北京福建2022年興業(yè)銀行總行企業(yè)金融風(fēng)險管理部面向集團(tuán)內(nèi)招聘工作人員黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京/福建]2022年興業(yè)銀行總行企業(yè)金融風(fēng)險管理部面向集團(tuán)內(nèi)招聘工作人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.“買者自負(fù)”的含義是()。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露

C.金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)決策風(fēng)險

D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。

2.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

3.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

本題解析：

C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進(jìn)行報告。故選C。

4.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是()

A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定

B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)

C.國際收支平衡指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長僅指產(chǎn)出的增長

答案：A

本題解析：

充分就業(yè)并非指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余；經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。

5.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)構(gòu)。

A.實物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機(jī)構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。

6.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.投資理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

7.下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法中，錯誤的是（）。

A.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員

B.不得利用內(nèi)幕交易獲取個人利益

C.不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息

D.可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，只要不透露給其他人

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

8.借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.貸記卡

答案：D

本題解析：

。借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。

9.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。

A.單一集團(tuán)客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi)，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險。

10.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險沒有進(jìn)行充分的提示

C.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險

D.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

答案：D

本題解析：

略

11.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產(chǎn)回報率

答案：D

本題解析：

反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

12.抵押是擔(dān)保的一種方式，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案：A

本題解析：

所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

13.下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

答案：B

本題解析：

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組合)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。B項郵政儲蓄銀行不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

14.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

答案：B

本題解析：

答案為B。使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

15.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的數(shù)據(jù)以及將要公布的數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以稍帶夸張的宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

16.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.保持國際收支平衡

答案：C

本題解析：

《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

17.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

18.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

C我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是主要投資者。故選C。

19.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案：A

本題解析：

形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

20.（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

21.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.表內(nèi)、本幣、單一制

B.表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C.表內(nèi)外、本外幣、單一制

D.表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案：B

本題解析：

在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。

22.下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

23.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

24.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人應(yīng)具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。

25.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。

26.我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

答案：D

本題解析：

發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上，而在中國，這個比例只有15%-20%。

27.已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

答案：C

本題解析：

?！皥F(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。

28.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

答案：D

本題解析：

貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

29.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

本題解析：

合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。

30.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈

D.指定繼承

答案：A

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

31.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

答案：D

本題解析：

D本題考查對我國活期存款相關(guān)規(guī)定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20號日為結(jié)息日，次日付息。故選D。

32.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

本題解析：

《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。

33.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對金融市場進(jìn)行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場也稱為一級市場

B.一級市場是證券的買賣轉(zhuǎn)讓市場

C.流通市場也稱為二級市場

D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

答案：B

本題解析：

按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。故8項錯誤。

34.關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的

B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣

C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣

D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金

答案：C

本題解析：

《反不正當(dāng)競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬；接受折

扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。

35.誠信申貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

本題解析：

誠信申貸的實質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。

二.多選題(共30題)1.票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。

A.轉(zhuǎn)讓取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.善意取得

答案：C、D

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。原始取得是指發(fā)票人制成票據(jù)并交付給受款人后，受款人即從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利。繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的。

2.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款出售

B.提高留存利潤

C.貸款證券化

D.收購上市公司

E.發(fā)行減記型資本債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE屬于分子對策，AC屬于分母對策。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.以上說法均正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析4.常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A、C、D

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

5.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

6.建立垂直化風(fēng)險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機(jī)制

B.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散

C.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中

D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機(jī)制

答案：A、C、D、E

本題解析：

建立垂直化風(fēng)險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機(jī)制；②將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。

7.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

8.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。

A.即期外匯交易

B.遠(yuǎn)期外匯交易

C.現(xiàn)匯交易

D.期匯交易

E.定期外匯交易

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易（又稱現(xiàn)匯交易）與遠(yuǎn)期外匯交易（又稱期匯交易）。

9.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的相關(guān)規(guī)定有()。

A.貸款與存款余額比例不得超過80％

B.資本充足率不得低于8％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75％

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8％。(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

答案：C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害，禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個人隱私，工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。選項B屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；選項E違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

11.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資，但可以向自用不動產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規(guī)定退票

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內(nèi)容均符合有關(guān)銀行業(yè)務(wù)限制經(jīng)營方面的規(guī)定。

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如A項建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程，C項建立客戶身份資料和交易記錄。從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時報告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。

13.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

14.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”CE選項為中國人民銀行的職責(zé)。

15.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。

A.貸款金額

B.貸款用途

C.償還能力

D.還款方式

E.個人信用記錄

答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請，填寫貸款申請書，并同時提交相關(guān)資料。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，并同時提交相關(guān)材料。

16.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

17.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對銀行風(fēng)險的定義，可以從兩個角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性。可以看出，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

18.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中五個選項均符合題意。

19.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

20.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

21.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu);D項，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù);E項，我國四家資產(chǎn)管理公司己經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

22.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項屬于主體不合法，D項屬于方式不合法。

23.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，正確的有()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況

E.借款人不得向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：A、B、C、D

本題解析：

在征得貸款銀行同意后，借款人有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

24.中國證券監(jiān)督管理委員會的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水平管理

B.加強(qiáng)對證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：B、C、D、E

本題解析：

A項的正確表述為建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行垂直管理。

25.以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。

A.保證

B.質(zhì)押

C.抵押

D.留置

E.定金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

26.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，發(fā)放信用貸款。

27.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

28.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，個人外匯管理不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，個人非經(jīng)營性外匯統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理，但由于成本不同，現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進(jìn)行獨立核算；由于成本的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營成本上仍然區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯。

29.下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次

C.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

D.在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項應(yīng)改為：附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。D、E選項屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容。

30.儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

答案：A、C、D、E

本題解析：

。辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

答案：錯誤

本題解析：

為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制。銀行業(yè)協(xié)會建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"灰名單"制度。

2.目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯誤

本題解析：

目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。

3.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

答案：正確

本題解析：

在實際經(jīng)濟(jì)生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產(chǎn)生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。

4.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù)。

5.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

6.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

答案：正確

本題解析：

信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

7.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（）

答案：正確

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

8.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

9.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第六十七條第一款規(guī)定的"法人合并的，其權(quán)利和義務(wù)由合并后的法人享有和承擔(dān)"。

10.按風(fēng)險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險；②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險；③按照風(fēng)險主體劃分，可以分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險、國家風(fēng)險等。結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險八個主要類型。

11.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。

12.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

13.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

14.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途)，在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。

15.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

16.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。?

17.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。

答案：正確

本題解析：

信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。

18.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。

19.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)成立于2012年，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司為其運營管理機(jī)構(gòu)，屬于場外市場。

20.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

21.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯誤

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。

22.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

23.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

24.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。

25.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

26.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)。

27.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況，《物權(quán)法》規(guī)定留置權(quán)人優(yōu)先受償。

28.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

答案：錯誤

本題解析：

錯?！逗贤ā芬?guī)定，要約可以撤回。要約撤回，是指在要約生效前，要約人使其不發(fā)生法律效力的意思的表示。

29.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

30.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

31.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應(yīng)層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門要求，國內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點（二級支行）等相應(yīng)層級。

32.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照規(guī)定處罰。

33.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

向中央銀行借款是商業(yè)銀行的短期借款業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

34.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

答案：錯誤

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。

35.全面履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

協(xié)作履行原則是指當(dāng)事人不僅應(yīng)適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)。

卷II一.單選題(共35題)1.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

2.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項錯誤。選項B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無因性無關(guān)。

3.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。

4.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

答案：C

本題解析：

理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

5.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按（）進(jìn)行分類的。

A.金融工具的期限

B.具體的交易工具類型

C.金融工具交易的階段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類：①按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；②按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；③按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場；④按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；⑤按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。

6.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準(zhǔn)的市值公式是（）。

A.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價/A股股數(shù)+H股股價/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

答案：A

本題解析：

以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

7.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。

A.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

C.可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。

8.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

答案：D

本題解析：

D在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的；在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選D。

9.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

答案：D

本題解析：

遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑。口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證。

10.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的表述中，符合法律規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。第二十一條規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

11.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

答案：B

本題解析：

風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

12.《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。

13.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

答案：D

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票。向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)．

14.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。

15.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為（）。

A.犯罪未遂

B.犯罪預(yù)演

C.犯罪預(yù)備

D.犯罪假象

答案：C

本題解析：

《刑法》第二十二條第一款規(guī)定:為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。例如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)備。

16.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

17.根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.投資國債

B.投資金融債券

C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，，在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

18.下列選項中，對（）進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況

答案：B

本題解析：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

19.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機(jī)構(gòu)報告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

答案：D

本題解析：

D項所述行力是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。

20.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

21.以下關(guān)于代理的法律特征，說法錯誤的是（）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

答案：B

本題解析：

代理的法律特征：

（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。

（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。

（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

22.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：D

本題解析：

持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

23.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

24.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

A.審貸合一、分級審批

B.審貸分離、分級審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸集中、分級審批

答案：B

本題解析：

銀行要按照