上海2023年浦發(fā)銀行總行網(wǎng)絡金融部校園招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2023年浦發(fā)銀行總行網(wǎng)絡金融部校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

本題解析：

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

2.撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內

B.一年內

C.3個月內

D.兩年內

答案：B

本題解析：

撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

B.服從所在機構管理

C.將原單位的專有技術透露給他人

D.堅決不換崗位

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

4.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

5.某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

答案：D

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為1000元×(0．72％／360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．448元，故取回的全部金額為1000元+0．448元=1000．448元，選項D接近答案。

6.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

7.銀行風險中的國家風險不包括()。

A.政治風險

B.社會風險

C.匯率風險

D.經(jīng)濟風險

答案：C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。

8.電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術

D.多媒體技術

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業(yè)務等。

9.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

本題解析：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

10.銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，不包括（）。

A.是否有進行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來

C.是否有大額資金進出

D.員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構強化內控案防管理，通過大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段，強化對員工異常行為的監(jiān)督，包括員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟往來，是否有大額資金進出，以及員工與員工之間是否有不正當經(jīng)濟往來等。

11.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。選項B，以營利為目的不是法人成立的要件。

12.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

本題解析：

A我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

13.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

答案：D

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

14.金融工具不具有的特點是（）。

A.風險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。

15.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

16.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財

答案：D

本題解析：

A項所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項所述行為屬于金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。

17.（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.合規(guī)風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：D

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。故本題選D。

18.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據(jù)估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

答案：D

本題解析：

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協(xié)議融資，對于該項目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權，并以該項目資產(chǎn)作為附屬擔保的融資類型。它是一種以項目的未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。

19.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

本題解析：

保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

20.商業(yè)銀行銷售風險評級等級為以上的理財產(chǎn)品時，應同時對外披露其與風險等級的對應關系。()

A.2級；2個

B.4級；4個

C.3級；3個

D.5級；5個

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險評級等級超過5級的，應同時對外披露其與5個風險等級的對應關系。

21.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點

個人存款業(yè)務

22.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。

A.證券機構

B.銀行

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

答案：B

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

23.下列關于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

本題解析：

B本題考查對優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。

24.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當?shù)氖?)。

A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

25.下列不屬于禁止債權轉讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質不得轉讓

B.依照債權人要求不得轉讓

C.按照當事人約定不得轉讓

D.依照法律規(guī)定不得轉讓

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定，下列情形的債權不得轉讓：根據(jù)合同性質不得轉讓，主要指基于當事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉讓;依照法律規(guī)定不得轉讓。

26.既不構成商業(yè)銀行資金來源，也不構成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是()。

A.負債業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.證券投資業(yè)務

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。

27.不屬于其他金融機構的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本題解析：

其他金融機構是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。

28.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

29.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關的業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

30.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。

31.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

32.商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權的授信原則屬于（）。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權原則

答案：D

本題解析：

統(tǒng)一授權原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務范圍內對有關授信業(yè)務職能部門、分支機構及授信業(yè)務崗位進行授權。

33.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產(chǎn)

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。

34.銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會監(jiān)管的具體職責有17種，其中包括A、C、D三項。B選項屬于中國人民銀行的職責。

35.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機構的工作人員。

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔保機構

C.農(nóng)村信用社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B

本題解析：

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構，“是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行.城市信用合作社.農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。此外．該法律規(guī)定非銀行金融機構如金融資產(chǎn)管理公司.信托公司.企業(yè)集團.財務公司.金融租賃公司.汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等，也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。

二.多選題(共30題)1.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營

B.支持社會主義新農(nóng)村建設

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.實行市場化經(jīng)營管理

E.中國郵政儲蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補關系

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。

2.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩(wěn)定

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度

答案：A、B、D

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。CE選項為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責。

3.下列關于我國金融機構的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務

答案：A、C

本題解析：

選項B，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構；選項D，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；選項E，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

4.公司貸款中誠信申貸的內容包括（）。

A.借款人恪守誠實守信

B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的

D.借款人設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

E.借款人還款來源明確合法

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

誠信申貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。

5.與一般企業(yè)面臨的風險相比，商業(yè)銀行面臨風險的特征有（）。

A.高負債經(jīng)營

B.都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

C.外部負效應巨大

D.都可以準確計量

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A、C、E

本題解析：

暫無解析6.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

7.商業(yè)銀行內部控制的環(huán)境要素包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業(yè)文化

E.人力資源政策

答案：B、C、D、E

本題解析：

內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎．一般包括治理結構.機構設置及權責分配.內部審計.人力資源政策.企業(yè)文化等。

8.根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

9.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內資產(chǎn)負債匹配

C.內部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內風險

E.利用證券化剝離表內風險

答案：B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的策略包括：（1）表內資產(chǎn)負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內風險（3）利用證券化剝離表內風險

10.下列國家屬于“保密天堂”的是（）。

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國

E.丹麥

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有瑞士、巴拿馬、巴哈馬等，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

11.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.信用證

答案：C、D

本題解析：

經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)。

12.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

13.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。

A.未進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之；③當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見；⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為；⑦不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

14.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。

15.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務，C、E項屬于負債業(yè)務。

16.銀行卡按清償方式可以分為（）

A.信用卡

B.單位卡

C.個人卡

D.白金卡

E.借記卡

答案：A、E

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為信用卡和借記卡。

17.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

答案：A、B、E

本題解析：

規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

18.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

答案：A、B

本題解析：

內部評級法可分為初級內部評級法和高級內部評級法。

19.根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規(guī)定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據(jù)法律規(guī)定進行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

20.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。

21.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業(yè)部領導人的領導

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

22.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有()。

A.符合條件的普通股

B.符合條件的次級債

C.符合條件的可轉債

D.符合條件的優(yōu)先股

E.符合條件的超額貸款損失準備金

答案：B、C、E

本題解析：

在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

23.金融機構在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。

A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶；利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率?！?/p>

24.票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括（）。

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現(xiàn)、轉讓等。

25.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

26.我國的股票根據(jù)投資主體的性質不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

答案：A、D、E

本題解析：

我國的股票根據(jù)投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

27.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

答案：B、C、D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

28.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：

①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；

②確定中央銀行基準利率；

③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；

④向商業(yè)銀行提供貸款；

⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；

⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。

29.保險法，是調整保險活動中保險人與（）之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險公司

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：B、C、D

本題解析：

保險法，是調整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關系的分類規(guī)范的總稱。

30.甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權主張婚姻無效

D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權

答案：A、B

本題解析：

甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機關或人民法院請求撤銷該婚姻。但應當自結婚登記之日起一年內提出，而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說，被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。

三.判斷題(共35題)1.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質載體。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯誤

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。

3.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》明確規(guī)定了洗錢罪的對象，限于可列舉的毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益。其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。

4.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應的中央銀行體系。（）

答案：正確

本題解析：

從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國務院《關于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監(jiān)管和金融服務職責，劃轉政策性業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務。這些改革進程標志著我國中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。

5.商業(yè)銀行理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、合并建賬、單獨核算。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業(yè)務。

6.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

7.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構的財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構的財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構的財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產(chǎn)。

8.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

答案：正確

本題解析：

貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。

9.任何人都可能成為犯罪主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位。只有達到一定年齡并具有責任能力的自然人，才能成為犯罪主體。責任年齡和責任能力是構成犯罪主體的必要條件。沒有達到法定年齡或者雖然達到法定年齡但沒有責任能力的人，即使給社會造成了一定的損害，也不負刑事責任。

10.票據(jù)權利的行使，可以在任意時間或者地點進行。

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行。

11.理財產(chǎn)品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

答案：正確

本題解析：

理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

12.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報銀監(jiān)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

13.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與我國目前的大型銀行主流組織架構相似。

14.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯誤

本題解析：

當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

15.在國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。其中，代理證券業(yè)務指代理證券資金清算業(yè)務，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理股票買賣業(yè)務不屬于國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務。

16.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：正確

本題解析：

銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

17.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。

18.我國《物權法》規(guī)定，《擔保法》與《物權法》規(guī)定不一致的，以《擔保法》為準。

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔保法與本法的規(guī)定不一致的，使用本法?！薄稉７ā返囊?guī)定與《物權法》不一致的，以《物權法》為準。

19.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格。

20.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應對未來一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業(yè)從業(yè)人員對按監(jiān)管要求提供的數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。

22.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。

23.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

24.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

25.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1990年11月上海證券交易所成立，1990年12月深圳證券交易所成立。

26.充分就業(yè)指具有勞動能力人口全部就業(yè)。

答案：錯誤

本題解析：

通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。

27.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，提前告知下一個反饋時限。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。

28.被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

答案：正確

本題解析：

被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，金融機構應告知其與作出凍結決定的有權機關聯(lián)系，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

29.再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給央行而取得資金的業(yè)務行為。

30.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

31.定期存款存期內遇有利率調整，則按調整后的相應定期存款利率計息。（）

答案：錯誤

本題解析：

定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

32.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

答案：錯誤

本題解析：

多法人制組織構架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱。

33.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國目前的大型銀行組織架構采用總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構。

34.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

35.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

卷II一.單選題(共35題)1.英國國會通過了()，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

2.下列屬于我國貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

3.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

本題解析：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。

4.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以營利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。

5.某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

C撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。

6.平均總資產(chǎn)回報率中資產(chǎn)占用的資金來源包括銀行自有資金和（）。

A.所有者權益

B.股東的資金

C.債權人提供的資金

D.貸款

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)占用的資金來源包括兩個部分，一部分是屬于股東的資金，即所有者權益（銀行自有資金），另一部分是來源于債權人提供的資金（銀行借入資金），借入資金對銀行而言，雖可暫時占用，但卻需要償還，甚至是需要付息的。

7.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過人民法院進行

B.必須通過中國人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

8.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

答案：D

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選項D說法錯誤。

9.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

答案：D

本題解析：

公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

10.下列屬于貸款人行使不安抗辯權的做法是()。

A.直接宣布合同終止

B.直接宣告合同中止

C.申請法院宣告合同無效

D.申請法院宣告合同終止

答案：B

本題解析：

不安抗辯權是指在合同成立以后。后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前。中止履行自己的債務的制度。

11.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

12.銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

本題解析：

D經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。

13.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

14.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：D

本題解析：

市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，如律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

15.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案：C

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。

考點

個人存款業(yè)務

16.商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%

17.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和()。

A.流通市場

B.現(xiàn)貨市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：A

本題解析：

金融市場按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

18.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。

A.總分行型組織構架

B.事業(yè)部型組織構架

C.矩陣型組織構架

D.統(tǒng)一法人制組織構架

答案：C

本題解析：

20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構架基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。

19.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為的條件包括：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。

20.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

本題解析：

《公司法》第4條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利?！豆痉ā返?88條規(guī)定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權利。

21.準貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復利

D.享受免息還款期

答案：A

本題解析：

答案為A。準貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

22.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。。

23.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

答案：C

本題解析：

無效的合同自始沒有法律約束力。此時的“始”應為合同訂立時。

24.以下關于市盈率說法不正確的是（）。

A.在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高

B.市盈率也被稱為股價收益比率，是衡量股票投資價值的重要指標

C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率

D.在計算市盈率時，股價通常取的是最新的結算價

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價。

25.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

答案：A

本題解析：

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

26.下列關于公司貸款業(yè)務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

本題解析：

選項D，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資。固定資產(chǎn)貸款(項目貸款)是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

27.在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

答案：C

本題解析：

簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。其主觀方面不是故意的。故本題選擇C選項。

28.個人客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.教育儲蓄存款

B.定活兩便存款

C.保證金存款

D.個人通知存款

答案：D

本題解析：

個人通知存款是指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

29.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

答案：B

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風險損失所必須持有的資本數(shù)量。

30.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

本題解析：

從本質上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。

31.存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.對公存款

答案：D

本題解析：

按客戶類型分為個人存款和單位存款（又稱為對公存款）。

32.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

答案：A

本題解析：

風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

33.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()。

A.個人股

B.法人股

C.流通股

D.優(yōu)先股

答案：D