上海2022年上海農(nóng)商銀行普陀支行社會招聘（418）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海農(nóng)商銀行普陀支行社會招聘（418）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

2.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

3.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。

A.出票

B.承兌

C.背書

D.交付

答案：C

本題解析：

票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。

4.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

5.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

6.（）不屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

7.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。

A.跟單商業(yè)信用證

B.可撤銷信用證

C.不可撤銷信用證

D.光票信用證

答案：A

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

8.專項貸款最主要的還款來源是（）。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

9.失票人應(yīng)當在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

10.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.國民失業(yè)率

B.公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

11.票據(jù)行為中，()是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：C

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

12.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：B

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

13.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

本題解析：

股權(quán)工具代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

14.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

15.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

本題解析：

亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。

16.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

答案：C

本題解析：

按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔?？煞譃樾庞脗?、擔保債券；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。

17.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

本題解析：

貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。

18.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

本題解析：

空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。

19.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內(nèi)部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀律處分。

20.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

本題解析：

醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。

21.金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

答案：C

本題解析：

經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

22.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。

23.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5

答案：D

本題解析：

式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，即12．5倍將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。故選D。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收人證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

答案：B

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

25.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

答案：A

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標。

26.()是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

A.對公理財業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.理財顧問服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

答案：A

本題解析：

對公理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

27.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

28.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

29.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

30.風(fēng)險偏好是風(fēng)險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

答案：B

本題解析：

風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。

31.未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

A.提示

B.擔保

C.承兌

D.托付

答案：C

本題解析：

未經(jīng)承兌的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

32.下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

本題解析：

信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，是指債務(wù)人、或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。

33.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

答案：B

本題解析：

。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說法，《公共基礎(chǔ)》2010年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款”。

34.貨幣市場不包括（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D.股票市場

答案：D

本題解析：

貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項D股票市場屬于資本市場。

35.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款

B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

C.正確理解法律禁止性規(guī)定

D.提示客戶違反了法律禁止性規(guī)定

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

二.多選題(共30題)1.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

B項應(yīng)為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

2.商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

4.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經(jīng)濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

D.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟處于繁榮階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平，選項A、B正確；在衰退和蕭條階段，商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，銀行負債收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損，選項C正確、選項E錯誤；在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大，選項D正確。

5.以下關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的說法錯誤的有()。

A.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自訂立合同時設(shè)立

B.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C.以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓

E.以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

答案：A、C、D

本題解析：

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

6.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。

7.貨幣供給由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

答案：A、B

本題解析：

貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

8.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴格的公司法

D.有嚴格的公司保密性

E.有嚴格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制。

③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

9.下列機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機構(gòu)”的有()。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：1.開發(fā)性金融機構(gòu)和政策性銀行：我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)；

2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行等；

3.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

A項為中央銀行；B項為銀行業(yè)自律組織；C項屬于期貨經(jīng)紀公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

10.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。

11.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項A屬于中央銀行的職責(zé)，其他四項都是國家外匯管理局職責(zé)。故選BCDE。

12.以下哪幾家機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

13.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關(guān)活動的人員。銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當遵循以下原則:

（1）勤勉盡職原則。

（2）誠實守信原則。

（3）公平對待投資者原則。

（4）專業(yè)勝任原則。

14.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準備金利率

答案：A、B、E

本題解析：

利率市場化是市場中資金供求利率的市場化，隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準備金利率。

15.企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；另一類是滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

16.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守的相關(guān)規(guī)定有()。

A.貸款與存款余額比例不得超過80％

B.資本充足率不得低于8％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75％

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8％。(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

17.商業(yè)銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。

A.借款人技術(shù)改造的資金需求

B.借款人基本建設(shè)資金需求

C.借款人生產(chǎn)性資金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉(zhuǎn)的短期貸款

答案：A、B、E

本題解析：

目前，商業(yè)銀行項目貸款按項目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，項目貸款主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。用于借款人生產(chǎn)性資金需求的貸款是流動資金貸款，故C選項錯誤。借款人需按照規(guī)定使用項目貸款，故D選項錯誤。

18.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置

E.授權(quán)管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。

19.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

20.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.崗位設(shè)置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施有：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理等。

21.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

答案：A、B、D、E

本題解析：

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

答案：A、C、D、E

本題解析：

從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

23.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。具體包括以下幾項：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

24.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

25.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：

（1）資本充足率不得低于百分之八；

（2）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（3）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；

（4）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

26.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

答案：A、B、C、D

本題解析：

。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費所在機構(gòu)的財產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

28.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標準法是操作風(fēng)險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。

29.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項A、D是銀監(jiān)會的職責(zé)。

30.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構(gòu)成包括（）。

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

答案：B、D、E

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。

三.判斷題(共35題)1.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

答案：錯誤

本題解析：

“了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

2.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

3.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

4.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

答案：正確

本題解析：

票據(jù)的信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。

5.如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償。

6.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費的功能。

7.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

8.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。

9.提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息。()

答案：正確

本題解析：

提前支取的定期存款計息方法是，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

10.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權(quán)法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

11.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

對。建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項做出說明。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明。

13.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）

答案：正確

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促進公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。而股份有限公司募集設(shè)立則需要發(fā)行股份，發(fā)起人認購一部分，其余向外募集。

14.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中占比都高。

15.采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得一致。（）

答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟資本計量模型。

16.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

17.董事會應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

18.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：正確

本題解析：

一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

答案：正確

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，并且還要遵循一定的原則。

20.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時間目標，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標。

21.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

答案：錯誤

本題解析：

不具有非法占有不特定對象資金的目的。

22.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

23.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

答案：錯誤

本題解析：

對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪在主觀方面一般是故意，也可能是過失。

24.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

25.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

26.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當在不當時間和地點討論工作話題：在家中無意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。

27.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

28.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

29.我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標都是經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

30.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯誤

本題解析：

我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

31.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現(xiàn)代證券市場上，交易所都借助計算機網(wǎng)絡(luò)進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

32.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟對效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。（）

答案：正確

本題解析：

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。

33.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

34.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。

35.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（）

答案：正確

本題解析：

未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

答案：C

本題解析：

實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

2.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

3.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

4.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第2條的規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

5.下列對商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，說法錯誤的是（）。

A.存款是銀行對存款人的負債

B.我國人民幣存款包括個人存款和單位存款兩大類

C.我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

D.存款是銀行最主要的資金來源

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

6.根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.80％，70％，50％

B.70％，80％，50％

C.50％，70％，80％

D.80％，50％，70％

答案：A

本題解析：

我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車、商用車、二手車的，貸款金額分別不得超過所購汽車價格的80％、70％、50％，其中，商用載貨車的貸款金額不得超過60％。

7.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當向丙承擔責(zé)任的情形是()。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

本題解析：

C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責(zé)任。故選C。

8.—般來說，經(jīng)濟處于()階段時，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

答案為A。本題考查了宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個選項，宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂觀的時候。

9.影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

答案：A

本題解析：

影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

10.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

11.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。

A.長期資產(chǎn)

B.流動負債

C.所有者權(quán)益

D.流動資產(chǎn)

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。現(xiàn)金資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)。

12.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。

13.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

答案：B

本題解析：

合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

14.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構(gòu)

D.是否達到一定數(shù)額

答案：B

本題解析：

集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。

15.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

答案為B。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

16.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

答案：A

本題解析：

借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:（1）具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；（2）應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂；（3）必要時須提供有效的擔保；（4）必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見（5）貸款銀行要求的其他條件。

17.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。

A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶

B.為企業(yè)開立一般存款賬戶

C.為企業(yè)開立專用存款賬戶

D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金．期貨交易保證金．信托基金．金融機構(gòu)存放同業(yè)資金．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金．單位銀行卡備用金．住房基金．社?；穑杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金．組織機構(gòu)經(jīng)費等。

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設(shè)立臨時機構(gòu)．異地臨時經(jīng)營活動．注冊驗資。

考點

單位存款業(yè)務(wù)

18.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

答案：B

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

19.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

D.資本回報率

答案：D

本題解析：

衡量銀行盈利性的指標包括撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息

差、凈利息收益率以及風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

20.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

答案：D

本題解析：

遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證。

21.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

本題解析：

本題考核風(fēng)險的種類。操作風(fēng)險是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險。

22.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。

23.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是（）。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

答案：B

本題解析：

。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)是理事會；理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立了10個專業(yè)委員會。

24.大額存單的期限品種不包括()。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單采取標準期限的產(chǎn)品形式，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年共9個品種。

25.下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

本題解析：

根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股，指國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、認購和交易；B股，指國內(nèi)外投