(客戶版)訂單融資操作細(xì)則

建行北京分行訂單融資操作細(xì)則第一章總則第一條為促進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展，滿足市場(chǎng)需求，強(qiáng)化信貸資金用途治理，依據(jù)《湖北銀行流淌資金貸款治理暫行《湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等規(guī)章制度，特制定本細(xì)則。其次條本細(xì)則所稱“訂單”是指買賣雙方基于真實(shí)的貿(mào)易背景，協(xié)商確定的由買方向信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人下達(dá)的具有數(shù)量、規(guī)格、交貨日期及金額等要素的購(gòu)銷合同或加工制作協(xié)議等商務(wù)選購(gòu)打算工程。第三條訂單融資是指信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人作為訂單賣方，在尚未履行貨物或效勞的交付義務(wù)前，由建行為信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)人在組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段而向其供給的短期流淌資金貸款。監(jiān)控”的原則。其次章業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第一條 訂單須同時(shí)滿足以下條件：〔一〕訂單貿(mào)易背景真實(shí)，且有歷史記錄可以證明該訂單為買方與借款人之間的非首次交易；〔二同法》規(guī)定的根本要素，并符合商業(yè)慣例、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；〔三〕訂單項(xiàng)下的商品或效勞工程屬于借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)；〔四〕借款人向我行申請(qǐng)訂單融資，須在與買方簽訂的訂單中明確已在我行開立的銷售結(jié)算專用賬戶為銷售收入回款賬戶。如訂單中的回款賬戶非我行賬戶，則訂單融資貸款放款前，借款人必需提交買方出具的《賬號(hào)變更通知書回〔見附件6；其次條借款人須同時(shí)符合以下條件：〔一〕持續(xù)經(jīng)營(yíng)期在兩年以上〔須提交稅收證明、兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表；〔二〕a+級(jí)〔含〕以上；〔三〕在建設(shè)銀行開立根本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并開立銷售專用結(jié)算賬戶；〔四〕與符合第七條條件的買方建立至少一年的合作關(guān)系，能夠供給與買方至少三次的完整歷史交易記錄；〔五〕企業(yè)主要股東和經(jīng)營(yíng)者無(wú)不良信用記錄；〔六〕有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，并擁有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)銷售渠道；第三章 訂單融資的擔(dān)保方式、融資額度、用途、期限與利率第一條 借款人申請(qǐng)辦理訂單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)供給以下任何一種或一種以上擔(dān)保方式：〔一〕抵押；〔二〕質(zhì)押；〔三〕企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際把握人連帶責(zé)任保證；〔四〕其它第三方連帶責(zé)任保證。其次條小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)單戶貸款金額最高不超過(guò)2023第三條經(jīng)辦行審核單筆訂單融資貸款金額時(shí)，應(yīng)對(duì)買賣雙方的資信狀況，訂單合作關(guān)系的穩(wěn)定性，賣方的預(yù)收款比例及履約力氣，買方的選購(gòu)規(guī)模，到期足額支付貨款的可能性，以及訂單中商定的權(quán)責(zé)義務(wù)等因素進(jìn)展分析，并依據(jù)以下原則確認(rèn)：訂單融資額度≤〔訂單金額-已支付預(yù)付款金額-尾款或質(zhì)保金〕×70%；第四條 訂單融資貸款期限應(yīng)依據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期及訂單中確定的賒銷期限合理確定，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。第五條訂單融資貸款的利率原則上應(yīng)不低于基準(zhǔn)利率上浮15%〔含〕或綜合收益不低于基準(zhǔn)利率上浮25%。價(jià)格確實(shí)定應(yīng)按價(jià)格審批相關(guān)要求辦理。第四章 業(yè)務(wù)流程第一條小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、授信治理、審批、發(fā)放、貸后治理等依據(jù)我行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程的相關(guān)治理方法與規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務(wù)申請(qǐng)其次條 借款人向我行申請(qǐng)辦理訂單融資時(shí)，須提交以下資料：〔一〕訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書〔見附件1；〔二〕買賣雙方簽訂的訂單原件及復(fù)印件；〔三〕與訂單買方的歷史交易記錄資料的原件及復(fù)印件，至少包括訂單或購(gòu)銷合同、增值稅或營(yíng)業(yè)稅發(fā)票、銀行資金入賬憑證；〔四〕借款人為完成訂單而進(jìn)展的《選購(gòu)打算及費(fèi)用支〔見附件4；〔五〕與《選購(gòu)打算及費(fèi)用支出清單》中涉及交易方簽訂的合同或有關(guān)協(xié)議的原件及復(fù)印件〔可依據(jù)不同行業(yè)及具體企業(yè)的特別狀況，對(duì)提交資料內(nèi)容作適用性調(diào)整；〔六〕我行要求的其他信貸業(yè)務(wù)資料?！财摺辰杩钊撕陀唵钨I方簽訂訂單融資三方協(xié)議〔見附件2，協(xié)議應(yīng)明確以下內(nèi)容：〔1〕訂單買方〔選購(gòu)商〕承諾對(duì)訂單、合同真實(shí)性、與借款人是否存在貿(mào)易糾紛等內(nèi)容進(jìn)展確認(rèn)；〔2〕訂單買方〔選購(gòu)商〕承諾將訂單項(xiàng)下應(yīng)支付款項(xiàng)依據(jù)商定支付至借款人在建設(shè)銀行開立的銷售結(jié)算專用賬戶?！舶恕秤唵稳谫Y消滅以下狀況之一，我行有權(quán)宣布融資提前到期并要求借款人歸還融資：借款人與購(gòu)貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾紛，并可能導(dǎo)致預(yù)期銷貨款無(wú)法按期收回；購(gòu)貨方在我行融資期間宣布取消訂單的；借款人所銷售的商品遭到拒付的；借款人未經(jīng)我行同意，在訂單融資期間在他行開賬戶的；融資資金支用第三條 合同簽訂后業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)依據(jù)以下原則進(jìn)展貸款支付的治理：均應(yīng)確立一個(gè)貸款資金支用專用賬號(hào)；〔二〕并填寫《選購(gòu)工程及費(fèi)用支出清單〔見附件1-4〕作為經(jīng)辦行審核貸款資金支付的合理性及訂單執(zhí)行進(jìn)度的依據(jù)；融資貸款單筆對(duì)外支付超過(guò)50萬(wàn)元的，要求承受受托支付方式。借款人應(yīng)供給相關(guān)交易資料交經(jīng)辦行審核。依據(jù)狀況需要，經(jīng)辦行可要求借款人協(xié)作我行向上游供給商或交易對(duì)手進(jìn)展購(gòu)貨合同的真實(shí)性確認(rèn)；第五章貸后治理其次十三條辦理訂單融資貸款，借款人與訂單相關(guān)的款項(xiàng)均須通過(guò)銷售結(jié)算專用賬戶結(jié)算，該賬戶為監(jiān)管賬戶，不能購(gòu)置支票及簽約網(wǎng)上銀行，資金原則上只能用于歸還貸款本息。如需做其他用途資金支付的，須經(jīng)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理及經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人審批。申請(qǐng)人名稱貸款卡〔證〕申請(qǐng)人名稱貸款卡〔證〕注冊(cè)時(shí)間企業(yè)代碼注冊(cè)資本住所聯(lián)系人電話郵政編碼法定代表人傳真主營(yíng)業(yè)務(wù)申請(qǐng)金額：擔(dān)保方式：□保證：保證人□抵押：抵押物□質(zhì)押：質(zhì)物/權(quán)利憑證湖北銀行訂單融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書單位：萬(wàn)元湖北銀行湖北銀行：我公司擬承受貴行供給的訂單融資業(yè)務(wù)，現(xiàn)請(qǐng)貴行審批。我公司保證供給真實(shí)、完整的有關(guān)資料，并依約履行我公司應(yīng)盡義務(wù)，支付相關(guān)利息和費(fèi)用。訂單融資申請(qǐng)人公章〕法定代表人〔或授權(quán)代理人：年 月日1-2：訂單融資三方協(xié)議〔參考版〕編號(hào)：甲方〔銀行：湖北銀行股份 分〔支〕地址：法定代表人〔負(fù)責(zé)人：聯(lián)系人： ：乙方〔融資申請(qǐng)人地址：法定代表人：聯(lián)系人： ：丙方〔選購(gòu)商或代理商地址：法定代表人：聯(lián)系人： ：甲方是國(guó)內(nèi)先進(jìn)的大型股份制商業(yè)銀行，能夠?yàn)槠髽I(yè)供給全面、快捷的金融效勞乙方為 地區(qū) 本著懇切信用的原則在甲方取得融資，用于按時(shí)完成與丙方的銷售合同〔訂單；丙方為 地區(qū) 型企業(yè)，是乙方產(chǎn)品的 〔用戶或代理商，與乙方保持著良好的合作關(guān)系，愿本著懇切信用的原則協(xié)作乙方取得融資謀求更好的進(jìn)展；三方打算開展訂單融資業(yè)務(wù)?；パa(bǔ)、共同進(jìn)展”的原則，達(dá)成如下協(xié)議：一、乙方權(quán)利、義務(wù)：乙方為解決資金缺乏，向甲方申請(qǐng)訂單融資業(yè)務(wù)；乙方在甲方開立融資訂單銷售結(jié)算專用賬戶；乙方全部與丙方的融資訂單均在專用賬戶結(jié)算；同意。二、甲方權(quán)利、義務(wù)甲方按有關(guān)政策受理乙方申請(qǐng)；甲方依據(jù)相關(guān)要求準(zhǔn)入后，認(rèn)可丙方資質(zhì)與銷售合同〔訂單；甲方向丙方發(fā)出《商務(wù)合同、訂單查詢確認(rèn)函》并尋求正確回復(fù)。三、丙方權(quán)利、義務(wù)丙方對(duì)甲方的《商務(wù)合同、訂單查詢確認(rèn)函》照實(shí)回復(fù)；丙方承諾將對(duì)乙方的銷售貨款支付到指定賬號(hào)〔開戶行：湖北銀行支行，賬號(hào)： ，作為丙方支付乙方貨款的唯一賬戶不再向其他任何賬戶支付貨款。〔負(fù)責(zé)人之日起生效。五、本協(xié)議一式三份，協(xié)議三方各執(zhí)一份，具有同等效力。甲方〔公章：法定代表人〔負(fù)責(zé)人〕或授權(quán)代理人簽字：乙方〔公章：法定代表人或授權(quán)代理人簽字：丙方〔公章：法定代表人或授權(quán)代理人簽字：簽約時(shí)間： 年 月 日1-4：選購(gòu)工程及費(fèi)用支出清單選購(gòu)工程及費(fèi)用名稱選購(gòu)工程及費(fèi)用名稱….名稱數(shù)量時(shí)間選購(gòu)單價(jià)所需金額……合計(jì)…1-6：訂單回款賬號(hào)變更通知書編號(hào)：〔買方：因我公司經(jīng)營(yíng)治理的需要，現(xiàn)將第 號(hào)《 商務(wù)合同/訂單》項(xiàng)下收款賬戶變更為：戶名：賬號(hào)：開戶行：本通知送達(dá)即生效