上海恒生銀行招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]恒生銀行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.期貨經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.基金管理公司

答案：C

本題解析：

期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司由中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

2.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A.追究民事責(zé)任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案：B

本題解析：

暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。

3.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

4.下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)不必熟知及詳細(xì)解釋的知識(shí)。

A.產(chǎn)品的特點(diǎn)

B.產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

答案：D

本題解析：

根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。

5.單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

本題解析：

答案為D。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

6.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

7.以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.它是防止銀行倒閉的最后防線

C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

答案：D

本題解析：

銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

8.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

9.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

10.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家勞動(dòng)人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過(guò)考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過(guò)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過(guò)司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過(guò)財(cái)政部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格等。

11.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)?

D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

答案：A

本題解析：

A銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，其作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故選A。

12.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.債券投資業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

。我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國(guó)商行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

14.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

15.票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)()來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書(shū)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

16.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695．50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

D.人民幣標(biāo)價(jià)法

答案：A

本題解析：

直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國(guó)人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。

17.交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠(yuǎn)期

D.期權(quán)

答案：C

本題解析：

遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

18.按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（2016年4月15日），對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的（）倍。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.9

答案：C

本題解析：

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（2016年4月15日），對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。

19.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。

20.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

21.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

22.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

23.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

24.在下列()情形下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B.擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.重大違約行為

答案：C

本題解析：

答案為C?！渡虡I(yè)銀行法》第六十四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。發(fā)生嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施撤銷。

25.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書(shū)

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。

26.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開(kāi)市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

27.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

本題解析：

影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項(xiàng)B屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

28.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

29.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是（）。

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.增加中央銀行盈利

C.減少貨幣供應(yīng)量

D.調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升

答案：A

本題解析：

中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，增加商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。因而商業(yè)銀行有充足的資金擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就增加了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的增加，市場(chǎng)利率相應(yīng)下降。

30.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

人民幣同業(yè)存款

31.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A.科學(xué)技術(shù)條件

B.人口與勞動(dòng)力

C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D.自然條件和自然資源

答案：D

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

32.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個(gè)人賬戶和境外個(gè)人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

答案：A

本題解析：

A項(xiàng)，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；B、D兩項(xiàng)，個(gè)人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。但由于成本不同，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨(dú)立核算；C項(xiàng)，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶。

33.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C.按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

34.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

35.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

二.多選題(共30題)1.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。

2.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B、D

本題解析：

選項(xiàng)A，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項(xiàng)C，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。選項(xiàng)E，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有（）。

A.降低利率爭(zhēng)攬客戶

B.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

D.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題所列選項(xiàng)的說(shuō)法均是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)。

4.金融市場(chǎng)具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。

5.下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)有：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

6.銀行成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：C、D、E

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)煲占現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

8.信用卡的主要功能有（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.消費(fèi)購(gòu)物

D.匯兌結(jié)算

E.套取現(xiàn)金

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD屬于信用卡的主要功能

9.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲(chǔ)蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲(chǔ)蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

10.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

答案：A、D

本題解析：

AD本題考查對(duì)于用作抵押物的財(cái)產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，正在建造不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權(quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。故選AD。

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

12.下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的安全性指標(biāo)主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。(3)

13.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.最近五年連續(xù)盈利

C.核心資本充足率不低于8％

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

B.決策團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”

C.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第二道防線”

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是“第一道防線”，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是第二道防線，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是第三道防線。

15.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。故A、B、C、D選項(xiàng)正確。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故E選項(xiàng)不正確。

16.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

C.（M2—M1）是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是M2，通常反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。@jinkaodian

17.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

18.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

答案：A、B、C、D

本題解析：

薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（1）薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

（2）薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

（3）薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)。

（4）短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

19.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

20.流程銀行的特征有（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。其中，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于流程銀行的特征。

21.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.撥備前利潤(rùn)

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B、C、D

本題解析：

盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，而人均凈利潤(rùn)和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。

22.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.中國(guó)銀行天津分行

E.中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司

答案：B、C、E

本題解析：

分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤；B、C、E選項(xiàng)屬于企業(yè)。

23.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD本題考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。故選ACD。

25.在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

27.我國(guó)《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.委托代理

D.表見(jiàn)代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理。

28.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.交易限額

答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫(kù)。

29.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

30.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

三.判斷題(共35題)1.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)方面。

2.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當(dāng)分離。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶，但開(kāi)立一般存款賬戶沒(méi)有數(shù)量限制。

4.人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，但各有分工和側(cè)重，不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處理。（）

答案：正確

本題解析：

中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

5.公司債是指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)改委。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)。

6.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。短期融資券的收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高。

7.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記，在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。

8.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

9.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。

10.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。()

答案：正確

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

11.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

12.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

13.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)人及外資企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

14.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

15.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

16.無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

答案：正確

本題解析：

無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

17.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。?

18.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

19.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

20.外匯匯率是以本國(guó)貨幣表示的外國(guó)貨幣的“價(jià)格”。()

答案：正確

本題解析：

略

21.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。

22.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

23.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

24.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。

25.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。

26.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

27.在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)。

28.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

答案：正確

本題解析：

會(huì)員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：①收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M(jìn)行誤導(dǎo)性描述。②違反國(guó)家統(tǒng)一制訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用。③違反由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)。⑤以低于成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無(wú)償提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。

29.對(duì)于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種解決方式。對(duì)于可變更、可撤銷的合同，當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷的，人民法院可以變更，這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。

30.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基本資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的賣出義務(wù)。

31.磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。

32.全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析33.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國(guó)法郎。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

34.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求的指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無(wú)條件的銀行支付承諾。

35.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。（)

答案：正確

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的一整套管理過(guò)程

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中斷，平時(shí)無(wú)需組織培訓(xùn)和演練

C.銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制

D.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識(shí)別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)

答案：B

本題解析：

銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對(duì)突發(fā)事件的影響范圍，在職責(zé)權(quán)限內(nèi)建立不同層級(jí)的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機(jī)制；此外，還應(yīng)定期組織培訓(xùn)和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時(shí)各項(xiàng)預(yù)案得到及時(shí)正確的執(zhí)行。

2.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

3.下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A.12歲的小明購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款

答案：D

本題解析：

。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國(guó)《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人（16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的除外），只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國(guó)規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行存款利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限。

4.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是()。

A.企業(yè)法人?

B.機(jī)關(guān)法人?

C.事業(yè)單位法人?

D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案：C

本題解析：

C企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人；機(jī)關(guān)法人是依法享有國(guó)家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。故選C。

5.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是委員大會(huì)

B.全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的

非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織。該協(xié)會(huì)

及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。

6.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。

A.浮動(dòng)利率

B.市場(chǎng)利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

答案：A

本題解析：

浮動(dòng)利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。

7.中國(guó)汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

8.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

9.下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與

答案：D

本題解析：

答案為D。直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是（）準(zhǔn)則。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠(chéng)實(shí)信用

答案：B

本題解析：

專業(yè)勝任是銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

11.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒(méi)有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

12.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。

13.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要（）。

A.高

B.低

C.相等

D.不確定

答案：A

本題解析：

由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要高。

14.（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律，行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

答案：D

本題解析：

部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

15.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.國(guó)庫(kù)券

C.企業(yè)債券

D.銀行貸款

答案：D

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行貸款、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

16.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。

17.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

18.貸款是()。

A.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.銀行的中問(wèn)業(yè)務(wù)

C.銀行最主要的資金來(lái)源

D.銀行最主要的資金運(yùn)用

答案：D

本題解析：

貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；銀行最主要的資金來(lái)源是存款。

19.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

20.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。分次存入，到期一次支取本金和利息。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

21.在債券回購(gòu)交易中，債券買方的收益是()。

A.買賣差價(jià)

B.買賣差價(jià)和利息收入

C.投資收益

D.利息收入

答案：B

本題解析：

債券回購(gòu)是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。資金融入方(正回購(gòu)方)在將債券賣給資金融出方(逆回購(gòu)方)以融入資金的同時(shí)。雙方約定在將來(lái)某一日期由正回購(gòu)方按約定回購(gòu)利率計(jì)算的金額向逆回購(gòu)方買回相等數(shù)量的同品種債券的交易行為。因此，買入債券的逆回購(gòu)方收益為買賣差價(jià)與利息收入。

22.下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具的是（）。

A.股票

B.公司債券

C.商業(yè)承兌匯票

D.期權(quán)、期貨

答案：D

本題解析：

按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

23.信用證開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔(dān)的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

答案：D

本題解析：

信用證開(kāi)證行依照開(kāi)證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。

24.在授信審核中，銀行（）負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.貸款調(diào)查評(píng)估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：D

本題解析：

貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

25.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場(chǎng)金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。故選B。

26.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全