中國銀行長城國際信用卡業(yè)務管理辦法

中國銀行長城國際信用卡業(yè)務治理方法一、總則為滿足國內居民對國際信用卡日益增加的需求〔以下簡稱中銀卡司供給電腦系統(tǒng)和業(yè)務技術支持，并授權國內分行〔以下簡稱開辦行〕擴大發(fā)行長城國際信〔以下簡稱長城國際卡〔一〕長城國際卡系中國銀行一級法人全部的金融產(chǎn)品，總行零售業(yè)務部負責審批各分、支行開辦長城國際卡的有關業(yè)務?！捕晨傂辛闶蹣I(yè)務部對國內分、支行和中銀卡司之間因本業(yè)務而發(fā)生的各種糾紛擁有最終仲裁權。〔三本治理方法僅適用于國內分行與中銀卡司在中國大陸地區(qū)BINNUMBER的國際長城卡將換發(fā)的長城國際卡。二、長城國際卡的屬性和業(yè)務流程〔一〕長城國際卡的屬性及其所參與的國際組織所屬會員銀行的分支機構和特約商戶中使用的信用憑證。功能：長城國際卡可在世界范圍內辦理取現(xiàn)和直接購貨業(yè)務。長城國際商務卡不管每張卡享受的信用額度多少2，000250內不得取現(xiàn)。清算貨幣：持卡人可選擇美元或港幣作為清算貨幣。種類：發(fā)行萬事達和威士〔VISA〕系列的國際個人信用卡和國按清算貨幣分為美元卡或港幣卡，按發(fā)卡對象分為商務卡和個人卡，按有效期分為短期卡〔有效期六個月〕和長期卡〔有效期兩年〕，按等級分為金卡和一般卡。商務卡不設短期卡。〔二〕長城國際卡的業(yè)務流程中國銀行國內分行負責進展客戶，受理并審批客戶辦卡申請，將已批準發(fā)卡的客戶申請表等資料寄送中銀卡司原件，寄送清楚、完整的復印件予中銀卡司。中銀卡司在電腦系統(tǒng)中建立客戶檔案信用卡寄回開辦行。開辦行通知客戶領卡。中銀卡司負責處理持卡人日常用卡交易的授權懇求行的清算等工作。中銀卡司每月將持卡人的月結單經(jīng)由國內開辦行寄送持卡人，時間內貸記中銀卡司，并通知中銀卡司已作還款處理。開辦行與中銀卡司協(xié)同處理其他事項。三、長城國際卡的發(fā)卡〔一〕發(fā)行長城國際卡的條件和審批制度發(fā)行長塊國際卡開辦行的條件。地處外向型經(jīng)濟較興旺地區(qū)，有較多的外商投資企業(yè)、境領國際卡需求的國內居民。已發(fā)行人民幣長城信用卡，具備發(fā)行、經(jīng)營與治理信用卡業(yè)務的特地機構，并配備較高政治覺悟、較好的專業(yè)業(yè)務根底學問，具有肯定外語和電腦學問的業(yè)務人員和營業(yè)場所。能在電腦系統(tǒng)中建立長城國際卡保證金、備用金賬戶，并進展業(yè)務處理；符合發(fā)行長城國際卡的其他技術、業(yè)務、治理要求。零售業(yè)務部爭論后作出批復?！捕成觐I對象〔的居留證滿18周歲經(jīng)濟未獨立的子女申領附屬卡短期卡無附屬卡。賬戶的單位和外國在華常駐機構均可申領長城國際商務卡。個人和機構均可在異地申領長城國際卡度?！踩愁I卡條件卡須簽訂領用合約。明文件真實牢靠。開辦行對申請人的資信狀況進展審查意，保證金存款在長城國際卡有效期滿后45天內不得支取或提前支取。申領長城國際卡金卡信用額度必需到達5，000美元或4萬港幣。長城國際卡每卡最高信用額度不得超過5萬美元或等值港幣。來源，開辦行可依據(jù)實際狀況確定其信用額度?！菜摹硨徟掷m(xù)存長城國際卡備用金即可用卡消費、取現(xiàn)的授信額度。開辦行必需依據(jù)本行狀況制定長城國際卡申請人資信評定和信嚴格審查，確定其信用額度。開辦行依據(jù)需要可要求申請人繳存肯定金額的保證金作為擔保，〔作為保證金，但此類狀況應從嚴把握〕。個人卡主卡和附屬卡共同使用主卡的信用額度信用額度僅限該卡使用?？蛻艮k卡所需的最低信用額度是500美元或4，0003002，400港幣。開辦行依據(jù)客戶資信狀況所確定的信用額度假設低于下限則應拒絕此項申請。初審：審查所填申請表是否完整、清楚，所供給的證明文件是否齊全，并對資料、證明進展核實。依據(jù)發(fā)卡條件，由中國銀行簽字樣本上C確定其信用額度和是否須繳存保證金。3名的負責人員為有權和本人簽名樣本供給予中銀卡司。信用額度超過2萬美元的國際卡必需由副處級及以上有權復審同時經(jīng)過分管行長的簽批。開辦行將審批后的申請表格原件及有關證明文件存檔?！参濉嘲l(fā)卡開辦行應在三個工作日內將審批合格的清楚復印件和身份證影印件以快件寄送中銀卡司銀卡司本批寄出的申請表份數(shù)、申請人姓名。中銀卡司依據(jù)開辦行審批后的申請表在電腦系統(tǒng)中建立客戶時以電傳或通知開辦行本批寄出的卡片數(shù)，開辦行假設10天內未收到這批卡，即通知中銀卡司未收到并凍結這批賬戶。寫“長城國際卡簽收單”回寄中銀卡司。假設所收卡張數(shù)不符或有其他問題要在兩個工作日內與中銀卡司聯(lián)系。開辦行通知持卡人本人前往銀行領卡，驗證客戶身份無誤后，5.假設持卡人60天內未領卡，開辦行將卡剪毀后，通知中銀卡司。四、長城國際卡清算業(yè)務流程〔一〕清算手續(xù)算，手續(xù)費收入歸中銀卡司。或在中國銀行各分支機構取現(xiàn)的操作程序均與外卡一樣。持卡人還款的清算。長城國際個人卡持卡人可選擇局部還款或全額還款，但還款金額不應低于月結單上載明的最低還款額前還清全部欠款即可免收非現(xiàn)金交易的利息動還款方式。開辦行將持卡人的還款和存款直接通過“港澳及國外聯(lián)行〔為加強治理用金賬戶，持卡人全部還款都應通過備用金賬戶與中銀卡司清算〕。還款方式。持卡人可選擇自動轉賬還款和主動還款兩種方式。他賬戶扣款。開辦行收到中銀卡司寄送的月結單和月結單總報表后〔或在到期日當天按自動轉賬還款局部的月結單總報表直接從持卡人供給的賬戶中扣款，同時在月結單總報表上注明還款金額。過“港澳及國外聯(lián)行往來”貸記中銀卡司。開辦行要于當日〔最遲不得超過到期日的其次天上午〕將填寫了還款金額的“月結單總報表”加蓋業(yè)務公章后至中銀卡司。商務卡供給的自動轉賬用的賬戶假設余額缺乏以支付全部欠款務卡間的安排狀況。用現(xiàn)金、支票或轉賬方式還款〔支票必需收妥作實〕。開辦行收入款寫“卡戶還款表格”，加蓋業(yè)務公章后至中銀卡司。商務卡還款額低于全部欠款時配狀況。還款手續(xù)。單和月結單總報表以快件寄送各開辦〔自動還款戶的月結單總報表與其他結單的總報表分開〕。開辦行收到月結單后先將全部月結單復印留存日內〔或在到期日當天〕依據(jù)“自動轉賬還款”方式的月結單總報表將款項從持卡人供給的賬戶中扣除〔最遲不得超過到期日的其次天上午〕。記中銀卡司，并于當日向中銀卡司“卡戶還款表格〔主動還款局部〕或“月結單總報表”〔自動還款局部〕，中銀卡司依據(jù)開辦行通知的還款狀況，準時恢復持卡人的信用額度。〔二〕會計核算戶〔特定狀況下經(jīng)開辦行審定，客戶也可以人民幣繳存保證金〕。保證金戶按同期存款利率計息。以現(xiàn)金存入時：借：701現(xiàn)金 貸：8274個人卡保證金存款或8273公司卡保證金存款 美元、港幣、人民幣轉賬存入時：以美元或港幣存入時：借：818活期外匯存款或其他科目 貸：8274個人卡保證金存款或8273公司卡保證金存款 美元或港幣以美元或港幣以外的其他貨幣存入時：借：818活期外匯存款 其他貨幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 其他貨幣借：930系統(tǒng)外 匯買賣〔匯買價〕 貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 借：930系統(tǒng)外 匯買賣〔匯賣價〕 美元或港幣貸：82748273公司卡保證金存款 美元或港幣經(jīng)開辦行審定，以人民幣存入時：借：個人或單位活期存款 貸：8274個人卡保證金存款或8273公司卡保證金存款 人民幣司負責清算，清算手續(xù)費收入歸中銀卡司。銀行審核無誤后，辦理轉賬，會計分錄：特約商戶開有外匯存款賬戶時：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：825外商投資企業(yè)活期存款或其他賬戶 貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元或港幣轉入特約商戶人民幣存款賬戶時借：901港澳及國內聯(lián)行往來 美元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 人民幣貸：825外商投資企業(yè)活期存款或其他賬戶〔匯賣價〕 民幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 人民幣操作，與中銀卡司清算〔EDC辦理取現(xiàn)業(yè)務〕。會計分錄：個人卡。支取同一種清算貨幣時：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 貸：701現(xiàn)金 美元或港幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元或港幣如同一天支取的外幣超過一萬美元以上局部〔或等值外匯匯買鈔賣價折算。支取清算貨幣以外的外幣時：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 人民幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 其他外幣貸：701現(xiàn)金 其他外幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 其他外幣商務卡。借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 人民幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 美元、港幣或其他外幣貸：701現(xiàn)金 美元、港幣或其他外幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元、港幣或其他外幣還款業(yè)務，受理行要求其供給自動轉賬還款用的活期外幣存款賬戶，并按匯款業(yè)務辦理。銀卡司，同時應在當日向中銀卡司發(fā)出還款收妥通知〔先再寄發(fā)〕。中銀卡司收到開辦行還款通知件后，即日恢復持卡人的信用額度。會計分錄：開辦行收妥持卡人款項，同時貸記中銀卡司。以現(xiàn)金存入： 借；701現(xiàn)金 元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔買價〕 人民幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣轉賬存入時：a.以同一種清算貨幣存入時：借：818活期外匯存款或其他科目 貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣b.以清算貨幣以外的其他貨幣存入時：借：818活期外匯存款 其他貨幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 其他貨幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣持卡人無款支付信用額度以內的款項，發(fā)生風險時：借：7302各類保證墊款 美元或港幣貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 5.計付保證金利息：計利息，保證金賬戶按同期存款利率計息。借：960〔02〕利息支出 貸：827信用卡保證金存款 美元或港幣6.收取各種費用。收取年費和補發(fā)卡費用。長城國際卡持卡人應向銀行支付每半年一次將開辦行應得局部劃開辦行，開辦行收到后列手續(xù)費收入。會計分錄：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元或港幣收取掛失手續(xù)費、月結單查詢費。持卡人在境內遺失長城收取手續(xù)費。會計分錄：借：701現(xiàn)金或其他科目 人民幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 五、長城國際卡的業(yè)務處理〔一〕長城國際卡的使用長城國際卡可在境內外辦理直接購貨和取現(xiàn)業(yè)務。持卡人境外用卡由中銀卡司負責有關業(yè)務處理行按外卡業(yè)務辦理?！捕抽L城國際卡的掛失中國大陸地區(qū)掛失持卡人在中國大陸地區(qū)喪失長城國際卡應馬上向開辦行或三份。受理行簽章后一份交持卡人，一份留存，另一份寄中銀卡司。對持卡人的報失懇求，各行均要受理。開辦行或代辦行收到持卡人的掛失懇求后要馬上通過電傳或方式將報失登記表上的有關資料傳送中銀卡司〔國內開辦行〕該卡已掛失。持卡人在無法履行書面掛失的緊急狀況下，可向其開辦行以方式掛失。開辦行經(jīng)辦人員應對掛失做記錄馬上通知受理行和開辦行掛失已生效。掛失視為持卡人正式掛失，掛失時間以開辦行掛失登記時間為準。在辦理掛失時，開辦行應提示持卡人在30天內到開辦行或四周中國銀行分支機構補辦書面掛失手續(xù)。持卡人對辦妥掛失手續(xù)〔包括書面掛失和掛失〕之前及辦妥掛失手續(xù)當天和次日的一切風險損失擔當責任失手續(xù)次日之后的一切風險損失由中銀卡司擔當。假設掛失的持卡人未在30天內前往中國銀行辦理書面掛失手續(xù)，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛或損失由持卡人負責。境外和香港地區(qū)掛失。持卡人在境外和香港地區(qū)失卡可直接致電中銀卡司掛失，按中國大陸地區(qū)掛失處理方法再與中銀卡司聯(lián)系處理。持卡人應在30天內補辦書面掛失手續(xù)，否則由此產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛或損失由持卡人擔當。持卡人假設在國外銀行掛失，由中銀卡司處理，國外銀行收取的手續(xù)費由持卡人擔當。持卡人對辦妥掛失手續(xù)〔包括書面掛失和掛失〕之前及辦妥掛失手續(xù)當天和次日的一切風險損失擔當責任失手續(xù)次日之后的一切風險損失由中銀卡司擔當。掛失補發(fā)卡。持卡人辦理掛失止付后，掛失卡不能連續(xù)使用，卡人在境外和香港失卡可以按緊急補發(fā)卡手續(xù)辦理司重補發(fā)卡?！踩抽L城國際卡的查詢和資料修改持卡人要求查詢、拒付時，開辦行要聯(lián)系中銀卡司辦理月結單副本，由開辦行依據(jù)留存的復印件供給。國際卡事項通知書”，姓名、身份證號碼不得更改。商務卡更改資料須由公司授權人員簽字并加蓋公章?！菜摹承庞妙~度調整持卡人要求長期增加信用額度必需到開辦行辦理手續(xù)，填寫司負責人簽字，加蓋公司章，開辦行審批后通知中銀卡司辦理。持卡人假設同時持有兩張或以上不同種類的長城國際卡總信用額度。申請表”，開辦行通知中銀卡司調減其信用額度。中銀卡司在調整持卡人信用額度后要將的信用額度盡快通知開辦行?！参濉撑R時增加信用額度〔開辦行可應客戶要求通過或快遞等方式供給加急效勞的有效期可由客戶確定，但最長不得超過180天，180天以上應辦理長動要將的信用額度盡快通知開辦行?！擦硴Q發(fā)卡長期國際卡到期前30天，中銀卡司制好卡寄送開辦行，開辦行通知持卡人領卡。假設60天無人領取，由開辦行將卡剪毀，并通知中銀卡司?！财摺抽L城國際卡銷戶持卡人要求提前銷戶必需到開辦行辦理，交還信用卡并填寫銷戶申請之日起的45天內，以形式向開辦行正式發(fā)出同意銷戶申請書，并將持卡人國際卡結欠狀況以正式表格簽章后傳送開辦行。開45人擔當〔假設持卡人開有保證金或備用金賬戶，同時結清這些賬戶〕。支付全部欠款，發(fā)生風險損失，按風險處理局部的規(guī)定辦理。六、長城國際卡的計息與收費〔一〕年費商務金卡：港幣卡30040美元。商務一般卡：港幣卡200港幣，美元卡26美元。個人金卡主卡/附屬卡：港幣卡200港幣，美元卡26美元。個人一般卡：長期卡/附屬卡：港幣卡115港幣，美元卡15美元。短期卡：港幣卡80港幣，美元卡10美元。開辦行分潤年費收入的2/3，中銀卡司分潤年費的1/3。〔二〕利息月結單的結單日起20天內為免息期，持卡人在結單標明的到期付款日或以前付清全部欠款可免收非現(xiàn)金交易〔和費用等〕的貸款利息。如在到期日前未付清結單上的欠款總金額，中24‰的利率計收利息，利息由透支之日起以實際欠款金額計算，至還清全部欠款為止〔以銀行記賬日為準〕。持卡人支取現(xiàn)金發(fā)生透支不享受免息還款期盼遇月息24‰向持卡人收取從透支之日起至還款日止的貸款利息〔以銀行記賬日為準〕。免息還款到期日假設遇法定節(jié)假日，免息期相應往后順延。以上利息收入歸中銀卡司?！菜摹橙‖F(xiàn)手續(xù)費在中國境外地區(qū)取現(xiàn)中銀卡司收提現(xiàn)額4%的手續(xù)費；在中國大陸中國銀行分支機構取現(xiàn)收提現(xiàn)額1〔代