中信銀行蘇州分行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資管理辦法

——2———1—附件中信銀行蘇州分行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資治理方法〔試行〕第一章總則。其次條應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因售出或租出貨物或供給效勞而獲得的收取付款的權(quán)利，本方法所指應(yīng)收賬款包括以下權(quán)利：〔一〕銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物、供給水、電、氣、暖，學(xué)問產(chǎn)權(quán)的許可使用等；〔二〕出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；〔三〕供給效勞產(chǎn)生的債權(quán)；〔四〕大路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)。第三條 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指授信申請人以其對債務(wù)人的應(yīng)收賬款債權(quán)向銀行供給質(zhì)押擔(dān)保，從而獲得銀行融資的行為。其次章業(yè)務(wù)根本規(guī)定第四條應(yīng)收賬款的選擇收賬款債權(quán)，也可以是有穩(wěn)定預(yù)期的將來債權(quán)。選擇應(yīng)收賬款時，要求授信申請人及應(yīng)收賬款付款方均經(jīng)營正常，具有較好的商業(yè)信用，收賬款產(chǎn)生的現(xiàn)金流可掩蓋我行授信敞口。第五條 現(xiàn)階段我行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)應(yīng)優(yōu)先選擇以下債權(quán)：〔一〕付款方為我行認可的具備較高商業(yè)信用的優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)，且對應(yīng)收賬款債權(quán)進展了確認；〔二〕銷售水、電、氣等產(chǎn)品產(chǎn)生的債權(quán)；〔三〕大路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；〔四〕供給有線電視效勞、電信業(yè)效勞等產(chǎn)生的收費權(quán)；〔五〕園林、風(fēng)景區(qū)景點門票產(chǎn)生的收費權(quán)；〔六具有長期穩(wěn)定出租收入的商業(yè)或工業(yè)物業(yè)所產(chǎn)生的租金收益權(quán)；〔七〕BT〔八〕政府集中選購形成的應(yīng)收賬款債權(quán)；〔九〕經(jīng)分行認定的其他可優(yōu)先選擇的應(yīng)收賬款債權(quán)。第六條 設(shè)定質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)符合以下條件：〔一〕應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，其合法性不存在法律瑕疵；〔二〕設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款有關(guān)要素，包括金額、期限、支付方〔三〕用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款尚未超過訴訟時效。第七條 以下應(yīng)收賬款原則上不得辦理質(zhì)押融資業(yè)務(wù)：〔一〕用于設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款已設(shè)定其他擔(dān)保，且在前的抵〔質(zhì)〕押權(quán)人未放棄優(yōu)先受償順位權(quán)，包括：應(yīng)收賬款額度；該應(yīng)收賬款的前身動產(chǎn)〔存貨〕已經(jīng)辦理抵〔質(zhì)〕押；產(chǎn)生該應(yīng)收賬款的不動產(chǎn)〔如房屋〕已經(jīng)設(shè)定抵押；〔二〕法律規(guī)定或當(dāng)事人商定不得轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款；〔三〕醫(yī)院、學(xué)校等因公益事業(yè)而產(chǎn)生的收費權(quán)或應(yīng)收賬款；〔四〕集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；〔五〕其他總行及分行認定的不宜辦理質(zhì)押融資的應(yīng)收賬款。第八條 借款人準(zhǔn)入條件借款人除符合我行公司授信客戶和小企業(yè)授信客戶的一般準(zhǔn)入條件外，還應(yīng)滿足：〔一〕原則上應(yīng)為我行信用評級B〔含〕的客戶；〔二要求可適當(dāng)下調(diào)；第九條 融資金額和期限融資金額和期限應(yīng)綜合考慮借款人和應(yīng)收賬款債務(wù)人的資信狀況、應(yīng)收賬款質(zhì)量、構(gòu)造、期限、付款條件、預(yù)期壞賬率、商務(wù)合同80%，融資期限原則上不超過一年。第十條 質(zhì)押方式款資金到賬后即用以歸還授信，或辦理提存至授信到期日歸還授信。如授信期限內(nèi)客戶可通過補充或更換質(zhì)押物的方式實現(xiàn)應(yīng)收賬款循掌握應(yīng)收賬款掌握授信風(fēng)險的借款人必需承受靜態(tài)質(zhì)押。第三章業(yè)務(wù)操作流程第十一條業(yè)務(wù)發(fā)起授信業(yè)務(wù)立項所需內(nèi)容外，應(yīng)對應(yīng)收賬款類型、應(yīng)收賬款金額、付款人狀況等進展簡潔描述。公司銀行部同意立項后進入授信下一環(huán)節(jié)。第十二條授信調(diào)查雙人授信調(diào)查，收集授信所需的根底材料，撰寫授信調(diào)查報告。的客戶組成、應(yīng)收賬款賬齡、應(yīng)收賬款平均占用額度、應(yīng)收賬款壞賬率、應(yīng)收賬款是否已設(shè)定擔(dān)保等。對于將用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款還應(yīng)著重分析：〔一〕付款人的資信狀況，包括付款人的背景、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、以往貨款的付款狀況等；〔二〕形成應(yīng)收賬款的根底合同，包括合同的真實性、合同標(biāo)的對違約責(zé)任如何處置、債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓等；〔三的相關(guān)單據(jù)，包括發(fā)票、貨運單據(jù)、入庫憑證等，并審核單據(jù)記載事項與根底合同的商定是否全都。根底上，授信報告應(yīng)明確應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的具體方案，包括：1.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款種類、范圍；應(yīng)收賬款質(zhì)押率；是否要求用已存在的應(yīng)收賬款質(zhì)押；是否要求承受靜態(tài)質(zhì)押；授信額度是否可以循環(huán)使用；是否要求通知付款方；是否要求付款方確認債權(quán)。第十三條 審查審批市場營銷部門將授信調(diào)查報告連同授信材料上報分行風(fēng)險治理律部門負責(zé)對該合同條款進展審查，并對其中風(fēng)險點出具法律意見。部出具授信批復(fù)，批復(fù)應(yīng)明確應(yīng)收賬款質(zhì)押的具體方案。第十四條 放款操作款質(zhì)押融資放款操作還應(yīng)落實：〔一營銷機構(gòu)依據(jù)授信批復(fù)的要求對所質(zhì)押的應(yīng)收賬款進展確〔二〕的承諾書，并由分行法律部門負責(zé)審核合同中的“其他商定事項”、“應(yīng)收賬款描述”等關(guān)鍵條款?！踩椒ā返囊筮M展質(zhì)押登記，并由分行法律部門審核登記系統(tǒng)中“質(zhì)押財產(chǎn)描述”是否準(zhǔn)確到位，登記成功后，客戶經(jīng)理打印質(zhì)押登記證批表》簽署意見并簽字?！菜摹惨延薪Y(jié)算賬戶的無須開立，并出具“該賬戶為所質(zhì)押應(yīng)收賬款唯一收款賬戶”的承諾書?！参蹇罘?，并取得付款方確認的回執(zhí)?！擦浻行Ш筠k理放款操作。第十五條授信后治理〔2023貸后治理要求外，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的授信后治理還應(yīng)包括：〔一放款后市場營銷部門應(yīng)對每一授信客戶建立質(zhì)押應(yīng)收賬款賬狀況進展登記。〔二戶提前歸還我行授信，或供給的應(yīng)收賬款質(zhì)押并追加辦理登記手續(xù)。質(zhì)押物檢查要求每月不少于一次?！踩@減慢，回籠金額與銷售狀況不匹配，資金周轉(zhuǎn)主要在其他銀行等，賬款的封閉治理，否則我行有權(quán)要求客戶提前歸還我行授信；〔四融資；〔五〕市場營銷部門應(yīng)定期和不定期對質(zhì)押登記信息進展查詢，質(zhì)押登記狀況進展檢查；〔五的風(fēng)險；〔六應(yīng)收賬款質(zhì)押臺賬上將該筆業(yè)務(wù)做結(jié)清登記。第四章 附則第十六條 本治理方法由分行信