內(nèi)蒙古2022內(nèi)蒙古鄂爾多斯鄂托克前旗農(nóng)商銀行招聘10人黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[內(nèi)蒙古]2022內(nèi)蒙古鄂爾多斯鄂托克前旗農(nóng)商銀行招聘10人黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.銀行的市場風險不包括（）。

A.流動風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

銀行的市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

2.以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

3.民事訴訟的當事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

答案：D

本題解析：

民事訴訟的當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。

4.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.商品價格風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.反映經(jīng)濟運行

答案：A

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

6.“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構(gòu)受損聲譽和社會形象”體現(xiàn)了聲譽風險管理的（）。

A.前瞻性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

答案：D

本題解析：

有效性原則：應以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協(xié)同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構(gòu)受損聲譽和社會形象。

7.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。所以，選項D是正確答案。A、B選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。選項C中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。

8.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

答案：C

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構(gòu)。

9.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一。關于這一目標的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

答案：C

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。

10.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

答案：A

本題解析：

我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

11.洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段．每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

12.偽造貨幣罪侵犯的對象不是()。

A.金融機構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

答案：A

本題解析：

偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣樣式制造假幣冒充真幣的行為。本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

13.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

14.個人消費額度貸款屬于()。

A.個人消費貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

答案：A

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

15.在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責刑相適應原則，是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統(tǒng)一的原則。

16.商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。活期存款、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。

17.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

18.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.投資理財顧問

答案：B

本題解析：

財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業(yè)務是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務主要有企業(yè)信息咨詢服務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。

19.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

C.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。A、B、D項都屬于規(guī)避監(jiān)管的做法，是違法違規(guī)行為，C項如實將折扣入賬，是合法合規(guī)行為。

20.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經(jīng)營性貸款利率

D.生產(chǎn)貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。

21.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

22.下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定

D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。

23.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

24.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%

答案：A

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標

25.借款人的義務不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

本題解析：

借款人的義務包括：①應當如實提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督；③應當按借款合同約定用途使用貸款；④應當按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

26.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.風險分散與風險管理功能

D.交易及定價功能

答案：B

本題解析：

借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。

27.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

答案：D

本題解析：

貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值量大小的作用。

28.對內(nèi)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責任公司

D.中央?yún)R金投資有限責任公司

答案：C

本題解析：

。中國國際信托投資公司是新中國第一家信托投資公司，華融資產(chǎn)管理公司是四家金融資產(chǎn)管理公司之一。中國投資有限責任公司于2007年9月29日宣告成立，中央?yún)R金投資有限責任公司作為全資子公司整體并入中投公司，中國投資有限責任公司對外以境外金融組合產(chǎn)品為主開展多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值；對內(nèi)則繼續(xù)代表國家履行國有金融機構(gòu)出資人的職能，進行國有金融機構(gòu)改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值。

29.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

30.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

答案：B

本題解析：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

31.關于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。A、B兩項說法錯誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化，D選項說法錯誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行，C選項說法正確。故本題選C。

32.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

33.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：B

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：

（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

（13）國務院規(guī)定的其他職責。

B項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。

34.被稱為狹義貨幣供應量的是（）。

A.M1

B.M0

C.基礎貨幣

D.M2

答案：A

本題解析：

A狹義貨幣供應量是M1。故選A。

35.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)

B.只能是金融機構(gòu)工作人員

C.只能是金融機構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。

二.多選題(共30題)1.關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

2.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務

D.代理財政性存款

E.代理人壽保險的銷售

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：(1)代收代付業(yè)務。(2)代理銀行業(yè)務。(3)代理證券業(yè)務(代理證券資金清算業(yè)務)。(4)代理保險業(yè)務。(5)其他代理業(yè)務。代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務和代理商業(yè)銀行業(yè)務。代理證券業(yè)務包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其他代理業(yè)務包括委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務和代理國債買賣。

3.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

4.下列屬于商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務的是()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.投資理財顧問

E.信息咨詢

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的財務顧問服務主要包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。商業(yè)銀行的咨詢服務包括信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。(1)

5.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

6.下列關于存款利率的表述，正確的有()。

A.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

B.存款利率越高、銀行的融資成本越高

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，選項A、C正確。存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金越多，選項B、D正確。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。選項E錯誤。

7.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈

答案：A、B、C、E

本題解析：

經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。

8.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項正確?！逗贤ā返?6條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效?！逗贤ā返?6條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。

9.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

答案：A、C、D

本題解析：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

11.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

答案：A、B、C

本題解析：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策；③引導公眾預期。其中，擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括（）。

A.業(yè)務準入

B.機構(gòu)準人

C.高級管理人員準入

D.法人機構(gòu)準人

E.從業(yè)人員準入

答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：①機構(gòu)準人，是指批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設立和變更；②業(yè)務準人，是指批準金融機構(gòu)的業(yè)務范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務；③高級管理人員準人，是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。?

13.辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

14.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B、D

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

15.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。

16.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，（）。

A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期問應計付利息

答案：B、D、E

本題解析：

人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

17.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項.協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明

B.以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求

C.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持.確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份

E.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn).保證客戶資產(chǎn)安全

答案：A、B、C、D

本題解析：

在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導；(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔：(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權(quán)限以內(nèi)；(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項。協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；(6)以專業(yè).中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞.不推諉，更不應該采取向客戶通風報信.協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動．使其所在機構(gòu)或個人承擔責任。

19.參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風險自擔

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

20.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

答案：B、C、E

本題解析：

分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故A、D選項錯誤；B、C、E選項屬于企業(yè)。

21.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

答案：B、C、D

本題解析：

BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。

22.按照風險主體的不同，風險可以劃分為（）。

A.資產(chǎn)風險

B.負債風險

C.公司風險

D.個人風險

E.國家風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照遭受風險的范圍劃分，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，風險可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中問業(yè)務風險；按照風險主體劃分，風險可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

23.商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究宏觀經(jīng)濟社會、相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務等發(fā)展情況，形成相關研究報告，供投資決策參考。

24.下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。

A.城市商業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

E.股份制商業(yè)銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區(qū)域性商業(yè)銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

25.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。

26.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉(zhuǎn)賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

答案：B、C、D

本題解析：

洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)，故B、C、D選項符合題意。A選項是利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)，沒有通過金融機構(gòu)，故A選項不符合題意。E選項是將犯罪收益通過交易的掩護合法化，也不一定需要通過金融機構(gòu)，故E選項不符合題意。

27.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

28.中央銀行的()是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.最后貸款人制度

B.信用制度

C.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險制度

E.金融風險防范制度

答案：A、C、D

本題解析：

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

29.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權(quán)利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時間上是不同的，法人的民事行為能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、同時消滅，兩者起止時間完全一致；而自然人則隨著達到法律規(guī)定的一定年齡取得限制或完全行為能力，自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅，還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。

30.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有：構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架、擴大了資本覆蓋風險的種類、改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法

三.判斷題(共35題)1.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

答案：正確

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%；汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期（含展期）不得超過3年。

2.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標是可以在一定的經(jīng)濟條件下同時實現(xiàn)的。（）

答案：錯誤

本題解析：

這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，所以在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)是不可能的。

3.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。

4.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本充足率是資本總額與加權(quán)風險資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監(jiān)管指標，目的是監(jiān)測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟環(huán)境等眾多因素有關。

5.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務行為。

6.貨幣供應量是指某個時期全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣供應量，是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融

機構(gòu)供應的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成

7.零售信用風險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

8.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

答案：正確

本題解析：

在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

9.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。

10.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。

11.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

12.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

13.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

14.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會議，行使表決權(quán)。

15.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

16.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

17.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。

18.代理商業(yè)銀行業(yè)務中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結(jié)算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務，具體包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務等其他結(jié)算業(yè)務。代理銀行匯票業(yè)務最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。

19.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

20.“買者自負"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

答案：正確

本題解析：

“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

21.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產(chǎn)關系。

22.銀行可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據(jù)有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。

23.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

答案：正確

本題解析：

信用證按不同的劃分標準可以分為以下幾類：按進出口來分可分為進口信用證和出口信用證；按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證，現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。

24.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

25.某銀行分行員工小陳將分行有關數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當監(jiān)管部門要求時，有關銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關問題進行答復。小陳在家將有關數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關資料信息。

26.貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

答案：正確

本題解析：

貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

27.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，而且允許從集團外吸收存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

28.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

答案：錯誤

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。

29.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

30.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。交易對手違約風險是雙向的。

31.中國人民銀行無權(quán)要求金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。

32.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。（）

答案：錯誤

本題解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國人及外資企業(yè)在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

33.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。

34.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。其中，代理證券業(yè)務指代理證券資金清算業(yè)務，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務。代理股票買賣業(yè)務不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務。

35.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

2.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。

A.系統(tǒng)風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。

3.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.職工代表大會

C.股東大會

D.行長

答案：C

本題解析：

董事會對股東大會負責。

4.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1944年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔國家重點建設項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務。

5.在無權(quán)代理的情況下，相對人可以催告被代理人在()個月內(nèi)予以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。根據(jù)《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任。

6.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。

7.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議對商業(yè)銀行最低資本作出了規(guī)定，其中，核心一級資本充足率為4．5％，我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定。我國對商業(yè)銀行核心一級資本充足率最低要求為5％。

8.內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。

9.單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.3％；300

B.10％；500

C.5％；500

D.5％；300

答案：C

本題解析：

單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

10.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實現(xiàn)是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

11.小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

答案：C

本題解析：

答案為C。持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)÷購買價格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

12.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。

13.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。

14.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

15.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

17.下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定，下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓：根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓，主要指基于當事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

18.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系。

19.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本題解析：

故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%

20.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

21.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準備金就為1．5-1=0．5(億元)。

22.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。

23.下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是()。

A.直接宣布合同終止

B.直接宣告合同中止

C.申請法院宣告合同無效

D.申請法院宣告合同終止

答案：B

本題解析：

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后。后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前。中止履行自己的債務的制度。

24.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

C.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。A、B、D項都屬于規(guī)避監(jiān)管的做法，是違法違規(guī)行為，C項如實將折扣入賬，是合法合規(guī)行為。

25.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

答案：C

本題解析：