2022年湖北黃石農(nóng)商銀行新員工招錄筆試分?jǐn)?shù)線黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖北黃石農(nóng)商銀行新員工招錄筆試分?jǐn)?shù)線黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個(gè)公司上門收款業(yè)務(wù)之便，涂改憑證日期，壓延單據(jù)，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機(jī)盜支存款，累計(jì)貪污公款327．1萬元。該事件的風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.關(guān)鍵人員流失

B.內(nèi)部欺詐

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏

答案：B

本題解析：

內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

3.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述中，正確的是（）。

A.活期存款100元起存

B.定期存款不能提前支取

C.應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則

D.定期存款存款期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

答案：C

本題解析：

個(gè)人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

4.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

5.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動(dòng)力是（）。

A.投融資需求和服務(wù)性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動(dòng)

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故A選項(xiàng)正確。

6.對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是（）。

A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

答案：D

本題解析：

ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

7.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

8.在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

9.某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/4=5%。

10.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實(shí)名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

11.“以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會形象”體現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應(yīng)以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理、及時(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)防范及應(yīng)對處置機(jī)制，確保能夠快速響應(yīng)、協(xié)同應(yīng)對、高效處置聲譽(yù)事件，及時(shí)修復(fù)機(jī)構(gòu)受損聲譽(yù)和社會形象。

12.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。包括貸款承諾等。

13.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

本題解析：

優(yōu)先股股息與公司的盈利狀況無關(guān)。故選B。

16.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

17.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

18.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

19.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.代保管業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：A

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

20.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

答案：C

本題解析：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

21.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時(shí)合同成立

答案：A

本題解析：

本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。

22.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

23.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

答案：B

本題解析：

暫無解析24.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權(quán)利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

答案：D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

25.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.全負(fù)債經(jīng)營

C.中負(fù)債經(jīng)營

D.高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

26.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

答案：C

本題解析：

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

27.電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

28.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計(jì)算，銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實(shí)付貼現(xiàn)金額給持票人，則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

29.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是()

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.A選項(xiàng)的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

本題解析：

對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)力是直接檢查監(jiān)督權(quán)。

30.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會。

31.持有期收益率的計(jì)算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%

B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%

C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%

D.持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%

答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%。

32.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費(fèi)的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

33.穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。

A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整

B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：C

本題解析：

董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作

34.根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

答案：A

本題解析：

。我國規(guī)定，在個(gè)人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所夠汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%;所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

35.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

二.多選題(共30題)1.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)

B.來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)

C.來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)

D.來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)

E.來自收單行的風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、C、D

本題解析：

信用卡風(fēng)險(xiǎn)，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)；②來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)；③來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)。

2.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

答案：B、C

本題解析：

暫無解析3.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求

E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平

答案：A、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新，一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。

5.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

6.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預(yù)和影響實(shí)際利率及貨幣供求

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制。

7.監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

E.風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù)；2.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理；3.生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析；5.風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)與早期預(yù)警；6.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

8.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

9.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項(xiàng)，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

10.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營類貸款

答案：A、C、E

本題解析：

。個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款。B是個(gè)人消費(fèi)貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個(gè)種類。

11.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動(dòng)性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

12.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

13.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:

1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

14.下列關(guān)于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費(fèi)信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結(jié)算功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(fèi)(消費(fèi)信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

15.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

16.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項(xiàng)不符合題意。

17.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

18.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.代理財(cái)政性存款

E.代理人壽保險(xiǎn)的銷售

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

19.以下做法違法的有（）。

A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易

B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)

D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE以上選項(xiàng)均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。故選ABCDE。

20.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款

答案：B、D

本題解析：

答案為BD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

21.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)（）的權(quán)力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構(gòu)筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。

A.現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)督管理談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.強(qiáng)制信息披露

E.市場準(zhǔn)入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

22.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C、E

本題解析：

AD兩項(xiàng)所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對客戶的評價(jià)的做法可能會觸犯客戶隱私。

23.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù)；②吸收股東1年期以上(含)定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

24.風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

25.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)以及協(xié)助反洗錢調(diào)查的義務(wù)，履行大額可疑交易報(bào)告、賬戶資料保存等義務(wù)。A項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

26.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購物消費(fèi)

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消費(fèi)；②預(yù)借現(xiàn)金；③存取現(xiàn)金；④轉(zhuǎn)賬；⑤支付結(jié)算；⑥代收代付；⑦通存通兌；⑧網(wǎng)上購物。

27.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

28.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

答案：A、B、C、D

本題解析：

。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

29.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

30.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括()環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

E.分析風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。(2)

三.判斷題(共35題)1.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

2.“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無須對客戶進(jìn)行教育。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益，銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。

3.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮存款利率。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率，放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

4.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

5.貨幣供應(yīng)量增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

答案：正確

本題解析：

利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加會降低利率，借貸成本下降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對耐用品的消費(fèi)支出。

6.按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)。

7.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性，由此可見，國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際金融活動(dòng)中。

8.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。國家股由國務(wù)院授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有，或根據(jù)國務(wù)院決定由地方人民政府授權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)持有。

9.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

10.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每半年實(shí)施一次。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

11.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。該種賬戶的有效期最長不得超過2年，而不是3年。

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進(jìn)行相關(guān)申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

14.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

15.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

16.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

17.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)是指一國（或地區(qū)）所，有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

18.消費(fèi)金融公司是吸收公眾存款的非銀行機(jī)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

19.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

1．處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

2．培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3．融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

20.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個(gè)營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。

21.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

22.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話時(shí)，就意味著該金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。

23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

24.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

25.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

26.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。()

答案：正確

本題解析：

實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。

27.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

28.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。按照信用和資產(chǎn)等級的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。

29.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

答案：正確

本題解析：

授信額度保函是擔(dān)保申請授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申請。

30.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種，可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質(zhì)上講，

可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上，附加了一份期權(quán)，允許購買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購買

的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票

31.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

32.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

33.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

答案：正確

本題解析：

外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

34.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。

35.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。

卷II一.單選題(共35題)1.已知某銀行2016年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為500萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

答案：C

本題解析：

100％，所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(8000-500-4500)÷5000×100％=60％。

2.匯票上可以記載()，但這些事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項(xiàng)

B.相對記載事項(xiàng)

C.法定記載事項(xiàng)

D.非法定記載事項(xiàng)

答案：D

本題解析：

匯票上可以記載非法定記載事項(xiàng)，但這些事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

3.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

答案：B

本題解析：

B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實(shí)施。故選B。

4.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流動(dòng)性

D.經(jīng)營性

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

5.商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

答案：A

本題解析：

貸款質(zhì)量分類是銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程，其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，浮價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。

6.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。

A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款入

C.只有活期存款計(jì)算復(fù)利

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本題解析：

答案為D。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。

7.教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A.個(gè)人教育消費(fèi)

B.親人教育消費(fèi)

C.企業(yè)教育消費(fèi)

D.老人教育消費(fèi)

答案：A

本題解析：

教育消費(fèi)是家庭消費(fèi)的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費(fèi)及對子女的教育消費(fèi)。除了在學(xué)校學(xué)習(xí)，還包括參加培訓(xùn)、自學(xué)等很多方式。故選A。

8.某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

對貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。

9.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

10.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

11.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無因性無關(guān)。

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為

D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場

答案：B

本題解析：

A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”進(jìn)行。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的“無擔(dān)?！钡馁Y金融通行為。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

13.以下不屬于我國存款保險(xiǎn)制度的目的的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

C.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：A

本題解析：

我國存款保險(xiǎn)制度的目的：建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

14.合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，（）。

A.必須經(jīng)雙方同意

B.需經(jīng)債務(wù)人同意

C.無須經(jīng)債務(wù)人同意，也不用通知債務(wù)人

D.無須經(jīng)債務(wù)人同意，但應(yīng)通知債務(wù)人

答案：D

本題解析：

債權(quán)轉(zhuǎn)讓不以債務(wù)人的同意為生效條件，但是要對債務(wù)人發(fā)生效力，則必須通知債務(wù)人。

15.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動(dòng)中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

16.()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為已有，數(shù)額較大的行為。

A.職務(wù)侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.挪用資金罪

答案：A

本題解析：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

17.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物的滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法解釋》第八十條規(guī)定，在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。

18.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

答案：B

本題解析：

票據(jù)指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由扶植人或第三人向金融機(jī)構(gòu)支付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

19.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。

A.結(jié)算功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.手續(xù)費(fèi)高

D.融資功能

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

20.在我國貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測指標(biāo)中的M0是指（）。

A.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C.現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

答案：D

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

21.單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支

付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

答案：D

本題解析：

單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

方式。

22.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級資本充足率為（），一級資本充足率為（）。

A.5％：6％

B.4％：11％

C.4％：8％

D.6％；10％

答案：A

本題解析：

2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5％、6％。

23.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(3)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)：“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。

“三道防線”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

24.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

本題解析：

使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。

25.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。

A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

本題解析：

承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。

26.下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。

A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案：B

本題解析：

合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作:(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系；(3)建

立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

27.我國加入世界貿(mào)易組織過渡斯結(jié)束是在（