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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河北省分行校園招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第壹卷一.單選題(共35題)1.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為()
A.8%
B.2.5%
C.6%
D.1%
答案:B
本題解析:
根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為2.5%。
2.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述,正確的是()。
A.期限越長(zhǎng),利率越低
B.期限越長(zhǎng),利率越高
C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)
D.相同期限,本金越多,利率越低
答案:B
本題解析:
定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定,通常期限越長(zhǎng)利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。
3.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為()。
A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散,可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。
4.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、()等內(nèi)容。
A.企業(yè)文化
B.法人監(jiān)管
C.客戶教育
D.安全保衛(wèi)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。
5.下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是()。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.人口分布結(jié)構(gòu)
C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
D.技術(shù)結(jié)構(gòu)
答案:B
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。
6.在銀團(tuán)的主要成員中,專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。
A.牽頭行
B.安排行
C.參加行
D.代理行
答案:D
本題解析:
銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行;牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者;參加行是指接受牽頭
行邀請(qǐng),參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
7.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()
A.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定
B.非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定
C.非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定
D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定
答案:A
本題解析:
我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定,關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定,關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定,均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。
8.銀行交易金融衍生品的主要目的是()。
A.獲得較高收益
B.賺取價(jià)差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:D
本題解析:
本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體,自身需要不同,進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以,解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu),這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者,更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ?,一旦銀行倒閉,會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩,而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù),所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理,而不是獲利或賺取差價(jià)等。
9.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中,()是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。
A.信貸退出
B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
C.限額管理
D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
答案:A
本題解析:
信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上,收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項(xiàng)B,信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C,限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理策略,對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的上限,防止銀行過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D,信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種成本,銀行需要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋,并計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。
10.在我國(guó)銀行監(jiān)管的層次中,()是通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
A.商業(yè)銀行行業(yè)自律
B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管
C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管
D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束
答案:C
本題解析:
我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束。其中,商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
11.關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)
B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排
D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)
答案:D
本題解析:
對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權(quán)。
12.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種
B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司
C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)
D.現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國(guó)債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式
答案:C
本題解析:
直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券,而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷、包銷費(fèi)用,節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項(xiàng)c說(shuō)法錯(cuò)誤。
13.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。
A.擔(dān)保業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)
D.托管業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證,以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下,由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
14.票據(jù)的流通性是指()。
A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作
B.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)
C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通
D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立
答案:C
本題解析:
除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。
15.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“第二支柱”指的是()。
A.信息披露
B.監(jiān)督檢查
C.市場(chǎng)紀(jì)律
D.最低資本要求
答案:B
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱為最低資本要求;第二支柱為監(jiān)督檢查;第三支柱為市場(chǎng)紀(jì)律。
16.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有()。
A.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息
B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
C.限制參與經(jīng)營(yíng)決策
D.股息是固定的
答案:B
本題解析:
優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前,必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時(shí),優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后,優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán),從而不能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的,不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益,不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股股東享有的權(quán)利。
17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守()的原則。
A.守法合規(guī)
B.誠(chéng)實(shí)信用
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
答案:B
本題解析:
誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。
18.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之一是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.逆選擇風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類:①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn),即債務(wù)人不履行合同,不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn);②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化,導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌,從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。
19.中央銀行是從()逐漸演變而成的。
A.現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)
B.國(guó)家政府職能中分離出來(lái)
C.財(cái)政部分離出來(lái)
D.國(guó)家發(fā)起設(shè)立而
答案:A
本題解析:
中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。
20.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票價(jià)格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。
A.20
B.15
C.14
D.12
答案:A
本題解析:
市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取最新的收盤價(jià);若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值,則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。
21.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購(gòu)人5萬(wàn)元的假幣.然后利用職務(wù)之便。用假幣換取等額真幣.其行為涉嫌構(gòu)成()。
A.出售.購(gòu)買.運(yùn)輸假幣罪
B.偽造貨幣罪
C.金融工作人員購(gòu)買假幣.以假幣換取貨幣罪
D.持有.使用假幣罪
答案:C
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣.以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
22.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述,正確的是()。
A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán),可以不訂立擔(dān)保合同
B.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效,法律另有規(guī)定的除外
C.主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效,擔(dān)保合同當(dāng)然無(wú)效
D.擔(dān)保合同無(wú)效,主合同也無(wú)效
答案:B
本題解析:
擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效,擔(dān)保合同無(wú)效,但法律另有規(guī)定的除外。
23.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具,通過(guò)()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。
A.托收承付和匯兌
B.信用卡和銀行本票
C.匯兌和貼現(xiàn)
D.票據(jù)的發(fā)行.擔(dān)保.承兌和貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。
24.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。
A.次級(jí)類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.可疑類
答案:B
本題解析:
本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回,或只能收回極少部分的貸款。
25.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()個(gè)月。
A.3
B.6
C.12
D.24
答案:B
本題解析:
我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之E1起6個(gè)月。
26.以下不屬于銀行管理的基本指標(biāo)的是()。
A.規(guī)模指標(biāo)
B.客戶集中度
C.流動(dòng)性
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)中一般涉及到的基本指標(biāo)有:規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)等。
27.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。
A.委托代理
B.無(wú)權(quán)代理
C.指定代理
D.法定代理
答案:A
本題解析:
委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。
28.目前,我國(guó)銀行存款中,采取復(fù)利計(jì)算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.4年期教育儲(chǔ)蓄存款
答案:C
本題解析:
目前,我國(guó)銀行存款中,除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,其他存款不論存期多長(zhǎng),一律不計(jì)復(fù)利。
29.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中,二級(jí)清算業(yè)務(wù)是()。
A.法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)
B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)
C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)
D.證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來(lái)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其中,二級(jí)清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。
30.下列屬于貸款公司的是()。
A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
答案:C
本題解析:
貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。
31.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中商品所指不包括()。
A.石油
B.農(nóng)產(chǎn)品
C.金屬
D.黃金
答案:D
本題解析:
商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。
32.金融市場(chǎng)的客體是()。
A.融資活動(dòng)的參與者
B.資金的需求者
C.資金的供應(yīng)者
D.金融交易對(duì)象
答案:D
本題解析:
金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。
33.根據(jù)票據(jù)法理論,票據(jù)被稱為無(wú)因證券,其含義是指()。
A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因,即使是盜竊而得的票據(jù),持票人也享有票據(jù)權(quán)利
B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行
C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn),即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實(shí)意思有出入,也要以該記載為準(zhǔn)
D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā),其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離,無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效,對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響,票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的瑕疵明知者除外
答案:D
本題解析:
《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定,以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的,或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)的,或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B、C是分別針對(duì)票據(jù)的法定性和文義性而言的,與無(wú)因性無(wú)關(guān)。
34.在公司貸款的基本流程中,合同簽訂強(qiáng)調(diào)()原則。
A.互相信任
B.雙方自愿
C.協(xié)議承諾
D.誠(chéng)實(shí)告知
答案:C
本題解析:
合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后,銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同,作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。
35.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
答案:B
本題解析:
承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù),主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
二.多選題(共30題)1.證券發(fā)行管理制度主要有()。
A.審批制
B.核準(zhǔn)制
C.注冊(cè)制
D.評(píng)審制
E.混合制
答案:A、B、C
本題解析:
證券發(fā)行管理制度主要有審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。
2.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到(),從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
A.資本對(duì)稱
B.規(guī)模對(duì)稱
C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱
D.期限對(duì)稱
E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱
答案:B、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱,從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
3.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有()。
A.優(yōu)先股
B.未分配利潤(rùn)
C.長(zhǎng)期次級(jí)債
D.普通股
E.可轉(zhuǎn)換債券
答案:B、D
本題解析:
核心一級(jí)資本主要包括以下6部分:實(shí)收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤(rùn),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
4.影響匯率變動(dòng)的因素主要有()。
A.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力
B.國(guó)際收支
C.利率水平
D.通貨膨脹
E.政府干預(yù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
匯率變動(dòng)的影響因素包括:(一)國(guó)際收支;(二)利率水平;(三)通貨膨脹因素;(四)政府干預(yù);(五)一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力;(六)其他因素:一些非經(jīng)濟(jì)因素、非市場(chǎng)因素的變化往往也會(huì)波及外匯市場(chǎng)。
5.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的監(jiān)事
C.商業(yè)銀行的管理人員
D.信貸業(yè)務(wù)人員
E.以上人員的近親屬
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,關(guān)系人是指:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,股份有限公司股東大會(huì)做出的下列決議中,必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是()。
A.修改公司章程
B.公司增加注冊(cè)資本
C.公司合并、分立、解散
D.變更公司形式
E.制定公司基本管理制度
答案:A、B、C、D
本題解析:
股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān),它由全體股東組成,對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策,有權(quán)選任和更換董事,選任和更換股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程等,對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會(huì)決議的,《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)。
7.現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割日期可以為()。
A.3個(gè)月
B.隔日
C.1個(gè)月
D.次日
E.當(dāng)日
答案:B、D、E
本題解析:
現(xiàn)貨市場(chǎng)是指當(dāng)天成立,當(dāng)天交割,最遲3日內(nèi)交割完畢的金融市場(chǎng)。
8.甲一直暗戀同學(xué)乙,某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片,并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是()。
A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)
B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻
C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效
D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)
E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)
答案:A、B
本題解析:
甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片,侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定,甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚,該婚姻屬于可撤銷婚姻,乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻。但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出,而且這一年期間不適用訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長(zhǎng)的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定,因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請(qǐng)求撤銷該婚姻,而不是起訴要求離婚。在法理上說(shuō),被宣告無(wú)效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無(wú)效,而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項(xiàng)明顯是錯(cuò)誤的。
9.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說(shuō)法正確的是()。
A.一手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商
B.二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系
D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素
E.在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保
答案:A、B、D、E
本題解析:
房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。
10.普通股享有的權(quán)利有()。
A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
B.公司盈余的分配權(quán)
C.優(yōu)先清償權(quán)
D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)
答案:A、B、D、E
本題解析:
普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項(xiàng),優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。
11.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括()。
A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款
B.辦理對(duì)外承包工程
C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算
D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴
E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)
答案:A、C、E
本題解析:
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有:辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款;辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付,為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理?yè)芨?;辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款;辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款;辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算;發(fā)行金融債券;辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù);辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù);辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù);選項(xiàng)D是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。
12.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B.充分就業(yè)
C.物價(jià)穩(wěn)定
D.國(guó)際收支平衡
E.匯率穩(wěn)定
答案:A、B、C、D
本題解析:
貨幣政策的最終目標(biāo)有四個(gè):穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等
13.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會(huì)可以采取下列哪些措施()
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
B.限制分配紅利和其他收人
C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利
E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者,可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)
答案:A、B、D
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取下列措施:①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);②限制分配紅利和其他收入;③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
14.根據(jù)我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的規(guī)定,“不良貸款”包括()。
A.次級(jí)類貸款
B.可疑類貸款
C.損失類貸款
D.正常類貸款
E.關(guān)注類貸款
答案:A、B、C
本題解析:
我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常.關(guān)注.次級(jí).可疑.損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
15.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域常用的經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)有()。
A.資產(chǎn)收益率
B.資產(chǎn)負(fù)債率
C.股東權(quán)益收益率
D.經(jīng)濟(jì)增加值
E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行將經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率等經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)應(yīng)用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費(fèi)用分配等資源配置領(lǐng)域。
16.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中,不正確的有()。
A.我國(guó)發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期
B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金,作為透支的抵押擔(dān)保
C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡
D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用
E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí),該卡便不能進(jìn)行透支
答案:A、E
本題解析:
。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期;當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。
17.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括()。
A.利潤(rùn)分配方案
B.解聘基層管理人員
C.資本補(bǔ)充方案
D.財(cái)務(wù)重組
E.董事會(huì)做出決議
答案:A、C、D
本題解析:
暫無(wú)解析18.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.客戶授信額度
C.信貸證明業(yè)務(wù)
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.信用貸款額度
答案:A、B、C、D
本題解析:
貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。
19.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法,不正確的是()。
A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)
B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B、D
本題解析:
B項(xiàng),國(guó)際清算銀行現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè)。
D項(xiàng),國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題。第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。
20.目前,我國(guó)商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。
A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)
B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
目前,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?;鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
21.根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可以分為()。
A.企業(yè)債
B.個(gè)人債
C.國(guó)債
D.金融債
E.外債
答案:A、C、D
本題解析:
根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。
22.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含()的方面的內(nèi)容。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定
C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)
D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升
E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
具體到銀行業(yè)而言,全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中,涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面,包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。
23.商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的()以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。
A.市場(chǎng)營(yíng)銷體系
B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C.合規(guī)管理體系
D.財(cái)務(wù)管理體系
E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)體系
答案:A、B、D
本題解析:
商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理構(gòu)架,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理體系,全行的市場(chǎng)營(yíng)銷體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、財(cái)務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。
24.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括()。
A.債券面額
B.票面利率
C.違約的可能性
D.債券期限
E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費(fèi)等。
25.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則,即以()為基本前提,通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
A.有效性
B.及時(shí)性
C.安全性
D.流動(dòng)性
E.真實(shí)性
答案:C、D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則,即以安全性、流動(dòng)性為基本前提,通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。
26.浮動(dòng)匯率制度分為()。
A.釘住浮動(dòng)
B.聯(lián)合浮動(dòng)
C.單一浮動(dòng)
D.管理浮動(dòng)
E.自由浮動(dòng)
答案:A、B、D、E
本題解析:
浮動(dòng)匯率制度又可以進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。
27.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。
A.貸款申請(qǐng)
B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
C.貸款審批
D.合同簽訂
E.受理與調(diào)查
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
一般來(lái)說(shuō),公司貸款基本流程環(huán)節(jié)有貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外,一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。
28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。
A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上選項(xiàng)所述內(nèi)容均是合規(guī)管理部門應(yīng)履行的職責(zé)。
29.我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括()。
A.協(xié)議存款
B.教育儲(chǔ)蓄存款
C.定期存款
D.定活兩便存款
E.個(gè)人通知存款
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)開辦的個(gè)人人民幣存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款和保證金存款。
30.下列屬于民事主體的有()。
A.嬰兒
B.動(dòng)物
C.合伙組織
D.個(gè)體工商戶
E.國(guó)家
答案:A、C、D、E
本題解析:
民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定,我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下,國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體,它可以作為民事行為的客體。
三.判斷題(共35題)1.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
我國(guó)法律規(guī)定當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明的,按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。
2.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。()
答案:正確
本題解析:
銀行在為客戶提供金融服務(wù)時(shí),可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因?yàn)橐坏┬畔⑿孤痘虿划?dāng)使用將會(huì)給客戶和銀行自身造成巨大損失。
3.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
4.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人控制范圍。
5.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
通常把失業(yè)率等于自然失業(yè)率時(shí)的就業(yè)水平稱為充分就業(yè)。
6.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。
7.金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在:借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度;借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局;借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高;借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。
8.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。()
答案:正確
本題解析:
答案為對(duì)。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,對(duì)違反本職業(yè)職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
9.在我國(guó),銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的。()
答案:正確
本題解析:
銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
10.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
貸款公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
11.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。()
答案:正確
本題解析:
暫無(wú)解析12.當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí),會(huì)造成本幣對(duì)外升值,外匯匯率下跌。
答案:正確
本題解析:
當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí),說(shuō)明本國(guó)出口增加,外匯收入增加,而進(jìn)口減少,外匯支付減少,這時(shí),外匯供給大于支出,會(huì)造成本幣對(duì)外升值,外匯匯率下跌。
13.目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。
14.持卡人通過(guò)不正當(dāng)手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取,同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為屬于“信用卡套現(xiàn)”。()
答案:正確
本題解析:
“信用卡套現(xiàn)”指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái))提取現(xiàn)金,而通過(guò)其他手段將信用卡中信用額度內(nèi)資金以現(xiàn)金的方式套取,同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
15.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定,設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。
16.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
答案:正確
本題解析:
出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。
17.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
18.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約,銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估,并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
內(nèi)部評(píng)級(jí)法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約,銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估,并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。
19.最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100%。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
20.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。
21.商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)賄賂包括兩方面含義:一方面是提供賄賂的行為,另一方面是接受或索取賄賂的行為。
22.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率,各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
名義利率是以貨幣表示的利率,實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率,中國(guó)人民銀行公布的利率為官方利率。
23.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移,會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失,會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。
答案:正確
本題解析:
通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移,主要是通過(guò)降低所得稅實(shí)現(xiàn)的;會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失;會(huì)使工人的實(shí)際工資增加;會(huì)形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。
24.當(dāng)前,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于境外金融機(jī)構(gòu),銀監(jiān)會(huì)不實(shí)行監(jiān)管。
25.中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
答案:正確
本題解析:
中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同,并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。
26.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。()
答案:正確
本題解析:
題干敘述正確,屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。
27.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑,因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多,對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此,債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。
28.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表,聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù),價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí),該表只是一般工藝制成的,并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此,購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛,該糾紛中,雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》的規(guī)定,在不損害國(guó)家利益的前提下,因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。
29.甲乙雙方在買賣合同中約定,10天后甲將自行車賣給乙,該行為屬于附期限的民事法律行為。()
答案:正確
本題解析:
附期限的民事法律行為,是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限,并將期限的到來(lái)作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。
30.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。
31.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。
32.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是:可以在業(yè)務(wù)選擇方面,盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),比如,減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
題中所指的是分母對(duì)策中對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。
33.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。()
答案:正確
本題解析:
可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種,可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票,通常具有較低的票面利申。本質(zhì)上講,
可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上,附加了一份期權(quán),允許購(gòu)買人在規(guī)定的時(shí)間范圍內(nèi)將其購(gòu)買
的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票
34.被評(píng)為不稱職的董事,商業(yè)銀行可以直接更換董事。
答案:正確
本題解析:
被評(píng)為不稱職的董事,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。
35.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心,消化意外損失,防止銀行倒閉,因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的實(shí)際情況是:既有資本不足的困難,也有資本過(guò)多的隱憂,因此,銀行理想的資本目標(biāo)應(yīng)為:適量資本。
第貳卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
2.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:A
本題解析:
選項(xiàng)A,基本存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付,一個(gè)客戶只能有一個(gè)此賬戶;選項(xiàng)B,一般存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存,不得辦理現(xiàn)金支取;選項(xiàng)C,臨時(shí)存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立,有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)二年;選項(xiàng)D,專用存款賬戶,其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社保基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。
3.關(guān)于短期國(guó)債的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益
D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍
答案:D
本題解析:
D本題考查對(duì)于短期國(guó)債的認(rèn)識(shí)。國(guó)債是國(guó)家(財(cái)政部)發(fā)行的債券;通常短期國(guó)債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國(guó)債;短期國(guó)債作為債券,是一種金融產(chǎn)品,能夠獲得收益;另外,短期國(guó)債是金融工具,且其風(fēng)險(xiǎn)小,安全性高,便于交易,其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。故選D。
4.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求,說(shuō)法不正確的是()。
A.集中統(tǒng)一管理
B.業(yè)務(wù)混合
C.風(fēng)險(xiǎn)隔離
D.市場(chǎng)交易和公平交易
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:
1.集中統(tǒng)一管理。
2.業(yè)務(wù)隔離。
3.風(fēng)險(xiǎn)隔離。
4.市場(chǎng)交易和公平交易。
5.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
B.代保管業(yè)務(wù)
C.出租保管箱業(yè)務(wù)
D.銀行保函業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
BC兩項(xiàng),代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品;D項(xiàng),銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
6.下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是()。
A.罰款
B.罰金
C.警告
D.開除
答案:B
本題解析:
依照中國(guó)刑法的規(guī)定,刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死
刑;附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。
7.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.市場(chǎng)資本
答案:C
本題解析:
賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本,屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額??键c(diǎn)
資本的定義與分類
8.下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是()。()
A.花旗銀行
B.摩根大通銀行
C.巴克萊銀行
D.蘇格蘭皇家銀行
答案:A
本題解析:
形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu),包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。
9.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。
A.信用貸款
B.擔(dān)保貸款
C.抵押貸款
D.質(zhì)押貸款
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
10.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()。
A.6%
B.4%
C.3%
D.5%
答案:B
本題解析:
《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)要建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%,彌補(bǔ)資本充足率的不足,控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項(xiàng)。
11.由于生產(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品的私有制,商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為()。
A.私人勞動(dòng)
B.社會(huì)勞動(dòng)
C.物質(zhì)勞動(dòng)
D.精神勞動(dòng)
答案:A
本題解析:
由于生產(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品的私有制,商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為私人勞動(dòng)。
12.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。
A.臨時(shí)存款賬戶
B.基本存款賬戶
C.一般存款賬戶
D.專用存款賬戶
答案:B
本題解析:
選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶;選項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
13.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要,存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。
A.同業(yè)拆入
B.同業(yè)拆出
C.存放同業(yè)
D.同業(yè)存放
答案:C
本題解析:
同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù);存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng),屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
考點(diǎn)
人民幣同業(yè)存款
14.兩家不同銀行之間的清算,()。
A.必須通過(guò)人民法院進(jìn)行
B.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行
C.兩家銀行相互自主清算
D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑
答案:B
本題解析:
跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。
15.貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。
A.貨款資金的支付
B.借款人交易對(duì)手賬戶
C.還款準(zhǔn)備金賬戶
D.派生存款
答案:A
本題解析:
貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件,并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支
付實(shí)施管理與控制,監(jiān)督貸款資金按約定用途使用
16.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。()
A.3;3
B.6;6
C.6;3
D.3;6
答案:B
本題解析:
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證,并予以公告。
17.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心,因此,銀行通常將()看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果,可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅,因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。所以,本題的正確答案為B。?
18.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是()金融機(jī)構(gòu)。
A.契約型
B.間接
C.調(diào)控型
D.直接
答案:B
本題解析:
間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。
19.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。
A.會(huì)計(jì)資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.最低注冊(cè)資本
D.監(jiān)管資本
答案:B
本題解析:
暫無(wú)解析20.以下做法中,沒有違反禁止賄賂及不當(dāng)便利的行為有()。
A.王某為監(jiān)管人員購(gòu)買某知名品牌手表
B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬(wàn)元
C.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員以50萬(wàn)元買了一棟價(jià)值100萬(wàn)元的房子
D.王某主動(dòng)為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)
答案:D
本題解析:
禁止賄賂及不當(dāng)便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
21.目前,教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是()。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
答案:C
本題解析:
教育儲(chǔ)蓄儲(chǔ)戶是在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。如果需要申請(qǐng)助學(xué)貸款,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先解決。
22.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是()。
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人汽車貸款
C.信用卡透支
D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款
答案:C
本題解析:
信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用,沒有實(shí)物或第三方保障。
23.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)()以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
答案:B
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中,不正確的是()。
A.我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)
B.我國(guó)法律規(guī)定,對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%
C.“同一借款人”指同一自然人
D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項(xiàng)規(guī)定,對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行,其意圖是分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C描述不準(zhǔn)確。
25.證券發(fā)行和交易制度的核心是()。
A.公開原則
B.公正原則
C.公平原則
D.誠(chéng)實(shí)信用原則
答案:A
本題解析:
公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
26.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯,關(guān)鍵區(qū)別在于()。
A.銀行是否被騙
B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法
C.主觀方面是否是故意
D.所侵犯的客體是否是貸款
答案:A
本題解析:
銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的,需要分情形進(jìn)行討論,既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯,又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯,關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。
27.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。
A.負(fù)債業(yè)務(wù)
B.其他業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問(wèn)業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
28.下列金融犯罪中,犯罪主體屬于一般主體的是()。
A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B.違法發(fā)放貸款罪
C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體,包括自然人和單位;ABD三項(xiàng),犯罪主體均是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。
29.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率()。
A.買入價(jià)
B.中間價(jià)
C.賣出價(jià)
D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)
答案:B
本題解析:
B中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元的匯率
30.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。
A.財(cái)政政策
B.貨幣政策
C.利率政策
D.赤字政策
答案:B
本題解析:
B貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故選B。
31.單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
本題解析:
單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的2
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