2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自我提分評(píng)估(附答案)

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自我提分評(píng)估(附答案)單選題（共100題）1、下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為()。A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法，識(shí)別、監(jiān)測(cè)本部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)C.協(xié)助其他部門(mén)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制及流程操作風(fēng)險(xiǎn)D.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)【答案】B2、下列關(guān)于客戶(hù)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶(hù)已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率B.客戶(hù)評(píng)級(jí)主要針對(duì)客戶(hù)的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)C.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶(hù)評(píng)級(jí)D.在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)【答案】B3、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機(jī)關(guān)的指定來(lái)確定的土地登記申請(qǐng)的代理方式為（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】D4、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由（）的變動(dòng)反映出來(lái)。A.微觀經(jīng)濟(jì)B.宏觀經(jīng)濟(jì)C.國(guó)際貿(mào)易收支D.利息率【答案】B5、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。A.整體性B.可持續(xù)性C.敏感性D.有效性【答案】B6、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。A.有機(jī)聯(lián)系B.土建工程之間的交叉配合C.目錄D.分包之間的記錄【答案】C7、（2019年真題）利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐B.跨國(guó)投資賬面損失擴(kuò)大C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失【答案】B8、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警B.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力C.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程D.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織.有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正【答案】B9、土地歸戶(hù)卡填寫(xiě)以______為單位，土地登記卡填寫(xiě)以______為單位。（）A.土地使用者；宗地B.土地權(quán)利人；宗地C.宗地；土地權(quán)利人D.宗地；土地使用者【答案】B10、()是指國(guó)際債權(quán)人在進(jìn)行國(guó)際資金融通時(shí)往往要求當(dāng)?shù)匦抛u(yù)好的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔(dān)保。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.兩者都是D.兩者都不是【答案】B11、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.活期存款業(yè)務(wù)B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款D.托收業(yè)務(wù)【答案】C12、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分析判斷至關(guān)重要。A.高層人事安排B.資本來(lái)源C.子公司的經(jīng)營(yíng)情況D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易【答案】D13、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。A.動(dòng)態(tài)控制原理B.循環(huán)原理C.靜態(tài)控制原理D.彈性原理【答案】C14、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對(duì)（）戶(hù)/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣(mài)等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5【答案】B15、房屋建筑安裝工程中排水是（）。A.機(jī)械流B.重力流C.動(dòng)力流D.壓力流【答案】B16、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括()。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.公平對(duì)待原則D.展期重審原則【答案】C17、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級(jí)管理層、信息科技部門(mén)和主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B18、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書(shū)、代理合同B.開(kāi)展具體業(yè)務(wù)C.提交成果D.代領(lǐng)土地證書(shū)【答案】C19、商業(yè)銀行可以通過(guò)()或()來(lái)緩解流動(dòng)性壓力。A.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金B(yǎng).持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金C.持有流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)放貸資金D.出售所持有的流動(dòng)性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場(chǎng)借入資金【答案】D20、對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)可主要利用的資源是()。A.內(nèi)部資源B.外部資源C.政治資源D.經(jīng)濟(jì)資源【答案】B21、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】C22、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失C.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】C23、“三道防線(xiàn)”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門(mén)，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過(guò)獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。其中，第一道防線(xiàn)是指（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.業(yè)務(wù)條線(xiàn)部門(mén)C.合規(guī)部門(mén)D.內(nèi)部審計(jì)【答案】B24、某南業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BB級(jí)債券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BB級(jí)債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級(jí)債券回收率為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C25、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度屬于()。A.債務(wù)人評(píng)級(jí)B.借款人評(píng)級(jí)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.客戶(hù)評(píng)級(jí)【答案】D26、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B27、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件形成的損失信息進(jìn)行()的過(guò)程。A.記錄、監(jiān)測(cè)、處理B.記錄、匯總、分析C.報(bào)告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測(cè)、分析【答案】B28、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）。A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)D.建立多層次的流動(dòng)性屏障【答案】A29、銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的（）。A.集中性與多樣性B.分散性與單一性C.集中性與單一性D.分散性與多樣性【答案】D30、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量下新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計(jì)算的部分不包括（）。A.利息、租賃及股利部分B.服務(wù)部分C.財(cái)務(wù)部分D.管理部分【答案】D31、近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.透露客戶(hù)個(gè)人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】D32、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略應(yīng)由()審批。A.監(jiān)事會(huì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)D.股東大會(huì)【答案】C33、衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶(hù)和／或債權(quán)人債務(wù)。A.5％B.10％C.20％D.25％【答案】B34、下列關(guān)于互換的說(shuō)法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見(jiàn)的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】C35、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。A.資本監(jiān)管B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C.管理人員監(jiān)管D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管【答案】A36、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類(lèi)債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B37、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?。A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類(lèi)少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中【答案】C38、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬(wàn)元，所需穩(wěn)定資金為3000萬(wàn)元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A39、關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)最好的辦法，說(shuō)法不正確的是()。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B.改善公司的治理C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保全部風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序【答案】D40、下列不屬于商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)經(jīng)歷的發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實(shí)地勘查B.專(zhuān)家判斷法C.信用評(píng)分模型D.違約概率模型【答案】A41、（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資【答案】A43、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】D44、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施【答案】B45、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.當(dāng)商業(yè)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)肯定是來(lái)自市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)越低【答案】C46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能危及自身聲譽(yù)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法計(jì)量和監(jiān)測(cè)C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】B47、（2018年真題）某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年B.給予企業(yè)10％的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品【答案】D48、商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢(xún)法院的個(gè)人客戶(hù)信用記錄B.查詢(xún)稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)D.從個(gè)人客戶(hù)單位購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)的信息【答案】D49、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】B50、正常調(diào)度是指（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對(duì)生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無(wú)偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專(zhuān)業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】A51、（2019年真題）一般而言，專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽(yù)B.利率水平C.杠桿D.收益波動(dòng)性【答案】B52、政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團(tuán)的持續(xù)壓力／運(yùn)動(dòng)C.極端組織的行動(dòng)或政變D.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】D53、在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMEL分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B54、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法，不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C55、商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過(guò)剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)D.品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】B56、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南C.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊【答案】C57、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類(lèi)的因素，它是指在交易的過(guò)程中，（）。A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異B.與市場(chǎng)上同類(lèi)金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】D58、我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】C59、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少、增加B.增加、減少C.減少、不變D.不變、增加【答案】A60、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。A.非流程風(fēng)險(xiǎn)B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A61、以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B62、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B63、下列關(guān)于土地登記損害賠償?shù)恼f(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人提供虛假材料申請(qǐng)登記，給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任B.因登記錯(cuò)誤，給他人造成損害的，登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任C.國(guó)土資源行政主管部門(mén)工作人員疏忽、過(guò)失等原因造成錯(cuò)誤的由國(guó)家代償，工作人員不負(fù)責(zé)任D.如果損害是由于第三人的過(guò)錯(cuò)造成的，例如登記申請(qǐng)人假冒他人名義申請(qǐng)登記給他人造成損害的，登記機(jī)關(guān)承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以對(duì)第三人追償【答案】C64、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C65、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】A66、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A67、關(guān)于重新定價(jià)的不對(duì)稱(chēng)性，下列說(shuō)法正確的是()。A.收益率曲線(xiàn)發(fā)生非平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響B(tài).收益率曲線(xiàn)的形態(tài)發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響C.收益率曲線(xiàn)發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響D.收益率曲線(xiàn)的斜率發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響【答案】B68、外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。A.10％～15％B.15％～20％C.20％～25％D.25％～30％【答案】C69、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。A.專(zhuān)家判斷法B.信用評(píng)分模型C.預(yù)測(cè)模型D.違約概率模型【答案】C70、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿(mǎn)足流動(dòng)性需求快捷通道的是()。A.債券市場(chǎng)交易B.貨幣市場(chǎng)拆借C.公開(kāi)市場(chǎng)操作D.股票市場(chǎng)交易【答案】D71、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C72、下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內(nèi)幕交易B.勞方索償C.濫用職權(quán)D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】C73、（2018年真題）不同的職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C.具體的頭寸報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告【答案】C74、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法，不正確的是()。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)?！敬鸢浮緽75、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B76、為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述，錯(cuò)誤的是()。A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度【答案】D77、當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。A.15B.30C.60D.90【答案】D78、()是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】C79、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)B.故意錯(cuò)誤估價(jià)C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷D.采用“不買(mǎi)斷就下崗”手段脅迫員工買(mǎi)斷工齡【答案】A80、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)B.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)【答案】A81、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A.商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)D.由于人為錯(cuò)誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B82、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D83、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說(shuō)法，正確的是()A.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和其他資本B.一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本C.未分配利潤(rùn)屬于其他一級(jí)資本D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備不屬于核心一級(jí)資本【答案】B84、影響貸款最低定價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)成本的因素不包括（）。A.違約概率B.盈利率C.違約損失率D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】B85、()，標(biāo)志著金融期貨交易的開(kāi)始。A.1968年，英國(guó)倫敦證券交易所首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易B.1970年，美國(guó)芝加哥證券交易所開(kāi)始換進(jìn)期貨交易C.1972年，美國(guó)紐約商品交易所的國(guó)際貨幣市場(chǎng)首次進(jìn)行國(guó)際貨幣的期權(quán)交易D.1975年，美國(guó)芝加哥商品交易所開(kāi)展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】D86、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請(qǐng)B.注冊(cè)登記C.注銷(xiāo)登記D.權(quán)屬審核【答案】B87、權(quán)屬審核包括對(duì)（）的審核。A.土地登記申請(qǐng)人B.宗地自然狀況C.宗地權(quán)屬狀況D.土地價(jià)格E.負(fù)債背景【答案】A88、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中通過(guò)實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。A.有效性B.全面性C.適應(yīng)性D.統(tǒng)籌性【答案】A89、()并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C90、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)價(jià)值的威脅最大。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A91、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D92、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個(gè)主要方面。A.技術(shù)和安全B.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)C.經(jīng)濟(jì)和安全D.技術(shù)和重要【答案】A93、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于矩形風(fēng)管板材間聯(lián)合角的合縫，使風(fēng)管成型。A.自動(dòng)風(fēng)管生產(chǎn)線(xiàn)B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)C.主要用于矩形風(fēng)管的折方D.電動(dòng)聯(lián)合角合縫機(jī)【答案】D94、現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)檢查三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】B95、風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.損失的大小B.損失的分布C.未來(lái)結(jié)果的不確定性D.收益的分布【答案】C96、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中不包括（）。A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息B.未確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息C.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果【答案】B97、前臺(tái)交易系統(tǒng)無(wú)法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性（）。A.不會(huì)受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒(méi)有關(guān)系【答案】B98、商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C99、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D100、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【答案】B多選題（共50題）1、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)B.將不同客戶(hù)種類(lèi)、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化E.對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD2、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.外部欺詐事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞D.資產(chǎn)損失E.法律成本【答案】ABC3、對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，下列()不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).保險(xiǎn)手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD4、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本E.減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件【答案】ABD5、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。A.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔B.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性D.制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)【答案】ABCD6、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)由專(zhuān)家審核的假設(shè)條件主要有()。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.公司的整體戰(zhàn)略C.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)D.利率變化/預(yù)期E.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】CD7、屬于間接成本是（）。A.人工費(fèi)B.材料費(fèi)C.交通費(fèi)D.施工機(jī)械使用費(fèi)【答案】C8、明顯不列入交易賬戶(hù)的頭寸一般包括（）。A.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸B.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸C.向客戶(hù)提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品D.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸E.為規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸【答案】AC9、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.重要性B.及時(shí)性C.統(tǒng)一性D.可靠性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABC10、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段包括以下哪些環(huán)節(jié)（）。A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談B.檢查實(shí)施C.分析整理D.評(píng)價(jià)定性E.結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)【答案】ABD11、從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看，流動(dòng)性可分為（）。A.表外流動(dòng)性B.表內(nèi)流動(dòng)性C.資產(chǎn)流動(dòng)性D.負(fù)債流動(dòng)性E.市場(chǎng)流動(dòng)性【答案】ACD12、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。A.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度B.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)E.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序【答案】ABCD13、在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過(guò)程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險(xiǎn)的（）三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)成因C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.風(fēng)險(xiǎn)損失E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率【答案】ABD14、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來(lái)緩解。A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.改變市場(chǎng)定位C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD15、下列關(guān)于歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。A.是一種全值估計(jì)B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定C.是一種參數(shù)方法D.可以較好地處理非正態(tài)分布E.低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)【答案】AD16、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（）。A.從業(yè)人員準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】CD17、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿(mǎn)足的條件包括（）。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)C.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制D.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線(xiàn)E.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線(xiàn)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性【答案】ABCD18、監(jiān)管部門(mén)所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()。A.建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理匯報(bào)機(jī)制C.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制D.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)【答案】ACD19、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）A.業(yè)務(wù)條線(xiàn)實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線(xiàn)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線(xiàn)上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法【答案】D20、下列關(guān)于法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型說(shuō)法正確的是（）。A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過(guò)嚴(yán)格的步驟從客戶(hù)信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD21、在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括（)。A.—個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額B.—個(gè)月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財(cái)政性存款）【答案】ABCD22、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保資本的增值E.確保資本的完整【答案】ABC23、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。A.綜合企業(yè)集團(tuán)B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)【答案】BC24、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配【答案】AB25、針對(duì)不同國(guó)家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會(huì)歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項(xiàng)原則，下面說(shuō)法正確的有（）。A.董事會(huì)應(yīng)保高級(jí)管理層按照董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督B.董事會(huì)應(yīng)核對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則C.董事會(huì)應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制D.銀行應(yīng)增強(qiáng)公司治理的透明度E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，包括在低透明度國(guó)家或在透明度不高的架構(gòu)下開(kāi)展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）【答案】ABCD26、資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容包括()。A.結(jié)果輸出B.情景選擇C.定量壓力測(cè)試D.結(jié)果分析E.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)【答案】ABC27、按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)可以分為()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.價(jià)內(nèi)期權(quán)D.平價(jià)期權(quán)E.價(jià)外期權(quán)【答案】CD28、下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.實(shí)收資本或普通股【答案】BD29、根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為（）。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量表B.銷(xiāo)售活動(dòng)的現(xiàn)金流量表C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表D.資金活動(dòng)的現(xiàn)金流量表E.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流量表【答案】AC30、商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)E.有助于獲得更多收益【答案】ACD31、集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括（）。A.沒(méi)有連環(huán)擔(dān)保B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握D.連環(huán)擔(dān)保十分普遍E.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁【答案】CD32、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.公平性E.公正性【答案】ABC33、公正原則的內(nèi)容有()。A.立法公正B.執(zhí)法公正C.復(fù)議公正D.實(shí)體公正E.程序公正【答案】D34、構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。A