上海2022浙商銀行財富管理部社會招聘（1213）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022浙商銀行財富管理部社會招聘（1213）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列財產中不得抵押的財產是（）。

A.國有土地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.個人承包的耕地使用權

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)

管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

2.在授信審核中，銀行（）負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

A.風險管理部門

B.貸款調查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：D

本題解析：

貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

3.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

4.“銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.嚴守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：D

本題解析：

專業(yè)勝任要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備現代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能；樹立終身學習和知識創(chuàng)造價值的理念，及時了解國際國內金融市場動態(tài)，不斷學習提高政策法規(guī)、銀行業(yè)務、風險管控的水平，通過"學中干"和"干中學"錘煉品格、補充知識、增長能力。

5.下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是（）。

A.利率方面的競爭

B.匯率方面的競爭

C.存款方面的競爭

D.提供金融信息服務方面的競爭

答案：B

本題解析：

在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭；③結算方面的競爭；④提供金融信息服務方面的競爭。

6.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：D

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

7.（）負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會

答案：D

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。

8.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

答案：A

本題解析：

《民法典》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現合同目的；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

9.在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

在國際收支的衡量指標中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。

10.以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人無權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款

答案：D

本題解析：

2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。故A,B項說法錯誤。

人民法院裁定受理對投保機構的破產申請時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。故C項說法錯誤。

11.國有獨資公司的法律性質是（）

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.無限公司

D.兩合公司

答案：A

本題解析：

國有獨資公司是指國家單獨出資、由國務院或者地方人民政府授權本級人民政府國有資產監(jiān)督管理機

構履行出資人職責的有限責任公司。

12.下列關于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.開證行承擔第一性付款責任

B.開證行在申請人履行義務時承擔付款責任

C.實質是對借款人的擔保行為

D.開證行承擔不付款責任

答案：C

本題解析：

備用信用證是一種特殊形式的信用證，是開證銀行對受益人承擔一項義務的憑證。開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明文件，即可得到開證行的償付。在備用信用證業(yè)務中，開證行通常是第二付款人，承擔第二性付款責任；開證行在申請人未履行義務時承擔付款責任。

13.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

14.商業(yè)銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

答案：B

本題解析：

暫無解析15.關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

答案：D

本題解析：

對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權。

16.下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

17.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.聲譽風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

“擠兌”是指銀行面臨的流動性風險。流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

18.票據的流通性是指（）。

A.必須根據法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

答案：C

本題解析：

選項A是票據的要式性；選項B是票據的文義性；選項D表明票據是設權證券。

19.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。

20.我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制

答案：D

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準制和注冊制。我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。

21.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。

22.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

答案：B

本題解析：

我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。

23.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況.依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

本題解析：

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

24.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

答案：C

本題解析：

該事項具有擔保性質，為保證客戶履行約定，故選擇C。

25.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發(fā)展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

答案：D

本題解析：

黨的十九大提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰(zhàn)，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發(fā)展全局。

26.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農村信用社

D.金融資產管理公司

答案：C

本題解析：

非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機構外，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)機構還包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

27.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復利計息

B.積數計息

C.逐筆計息

D.通用計息

答案：C

本題解析：

目前各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

28.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，實現是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

29.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

30.某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.票據貼現業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：D

本題解析：

中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。

31.根據委托人的委托授權而產生的代理關系是（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。

32.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

本題解析：

根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股，指國內投資者，以人民幣標明面值、認購和交易；B股，指國內外投資者，2001年2月28日允許國內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易；H股，指中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票；N股指中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。

33.僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。

34.下列關于商業(yè)銀行內部控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應當明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。故D項說法錯誤

35.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。

二.多選題(共30題)1.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權益融資工具

答案：A、C

本題解析：

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

2.商業(yè)銀行應當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

3.我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般準備

D.未分配利潤

E.外幣報表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。

4.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權

C.支票

D.期貨

E.債券

答案：A、E

本題解析：

按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。

5.按照出票人不同，票據貼現可以分為()。

A.協(xié)議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業(yè)承兌匯票貼現

答案：B、E

本題解析：

按出票人不同，票據貼現業(yè)務可分為銀行承兌匯票貼現和商業(yè)承兌匯票貼現。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

6.金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。具體內容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。

7.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

答案：A、B、C、E

本題解析：

。票據權利的行使應當在票據債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行。

8.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯歡，并報銷費用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費

D.無償提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本題解析：

。根據規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

10.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.盈利能力

E.內部控制

答案：A、B、C

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

11.下列關于票據和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字

C.中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B、C、D

本題解析：

B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

12.銀行卡的功能包括()。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的功能有：支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務?！緦＜尹c撥】銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構）發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

13.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A、B、D、E

本題解析：

房地產經紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。

14.下列屬于洗錢的常見方式的有()。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；③通過證券和保險業(yè)洗錢。

15.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經濟市場

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學合理的監(jiān)管組織體系。

16.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產貸款或投資

C.彌補票據清算資金

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

答案：A、C、D

本題解析：

銀行同業(yè)拆人的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產貸款、搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業(yè)投資參股。

17.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據市場

答案：C、D、E

本題解析：

股票和債券市場屬于資本市場。

18.下列關于單位活期存款的說法中，正確的有（）。

A.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

B.一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

C.一般存款賬戶和基本存款賬戶功能一樣

D.為了特定用途的資金管理，單位可以開立專用存款賬戶

E.公司為了注冊驗資可以開立臨時存款賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。而基本存款賬戶可以辦理現金收付，故C選項說法錯誤。

19.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

20.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監(jiān)管資本管理

B.風險資本管理

C.經濟資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理、賬面資本管理三個方面。

21.下列選項中，屬于法人成立的法律要件是（）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.能夠獨立承擔民事責任

D.有完善的規(guī)章制度

E.有自己的名稱、組織機構和場所

答案：A、B、C、E

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。故本題選ABCE。

22.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C、D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。

23.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯方交易的總量及重大關聯方交易的情況、公司治理、年度內重大事項等信息。

24.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。

25.根據銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.二級資本

B.補充資本

C.附屬資本

D.核心一級資本

E.其他一級資本

答案：A、D、E

本題解析：

監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

26.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

27.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B、C、D

本題解析：

電匯匯款是匯款人(付款人或債務人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

28.依據法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

29.票據詐騙罪的客觀方面表現為（）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據業(yè)務的管理制度

答案：A、B、C

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：

（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

（3）冒用他人的匯票、本票、支票。

（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。

（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

30.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。

三.判斷題(共35題)1.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

2.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

3.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

答案：錯誤

本題解析：

兩罪均為特殊主體，即為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

4.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據的民事法律行為。

5.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

6.區(qū)域發(fā)展的分析應包括經濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。（）

答案：正確

本題解析：

由于區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，它不僅涉及經濟發(fā)展，而且還涉及社會發(fā)展和生態(tài)保護，因此，區(qū)域發(fā)展的分析也應包括經濟、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標準。

7.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。()

答案：正確

本題解析：

略

8.商業(yè)銀行在我國境內在任何情形下不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向其他金融機構和企業(yè)投資。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

9.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

10.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

11.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

答案：正確

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以盈利為目的。

12.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業(yè)務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

13.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

答案：正確

本題解析：

銀行本票屬于傳統(tǒng)結算方式中的一種，是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

14.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產。

15.銀行可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。

16.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

17.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。國際收支平衡是宏現經濟發(fā)展目標之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

18.合同權利義務終止不影響合同中爭議解決、結算和清理條款的效力。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》第五十七條規(guī)定，合同無效、被撤銷或者終止的，不影響合同中獨立存在的有關解決爭議方法的條款的效力。根據《民法典》第九十八條規(guī)定，合同的權利義務終止，不影響合同中結算和清理條款的效力。

19.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，不可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。

20.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

21.所有債權人留置的動產，都應當與債權屬于同一法律關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國《民法典》規(guī)定，即債權人留置的動產，應當與債權屬于同一法律關系，但企業(yè)之間留置的除外。

22.根據《民法典》的規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，債權債務終止。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》第五百五十七條規(guī)定，有下列情形之一的，債權債務終止：

（1）債務已經履行；

（2）債務相互抵銷；

（3）債務人依法將標的物提存；

（4）債權人免除債務；

（5）債權債務同歸于一人；

（6）法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。

23.H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯誤

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

24.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。

25.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

26.經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

27.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。

28.設立信托，應當采取書面形式。（）

答案：正確

本題解析：

設立信托，應當采取書面形式。根據《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。

29.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶身份資料及交易信息5年以上。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構要按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。

30.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。比如，銀行若出現一筆金額較大的不良貸款，可能會因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。

31.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

32.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。

33.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

34.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。（）

答案：正確

本題解析：

銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。

35.我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標是相同的。

答案：正確

本題解析：

我國貨幣政策的最終目標和國民經濟發(fā)展的總目標都是經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

卷II一.單選題(共35題)1.（）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。

2.根據西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經營制度

D.從業(yè)人員資格認證制度

答案：D

本題解析：

在國外大多數發(fā)達國家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度已經有上百年的歷史，沒有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業(yè)協(xié)會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

3.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

本題解析：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

4.在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務是（）。

A.夫妻共同債務

B.夫妻共同財產

C.夫妻一方個人財產

D.夫妻一方個人債務

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務是指在婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對第三人所負的債務。

5.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

6.我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現場監(jiān)管，并注意與現場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現象較為突出

答案：A

本題解析：

我國的銀行監(jiān)管在改革調整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責。二是對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現場監(jiān)管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責。三是由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現象較為突出。

7.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：B

本題解析：

使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70％。

8.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.責任邊界

B.組織架構

C.決策執(zhí)行

D.履職要求

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層.股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構.職責邊界.履職要求等治理制衡機制．以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵約束等治理運行機制。

9.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可測性、可控性、相關性。其中，可控性是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動。

10.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。

11.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

答案：C

本題解析：

注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

12.某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。

A.審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成

B.貸款批準必須集體作出

C.貸款審查一般由客戶經理完成

D.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

13.()旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30目的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。

14.下列不屬于經濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是()。

A.績效管理

B.風險管理

C.資源配置

D.風險控制

答案：B

本題解析：

經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：(1)績效管理；(2)資源配置；(3)風險控制。

15.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是()。

A.風險控制

B.風險識別

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

16.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

17.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優(yōu)化配置和有效利用。

18.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）為結息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

答案：C

本題解析：

C《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20為結息日。故選C。

19.下列關于匯票的表述，正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。

C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

B項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

20.下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產品的表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產品本金以外的投資風險由投資者承擔

答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

21.我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉讓，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.發(fā)行市場

D.二級市場

答案：D

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。

22.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

本題解析：

空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。

23.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國證監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。故選B。

24.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據《民法典》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

25.（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

A.撥備前利潤

B.平均總資產回報率

C.平均凈資產回報率

D.凈利息收益率

答案：C

本題解析：

平均凈資產回報率等于凈利潤／凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

26.下列情形中，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門約見的是()。

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

27.政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調控

B.產業(yè)監(jiān)督

C.產業(yè)政策

D.產業(yè)控制

答案：C

本題解析：

政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

28.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

答案：D

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

29.具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。

A.自然人

B.政府機構

C.社會組織

D.法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

30.除()計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

答案：B

本題解析：

除活期存款在每季結息時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長。一律不計復利(其余都是單利)。

31.在2007年年終決算時，多家銀行出現頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產負債錯配等，從而導致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

32.某銀行部門主管認為其部門一名業(yè)務人員違反了規(guī)章制度并對其進行了處罰，但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應采取的正確做法是()。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

答案：C

本題解析：

爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

33.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本題解析：

故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%

34.下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定