北京2023年中國進出口銀行博士后科研工作站博士后研究人員招收黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年中國進出口銀行博士后科研工作站博士后研究人員招收黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網技術

D.多媒體技術

答案：B

本題解析：

本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經營與管理的基礎，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(往來交易查詢、申請技術、利率查詢等)。

2.下列關于數字人民幣的作用，說法正確的是（）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力

D.以上說法均正確

答案：D

本題解析：

數字人民幣的流通使用，有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性，確保交易信息完整透明；同時，也有利于貨幣監(jiān)管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為，實現(xiàn)對資金流量和存量的實時監(jiān)控，增強金融穩(wěn)定性；此外，有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力。

3.銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

4.在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，屬于（）。

A.風險控制

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險識別

答案：A

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。?

5.關于權利質押，下列說法錯誤的是()

A.以票據質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立

B.以票據質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立

C.基金份額、股權以及專利權、著作權等知識產權中的財產權均可以出質

D.權利質押不必訂立書面合同

答案：D

本題解析：

權利質押的當事人應當訂立書面合同。

6.（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

7.下列辦理銀行業(yè)務的行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.直接扣除利息稅

B.開立匿名賬戶

C.對可疑交易不報告

D.未經批準為客戶境外理財

答案：A

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶，對可疑交易要及時報告，未經批準不得為客戶辦理境外理財業(yè)務。

8.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

9.我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。

A.經濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.國際收支平衡

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內幣值穩(wěn)定（國內物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（即促進經濟增長）。

10.國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年，是直屬國務院領導的政策性金融機構。

11.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

答案：D

本題解析：

兩種犯罪在主觀方面均是故意。

12.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

答案：D

本題解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。

13.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。

A.合同的訂立無須具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

答案：A

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

14.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

答案：A

本題解析：

A項屬于董事會的職責。

15.在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）

A.合規(guī)總監(jiān)

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；合規(guī)管理部門應在合規(guī)負貴人

的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險。

16.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。

17.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉賬

答案：C

本題解析：

劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。

18.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

答案：D

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

19.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。

20.以下不屬于籌資活動產生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

。A選項是投資活動產生的現(xiàn)金流量。

21.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）。

①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

答案：C

本題解析：

由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

22.根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。

A.升水

B.貼水

C.升值

D.貶值

答案：D

本題解析：

在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。

23.在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數化方案

答案：B

本題解析：

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

24.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

25.票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

答案：C

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”。日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

26.（）依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

A.人民檢察院

B.人民法院

C.公安機關

D.立法機關

答案：A

本題解析：

人民檢察院依法對刑事訴訟實行法律監(jiān)督。

27.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵性

D.制衡性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理有效性是商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石。

28.債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本題解析：

破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。

29.我國的資本市場主要包括（）。

A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

答案：C

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

30.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

本題解析：

為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

31.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

32.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D選項都屬于金融業(yè)務管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構，只有B選項與金融機構對應，故排除其他選項。擅自成立金融機構罪，是指未經批準擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

33.采用追隨式定位方式的銀行（）。

A.在市場上占有極大的份額

B.產品創(chuàng)新優(yōu)勢

C.反應速度快和營銷網點廣泛

D.資產規(guī)模中等

答案：D

本題解析：

答案為D。某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

34.下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

本題解析：

浮動利率不便于計算與預測成本和收益

35.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風險監(jiān)管，加大市場風險監(jiān)管力度，下列關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風險經營

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風險為核心，對風險進行跟蹤監(jiān)控

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風險控制

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔金融風險損失

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的“管風險”監(jiān)管理念是指堅持以風險為核心的監(jiān)管內容，通過對銀行業(yè)金融機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風險進行跟蹤監(jiān)控，對風險早發(fā)現(xiàn)、早預警、早控制、早處置。

二.多選題(共30題)1.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

2.信用卡的主要功能有()。

A.轉賬結算

B.分期付款

C.購物消費

D.匯兌結算

E.取現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡的功能包括購物消費功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結算功能和分期付款功能。(2)

3.中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是（）

A.擬定有關商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則

B.對保險企業(yè)的經營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務指導

C.培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系

D.促進保險企業(yè)公平競爭

E.建立保險業(yè)風險評價與預警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是：（1）擬定有關商業(yè)保險的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)則；（2）對保險企業(yè)的經營活動進行監(jiān)督管理和業(yè)務指導，依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為，保護保險人的利益；（3）維護保險市場秩序，培育和發(fā)展保險市場，完善保險市場體系，推進保險改革，促進保險企業(yè)公平競爭；（4）建立保險業(yè)風險評價與預警系統(tǒng)，防范和化解保險業(yè)風險，促進保險企業(yè)穩(wěn)健經營與業(yè)務的健康發(fā)展。

4.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是（）。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審査意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

5.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有()。

A.工程履約

B.投標

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函主要包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。非融資類保函主要包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

6.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A、C、D

本題解析：

儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。

7.下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險

D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎，將該本金產生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實質本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務間的調換，而貨幣互換則是不同貨幣債務間的調換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權債務關系并沒有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對匯率風險的防范。

8.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監(jiān)督權。

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.按標準進行業(yè)務活動支出

B.公開所在機構的商業(yè)秘密

C.禁止員工在任何單位兼職

D.離職時終止勞務合同

E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件

答案：A、D

本題解析：

從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

10.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

11.在下列機構中，經營業(yè)務范圍相對較廣的是()。

A.外商獨資銀行

B.中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.以上機構具有相同的業(yè)務范圍

答案：A、B

本題解析：

答案為AB。根據《外資銀行管理條例》，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部的外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務；經中國人民銀行批準可以經營結匯、售匯業(yè)務。外國銀行分行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍，可以經營部分或全部的外匯業(yè)務及除對中.國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務。

12.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

答案：A、B、C、D

本題解析：

在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產生貨幣。

13.經濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。金融管制逐步放松，國內外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密，資本在全球各國、各地區(qū)的流動更加自由。跨國兼并浪潮風起云涌，跨國集團和跨國金融機構活躍于全球金融市場，在全球范圍內從事各項業(yè)務，調度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業(yè)務的全球化。經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

14.我國個人貸款業(yè)務包括（）。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。B項銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務。

15.某銀行行長要求其分行一名信貸經理關照一筆貸款，而信貸經理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經理的正確做法有()。

A.嚴格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關領導

D.可以同該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領導指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。

16.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人住房貸款包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款及個人住房組合貨款等。

17.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產組合風險

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

18.銀行生息資產包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A、C、E

本題解析：

生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

19.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產隔離

答案：A、B、D、E

本題解析：

需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

20.下列屬于操作風險的風險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

C.擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D.銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內

答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

21.下列機構中，應該在各自的職權范圍內，履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據《金融機構反洗錢規(guī)定》的內容，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

22.在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

答案：C、E

本題解析：

在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。

23.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.未分配利潤

C.貸款損失準備缺口

D.一般風險準備

E.資產證券化銷售利得

答案：A、B、D

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。

24.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

融資類保函主要包括：借款保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。

25.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款出售

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.收購上市公司

E.發(fā)行減記型資本債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE屬于分子對策，AC屬于分母對策。

26.根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執(zhí)行

答案：A、B、E

本題解析：

《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規(guī)定：同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關當事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。

27.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

28.資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

29.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.保險資產托管

C.社保基金托管

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行入民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

30.我國的公司貸款業(yè)務包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.項目融資

D.二手房貸款

E.貿易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

二手房貸款屬于個人貸款業(yè)務。

三.判斷題(共35題)1.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

2.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

3.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業(yè)金融機構應提前提示借款人到期還本付息。

4.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。()

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算，與具體資產風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

5.代理中央銀行業(yè)務是由政策性銀行承擔的業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。

6.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，而且允許從集團外吸收存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

7.國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。（）

答案：正確

本題解析：

國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性，由此可見，國家風險發(fā)生在國際金融活動中。

8.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

9.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

10.付款請求權是第二序請求權。（）

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

11.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。

12.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。AB

13.金融機構不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易屬于其反洗錢義務

14.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

15.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

答案：錯誤

本題解析：

在間接標價法中，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。

16.個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。

17.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會根據履行職責的需要，與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于監(jiān)管談話。故本題判斷錯誤。

18.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

答案：正確

本題解析：

與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿易融資來獲得資金支持。

19.商業(yè)銀行已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業(yè)銀行已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過2年。

20.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。

21.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定

22.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

23.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

24.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。

25.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關職務犯罪主要包括職務侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務犯罪”，不是“職務侵占罪”）

26.擔保物權屬于法定優(yōu)先權，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀喽枷碛袃?yōu)先受償的權利。()

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優(yōu)先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

27.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯率的標價有直接標價法和間接標價法。其中，直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。問接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，也稱為應收標價法。

28.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。

29.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據的民事法律行為。

30.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

31.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調撥、作為資產運用的備用資金。

32.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：資本充足率不得低于百分之八。

33.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數額則越大。

34.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

35.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)是經證監(jiān)會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)成立于2012年，是經國務院批準設立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)有限責任公司為其運營管理機構，屬于場外市場。

第貳卷一.單選題(共35題)1.某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。

A.貸款批準必須集體做出

B.審查與批準一般由兩個不同的崗位完成

C.貸款審查一般由客戶經理完成

D.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

2.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平、公開、公正原則

B.分業(yè)經營、分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案：A

本題解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

3.洗錢的常見方式不包括（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.通過中國人民銀行洗錢

答案：D

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

4.重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

5.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.監(jiān)督

C.履職要求

D.激勵約束

答案：C

本題解析：

其他選項屬于商業(yè)銀行治理運行機制。

6.在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，屬于（）。

A.風險控制

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險識別

答案：A

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。?

7.對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產品，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

8.()是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規(guī)范。

A.法律法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.自律規(guī)范

D.部門條款

答案：B

本題解析：

暫無解析9.根據《國民經濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產業(yè)的是（）。

A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產業(yè)

C.燃氣及水生產和供應業(yè)

D.金融業(yè)

答案：C

本題解析：

第三產業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。C項屬于第二產業(yè)。

10.完全負刑事責任年齡階段是指（）。

A.不滿14周歲

B.已滿14周歲不滿16周歲

C.已滿16周歲

D.不滿16周歲

答案：C

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

11.我國《票據法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

答案：B

本題解析：

按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

12.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：A

本題解析：

。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

13.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現(xiàn)了票據的無因性。

14.下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。

A.在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立

B.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔

C.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

15.銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

答案：A

本題解析：

銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

16.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的一種。

17.根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內部欺詐

C.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員（B項屬于）、系統(tǒng)（C項屬于）、流程（D項屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風險。信用違約是信用風險，故A項不屬于操作風險。

18.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

19.采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數據電文為收件人接收的首次時間

答案：A

本題解析：

采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數據電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。

20.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年（月）數×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25（元），到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25（元）。

21.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了()。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成矩陣型組織架構。其主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部，負責全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導該區(qū)域的所有分支機構；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

22.商業(yè)銀行為票據持有人貼現(xiàn)票據，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

答案：B

本題解析：

票據的融資作用主要是通過票據貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據貼現(xiàn)，是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款。

23.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

答案：C

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：①持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

24.在經濟繁榮時期，隨之擴張，經濟衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A.增長型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

答案：B

本題解析：

周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經濟周期相關。

25.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人助學貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

答案：C

本題解析：

C信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。

26.下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款入

C.只有活期存款計算復利

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本題解析：

答案為D。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

27.開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

答案：D

本題解析：

預支信用證指開證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。

28.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

29.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

答案：D

本題解析：

國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。

考點

宏觀經濟發(fā)展目標

30.()一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

答案：B

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊船的貿易中。

31.董事會對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

本題解析：

董事會對股東