中國銀行長城國際信用卡業(yè)務(wù)管理辦法

中國銀行長城國際信用卡業(yè)務(wù)治理方法一、總則為滿足國內(nèi)居民對國際信用卡日益增加的需求〔以下簡稱中銀卡司供給電腦系統(tǒng)和業(yè)務(wù)技術(shù)支持，并授權(quán)國內(nèi)分行〔以下簡稱開辦行〕擴(kuò)大發(fā)行長城國際信〔以下簡稱長城國際卡〔一〕長城國際卡系中國銀行一級法人全部的金融產(chǎn)品，總行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審批各分、支行開辦長城國際卡的有關(guān)業(yè)務(wù)。〔二〕總行零售業(yè)務(wù)部對國內(nèi)分、支行和中銀卡司之間因本業(yè)務(wù)而發(fā)生的各種糾紛擁有最終仲裁權(quán)。〔三本治理方法僅適用于國內(nèi)分行與中銀卡司在中國大陸地區(qū)BINNUMBER的國際長城卡將換發(fā)的長城國際卡。二、長城國際卡的屬性和業(yè)務(wù)流程〔一〕長城國際卡的屬性及其所參與的國際組織所屬會員銀行的分支機(jī)構(gòu)和特約商戶中使用的信用憑證。功能：長城國際卡可在世界范圍內(nèi)辦理取現(xiàn)和直接購貨業(yè)務(wù)。長城國際商務(wù)卡不管每張卡享受的信用額度多少2，000250內(nèi)不得取現(xiàn)。清算貨幣：持卡人可選擇美元或港幣作為清算貨幣。種類：發(fā)行萬事達(dá)和威士〔VISA〕系列的國際個人信用卡和國按清算貨幣分為美元卡或港幣卡，按發(fā)卡對象分為商務(wù)卡和個人卡，按有效期分為短期卡〔有效期六個月〕和長期卡〔有效期兩年〕，按等級分為金卡和一般卡。商務(wù)卡不設(shè)短期卡。〔二〕長城國際卡的業(yè)務(wù)流程中國銀行國內(nèi)分行負(fù)責(zé)進(jìn)展客戶，受理并審批客戶辦卡申請，將已批準(zhǔn)發(fā)卡的客戶申請表等資料寄送中銀卡司原件，寄送清楚、完整的復(fù)印件予中銀卡司。中銀卡司在電腦系統(tǒng)中建立客戶檔案信用卡寄回開辦行。開辦行通知客戶領(lǐng)卡。中銀卡司負(fù)責(zé)處理持卡人日常用卡交易的授權(quán)懇求行的清算等工作。中銀卡司每月將持卡人的月結(jié)單經(jīng)由國內(nèi)開辦行寄送持卡人，時間內(nèi)貸記中銀卡司，并通知中銀卡司已作還款處理。開辦行與中銀卡司協(xié)同處理其他事項。三、長城國際卡的發(fā)卡〔一〕發(fā)行長城國際卡的條件和審批制度發(fā)行長塊國際卡開辦行的條件。地處外向型經(jīng)濟(jì)較興旺地區(qū)，有較多的外商投資企業(yè)、境領(lǐng)國際卡需求的國內(nèi)居民。已發(fā)行人民幣長城信用卡，具備發(fā)行、經(jīng)營與治理信用卡業(yè)務(wù)的特地機(jī)構(gòu)，并配備較高政治覺悟、較好的專業(yè)業(yè)務(wù)根底學(xué)問，具有肯定外語和電腦學(xué)問的業(yè)務(wù)人員和營業(yè)場所。能在電腦系統(tǒng)中建立長城國際卡保證金、備用金賬戶，并進(jìn)展業(yè)務(wù)處理；符合發(fā)行長城國際卡的其他技術(shù)、業(yè)務(wù)、治理要求。零售業(yè)務(wù)部爭論后作出批復(fù)?！捕成觐I(lǐng)對象〔的居留證滿18周歲經(jīng)濟(jì)未獨立的子女申領(lǐng)附屬卡短期卡無附屬卡。賬戶的單位和外國在華常駐機(jī)構(gòu)均可申領(lǐng)長城國際商務(wù)卡。個人和機(jī)構(gòu)均可在異地申領(lǐng)長城國際卡度?！踩愁I(lǐng)卡條件卡須簽訂領(lǐng)用合約。明文件真實牢靠。開辦行對申請人的資信狀況進(jìn)展審查意，保證金存款在長城國際卡有效期滿后45天內(nèi)不得支取或提前支取。申領(lǐng)長城國際卡金卡信用額度必需到達(dá)5，000美元或4萬港幣。長城國際卡每卡最高信用額度不得超過5萬美元或等值港幣。來源，開辦行可依據(jù)實際狀況確定其信用額度?！菜摹硨徟掷m(xù)存長城國際卡備用金即可用卡消費、取現(xiàn)的授信額度。開辦行必需依據(jù)本行狀況制定長城國際卡申請人資信評定和信嚴(yán)格審查，確定其信用額度。開辦行依據(jù)需要可要求申請人繳存肯定金額的保證金作為擔(dān)保，〔作為保證金，但此類狀況應(yīng)從嚴(yán)把握〕。個人卡主卡和附屬卡共同使用主卡的信用額度信用額度僅限該卡使用?？蛻艮k卡所需的最低信用額度是500美元或4，0003002，400港幣。開辦行依據(jù)客戶資信狀況所確定的信用額度假設(shè)低于下限則應(yīng)拒絕此項申請。初審：審查所填申請表是否完整、清楚，所供給的證明文件是否齊全，并對資料、證明進(jìn)展核實。依據(jù)發(fā)卡條件，由中國銀行簽字樣本上C確定其信用額度和是否須繳存保證金。3名的負(fù)責(zé)人員為有權(quán)和本人簽名樣本供給予中銀卡司。信用額度超過2萬美元的國際卡必需由副處級及以上有權(quán)復(fù)審?fù)瑫r經(jīng)過分管行長的簽批。開辦行將審批后的申請表格原件及有關(guān)證明文件存檔?！参濉嘲l(fā)卡開辦行應(yīng)在三個工作日內(nèi)將審批合格的清楚復(fù)印件和身份證影印件以快件寄送中銀卡司銀卡司本批寄出的申請表份數(shù)、申請人姓名。中銀卡司依據(jù)開辦行審批后的申請表在電腦系統(tǒng)中建立客戶時以電傳或通知開辦行本批寄出的卡片數(shù)，開辦行假設(shè)10天內(nèi)未收到這批卡，即通知中銀卡司未收到并凍結(jié)這批賬戶。寫“長城國際卡簽收單”回寄中銀卡司。假設(shè)所收卡張數(shù)不符或有其他問題要在兩個工作日內(nèi)與中銀卡司聯(lián)系。開辦行通知持卡人本人前往銀行領(lǐng)卡，驗證客戶身份無誤后，5.假設(shè)持卡人60天內(nèi)未領(lǐng)卡，開辦行將卡剪毀后，通知中銀卡司。四、長城國際卡清算業(yè)務(wù)流程〔一〕清算手續(xù)算，手續(xù)費收入歸中銀卡司?；蛟谥袊y行各分支機(jī)構(gòu)取現(xiàn)的操作程序均與外卡一樣。持卡人還款的清算。長城國際個人卡持卡人可選擇局部還款或全額還款，但還款金額不應(yīng)低于月結(jié)單上載明的最低還款額前還清全部欠款即可免收非現(xiàn)金交易的利息動還款方式。開辦行將持卡人的還款和存款直接通過“港澳及國外聯(lián)行〔為加強(qiáng)治理用金賬戶，持卡人全部還款都應(yīng)通過備用金賬戶與中銀卡司清算〕。還款方式。持卡人可選擇自動轉(zhuǎn)賬還款和主動還款兩種方式。他賬戶扣款。開辦行收到中銀卡司寄送的月結(jié)單和月結(jié)單總報表后〔或在到期日當(dāng)天按自動轉(zhuǎn)賬還款局部的月結(jié)單總報表直接從持卡人供給的賬戶中扣款，同時在月結(jié)單總報表上注明還款金額。過“港澳及國外聯(lián)行往來”貸記中銀卡司。開辦行要于當(dāng)日〔最遲不得超過到期日的其次天上午〕將填寫了還款金額的“月結(jié)單總報表”加蓋業(yè)務(wù)公章后至中銀卡司。商務(wù)卡供給的自動轉(zhuǎn)賬用的賬戶假設(shè)余額缺乏以支付全部欠款務(wù)卡間的安排狀況。用現(xiàn)金、支票或轉(zhuǎn)賬方式還款〔支票必需收妥作實〕。開辦行收入款寫“卡戶還款表格”，加蓋業(yè)務(wù)公章后至中銀卡司。商務(wù)卡還款額低于全部欠款時配狀況。還款手續(xù)。單和月結(jié)單總報表以快件寄送各開辦〔自動還款戶的月結(jié)單總報表與其他結(jié)單的總報表分開〕。開辦行收到月結(jié)單后先將全部月結(jié)單復(fù)印留存日內(nèi)〔或在到期日當(dāng)天〕依據(jù)“自動轉(zhuǎn)賬還款”方式的月結(jié)單總報表將款項從持卡人供給的賬戶中扣除〔最遲不得超過到期日的其次天上午〕。記中銀卡司，并于當(dāng)日向中銀卡司“卡戶還款表格〔主動還款局部〕或“月結(jié)單總報表”〔自動還款局部〕，中銀卡司依據(jù)開辦行通知的還款狀況，準(zhǔn)時恢復(fù)持卡人的信用額度。〔二〕會計核算戶〔特定狀況下經(jīng)開辦行審定，客戶也可以人民幣繳存保證金〕。保證金戶按同期存款利率計息。以現(xiàn)金存入時：借：701現(xiàn)金 貸：8274個人卡保證金存款或8273公司卡保證金存款 美元、港幣、人民幣轉(zhuǎn)賬存入時：以美元或港幣存入時：借：818活期外匯存款或其他科目 貸：8274個人卡保證金存款或8273公司卡保證金存款 美元或港幣以美元或港幣以外的其他貨幣存入時：借：818活期外匯存款 其他貨幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 其他貨幣借：930系統(tǒng)外 匯買賣〔匯買價〕 貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 借：930系統(tǒng)外 匯買賣〔匯賣價〕 美元或港幣貸：82748273公司卡保證金存款 美元或港幣經(jīng)開辦行審定，以人民幣存入時：借：個人或單位活期存款 貸：8274個人卡保證金存款或8273公司卡保證金存款 人民幣司負(fù)責(zé)清算，清算手續(xù)費收入歸中銀卡司。銀行審核無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬，會計分錄：特約商戶開有外匯存款賬戶時：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：825外商投資企業(yè)活期存款或其他賬戶 貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元或港幣轉(zhuǎn)入特約商戶人民幣存款賬戶時借：901港澳及國內(nèi)聯(lián)行往來 美元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 人民幣貸：825外商投資企業(yè)活期存款或其他賬戶〔匯賣價〕 民幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 人民幣操作，與中銀卡司清算〔EDC辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)〕。會計分錄：個人卡。支取同一種清算貨幣時：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 貸：701現(xiàn)金 美元或港幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元或港幣如同一天支取的外幣超過一萬美元以上局部〔或等值外匯匯買鈔賣價折算。支取清算貨幣以外的外幣時：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 人民幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 其他外幣貸：701現(xiàn)金 其他外幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 其他外幣商務(wù)卡。借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 人民幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔賣價〕 美元、港幣或其他外幣貸：701現(xiàn)金 美元、港幣或其他外幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元、港幣或其他外幣還款業(yè)務(wù)，受理行要求其供給自動轉(zhuǎn)賬還款用的活期外幣存款賬戶，并按匯款業(yè)務(wù)辦理。銀卡司，同時應(yīng)在當(dāng)日向中銀卡司發(fā)出還款收妥通知〔先再寄發(fā)〕。中銀卡司收到開辦行還款通知件后，即日恢復(fù)持卡人的信用額度。會計分錄：開辦行收妥持卡人款項，同時貸記中銀卡司。以現(xiàn)金存入： 借；701現(xiàn)金 元或港幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔買價〕 借：930系統(tǒng)外匯買賣〔鈔買價〕 人民幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣轉(zhuǎn)賬存入時：a.以同一種清算貨幣存入時：借：818活期外匯存款或其他科目 貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣b.以清算貨幣以外的其他貨幣存入時：借：818活期外匯存款 其他貨幣貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 其他貨幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯買價〕 貸：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 人民幣借：930系統(tǒng)外匯買賣〔匯賣價〕 貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣持卡人無款支付信用額度以內(nèi)的款項，發(fā)生風(fēng)險時：借：7302各類保證墊款 美元或港幣貸：901港澳及國外聯(lián)行往來 5.計付保證金利息：計利息，保證金賬戶按同期存款利率計息。借：960〔02〕利息支出 貸：827信用卡保證金存款 美元或港幣6.收取各種費用。收取年費和補(bǔ)發(fā)卡費用。長城國際卡持卡人應(yīng)向銀行支付每半年一次將開辦行應(yīng)得局部劃開辦行，開辦行收到后列手續(xù)費收入。會計分錄：借：901港澳及國外聯(lián)行往來 美元或港幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 美元或港幣收取掛失手續(xù)費、月結(jié)單查詢費。持卡人在境內(nèi)遺失長城收取手續(xù)費。會計分錄：借：701現(xiàn)金或其他科目 人民幣貸：953-〔04〕信用卡手續(xù)費收入 五、長城國際卡的業(yè)務(wù)處理〔一〕長城國際卡的使用長城國際卡可在境內(nèi)外辦理直接購貨和取現(xiàn)業(yè)務(wù)。持卡人境外用卡由中銀卡司負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)處理行按外卡業(yè)務(wù)辦理。〔二〕長城國際卡的掛失中國大陸地區(qū)掛失持卡人在中國大陸地區(qū)喪失長城國際卡應(yīng)馬上向開辦行或三份。受理行簽章后一份交持卡人，一份留存，另一份寄中銀卡司。對持卡人的報失懇求，各行均要受理。開辦行或代辦行收到持卡人的掛失懇求后要馬上通過電傳或方式將報失登記表上的有關(guān)資料傳送中銀卡司〔國內(nèi)開辦行〕該卡已掛失。持卡人在無法履行書面掛失的緊急狀況下，可向其開辦行以方式掛失。開辦行經(jīng)辦人員應(yīng)對掛失做記錄馬上通知受理行和開辦行掛失已生效。掛失視為持卡人正式掛失，掛失時間以開辦行掛失登記時間為準(zhǔn)。在辦理掛失時，開辦行應(yīng)提示持卡人在30天內(nèi)到開辦行或四周中國銀行分支機(jī)構(gòu)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。持卡人對辦妥掛失手續(xù)〔包括書面掛失和掛失〕之前及辦妥掛失手續(xù)當(dāng)天和次日的一切風(fēng)險損失擔(dān)當(dāng)責(zé)任失手續(xù)次日之后的一切風(fēng)險損失由中銀卡司擔(dān)當(dāng)。假設(shè)掛失的持卡人未在30天內(nèi)前往中國銀行辦理書面掛失手續(xù)，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛或損失由持卡人負(fù)責(zé)。境外和香港地區(qū)掛失。持卡人在境外和香港地區(qū)失卡可直接致電中銀卡司掛失，按中國大陸地區(qū)掛失處理方法再與中銀卡司聯(lián)系處理。持卡人應(yīng)在30天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛或損失由持卡人擔(dān)當(dāng)。持卡人假設(shè)在國外銀行掛失，由中銀卡司處理，國外銀行收取的手續(xù)費由持卡人擔(dān)當(dāng)。持卡人對辦妥掛失手續(xù)〔包括書面掛失和掛失〕之前及辦妥掛失手續(xù)當(dāng)天和次日的一切風(fēng)險損失擔(dān)當(dāng)責(zé)任失手續(xù)次日之后的一切風(fēng)險損失由中銀卡司擔(dān)當(dāng)。掛失補(bǔ)發(fā)卡。持卡人辦理掛失止付后，掛失卡不能連續(xù)使用，卡人在境外和香港失卡可以按緊急補(bǔ)發(fā)卡手續(xù)辦理司重補(bǔ)發(fā)卡?！踩抽L城國際卡的查詢和資料修改持卡人要求查詢、拒付時，開辦行要聯(lián)系中銀卡司辦理月結(jié)單副本，由開辦行依據(jù)留存的復(fù)印件供給。國際卡事項通知書”，姓名、身份證號碼不得更改。商務(wù)卡更改資料須由公司授權(quán)人員簽字并加蓋公章。〔四〕信用額度調(diào)整持卡人要求長期增加信用額度必需到開辦行辦理手續(xù)，填寫司負(fù)責(zé)人簽字，加蓋公司章，開辦行審批后通知中銀卡司辦理。持卡人假設(shè)同時持有兩張或以上不同種類的長城國際卡總信用額度。申請表”，開辦行通知中銀卡司調(diào)減其信用額度。中銀卡司在調(diào)整持卡人信用額度后要將的信用額度盡快通知開辦行?！参濉撑R時增加信用額度〔開辦行可應(yīng)客戶要求通過或快遞等方式供給加急效勞的有效期可由客戶確定，但最長不得超過180天，180天以上應(yīng)辦理長動要將的信用額度盡快通知開辦行?！擦硴Q發(fā)卡長期國際卡到期前30天，中銀卡司制好卡寄送開辦行，開辦行通知持卡人領(lǐng)卡。假設(shè)60天無人領(lǐng)取，由開辦行將卡剪毀，并通知中銀卡司。〔七〕長城國際卡銷戶持卡人要求提前銷戶必需到開辦行辦理，交還信用卡并填寫銷戶申請之日起的45天內(nèi)，以形式向開辦行正式發(fā)出同意銷戶申請書，并將持卡人國際卡結(jié)欠狀況以正式表格簽章后傳送開辦行。開45人擔(dān)當(dāng)〔假設(shè)持卡人開有保證金或備用金賬戶，同時結(jié)清這些賬戶〕。支付全部欠款，發(fā)生風(fēng)險損失，按風(fēng)險處理局部的規(guī)定辦理。六、長城國際卡的計息與收費〔一〕年費商務(wù)金卡：港幣卡30040美元。商務(wù)一般卡：港幣卡200港幣，美元卡26美元。個人金卡主卡/附屬卡：港幣卡200港幣，美元卡26美元。個人一般卡：長期卡/附屬卡：港幣卡115港幣，美元卡15美元。短期卡：港幣卡80港幣，美元卡10美元。開辦行分潤年費收入的2/3，中銀卡司分潤年費的1/3。〔二〕利息月結(jié)單的結(jié)單日起20天內(nèi)為免息期，持卡人在結(jié)單標(biāo)明的到期付款日或以前付清全部欠款可免收非現(xiàn)金交易〔和費用等〕的貸款利息。如在到期日前未付清結(jié)單上的欠款總金額，中24‰的利率計收利息，利息由透支之日起以實際欠款金額計算，至還清全部欠款為止〔以銀行記賬日為準(zhǔn)〕。持卡人支取現(xiàn)金發(fā)生透支不享受免息還款期盼遇月息24‰向持卡人收取從透支之日起至還款日止的貸款利息〔以銀行記賬日為準(zhǔn)〕。免息還款到期日假設(shè)遇法定節(jié)假日，免息期相應(yīng)往后順延。以上利息收入歸中銀卡司。〔四〕取現(xiàn)手續(xù)費在中國境外地區(qū)取現(xiàn)中銀卡司收提現(xiàn)額4%的手續(xù)費；在中國大陸中國銀行分支機(jī)構(gòu)取現(xiàn)收提現(xiàn)額1〔代