《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀

91《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》解讀〔，員工一旦觸犯，直接賜予開除處分。一、《禁令》出臺背景20232023案件高發(fā)態(tài)勢，銀監(jiān)會實行了更加嚴峻的監(jiān)管措施，于20232月11日下發(fā)了《關于當前中國郵政儲蓄銀行案件風險防范的〔銀監(jiān)辦便函〔〕8，對我行局部省設嚴格整改，舉一反三，確保問題得到全面徹底整改。2023年62〔銀監(jiān)辦發(fā)〔〕7，要求銀行業(yè)金融機構標準運營，有效防范外作風險防控，更好保護銀行業(yè)消費者合法權益。二、《禁令》主要依據(jù)2023〕83〕相關條款求整合提煉而成?！惨弧督睢返谝粭l“嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸取公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動”主要依據(jù)：《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理方法〔試行》其次百五十一條第〔一〕款“以各種形式參與非法集資活動的〔二〔二《禁令》其次條“嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、違規(guī)行為處理方法〔試行》二百五十一條第〔三〕款“挪用郵儲銀行資金或客戶資金買賣彩票、股票、期貨、理財產品等的其次百六十五條第〔一〕款“參與洗錢活動的〔見郵銀發(fā)〔2023〕174〕第十八條“是否有參與‘黃、賭、毒、黑、傳銷’等違法違紀活動的〔三《禁令》第三條“嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，〔試行》第八十二條第〔三〕百五十三條第〔一〕款“盜竊、挪用庫款、擅自動用庫款墊付〔二〕款“利用操〔銀監(jiān)辦發(fā)〔〕7“嚴禁通〔四〕《禁令》第四條“嚴禁偽造、擅自印制、套用重要空〔試行其次百五十三條“非法偽造、套用重要空白憑證”。〔五《禁令》第五條“嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶/為處理方法〔試行》其次百六十二條第〔一〕款“私刻銀行或〔二〕〔三〕造、偽造業(yè)務章戳，或出借、出租業(yè)務章戳的銀行印章治理方法〔試行〔見郵銀發(fā)〔2023〕296號〕第三證、賬表上預先加蓋”。復印件等重要物品，嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務”的主要依據(jù)：銀戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務”的主要依據(jù)：銀戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件〔如網(wǎng)銀U〔七《禁令》第七條“嚴禁盜用、超權限持有系統(tǒng)工號、〔八《禁令》第八條“嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀〔九《禁令》第九條“嚴禁預簽借款合同、貸款借據(jù)、受政儲蓄銀行關于嚴禁預簽小企業(yè)授信業(yè)務發(fā)放及支付階段空白〔郵銀業(yè)〔〕4“貸款支用審批〔非額度項下業(yè)務為貸款審批〕通過前，不得要求客戶在空白信貸單證?！蛾P于標準小額貸款借款人個人結算賬戶治理等工作的通〔農金函〔2023〕12號〕其次局部“預簽空白合同相關事遠、交通不便等緣由，需要預簽空白合同及借據(jù)的，各分行需要〔一〕借款人須自行在合〔二〕預簽合同需執(zhí)行嚴格的雙人面〔或卡的合影〔三〔見郵銀發(fā)〔2023〕27號〕第四〔一〕對于單次支用金額100萬元以上〔含100萬元〕的，應由借款人持本人身份證和借款合同到經(jīng)辦支行〔或貸款行〕申請支用貸款，除管戶客戶經(jīng)〔或貸款行〕應指定受理崗〔非管戶客戶經(jīng)理之〕雙人進展支用受理、面簽，并指導借款人填寫《個人額度借款支用單〔以下簡稱‘借款支用單〕和〔，管戶客戶經(jīng)理與受理崗應分別在支用單與借據(jù)上簽字〔二〕100元以下〔不含100萬元〕的，可不強制客戶到經(jīng)辦支行〔或貸申請支用，可由管戶客戶經(jīng)理、受理崗到客戶所在地雙人受理〔可與支用調查環(huán)節(jié)合并進展、進展面簽，并指導借款申〔十《禁令》第十條“嚴禁授意、指使、強令他人違規(guī)操〔〕2“嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵抗、不報告，嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規(guī)、違三、《禁令》相關重要條款解釋〔一《禁令》第一條“嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與個人借貸?！捕督睢返谌龡l“嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，中，所制止情形包括：白條抵庫、空庫、擅自動用庫款墊付其他，但實物資金沒有進展運送?！踩督睢返谖鍡l“嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶表等上預留印章”中務印章、客戶印章及其印鑒卡〔印?！车取！菜摹督睢返诹鶙l“嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現(xiàn)金、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規(guī)代客戶辦理業(yè)務”中〔的其他有價單證等辦但代理人未嚴格遵守代辦流程。業(yè)務制度規(guī)定不允許代客戶辦理的業(yè)務包括：銀行等電子銀行業(yè)務；〔如網(wǎng)y；投資理財；申請貸款、支用貸款、歸還貸款。代辦流程的業(yè)務包括：開戶、銷戶、掛失、存款、取款、匯款；/重置密碼、申請副卡、開立“卡折合一”戶。〔五《禁令》第七條“嚴禁盜用、超權限持有〔包括：任憑將系統(tǒng)工號、智能令牌、口令、密碼等交由他人使用〕系統(tǒng)工自助設備密碼等。〔六《禁令》第八條“嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀的情形包括：不執(zhí)行“三親一訪”要求，未對申請人核實身份及驗證資質,或違反信用卡申請人真實意愿，以虛假申請材料進件;嚴禁違反進件治理方法要求擴大推舉范圍,違規(guī)推舉進件，套取銀行高額信用。觀有意違反風險政策和操作規(guī)程違規(guī)審批授信。違規(guī)操作導致信用卡申請人敏感關鍵信息對外泄露。法套現(xiàn)行為。四、《禁令》處理程序