大型百貨商場(chǎng)?！捕郴榧啍z影。主要為中高檔攝影店、婚慶公司等。〔三〕家電。主要為特地家電賣場(chǎng)、百貨商場(chǎng)內(nèi)的家電賣區(qū)和品牌家電專賣店。〔四〔五〕教育。包括各類公立、私立學(xué)校和專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。〔六〕旅游。主要為旅行社?！财摺趁廊萁∩怼Ｖ饕獮橹懈邫n美容院、健身房等。〔八IT〔九〕汽車。主要為汽車經(jīng)銷商。其次十二條一般商戶分期業(yè)務(wù)的進(jìn)展措施〔一〕對(duì)我行存量商戶進(jìn)展篩選，凡適合成為分期商戶的，要盡快與之簽訂分期協(xié)議，開(kāi)通分期功能?！捕吃谕卣乖隽可虘魰r(shí)，要依據(jù)商戶的交易狀況〔銷售產(chǎn)品的直接簽訂分期協(xié)議，開(kāi)通分期功能。〔三〕樂(lè)觀拓展符合分期業(yè)務(wù)要求的非中行收單機(jī)構(gòu)商戶。〔四要生疏本業(yè)務(wù)并主動(dòng)向客戶推舉。〔五供需狀況，盡可能由商戶擔(dān)當(dāng)肯定的分期手續(xù)費(fèi)以吸引持卡人消費(fèi)?！擦x，有針對(duì)性的發(fā)送短信宣傳。〔七〕批量辦理分期：對(duì)于分期商戶的固定客戶群，如符合我行信用卡發(fā)卡或提額標(biāo)準(zhǔn)的，可賜予批量發(fā)卡或提額，為客戶集中、批量辦理分期業(yè)務(wù)。〔八〕開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)，各行可依據(jù)客戶的業(yè)務(wù)需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控和經(jīng)營(yíng)合規(guī)的前提下，連續(xù)拓寬一般分期商戶的行業(yè)范圍。第五章 專向分期其次十三條專向分期是指持卡人本人一般分期額度缺乏以支持和抵押類，目前我行臨時(shí)只敘做抵押類。其次十四條專向分期商戶的選擇〔一〕在行業(yè)上目前主要包括汽車、家裝行業(yè)。〔二〕在商戶資質(zhì)上，要求商戶經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、實(shí)力較強(qiáng)、財(cái)務(wù)狀況良好的商戶進(jìn)展合作，包括但不限于：注冊(cè)資金≥100信記錄良好〔6〕、公司以往無(wú)或未涉嫌受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐記錄。〔三〕汽車專向分期一般最低須為人民幣50000元，其他