上海2022年上海農(nóng)商銀行總行貿(mào)易金融部風(fēng)險管理科負(fù)責(zé)人社會招聘（622）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海農(nóng)商銀行總行貿(mào)易金融部風(fēng)險管理科負(fù)責(zé)人社會招聘（622）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

2.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費(fèi)

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

3.我國金融機(jī)構(gòu)體系的經(jīng)營主體是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.信托公司

答案：B

本題解析：

我國金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的格局，故B項正確，ACD錯誤。所以答案選B。

4.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

5.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.穩(wěn)定幣值

B.經(jīng)濟(jì)增長

C.充分就業(yè)

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)機(jī)密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予()。

A.罰款

B.紀(jì)律處分

C.行政處分

D.行政處罰

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

7.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于高級管理人員準(zhǔn)入。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經(jīng)營的"三性"原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

9.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

本題解析：

定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

11.下列不能夠成為銀行業(yè)務(wù)民事主體的是（）。

A.自然人

B.非法人組織

C.房產(chǎn)

D.法人

答案：C

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和非法人組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

12.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。

A.引導(dǎo)客戶投資銀行利潤較大的產(chǎn)品

B.只保護(hù)客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。故本題正確答案為D選項。

13.撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

14.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

15.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

答案：B

本題解析：

貸記卡是不用存錢就可以消費(fèi)，存款無利息；借記卡是先存款后消費(fèi)不具備透支功能的銀行卡；準(zhǔn)貸記卡需要往卡里面預(yù)存一些保證金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，準(zhǔn)貸記卡一般不能透支取現(xiàn)，但是可以透支消費(fèi)，可是在透支消費(fèi)后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進(jìn)行還款。

16.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助，撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本題解析：

根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。

17.（）是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。

A.客戶信息

B.商業(yè)秘密

C.經(jīng)營信息

D.客戶隱私

答案：B

本題解析：

商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。

18.在代理的種類中，（）主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.自然代理

答案：A

本題解析：

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。

19.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。

20.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實(shí)際價值減少

C.外匯儲備的實(shí)際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減小

答案：C

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實(shí)際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實(shí)際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實(shí)際價值減少。外匯儲備實(shí)際是一種國際購買力的儲備。

21.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：C

本題解析：

某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毅損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心屬于聲譽(yù)風(fēng)險

22.下列（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.信用記錄

B.會計分錄

C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的規(guī)定是：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

23.承擔(dān)我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率為（）。

A.10.5％

B.11.5％

C.11％

D.8％

答案：B

本題解析：

根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

25.商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是（）。

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

背書，是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。

票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

26.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。

27.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

28.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

答案：D

本題解析：

。中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。”結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

29.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。題干中的“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

30.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

31.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準(zhǔn)的市值公式是（）。

A.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價/A股股數(shù)+H股股價/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

答案：A

本題解析：

以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

32.汪某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶的投訴，汪某說：我們做不到的，在國內(nèi)就沒有哪家銀行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已經(jīng)在合同上簽字了。汪某的上述說法屬于（）。

A.告訴了客戶正確的投訴渠道

B.對客戶的投訴表現(xiàn)出極度的反感

C.設(shè)身處地地為客戶分析了客觀的情況

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

暫無解析33.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)／經(jīng)濟(jì)資本×100％，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。

34.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

35.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

二.多選題(共30題)1.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益

C.顯失公平的合同

D.違背公序良俗

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同;

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益;

（3）違背公序良俗;

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

C項是可變更、可撤銷的合同。

2.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

答案：A、D

本題解析：

《擔(dān)保法》第16條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

3.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益

E.種類多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

4.下列屬于公司董事會職責(zé)的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

答案：B、C、D、E

本題解析：

董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會。在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。A選項為股東會的職權(quán)。

5.貨幣政策的目標(biāo)包括()。

A.操作目標(biāo)

B.特定目標(biāo)

C.中介目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.最終目標(biāo)

答案：A、C、E

本題解析：

貨幣政策的目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)。

6.中國人民銀行的職責(zé)有（）

A.管理地方財政局工作

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.監(jiān)督管理金融市場

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE均為中國人民銀行的職能。

7.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：A、C、D

本題解析：

直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與直接對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。

8.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實(shí)書，并在新證實(shí)書上注明原證實(shí)書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實(shí)書，并在新證實(shí)書上注明原證實(shí)書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應(yīng)辦理定期存款銷戶手續(xù)。

9.商業(yè)匯票可以分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿(mào)匯票

E.跟單匯票

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)出票人不同，匯票可分為銀行承兌匯票、商業(yè)匯票。其中，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

10.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

11.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。

C項，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

12.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

13.下列屬于個人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費(fèi)品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學(xué)貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費(fèi)貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費(fèi)額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。

14.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

答案：A、D

本題解析：

《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。

15.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人無權(quán)代理，被代理人未追認(rèn)

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第66條第1款的規(guī)定，超越代理權(quán)的無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)后，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果，即由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，故B選項錯誤。C選項中的情形屬于有效的代理行為，應(yīng)該由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

16.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

17.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

答案：A、B、C、D

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉(zhuǎn)換債券不屬于會計角度的內(nèi)容。

18.資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

19.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

20.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、C

本題解析：

BD兩項屬于銀行的市場指標(biāo)；E項屬于銀行的安全性指標(biāo)。

21.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

22.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)，包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。

23.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

24.下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)

B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償

C.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D.抵押權(quán)必然優(yōu)先于留置權(quán)

E.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

答案：A、B、C、E

本題解析：

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《中華人民共和國擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。但對同時存在質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權(quán)優(yōu)于抵押權(quán)，抵押權(quán)優(yōu)于質(zhì)權(quán)，因此留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

25.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀上為善意

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A、B、C、D

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

26.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B

本題解析：

承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)和代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)；向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

27.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實(shí)施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。

28.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

29.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：B、C、E

本題解析：

合同生效的要件包括：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。

30.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

B.代理買賣債券業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.收取服務(wù)費(fèi)的理財業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

三.判斷題(共35題)1.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

2.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

因脅迫而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

3.《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《反洗錢》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

4.債券的發(fā)行價格與債券的面值必然一致。（）

答案：錯誤

本題解析：

債券的發(fā)行價格是指債券原始投資者購入債券時應(yīng)支付的市場價格．它與債券的面值可能一致也可能不一致。

5.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／總資產(chǎn)平均余額。

6.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因為新債務(wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可，以免債權(quán)人的利益受到不利影響。

7.確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整。

8.銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

答案：正確

本題解析：

在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用，是銀行經(jīng)營管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)。

9.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

答案：錯誤

本題解析：

對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

10.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

答案：錯誤

本題解析：

民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。

11.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯誤

本題解析：

福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費(fèi)、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

12.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權(quán)人委員會成員不得超九人。

13.近年來，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）

答案：錯誤

本題解析：

近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。

14.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

15.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

16.績效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

答案：錯誤

本題解析：

績效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營隋況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)年度考核結(jié)果支付。

17.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()

答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險不僅存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

18.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

19.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：正確

本題解析：

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析21.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

22.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》在第二百一十二條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立”。這意味著質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

23.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

24.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

25.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

26.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股沒有表決權(quán)。

27.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

答案：正確

本題解析：

對銀行業(yè)自律組織的活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

28.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

29.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

30.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

31.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

32.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

33.同樣是10000元存款，分別存為3個月期(自動轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點(diǎn)，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期(自動轉(zhuǎn)存)的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

34.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

35.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

卷II一.單選題(共35題)1.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定，第一順序繼承人：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。D項說法也正確。

2.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

3.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

4.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。包括貸款承諾等。

5.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

6.甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中辦公樓清算價位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.5000萬元

B.8000萬元

C.9000萬元

D.1億元

答案：B

本題解析：

根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和公益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③比例配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該公司首先應(yīng)付給職工工資及保險費(fèi)用4000萬元，再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為擔(dān)保，銀行可獲得辦公樓清算價為8000萬元。

7.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案：A

本題解析：

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

8.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6‰的月貼現(xiàn)率計算，銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。

A.99400

B.198800

C.99380

D.1200

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)金額=面額×(1-貼現(xiàn)月數(shù)×月貼現(xiàn)率)。

9.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員

B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會股東

D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

答案：C

本題解析：

C選項應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確：故選C。?

10.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。

11.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

12.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

答案：D

本題解析：

。中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！苯Y(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

13.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（5）發(fā)行金融債券；

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業(yè)拆借；

（9）買賣、代理買賣外匯；

（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（13）提供保管箱服務(wù)；

（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

14.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

答案：D

本題解析：

非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。

15.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間債券回購市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：C

本題解析：

股票市場屬于資本市場。

16.根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

答案為B。我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額。A、C、D選項都是《公司法》中關(guān)于公司資本制度的正確說法。

17.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.4

D.1

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

18.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

19.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）

A.科技開發(fā)貸款

B.貿(mào)易融資貸款

C.基本建設(shè)貸款

D.技術(shù)改造貸款

答案：B

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款按項目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有下列幾種貸款:基本建設(shè)貸

款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施貸款。

20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)行為，下列不

屬于必須監(jiān)控的行為是（）

A.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行超過約定時間進(jìn)行資金劃付

答案：C

本題解析：

本題可以用排除法

21.下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點(diǎn)的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險

答案：D

本題解析：

暫無解析22.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

23.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。

24.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

答案：B

本題解析：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組合)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。B項郵政儲蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

25.我國金融市場的發(fā)展是從1984年（）開始的。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券市場

D.票據(jù)市場

答案：A

本題解析：

我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的，1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。

26.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

27.失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指（）。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的