2022安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)社會招聘普通員工調(diào)劑黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)社會招聘普通員工調(diào)劑黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。

A.守法合規(guī)

B.公平競爭

C.勤勉盡職

D.誠實(shí)信用

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。

2.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

答案：B

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

3.“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.嚴(yán)守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學(xué)習(xí)和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內(nèi)金融市場動態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險管控的水平，通過"學(xué)中干"和"干中學(xué)"錘煉品格、補(bǔ)充知識、增長能力。

4.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。

5.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

6.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

7.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長

答案：B

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率，現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。

8.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

本題解析：

貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

9.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用

B.可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證

D.循環(huán)信用證

答案：C

本題解析：

。按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信

用證。

10.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

答案：B

本題解析：

各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。

11.下列關(guān)于存款的說法，正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項(xiàng)，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

12.洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。處置階段，是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

13.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。

14.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

15.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

答案：B

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

16.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計的那部分損失。

17.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當(dāng)競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

18.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

19.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn):①利息水平適當(dāng);②信用功能擴(kuò)大:③具有信用創(chuàng)造功能。

20.如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

本題解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

21.（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

22.區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。

A.人口數(shù)量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數(shù)量

D.自然條件和技術(shù)

答案：B

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

23.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種

答案：D

本題解析：

ABC都是商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用，而D選項(xiàng)是商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式。

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計提充足；

5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。

25.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：B

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級市場，流通市場也稱二級市場。

26.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素有很多，當(dāng)我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起（）。

A.資本流入、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

B.資本流入、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

C.資本流出、對人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

D.資本流出、對人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值

答案：A

本題解析：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

27.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

28.（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

29.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。??

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.私募理財產(chǎn)品

D.公募理財產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

30.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

答案：A

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。

31.以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

本題解析：

目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行單一全能型模式。美國實(shí)行的是多頭監(jiān)管型。

32.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

33.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會計資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。選項(xiàng)A正確。

34.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

35.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。

2.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

3.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

答案：A、B

本題解析：

選項(xiàng)C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利。選項(xiàng)D，借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

4.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

5.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的

D.挪用資金進(jìn)行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動的；③挪用資金進(jìn)行非法活動的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。

6.面對利率市場化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機(jī);豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。

7.下列有關(guān)中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施說法正確的有（）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預(yù)措施，故B選項(xiàng)不正確。其他選項(xiàng)內(nèi)容均是中國鋃監(jiān)會對資本不充足銀行的干預(yù)措施。

8.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

9.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

10.除國家另有規(guī)定外，我國商業(yè)銀行不得從事()。

A.向非自用不動產(chǎn)投資

B.信托投資

C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

E.向企業(yè)投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

11.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案：B、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

13.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的是()

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，予以取締

C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、B、C、D選項(xiàng)均屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。

14.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

15.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

16.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

17.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C、E

本題解析：

短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。

18.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的()。

A.貿(mào)易計價結(jié)算貨幣

B.金融交易貨幣

C.國際儲備貨幣

D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

E.世界通用的唯一貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的貿(mào)易計價結(jié)算貨幣、金融交易貨幣和國際儲備貨幣。

19.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項(xiàng)均屬于民事行為的法律責(zé)任。

20.根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》會計要素包括（）

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費(fèi)用

D.利潤

E.現(xiàn)金流

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B選項(xiàng)是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

22.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A、B、D

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。CE兩項(xiàng)屬于擴(kuò)張性的貨幣政策。

23.下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.制衡性原則

D.適應(yīng)性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則和重要性原則。

24.我國自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。我國自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)。

25.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

B.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

C.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

E.企業(yè)對借貸資金的需求減少

答案：B、D

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。

26.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

27.目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A、B、C

本題解析：

。國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國內(nèi)保理、發(fā)票融資、國內(nèi)信用證、國內(nèi)信用證下打包貸款、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。

28.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的，

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

29.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

30.授信原則包括（）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實(shí)信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

答案：正確

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

2.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)，付款請求權(quán)是第二順序請求權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)。

3.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

4.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。

5.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

答案：錯誤

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

6.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。

7.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)規(guī)定，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。

8.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以客戶為主體的表示方法。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

9.資金管理是要建立起自下而上集中資金、配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實(shí)時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析10.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

信貸準(zhǔn)入是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

11.金融犯罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

12.銀行管理者對目前資產(chǎn)質(zhì)量的評估和潛在風(fēng)險的界定都會反映在銀行當(dāng)期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當(dāng)期營業(yè)利潤。

答案：正確

本題解析：

銀行管理者對目前資產(chǎn)質(zhì)量的評估和潛在風(fēng)險的界定都會反映在銀行當(dāng)期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當(dāng)期營業(yè)利潤。

13.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

答案：正確

本題解析：

“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱作“交付”，因而也不能稱做出票行為。

14.根據(jù)《民法典》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

15.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標(biāo)志。（）

答案：正確

本題解析：

物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

16.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

17.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

18.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

19.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。()

答案：正確

本題解析：

《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢過程中的職責(zé)：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

20.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、非國家工作人員受賄罪和簽訂、履行合同失職被騙罪。其中，簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。（注意是題目說的是“職務(wù)犯罪”，不是“職務(wù)侵占罪”）

21.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求是，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四層，第三層為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。

22.目前債務(wù)人評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務(wù)人評級，主要用于評價債務(wù)人如期履約的可能性，實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。

23.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。

24.設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提，沒有確定的財產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。

25.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析26.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。()

答案：正確

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

27.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

28.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

29.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實(shí)體的資金交易部門。

30.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。（）

答案：正確

本題解析：

答案為對?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

31.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實(shí)現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔(dān)保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機(jī)器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任。

32.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實(shí)際工資增加。

答案：正確

本題解析：

通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，主要是通過降低所得稅實(shí)現(xiàn)的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實(shí)際工資增加；會形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。

33.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

34.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯誤

本題解析：

基金管理公司是證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，而不是銀監(jiān)會。

35.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

卷II一.單選題(共35題)1.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有()。

A.先按正常渠道反映與申訴

B.偷拍竊聽，積極收集對自己有利的證據(jù)

C.立即向媒體公開披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。

2.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不違反信息保密規(guī)定的是()。

A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D.將客戶信息提供給合作的保險公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的A、C、D項(xiàng)行為顯然違反了信息保密的規(guī)定。

3.在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小、風(fēng)險相對較高特點(diǎn)的市場是（）。

A.貨幣市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.資本市場

答案：D

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。

4.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。

5.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。

A.勞務(wù)合同?

B.加工承攬合同?

C.房屋租賃合同?

D.借款合同

答案：B

本題解析：

B留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。故選B。

6.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價差的方式獲得收益

D.銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

本題解析：

在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

7.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

8.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

答案：C

本題解析：

暫無解析9.關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

B.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C.借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

10.債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.12個月

答案：C

本題解析：

債權(quán)人與保證人對保證期間沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月。

11.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。

A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平

C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立

D.該金融機(jī)構(gòu)收人低

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

12.在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

13.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

14.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

答案：B

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。

15.在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。

A.擴(kuò)張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應(yīng)采取緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。

16.企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

本題解析：

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券。

17.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

18.下列不屬于借記卡的是()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.儲值卡

C.專用卡

D.轉(zhuǎn)賬卡

答案：A

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。

19.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起()日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

20.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

答案：A

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。

21.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

答案：A

本題解析：

A國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款是中國進(jìn)出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。故選A。

22.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準(zhǔn)貸記卡

答案：C

本題解析：

借記卡不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，故選C。

23.在我國，商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.30％

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。

24.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

25.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：①核心一級資本充足率不得低于5％；②一級資本充足率不得低于6％；③資本充足率不得低于8％。

26.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、消除和補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

本題解析：

風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

27.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

28.?以下不屬于良好的銀行公司治理特征的是（）。

A.清晰的職責(zé)邊界

B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制

C.合理的激勵約束機(jī)制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

答案：D

本題解析：

良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

29.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為銀行的（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.所有者權(quán)益變動表

答案：A

本題解析：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

30.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還