四川2023四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社部門副職選聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]2023四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社部門副職選聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。

A.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。依托國家信用，服務經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。主要服務維護國家糧食安全、脫貧攻堅、實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎設施建設等領域。

2.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內(nèi)部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。

A.誠實信用

B.公開公正

C.風險提示

D.了解客戶

答案：A

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

4.下列關于銀團貸款的說法，不正確的是()。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。

5.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行業(yè)務內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。

6.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產(chǎn)權保護

D.信息充分披露

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分，予以充分披露。

7.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．

8.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

9.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案：C

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。

考點

個人存款業(yè)務

10.在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。

11.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！盉選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。

12.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。

13.對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

答案：A

本題解析：

對申領首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

14.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。

15.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

本題解析：

根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股，指國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、認購和交易；B股，指國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易；H股，指中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票；N股指中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。

16.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

17.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標

18.一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

19.下列選項中，不屬于金融市場功能的是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.定價功能

D.抑制通貨膨脹的功能

答案：D

本題解析：

金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。故本題選D。

20.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。

21.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

答案：B

本題解析：

即期收益率=票面利息/購買價格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.

22.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.基金公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)金融機構包括：開發(fā)性金融機構和政策性銀行、商業(yè)銀行、其他銀行業(yè)金融機構（由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等）。

23.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

答案：B

本題解析：

1年后，客戶提款時獲得的本息和為50000元×(1+3％)=51500元。

24.下列關于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構

B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構

C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

25.商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。

A.票據(jù)托收

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓

D.票據(jù)承兌

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

26.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

27.以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中第二產(chǎn)業(yè)的是()。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學研究、技術服務業(yè)

答案：B

本題解析：

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。選項A、C、D都屬于第三產(chǎn)業(yè)。

28.下列關于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達到法定年齡并具有責任能力的人

D.任何人自然人只要給社會帶來一定損害，其自身都得負刑事責任

答案：D

本題解析：

關于犯罪主體和犯罪主觀方面，A、B、C項說法均正確。只有達到一定年齡且具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體，沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

29.下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。

A.房產(chǎn)

B.法人

C.非法人組織

D.自然人

答案：A

本題解析：

我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。

30.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

31.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。

32.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風險加權資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風險加權總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況

答案：D

本題解析：

對企業(yè)的審核不需要了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況。

34.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

答案：C

本題解析：

根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。

35.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于（）。

A.10.5％

B.11％

C.11.5％

D.13％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

E.配合現(xiàn)場檢查

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行從業(yè)人員應當配合和監(jiān)管人員進行現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當便利。故E選項正確。銀行從業(yè)人員不得提供任何紀念品、禮品、禮金和有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金補貼等；不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需要有銀行從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；不應無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應當據(jù)實付費；不得向監(jiān)管人員借用所在機構資金、設備、通信工具和辦公用品。故A、B、C、D四個選項符合題意。

2.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。

4.內(nèi)部評級法可分為（）。

A.初級內(nèi)部評級法

B.高級內(nèi)部評級法

C.中級內(nèi)部評級法

D.零售內(nèi)部評級法

E.非零售內(nèi)部評級法

答案：A、B

本題解析：

內(nèi)部評級法可分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.報告職責

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的具體職責主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責；準入職責；非現(xiàn)場監(jiān)管職責；現(xiàn)場檢查職責；報告職責；指導、監(jiān)督自律職責、國際交流合作職責。

6.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

7.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

8.《物權法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.占有

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》通過總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專篇對物權有關內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

9.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查對票據(jù)功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)都是常用的票據(jù)功能。故選ABCDE。

10.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：B、C、D、E

本題解析：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

11.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是（）。

A.資產(chǎn)負債業(yè)務

B.直接融資業(yè)務

C.自營業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.代理業(yè)務

答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務本質(zhì)上是代理業(yè)務，不是銀行的自營業(yè)務。

12.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務收入

答案：A、C、E

本題解析：

收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費

D.無償提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關證明材料。

14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，“有下列情形之一的，可認定合同或者合同條款無效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的合同；(二)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同；(三)合法形式掩蓋非法目的的合同：(四)損害社會公共利益的合同：(五)違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同；(六)對于造成對方人身傷害或者因故意或重大過失造成對方財產(chǎn)損失免責的合同條款：(七)提供格式條款一方免除責任、加重對方責任、排除對方主要權利的條款無效?！盌、E兩項屬于可撤銷合同。

15.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

16.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

答案：A、B、C、D

本題解析：

再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，這類貸款主要有中央銀行對地方政府的專項貸款、支農(nóng)再貸款、短期流動貸款、無息再貸款和中小金融機構的再貸款等。

17.財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

答案：B、D、E

本題解析：

財富管理業(yè)務包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀業(yè)務、投資管理、信托服務等。

18.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：

1．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

3．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。

19.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。D項，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務；E項，信用證屬于銀行的支付結算業(yè)務。

20.根據(jù)《民法典》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。

21.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

22.下列關于金融犯罪的說法，正確的是()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

23.下列選項中，屬于信用風險的有（）。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貨款

C.某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，草到銀行貨款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

答案：B、D、E

本題解析：

信用風險又稱違約風險，是指借款人、證券發(fā)行人或交易對方因種種原因，不愿或無力履行合同條件

而構成違約，致使銀行、投資者或交易對方遭受損失的可能性。A屬于市場風險，C屬于操作風險。

24.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.存期靈活

B.儲戶特定

C.利息免稅

D.總額控制

E.利率優(yōu)惠

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

25.目前常用的風險價值模型技術有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在最大損失。目前常用的風險價值模型技術主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

26.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

27.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

答案：A、B、C、E

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

28.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

29.下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構之問進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨著資金供求的變化而變化，隔夜拆借一般不需要抵押。?

30.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。

A.自由浮動

B.管理浮動

C.法定浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A、B、D、E

本題解析：

浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。

三.判斷題(共35題)1.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。（）

答案：正確

本題解析：

檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

2.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權所得的價款，應當向質(zhì)權人提前清償債務或者提存。

答案：正確

本題解析：

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權所得的價款，應當向質(zhì)權人提前清償債務或者提存。

3.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為，尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、說毀。

4.存款合同一般采用格式合同。()

答案：正確

本題解析：

由于存款業(yè)務是存款機構經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。

5.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構相似。

6.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本。（）

答案：正確

本題解析：

從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于經(jīng)濟資本。

7.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）

答案：錯誤

本題解析：

外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結匯、售匯需求，也可供市場參與者進行投資或投機的交易活動。

8.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內(nèi)部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

9.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

10.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權不得轉(zhuǎn)讓。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權不得轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外。

11.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務范圍進行審批。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾省?/p>

12.只有國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構才能對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權。

13.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

答案：正確

本題解析：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

14.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

15.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標是基于規(guī)模計算(該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

16.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

17.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)營租賃保函是指為經(jīng)營租賃合同項下的租金支付提供的擔保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

18.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

19.動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權人或質(zhì)押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

20.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力。但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。

21.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

答案：正確

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

22.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。

23.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

24.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調(diào)整和更新。

25.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

答案：正確

本題解析：

信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，以便在實際遭受損失時進行抵補。

26.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效中止，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期問。訴訟時效中斷，是指在訴訟時效期問進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算。

27.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定，中國銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或者其省一級派出機構負責人批準，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

28.某企業(yè)財務狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

29.信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

30.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。

31.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：正確

本題解析：

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

32.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。

33.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量。

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結?！?/p>

35.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

第貳卷一.單選題(共35題)1.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任

B.股東以其全部資產(chǎn)對債權人承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任

D.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任

答案：C

本題解析：

有限責任公司，簡稱“有限公司”，《公司法》所稱的有限責任公司是指在中國境內(nèi)設立的，股東以

其認繳的出資額為限對公司承擔責任，公司以及全部資產(chǎn)為限對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。

2.商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

3.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應當具備的條件不包括()

A.有組織機構

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔民事責任

答案：C

本題解析：

《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。

4.下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

5.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

A.票據(jù)

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

答案：A

本題解析：

從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

6.下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結構指標的是（）。

A.定活比

B.零售貸款占比

C.生息資產(chǎn)占比

D.成本收入比

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)結構主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。

7.銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10%×72÷360)=9800（元）。

8.()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.核心資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟資本，是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

9.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為。

10.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

11.下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

D.中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務

答案：C

本題解析：

改革開放以后，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務，中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯，中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定是中國人民銀行的職能。

12.背信運用受托財產(chǎn)罪中，行為主體擅自運用的“委托、信托的財產(chǎn)”不包括（）。

A.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金

B.委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)

C.證券投資基金

D.商業(yè)銀行存款

答案：D

本題解析：

委托、信托的財產(chǎn)主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)；④證券投資基金。

13.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。故選B。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

15.下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃氣供應業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術服務業(yè)

A.4

B.5

C.6

D.7

答案：A

本題解析：

(5)屬于第一產(chǎn)業(yè)，(2)(3)(6)(8)屬于第二產(chǎn)業(yè)，(1)(4)(7)(9)(10)屬于第三產(chǎn)業(yè)。

16.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可測性、可控性、相關性。其中，可控性是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動。

17.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

18.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

略

19.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準則要求。

A.守法合規(guī)

B.公平競爭

C.勤勉盡職

D.誠實信用

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。

20.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()

A.壹月壹拾五日

B.壹月拾五日

C.零壹月壹拾五日

D.壹月零壹拾五日

答案：C

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”。日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

21.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息）

A.10522

B.10529.4

C.10502.5

D.10520.5

答案：B

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金?？傻茫豪?10000×5．22％+10000×（1+5．22％）×2．52％×10／360=529.3654（元），四舍五入后利息為529.4元?？梢姡煜壬还踩〕?0529.4元（=10000+529.4）。

22.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

23.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業(yè)務

答案：D

本題解析：

公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施。

24.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.信息保密

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.內(nèi)幕交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構