吉林2022年吉林銀行零售專業(yè)專場招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[吉林]2022年吉林銀行零售專業(yè)專場招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數(shù)額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

2.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：D

本題解析：

D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款；損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。

3.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本題解析：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%。

4.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

答案：C

本題解析：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

5.下列關于銀團貸款的說法，不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。故選項C說法錯誤。

6.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

c公司解散的情形有公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會或股東大會決議解散；因公司合并或分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。以上解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立與清算外，公司均必須清算，清理債權債務。故選C。

7.關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權

C.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同

D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質

答案：D

本題解析：

在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，C選項錯誤。福費廷業(yè)務，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。

8.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

9.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：C

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

10.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

11.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

12.下列關于信用風險的說法，正確的是()。

A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險

D.場外衍生品交易中不存在信用風險

答案：C

本題解析：

信用風險既存在于銀行的表內業(yè)務，也存在于銀行的表外業(yè)務。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風險。

13.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。

A.只能是金融機構工作人員

B.只能是金融機構

C.只能是金融機構工作人員或金融機構

D.可以是任何單位和個人

答案：D

本題解析：

中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

14.就反洗錢有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。

15.商業(yè)銀行應當按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。

16.（）可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

答案：B

本題解析：

久期可用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

17.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當局規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

18.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

答案：D

本題解析：

D利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。故選D。

19.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．

A.資本評估

B.投資者關系管理

C.公司治理

D.市場約束

答案：D

本題解析：

暫無解析

20.2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

本題解析：

。依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

21.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔責任。

A.代理人

B.代理人和被代理人連帶

C.代理人或被代理人

D.被代理人

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

22.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

23.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務

答案：A

本題解析：

BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務;D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。

24.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

答案：D

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

25.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質押式回購與買斷式回購

B.質押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

答案：A

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

26.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。

27.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。

28.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務；資產(chǎn)業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務；負債業(yè)務

C.中間業(yè)務；負債業(yè)務

D.表外業(yè)務；中間業(yè)務

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

29.我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.中國人民銀行

D.國務院

答案：C

本題解析：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

30.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

31.下列關于信用卡消費信貸的特點的說法，錯誤的是（）。

A.具有無抵押無擔保貸款性質

B.一般有最低還款額要求

C.通常是短期、大額、無指定用途的信用

D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

答案：C

本題解析：

信用卡消費信貸具有以下特點：①循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

32.下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造、變造銀行存單

D.偽造信用卡

答案：B

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

33.中國人民銀行在反洗錢活動中應當（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A

本題解析：

《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責。所以，本題的正確答案為A。

34.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

35.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)監(jiān)管機構包括（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.國家外匯管理局

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管機構既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。

2.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.董事

E.股東

答案：A、B、C

本題解析：

高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。

3.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大

E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE四項，在經(jīng)濟繁榮階段，市場預期好轉，企業(yè)投資意愿增強，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經(jīng)濟衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉困難，從而造成商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

D項，在復蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大。

4.風險偏好是統(tǒng)一全行（）的認知標準。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

5.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A、B、C、D

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

6.下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化

答案：A、B

本題解析：

C項，接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。

D項，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。

7.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結三個階段。

8.關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告妁活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

選項B，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。選項C，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

答案：A、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》進行了兩項重大創(chuàng)新，一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

10.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟調控屬于政策性銀行的職能。

11.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

12.下列關于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均符合題意。

13.下列屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。個人助學貸款和個人汽車貸款屬于個人消費貸款項目。

14.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

答案：A、B、C

本題解析：

主體條件:共同犯罪成立的主體條件是兩人以上。主觀條件:各共同犯罪人必須有共同的犯罪故意，即

要求各共同犯罪人通過意思聯(lián)絡，認識到他們的共同犯罪行為會發(fā)生危害社會的結果，并決意參加共

同犯罪，希望或放任這種結果發(fā)生的心理狀態(tài)。客觀條件:各共犯人有共同的犯罪行為，即要求各犯罪

人為追求同一危害社會結果、完成同一犯罪而實施的相互聯(lián)系、彼此配合的犯罪行為，各行為人的行

為實為一個整體，共同作用于危害結果，各共犯人的行為于危害結果之間都具有因果關系

15.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國證券監(jiān)督管理委員會是國務院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。

16.關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規(guī)定處罰

答案：A、B、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

17.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

18.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

19.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務職能的體現(xiàn)。

20.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

21.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有()。

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務等

D.對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等

E.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。

22.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.高級管理人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

23.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機構費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項增加政府機構費用開支是用來治理通貨緊縮的措施。

24.下列說法中，錯誤的有()。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起6個月

B.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自出票日起2年

C.持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月

D.持票人對前手的追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

E.持票人對前手的再追索權，自被拒絕承兌或者拒絕付款之日起6個月

答案：A、D、E

本題解析：

持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月，持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

25.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。故選項A錯誤。代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。故選項D錯誤。

26.中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

27.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。

28.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。(1)

29.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內

C.債務人無償轉讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

E.債權人自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅

答案：C、D、E

本題解析：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。

A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

30.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

答案：A、B

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

三.判斷題(共35題)1.操作風險包括法律風險和戰(zhàn)略風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

2.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》對此作出了明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

3.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

4.識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風險不屬于合規(guī)管理部門的職責。()

答案：錯誤

本題解析：

積極主動的識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風險。

5.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。

6.根據(jù)《民法典》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

7.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

8.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確，屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。

9.國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算業(yè)務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：①進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；②詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明；③查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

11.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。

12.我國資產(chǎn)管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

13.再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。應為轉讓給央行，金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為是轉貼現(xiàn)。

14.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

答案：正確

本題解析：

中國的銀行目前依然實施分業(yè)經(jīng)營，各銀行不能經(jīng)營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經(jīng)營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。

15.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

答案：正確

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進口減少，外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

16.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：正確

本題解析：

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

17.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可將公司分為母公司和子公司。

18.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析19.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

20.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織架構中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

21.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

22.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

23.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）

答案：錯誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

24.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經(jīng)營實體的組織架構、經(jīng)營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

25.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。（）

答案：正確

本題解析：

汽車金融公司是指從事汽車消費信貸業(yè)務并提供相關汽車金融服務的專業(yè)機構。依據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

26.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式是指一般保證。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。

27.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會是發(fā)達國家之間的國際銀行監(jiān)管機構，但其制定的文件對發(fā)展中國家也有重要參考意義。

28.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

答案：錯誤

本題解析：

在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。

29.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

30.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

31.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

32.銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

答案：正確

本題解析：

對銀行業(yè)自律組織的活動，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。

33.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

34.擔保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析35.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。

卷II一.單選題(共35題)1.商品經(jīng)濟內在矛盾的產(chǎn)物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

答案：C

本題解析：

貨幣是商品經(jīng)濟內在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結果。

2.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

3.下列不屬于違法行為的是（）。

A.公司吸收社會公眾存款

B.偽造他人信用卡

C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資

答案：D

本題解析：

選項A所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為；選項B所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為；選項C所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

4.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則()。

A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

答案：C

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

5.目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

A.審貸分離，統(tǒng)一審批

B.審貸結合，分級審批

C.審貸分離，分級審批

D.審貸結合，集中審批

答案：C

本題解析：

暫無解析6.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

7.在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由（）監(jiān)督管理的債券。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家發(fā)改委

答案：D

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會（簡稱國家發(fā)改委）監(jiān)督管理的債券。實踐中，其發(fā)債主體一般為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

8.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。

9.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質押

B.—般保證

C.抵押

D.擔保

答案：B

本題解析：

答案為B。保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。

10.以下哪項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據(jù)國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

答案：C

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢監(jiān)管職責主要有:

1.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章;

2.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求;

3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;

4.審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準;

5.法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

除C項外，其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

11.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2875

答案：A

本題解析：

套算匯率，即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標價法是用本幣表示外幣的價格，即將外幣看作商品，計算1單位外幣的本幣價格。

12.關于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。

A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無法準確衡量債券投資的實際收益

B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益

C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性

D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券

答案：C

本題解析：

持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預測出售價格。因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。ABD三項說法均正確，應排除。C選項說法錯誤，符合題意，當選。

13.債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

答案：B

本題解析：

債權人在破產(chǎn)申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。

14.下列關于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)。

15.下列有關保護客戶信息的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息。

16.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

17.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

18.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準備金就為1．5-1=0．5(億元)。

19.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

20.政策性銀行改革方針起始于（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

答案：A

本題解析：

推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。故選A。

21.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：

1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。

22.下列選項中，（）是公司的經(jīng)營決策機構。

A.股東（大）會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構。

23.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。”

24.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗

B.客戶在租期內開箱取物不受次數(shù)限制

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶可以隨時開箱取物品，不受次數(shù)限制。

25.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

答案：C

本題解析：

暫無解析26.行業(yè)組織是同一行業(yè)內的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.