中國建設(shè)銀行個人住房貸款辦法

中國建設(shè)銀行個人住房貸款方法【公布單位】建設(shè)銀行【公布日期】19971231【實施日期】19980101【章名】第一章總則第一條為支持城鎮(zhèn)居民購置自用住房，推動住房商品化，依據(jù)《中法律、法規(guī)及規(guī)章制度，制定本方法。然人發(fā)放的貸款。第三條個人住房貸款的發(fā)放要堅持效益性、安全性和流淌性原則，其發(fā)放個人住房貸款的要求。〔不包括海外分行〕向個人發(fā)放的各類住房貸款?！菊旅科浯握沦J款對象和條件有居留權(quán)的境外、國外公民。第六條貸款條件。借款人申請個人住房貸款必需具備以下條件：戶口。二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入。三、有按期歸還貸款本息的力量?！埠汀秤蟹弦?guī)定條件的保證人為其擔(dān)保。五、有購置住房的合同或協(xié)議。六、提出借款申請時，在建設(shè)銀行有不低于購置住房所需資金的３０積金。七、貸款行規(guī)定的其他條件?！菊旅康谌沦J款程序款申請審批表》，并向貸款行提交以下資料：一、身份證件〔居民身份證、戶口本和其他有效居留證件〕；力量證明；三、合法的購房合同或協(xié)議書；質(zhì)押的證明，貸款行或貸款行認(rèn)可的部門出具的抵押物估價報告書；六、建設(shè)銀行的存款單據(jù)〔復(fù)印件〕；七、以自己和配偶及其直系親屬已交存的住房公積金作為自籌資金的八、貸款行要求供給的其他文件或資料。第八條貸款行應(yīng)對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性、可行性等進展評估、審查，并在二個月內(nèi)，向申請人做出正式答復(fù)。第九條貸款行同意借款人的借款申請后，雙方簽訂借款合同。并視家公證機關(guān)辦理合同公證?！菊旅康谒恼沦J款額度、期限和利率應(yīng)額度的貸款。借款人的存款應(yīng)先于銀行貸款投入購置住房。第十一條貸款額度最高為擬購置住房費用總額的７０％；用住房公以確定。第十二條貸款期限最長為２０年。第十三條貸款利率依據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！菊旅康谖逭沦J款方式第十四條個人住房貸款實行抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和抵押〔質(zhì)押〕加保證貸款四種方式。定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放貸款的方式。其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。負(fù)擔(dān)。抵押率最高為抵押物評估價值的７０％。管；假設(shè)原保險期短于借款期限，保險到期時需辦理續(xù)保手續(xù)。貸款行有權(quán)代為投保，一切費用由抵押人負(fù)擔(dān)。理保險手續(xù)。否則，由借款人負(fù)全部責(zé)任。理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效?！惨弧骋宰》吭O(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)分別狀況辦理以下登記手續(xù)。證》后，再據(jù)以辦理正式抵押登記手續(xù)。〕以土地使用權(quán)設(shè)立抵押權(quán)的，貸款行和抵押權(quán)人應(yīng)在抵押合同治理部門申請抵押登記，取得《土地他項權(quán)利說明書》。〔原件〕及〔正本〕等，均由貸款行保管并擔(dān)當(dāng)保管責(zé)任。貸款行收到上述文件、單證后，應(yīng)出具保管證明。，并隨時承受貸款行的監(jiān)視檢查。第十六條質(zhì)押貸款方式指借款人或者第三人將符合規(guī)定條件的權(quán)利款的方式。券、ＡＡＡ級企業(yè)債券、存款單等有價證券作為質(zhì)押財產(chǎn)進展質(zhì)押。二、貸款行應(yīng)對出質(zhì)人提交的有價證券進展查詢和認(rèn)證。交付之日起生效。的，貸款行擔(dān)當(dāng)相應(yīng)責(zé)任。以下方式處理：〔一〕到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；〔二〕轉(zhuǎn)換為定期儲蓄存單連續(xù)用于質(zhì)押；〔三〕用貸款行認(rèn)可的等額債券、存款單調(diào)換到期債券、存款單。第十七條保證貸款方式指貸款行以借款人供給的具有代為清償債務(wù)力量的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向其發(fā)放貸款的方式。一、保證人必需同時具備以下條件：〔一〕經(jīng)工商行政治理機關(guān)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)；〔二〕獨立核算，自負(fù)盈虧；〔三〕有健全的治理機構(gòu)和財務(wù)治理制度；行方法》規(guī)定的ＡＡ級以上企業(yè)信用；〔五〕在建設(shè)銀行開立有存款帳戶；〔六〕無重大債權(quán)債務(wù)糾紛。二、保證人為借款人供給的貸款擔(dān)保為不行撤銷的全額連帶責(zé)任保證。任轉(zhuǎn)移手續(xù)。未經(jīng)貸款行認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。四、單純保證貸款方式，只適用于期限較短的貸款。第十八條抵押或質(zhì)押加保證貸款方式指貸款行在借款人或者第三人的擔(dān)保而向借款人發(fā)放貸款的方式。第十七條及《中國人民建設(shè)銀行貸款擔(dān)保方法》的相關(guān)規(guī)定辦理。，也可以要求保證人全額清償。上述多種貸款方式發(fā)放貸款。以期房作抵押的，實行抵押加保證貸款方式?！菊旅康诹沦J款的提取和使用款。其次十一條貸款的提取有以下兩種方式：將所借款項直接轉(zhuǎn)入其在貸款行開立的存款戶?？顟魞?nèi)。合同、協(xié)議付款通知等憑證。款人的信用程度，規(guī)定其實行一種或同時實行兩種提款方式。用住房公積金發(fā)放的貸款，實行專項提款方式?！菊旅康谄哒沦J款歸還其次十三條借款人應(yīng)按借款合同規(guī)定的還款打算、還款方式歸還貸理有關(guān)手續(xù)。商定。息。計算公式為：ＴＡＩ〔１＋Ｉ〕＝－－－－－－－－Ｔ〔１＋Ｉ〕－１Ｉ：貸款月利率二、累進還款法。貸款期內(nèi)，逐年或每隔幾年按肯定比率遞增還款額，但每年或某幾年內(nèi)各月均以相等的額度歸還貸款本金和利息。行按人民銀行和建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定加收利息。再調(diào)整。法繼承人、受遺贈人或法定監(jiān)護人連續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。其次十八條借款人按合同規(guī)定歸還全部貸款本息后，貸款行應(yīng)在３或出質(zhì)人?！菊旅康诎苏逻`約及處置其次十九條以下狀況均為借款人違約：歸還貸款本息；二、擅自轉(zhuǎn)變貸款用途，挪用貸款；出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復(fù)抵押、質(zhì)押；四、拒絕或阻止貸款行對貸款使用狀況的監(jiān)視檢查；五、供給的文件、資料不真實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；按要求落實保證或抵押〔質(zhì)押〕；受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行借款合同；其他行為。第三十條借款人違約時，貸款行依據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額承受下列一種或數(shù)種方式處理：一、限期訂正違約行為；三、處以罰息；四、從借款人帳戶中扣款，歸還貸款本息；六、追索保證人的連帶責(zé)任；七、實行法律手段追償貸款本息。【章名】第九章附則第三十一條本方法由中國建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第三十二條本方法自１９９８年１月１日起執(zhí)行，原《中國人民建個人住房抵押貸款暫行方法》即行廢止。說明試行方法》進展了修改?，F(xiàn)就本方法的有關(guān)問題說明如下：一、關(guān)于本方法的適用范圍〔開發(fā)商或〕。本方法是在對全部這些貸款種款。二、關(guān)于貸款對象廣泛的領(lǐng)域。三、關(guān)于貸款條件中的存款計算問題銀行分支機構(gòu)申請貸款。四、關(guān)于貸款期限的設(shè)定，貸款行可視具體狀況，在最高貸款期限范圍內(nèi)確定每筆貸款期限。五、關(guān)于貸款利率的執(zhí)行六、關(guān)于貸款方式問題〔質(zhì)押〕加保證貸款方式。其中質(zhì)押貸款方式是指權(quán)利質(zhì)帶責(zé)任保證。七、關(guān)于貸款提取方式問題的，方法規(guī)定承受專項提款方式。八、關(guān)于貸款的歸還還款額?！菊旅扛郊褐袊ㄔO(shè)銀行〔個人住房貸款〕借款合同〔根本格式〕借款人：郵政編碼：貸款人：住宅：〔或授權(quán)代理人〕：：郵政編碼：〕：〕：以便共同遵守執(zhí)行。第一條借款金額〔大寫〕其次條借款用途甲方借款將用于第四條貸款利率和利息貸款利率按息計算，按結(jié)息。貸款利息自貸款轉(zhuǎn)存到甲方指定的帳戶之日起計算。在合同有效期內(nèi)第五條用款打算甲方的分次用款打算為：年月日元年月日元年月日元年月日元年月日元年月日元年月日元年月日元年月日元年月日元第六條提款方式〔直接提款／專項提款〕方式，依據(jù)本合同商定的用款打算轉(zhuǎn)入第七條還款方式〔月均還款法／累進還款法〕歸還。累進還款法〔逐年／每隔年〕按％遞增還款額。第八條還款打算承受月均還款法，每月歸還貸款本息元。承受第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第年每月元第九條貸款的歸還自行收回。甲方如提前一次歸還全部貸款本息，應(yīng)在還款日前個營業(yè)日內(nèi)通知第十條合同的變更和解除同的其他有關(guān)當(dāng)事人。未達成協(xié)議前，原合同連續(xù)有效。第十一條借款擔(dān)?！操|(zhì)〕〔和〕第三〔和〕《保證合同》作為本合同的從合同。第十二條甲乙雙方的主要權(quán)利和義務(wù)１．必需按商定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用；４．甲方應(yīng)按乙方要求定期供給其有關(guān)經(jīng)濟收入的證明；５．乙方有權(quán)檢查貸款的使用狀況；６．乙方應(yīng)按合同規(guī)定期限準(zhǔn)時發(fā)放貸款。第十三條違約責(zé)任違約使用期間按計收利息；貸款本息；３．１甲方未按合同規(guī)定用途使用貸款；３．３甲方向乙方供給虛假的證明材料；３．４甲方與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損乙方權(quán)益的合同和協(xié)議；３．５設(shè)有第三方保證或〔和〕抵押〔質(zhì)押〕的借款合同，保證人〔和〕抵押人〔出質(zhì)人〕違反〔質(zhì)押合同〕，或抵押物〔質(zhì)物〕因意外毀損缺乏以清償本合同〔和〕抵押〔質(zhì)押〕；３．６甲方死亡、失蹤或喪失民事行為力量后無繼承人或受遺贈人，或其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行借款合同；３．７甲方發(fā)生其他足以影響其償債力量或缺乏償債誠意的行為。的，乙方應(yīng)按影響天數(shù)和數(shù)額，每天付給甲方萬分之的違約金。第十四條本合同爭議解決方式爭議局部的條款，雙方仍須履行。１．甲方違反本合同自愿承受強制執(zhí)行；２．３．融規(guī)章執(zhí)行。本息全部清償完畢后終止。第十八條本合同正本一式份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，有保證人或〔和〕抵押人〔出質(zhì)人〕的，供給保證人或〔和〕抵押人〔質(zhì)押人〕一份甲方：〔簽字、蓋章〕：〔公章〕法定代表人：〔簽字〕〔或授權(quán)代理人〕【章名】附件三：中國建設(shè)銀行〔個人住房貸款〕保證合同〔根本格式〕合同編號：年字第號〕：住宅：：郵政編碼：貸款銀行〔乙方〕：住宅：〔或授權(quán)代理人〕：：郵政編碼：為確保乙方與簽訂的號借款合同〔以下簡稱借款合同〕經(jīng)協(xié)商全都，商定如下條款：〔大寫〕其次條本合同的保證方式為連帶責(zé)任保證，甲方對借款合同中的借《催收到〔逾〕期貸款通知書》之日起個工作日內(nèi)履行清償義務(wù)。第三條保證擔(dān)保的范圍：貸款金額〔大寫〕〔包括罰息〕和賠償金以及實現(xiàn)貸款債權(quán)的費用〔包括訴訟費、律師費等〕。日后二年止。影響本合同的效力。第六條保證期間，借款合同的當(dāng)事人雙方協(xié)議變更借款合同除貸款利率以外的其他內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)事先取得本合同甲方的書面同意。更后的機構(gòu)擔(dān)當(dāng)或由甲方在日之內(nèi)落實為乙方所承受的的保證人。權(quán)要求甲方供給其財務(wù)報表等資料，甲方應(yīng)照實供給。保。甲方同意提前擔(dān)當(dāng)保證責(zé)任：違約行為；的違約情形等。第十一條甲方不擔(dān)當(dāng)保證責(zé)任或者違反本合同商定的其他義務(wù)的，應(yīng)向乙方支付被保證的借款合同項下貸款金額％的違約金，因此給乙方利息和其他費用，乙方有權(quán)直接用甲方存款帳戶中的資金予以抵銷。同。第十三條雙方商定的其他條款：２．３．乙方所在地人民法院提起訴訟。第十五條本合同自雙方簽字蓋章后生效。第十六條本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。副本份。甲方：〔公章〕乙方：〔公章〕法定代表人或個人〔簽字〕：法定代表人〔簽字〕：〔或授權(quán)代理人〕〔或授權(quán)代理人〕年月日年月日【章名】附件四：中國建設(shè)銀行〔個人住房貸款〕抵押合同〔根本格式〕抵押人〔甲方〕：郵政編碼：抵押權(quán)人〔乙方〕：住宅：〔或授權(quán)代理人〕：：郵政編碼：為確保乙方與簽訂的號借款合同〔以下簡稱借款合下條款：其次條以房地產(chǎn)設(shè)定抵押的產(chǎn)權(quán)狀況１．房地產(chǎn)座落２．地號３．土地面積５．土地來源〔轉(zhuǎn)讓、劃撥〕合同號７．國有土地使用證號８．房屋建筑面積９．共有權(quán)份額１０．房屋全部權(quán)證號１．抵押土地四至２．抵押土地面積３．抵押土地評估價值４．抵押房屋部位５．抵押房屋建筑面積７．房地產(chǎn)評估總價值第四條甲方抵押擔(dān)保的貸款金額〔大寫〕元，貸款期限自年第五條甲方保證對抵押物依法享有全部權(quán)或處分權(quán)。期間該抵押物權(quán)屬證明文件由乙方代為保管。。第七條抵押擔(dān)保的范圍：貸款金額〔大寫〕〔包括罰息〕和賠償金以及實現(xiàn)貸款債權(quán)和抵押權(quán)的費用〔括律師費、訴訟費等〕。響本合同的效力。由甲方擔(dān)當(dāng)。損，并隨時承受乙方的檢查。第十一條甲方應(yīng)辦理抵押物在抵押期間的財產(chǎn)保險，投保金額不得代為保管。第十二條抵押期間，抵押物如發(fā)生投保范圍的損失，或者因第三人由甲方存入乙方指定的帳戶，抵押期間甲方不得動用。第十三條借款合同有效期內(nèi)，甲方不得以任何理由中斷或撤銷保險，否則，乙方有權(quán)代為投保，一切費用由甲方負(fù)擔(dān)。價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，并辦理符合本合同第十一條商定的保險手續(xù)。租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下的抵押物。應(yīng)優(yōu)先用于向乙方提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。第十七條以土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，在土地使用權(quán)抵押期間，未經(jīng)的土地上所建筑的房屋預(yù)售，預(yù)售房屋面積限制在建筑平方米以內(nèi)。甲連續(xù)預(yù)售房屋。第十八條借款合同履行期限屆滿，借款人未能清償債務(wù)，乙方有權(quán)第十九條發(fā)生以下狀況之一，乙方有權(quán)提前處分抵押物實現(xiàn)抵押權(quán)息：１．甲方被宣告破產(chǎn)或被解散；條、第十四條、第十五條商定義務(wù)或發(fā)生其他嚴(yán)峻違約行為；約情形等。其次十條甲方因隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被扣壓或已。１．支付處分抵押物所需的費用；２．清償借款人所欠乙方貸款利息；３．清償借款人所欠乙方貸款本金、違約金〔包括罰息〕和賠償金等；４．支付其他費用。合同。其次十三條其他商定事項：２．３．向乙方所在地人民法院提起訴訟。其次十五條本合同自“抵押物清單”中的抵押物均辦理登記之日起生效。甲方〔公章或印章〕：乙方〔公章〕：法定代表人或個人〔簽字〕：法定代表人〔簽字〕：〔或授權(quán)代理人〕〔或授權(quán)代理人〕年月日年月日【章名】附件五：中國建設(shè)銀行〔個人住房貸款〕質(zhì)押合同〔根本格式〕出質(zhì)人〔甲方〕：住宅：：郵政編碼：質(zhì)權(quán)人〔乙方〕：住宅：〔或授權(quán)代理人〕：：郵政編碼：為確保乙方與簽訂的號借款合同〔以下簡稱借款合下條款：第一條甲方以“質(zhì)押權(quán)利清單”所列之權(quán)利設(shè)定質(zhì)押?！泊髮憽车谌龡l甲方保證對質(zhì)押的權(quán)利依法享有全部權(quán)。時向乙方支付保管費元。第五條質(zhì)押擔(dān)保的范圍：貸款金額〔大寫〕〔包括罰息〕和賠償金、質(zhì)物保管費用及實現(xiàn)貸款債權(quán)和質(zhì)權(quán)的費用〔包括訴訟費、律師費等〕。響本合同的效力。的過錯導(dǎo)致質(zhì)押的權(quán)利價值削減的，應(yīng)