中國(guó)平安保險(xiǎn)公司某咨詢組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)范文

機(jī)密此報(bào)告僅供客戶內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。討論文件一九九八年八月平安集團(tuán)未來(lái)組織模式中國(guó)平安保險(xiǎn)公司PAI980809BJ-Disc(GB)討論內(nèi)容1. 調(diào)查研究總結(jié)2. 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示2PAI980809BJ-Disc(GB)1.調(diào)查研究總結(jié)總結(jié)根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公司對(duì)平安未來(lái)的組織模式進(jìn)行了研究。麥肯錫公司基于過(guò)去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，參考了幾十家國(guó)外的金融、保險(xiǎn)集團(tuán)和十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī)，對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)者消費(fèi)模式變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)、各國(guó)的金融法規(guī)、各類金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調(diào)查研究，經(jīng)反復(fù)論證，提出我們認(rèn)為適合平安的最佳組織模式。結(jié)論：平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式討論重點(diǎn)：平安未來(lái)須充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)愈演愈烈，因而對(duì)成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求各國(guó)法規(guī)要求以分業(yè)為主，但同時(shí)放寬控股公司的營(yíng)業(yè)范圍，鼓勵(lì)相互競(jìng)爭(zhēng)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高的要求，而集團(tuán)控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢(shì)3PAI980809BJ-Disc(GB)從競(jìng)爭(zhēng)、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的綜合優(yōu)勢(shì)基于麥肯錫公司過(guò)去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)參考幾十家國(guó)外金融、保險(xiǎn)集團(tuán)的模式參考十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī)符合競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理滿足法規(guī)要求4PAI980809BJ-Disc(GB)控股公司的概念“控股公司”概念一個(gè)公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權(quán)，則該公司被稱為控股公司“控股公司”的基本特點(diǎn)以全資擁有或部分投資的方式，保留對(duì)子公司足夠的控制權(quán)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)子公司的有效控制控股公司控制下的各個(gè)子公司，在法律上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立，相互間無(wú)連帶責(zé)任。因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)相互轉(zhuǎn)嫁控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅5PAI980809BJ-Disc(GB)集團(tuán)控股公司給各類市場(chǎng)主體帶來(lái)好處可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求通過(guò)控股公司下屬的各類子公司進(jìn)行交叉銷售，給消費(fèi)者消費(fèi)增加便利，如被保險(xiǎn)人可在壽險(xiǎn)營(yíng)銷員處購(gòu)買一些產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品通過(guò)集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費(fèi)者受益消費(fèi)者集中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求集團(tuán)總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實(shí)各項(xiàng)法規(guī)要求，加強(qiáng)整體監(jiān)管的力度信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度更有實(shí)力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務(wù)監(jiān)管部門可以集中資源進(jìn)行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益可以通過(guò)實(shí)現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報(bào)可以通過(guò)多種經(jīng)營(yíng)降低風(fēng)險(xiǎn)，從而保障股東投資的安全性從事多種經(jīng)營(yíng)，使股東能夠同時(shí)掌握對(duì)多個(gè)金融領(lǐng)域的投資股東6PAI980809BJ-Disc(GB)建議平安未來(lái)集團(tuán)組織模式產(chǎn)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司信托公司海外控股公司證券公司董事會(huì)董事長(zhǎng)總經(jīng)理室集團(tuán)總公司職能部門控股*控股*控股*控股*控股* * 建議對(duì)產(chǎn)、壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全資控股股東大會(huì)72.平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議集團(tuán)控股模式競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)集團(tuán)控股式的管理模式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考平安集團(tuán)符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時(shí)可實(shí)施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團(tuán)管理的高效8PAI980809BJ-Disc(GB)接近平安過(guò)去十年的管理模式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐USAAPacifica

總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo)通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營(yíng)中央運(yùn)作式AXAZurich

總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán)盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(shì)(單一品牌、共同客戶、交叉銷售等)業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向GECapital

總部負(fù)責(zé)投資、考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù)總部可同時(shí)投資多間子公司各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場(chǎng)集團(tuán)控股式投資式例子

特色集中分散集團(tuán)控股式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐AIG9技能轉(zhuǎn)移是集團(tuán)控股式階段的重要任務(wù)技能集團(tuán)總部

各專業(yè)公司/分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)總部角色集團(tuán)總部核心職務(wù)中央運(yùn)作式集中管理、運(yùn)作

集團(tuán)總經(jīng)理集中分散集團(tuán)控股式總部負(fù)責(zé)訂定預(yù)算、發(fā)展計(jì)劃、以及主要績(jī)效指標(biāo)

一支優(yōu)秀的管理隊(duì)伍投資式總部只設(shè)定集團(tuán)目標(biāo)報(bào)酬，以及資本的分配

財(cái)務(wù)主管西方范例(技能轉(zhuǎn)移)10集團(tuán)總部集中中優(yōu)秀人材統(tǒng)統(tǒng)一管理人力資源在總總部及各子公公司之間自由由調(diào)配，可使使資源達(dá)到最最佳配置總部可通過(guò)總總部與子公司司間的人員對(duì)對(duì)調(diào)，及培訓(xùn)訓(xùn)等方式，建建立子公司人人員技能短期內(nèi)將專業(yè)業(yè)公司獨(dú)立會(huì)會(huì)導(dǎo)致有限的的技能過(guò)度分分散，給管理理帶來(lái)困難在各專業(yè)公司司的管理技能能未建立起之之前將專業(yè)公公司獨(dú)立，易易造成管理上上的混亂人力資源只限限于各公司內(nèi)內(nèi)部資源，或或必須付出高高昂的代價(jià)從從外部獲取，，難以達(dá)到資資源的最佳配配置有限的人力資資源難以投入入在培訓(xùn)上，，使公司人員員技能的培養(yǎng)養(yǎng)變得艱難合并時(shí)狀況分散后狀況技能11短期內(nèi)專業(yè)公公司獨(dú)立還會(huì)會(huì)帶來(lái)其它弊弊端可共享職能各獨(dú)立專業(yè)公公司必須重建建完整的、原原本可共享的的職能，增加加經(jīng)營(yíng)成本各獨(dú)立專業(yè)公公司的單一化化產(chǎn)品難以滿滿足客戶的多多樣化需求和和國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)的要求各獨(dú)立專業(yè)公公司由于規(guī)模模、資歷等限限制，及重組組對(duì)原投資者者的負(fù)面影響響而難以在資資本市場(chǎng)籌資資，影響其償償付能力各獨(dú)立專業(yè)公公司失去集團(tuán)團(tuán)模式在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理上的優(yōu)優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上的的力度削弱各獨(dú)立專業(yè)公公司由于資金金限制，難以以對(duì)電腦網(wǎng)絡(luò)絡(luò)等高技術(shù)進(jìn)進(jìn)行投資集團(tuán)共享職能集團(tuán)瓦解專業(yè)公司各自自獨(dú)立股東股東的權(quán)益因因?qū)I(yè)公司獨(dú)獨(dú)立而被攤薄薄股東投資后的的流通性可能能受到限制(因單一業(yè)務(wù)務(wù)公司較難進(jìn)進(jìn)入資本市場(chǎng)場(chǎng))股東所投資公公司的性質(zhì)被被改變(從一一家可能擁有有單一品牌的的綜合金融服服務(wù)公司變?yōu)闉橐患彝顿Y公公司)，因而而影響股東的的利益12PAI980809BJ-Disc(GB)成功的保險(xiǎn)集集團(tuán)AIG的組織模式可可供平安作為為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的的參考AIUAmericanHomeNewHempshire...AIG集團(tuán)產(chǎn)險(xiǎn)(26%)*壽險(xiǎn)(41%)*金融服務(wù)(10%)*其它(23%)*下屬子公司AIAALICO...AIGPersonalFinancialServicesSPCUBZBank...AmericanInternationalLeasing…* 占總收入入的百分比，，以1997年數(shù)據(jù)計(jì)算算資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢13PAI980809BJ-Disc(GB)AIG集團(tuán)總公司對(duì)對(duì)子公司的資資本及人事等等進(jìn)行管理集團(tuán)公司總部部營(yíng)運(yùn)子公司負(fù)負(fù)責(zé)人及其各各部門負(fù)責(zé)人人向高級(jí)決策策小組有關(guān)人人員負(fù)責(zé)定期向總部提提交業(yè)務(wù)、財(cái)財(cái)務(wù)計(jì)劃，以以待審批定期向總部提提交財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)及各項(xiàng)戰(zhàn)略略計(jì)劃實(shí)行成成果向總部提交人人事方面的各各項(xiàng)信息營(yíng)運(yùn)子公司A營(yíng)運(yùn)子公司B營(yíng)運(yùn)子公司C資產(chǎn)(資本)管理：批準(zhǔn)資金預(yù)算算做出資金分配配決策集中子公司資資金，統(tǒng)一投投資管理人事管理考核、任命A類干部評(píng)審全公司人人事?tīng)顩r，并并予以反饋批準(zhǔn)薪酬分配配等方案計(jì)劃和戰(zhàn)略批準(zhǔn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃劃發(fā)展、實(shí)施集集團(tuán)戰(zhàn)略，如如進(jìn)行策略性性收購(gòu)或分拆拆、重組等經(jīng)營(yíng)成果及過(guò)過(guò)程管理測(cè)算子公司盈盈利情況，并并向子公司提提出表現(xiàn)評(píng)價(jià)價(jià)和意見(jiàn)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)計(jì)，對(duì)營(yíng)運(yùn)過(guò)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督督重大制度的審審批可以否決子公公司的一些重重大制度資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢14PAI980809BJ-Disc(GB)AIG集團(tuán)的子公司司分別向當(dāng)?shù)氐叵鄳?yīng)的監(jiān)管管機(jī)構(gòu)匯報(bào)日本舉例說(shuō)明日本大藏省ALICO(壽險(xiǎn))AIU(產(chǎn)險(xiǎn))香港香港保險(xiǎn)委員員會(huì)AIA(壽險(xiǎn))AIU(產(chǎn)險(xiǎn))香港金融管理理局SPC(信用有限公司)資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢15PAI980809BJ-Disc(GB)AIG的經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)穩(wěn)步增長(zhǎng)至1996年年底R(shí)OE：13.1%市值：508億美元收入：259億美元凈收入億美元增長(zhǎng)率=13%資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢16PAI980809BJ-Disc(GB)平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)險(xiǎn)子公司將由由集團(tuán)總部和和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管管* 或直接向向人行等監(jiān)管管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)產(chǎn)、壽子公司司分別進(jìn)行會(huì)會(huì)計(jì)核算，并并分別準(zhǔn)備財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表，定定期上報(bào)給總總部和保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽子公司司必須分別達(dá)達(dá)到對(duì)各自的的資本金、償償付能力等要要求產(chǎn)、壽子公司司之間的關(guān)聯(lián)聯(lián)交易如超出出一定金額，，必須報(bào)監(jiān)管管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)集團(tuán)總部產(chǎn)險(xiǎn)子公司壽險(xiǎn)子公司*集團(tuán)總部可起起到協(xié)助監(jiān)管管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管的作用，，如可以加強(qiáng)強(qiáng)資金管理、、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等等17PAI980809BJ-Disc(GB)平安集團(tuán)管理理指導(dǎo)原則由集團(tuán)董事會(huì)會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)長(zhǎng)監(jiān)督集團(tuán)所所有業(yè)務(wù)范圍圍集團(tuán)總經(jīng)理室室向董事長(zhǎng)負(fù)負(fù)責(zé)，在授權(quán)權(quán)范圍內(nèi)行使使集團(tuán)最高決決策。董事長(zhǎng)長(zhǎng)對(duì)所有決策策保留否決權(quán)權(quán)集團(tuán)總公司對(duì)對(duì)各專業(yè)公司司分配股本，，并訂立流動(dòng)動(dòng)資金限額，，所有超額資資金必須上劃劃，由集團(tuán)總總公司集中管管理并進(jìn)行投投資集團(tuán)總公司對(duì)對(duì)專業(yè)公司進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)監(jiān)督手段以業(yè)業(yè)務(wù)(計(jì)劃、、KPI等)為主，職職能(財(cái)務(wù)、、人事、稽核核等)為輔集團(tuán)總公司統(tǒng)統(tǒng)籌各專業(yè)公公司間業(yè)務(wù)合合作及資源共共享，并考核核所有A類干部專業(yè)公司總經(jīng)經(jīng)理及總經(jīng)理理室成員由集集團(tuán)總公司委委任，并向集集團(tuán)總經(jīng)理室室負(fù)責(zé)專業(yè)公司對(duì)分分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行監(jiān)管及分配配資源，監(jiān)管管手段以業(yè)務(wù)務(wù)(計(jì)劃、KPI等)為主，職職能(財(cái)務(wù)、、人事、審計(jì)計(jì)等)為輔二級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)班子由專業(yè)業(yè)公司建議，，由集團(tuán)總公公司通過(guò)二級(jí)機(jī)構(gòu)老總總負(fù)責(zé)組織三三、四級(jí)機(jī)構(gòu)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，，班子成員需需由專業(yè)公司司通過(guò)二級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)三三、四級(jí)機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行直接、、嚴(yán)密的監(jiān)管管集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)18業(yè)務(wù)監(jiān)督原則則批核年度計(jì)劃劃考核績(jī)效集團(tuán)總經(jīng)理每每月參加專業(yè)業(yè)公司總經(jīng)理理室例會(huì)，提提供指導(dǎo)意見(jiàn)見(jiàn)批核年度計(jì)劃劃考核績(jī)效借助區(qū)域管理理體系對(duì)分支支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管及技技術(shù)支援總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表19職能監(jiān)督原則則總經(jīng)理室總經(jīng)理室總經(jīng)理室集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)職能部門職能部門職能部門下達(dá)政策采取部門經(jīng)理理委派制或保保留部分(20-80%)考核權(quán)(財(cái)務(wù)、人事事、培訓(xùn)、企企劃、精算、、電腦等)下達(dá)政策采取部門經(jīng)理理委派制或保保留部分(20-80%)考核權(quán)203.世界界各各地地金金融融、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展趨趨勢(shì)勢(shì)的的啟啟示示從競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)角角度度考考慮慮集團(tuán)團(tuán)控控股股模模式式競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各國(guó)國(guó)消消費(fèi)費(fèi)者者越越來(lái)來(lái)越越成成熟熟，，金金融融服服務(wù)務(wù)多多樣樣化化需需求求成成為為全全球球趨趨勢(shì)勢(shì)中國(guó)國(guó)沿沿海海地地區(qū)區(qū)的的消消費(fèi)費(fèi)者者需需求求越越來(lái)來(lái)越越與與世世界界潮潮流流趨趨同同國(guó)外外成成功功的的金金融融集集團(tuán)團(tuán)，，為為保保持持市市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)勢(shì)，，多多采采取取綜綜合合服服務(wù)務(wù)的的發(fā)發(fā)展展方方向向國(guó)外外實(shí)實(shí)力力雄雄厚厚的的綜綜合合金金融融集集團(tuán)團(tuán)陸陸續(xù)續(xù)進(jìn)進(jìn)入入中中國(guó)國(guó)，，加加劇劇了了國(guó)國(guó)內(nèi)內(nèi)的的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)平安安必必須須保保持持集集團(tuán)團(tuán)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)優(yōu)優(yōu)勢(shì)勢(shì)，，提提供供綜綜合合金金融融服服務(wù)務(wù)，，才才能能在在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)中中取取勝勝21PAI980809BJ-Disc(GB)資料料來(lái)來(lái)源源：：文文獻(xiàn)獻(xiàn)查查詢?cè)兛蛻魬魧?duì)對(duì)金金融融服服務(wù)務(wù)要要求求更更多多樣樣化化已已是是全全球球趨趨勢(shì)勢(shì)個(gè)人人資資產(chǎn)產(chǎn)分分布布——1992百分分比比增加加比比例例減少少比比例例客戶戶對(duì)對(duì)金金融融服服務(wù)務(wù)要要求求更更多多樣樣化化的的主主要要影影響響因因素素經(jīng)濟(jì)濟(jì)增增長(zhǎng)長(zhǎng)，，令令平平均均收收入入有有實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)增增長(zhǎng)長(zhǎng)人口口漸漸趨趨老老化化，，對(duì)對(duì)資資產(chǎn)產(chǎn)增增值值及及退退休休保保障障更更為為重重視視財(cái)富富更更為為集集中中于于少少部部分分人人，，令令高高資資產(chǎn)產(chǎn)值值客客戶戶對(duì)對(duì)金金融融服服務(wù)務(wù)有有更更高高要要求求隨著著市市場(chǎng)場(chǎng)逐逐漸漸開(kāi)開(kāi)放放，，競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)加加劇劇，，新新金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品不不斷斷出出現(xiàn)現(xiàn)，，令令個(gè)個(gè)人人更更需需要要財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)計(jì)計(jì)劃劃及及投投資資管管理理方方面面的的咨咨詢?cè)兎?wù)務(wù)23323714229861039%共同基金金債券股票保險(xiǎn)及退退休金金銀行存款款比例趨勢(shì)勢(shì)22且客戶需需要便利利的綜合合金融服服務(wù)壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)投資交易客戶希望望在其信信賴的同同一品牌牌下，享享有貫穿穿一生的的多方面面的金融融服務(wù)23天津黑龍江吉林遼寧山東福建江西安徽湖南廣東廣西河南山西海南內(nèi)蒙古陜西寧夏甘肅青海貴州云南西藏新疆浙江臺(tái)灣北京湖北?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????我國(guó)的客客戶群可可基本分分為兩類類沿海地區(qū)區(qū)經(jīng)濟(jì)較較為發(fā)達(dá)達(dá)，人均均收入不不斷增長(zhǎng)長(zhǎng)，因此此消費(fèi)者者的消費(fèi)費(fèi)模式也也在逐漸漸與國(guó)際際潮流趨趨同內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)濟(jì)仍比較落后后，人均收入入增長(zhǎng)較慢，，消費(fèi)者的消消費(fèi)模式仍有有待進(jìn)一步成成熟24沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)濟(jì)已逐漸與世世界其它地區(qū)區(qū)趨同主要城市的人人均收入已達(dá)達(dá)到亞洲中上上水平個(gè)人及家庭財(cái)財(cái)富累積到一一定水平，已已產(chǎn)生了對(duì)理理財(cái)(儲(chǔ)蓄、、投資、保障障)的需求收入水平國(guó)內(nèi)、國(guó)外多多種消費(fèi)品牌牌提供多方面面的選擇消費(fèi)者的需求求趨于多樣化化，如對(duì)貸款款、信用卡、、住房、汽車車…等的需求消費(fèi)型態(tài)通過(guò)電視、電電腦網(wǎng)絡(luò)等各各種大眾傳播播媒介與國(guó)外外密切交流多個(gè)國(guó)際一流流的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)到中國(guó)設(shè)立立分公司及辦辦事處國(guó)際影響25PAI980809BJ-Disc(GB)法規(guī)逐漸開(kāi)放放，容許同一一機(jī)構(gòu)，參與與多方面的金金融服務(wù)；放放寬外國(guó)公司司進(jìn)入市場(chǎng)金融市場(chǎng)更趨趨向全球性的的發(fā)展，資金金作更多跨越越國(guó)界及傳統(tǒng)統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范范圍的流動(dòng)隨著財(cái)富不斷斷增長(zhǎng)，客戶戶對(duì)全方位的的金融服務(wù)有有更大的需求求金融機(jī)構(gòu)面對(duì)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不不斷加劇，開(kāi)開(kāi)始打破傳統(tǒng)統(tǒng)單一業(yè)務(wù)觀觀念的限制，，尋求多方面面的發(fā)展以鞏鞏固市場(chǎng)地位位綜合金融服務(wù)務(wù)集團(tuán)基于客客戶需求而產(chǎn)產(chǎn)生促進(jìn)綜合金融融服務(wù)集團(tuán)的的衍生主要影響26西方成功的綜綜合金融服務(wù)務(wù)集團(tuán)有不同同的起點(diǎn)，但但發(fā)展方向越越趨一致花旗銀行NorwestCorp.WellsFargoLloyds/TSB美國(guó)運(yùn)通GECapitalAmericanGeneralFinance美林證券富達(dá)投資CharlesSchwab美國(guó)友邦(AIG)USAAAetnaAllianz例子：銀行財(cái)務(wù)公司證券公司保險(xiǎn)公司起點(diǎn)：跨業(yè)務(wù)綜合金金融服務(wù)集團(tuán)團(tuán)27近期保險(xiǎn)業(yè)與與銀行業(yè)的購(gòu)購(gòu)并浪潮仍在在持續(xù)主要驅(qū)動(dòng)原因因利用兼并發(fā)展展新產(chǎn)品線，，進(jìn)入新領(lǐng)域域，以適應(yīng)綜綜合金融服務(wù)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)利用交叉銷售售擴(kuò)大客戶群群，從而增加加銷售額減少在技術(shù)及及人力資源等等方面的重復(fù)復(fù)支出，以達(dá)達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)濟(jì)* 美國(guó)壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢世界第一大金金融服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)世界第三大資資產(chǎn)管理金金融集團(tuán)斯堪的那維亞亞第一大綜合合金融集團(tuán)TravelersWinterthurEquitableofIowa*Trygg-HansaSuncorp...CiticorpCreditSuisseINGGroupSEBankenMetwayBank...美國(guó)瑞士美國(guó)/荷蘭瑞典澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)綜合金融機(jī)構(gòu)構(gòu)銀行業(yè)世界位于前列列的

綜合金金融集團(tuán)澳洲位于前列列的綜合金融融集團(tuán)28PAI980809BJ-Disc(GB)國(guó)外保險(xiǎn)公司司陸續(xù)進(jìn)入中中國(guó)時(shí)間進(jìn)入中國(guó)的保保險(xiǎn)公司AIAAIUTokioMarine&FireManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyalandSunAllianceColonialMutural目前，已有10家外國(guó)保險(xiǎn)公司司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)29PAI980809BJ-Disc(GB)億美元(1996年)國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)者的的規(guī)模遠(yuǎn)大于于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)集集團(tuán)，民族保保險(xiǎn)業(yè)需政府府協(xié)助發(fā)展規(guī)規(guī)模資料來(lái)源：Worldscope；；亞洲周刊國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)團(tuán)數(shù)據(jù)CreditSuisseAXA-UAPAllianzAmericanInternationalRoyal&SunAllianceAetnaManulifeTokioMarine&Fire中保平保太保n/a總資產(chǎn)凈利潤(rùn)30PAI980809BJ-Disc(GB)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的購(gòu)購(gòu)并浪潮仍不不斷高漲1997年1-7月，歐歐洲六次較大大的保險(xiǎn)企業(yè)業(yè)購(gòu)并，金額額達(dá)144億億美元1997年上上半年，美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)共104次購(gòu)并并，金額達(dá)165億美元元世界第二大保保險(xiǎn)集團(tuán)世界第九大保保險(xiǎn)集團(tuán)美國(guó)第三大保保險(xiǎn)公司AXARoyalInsuranceAllianzZurichGroupUAPSunAllianceAGFBATIndustries法國(guó)英國(guó)德國(guó)/法國(guó)瑞士/英國(guó)AmericanGeneral...USLife...美國(guó)合并后的保險(xiǎn)險(xiǎn)集團(tuán)歐洲位于前列列的保險(xiǎn)集團(tuán)團(tuán)歐洲第二大保保險(xiǎn)集團(tuán)資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢31PAI980809BJ-Disc(GB)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者多從從事綜合金融融服務(wù)* 98年8月4日** 指母公公司狀況資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢；Datastream說(shuō)明**綜合金融集團(tuán)團(tuán)AIG的子公司日本最大最老老的產(chǎn)險(xiǎn)公司司，已擴(kuò)展到到壽險(xiǎn)領(lǐng)域主要從事壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)同時(shí)從事產(chǎn)、、壽業(yè)務(wù)，約約7%的保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)銀銀行銷售同時(shí)從事產(chǎn)、、壽業(yè)務(wù)，及及投資銀行等等其它金融服服務(wù)與CreditSuisse合并，成為銀銀行與保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)并存的綜綜合金融集團(tuán)團(tuán)主要從事健康康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)英國(guó)兩家大保保險(xiǎn)公司合并并其母公司ColonialLtd.擁有澳大利亞亞在亞洲最大大的個(gè)人金融融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)公司AIAAIUTokioMarine&FireManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyal&SunAllianceColonialMutual國(guó)家美國(guó)美國(guó)日本加拿大德國(guó)法國(guó)瑞士美國(guó)英國(guó)澳大利亞市值*970150n/a8804608709017020億美元辦事處3646344n/an/a個(gè)32PAI980809BJ-Disc(GB)AIG305AIG在中國(guó)同時(shí)時(shí)擁有壽險(xiǎn)險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)牌牌照進(jìn)入中國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)的的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)者多為產(chǎn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼兼營(yíng)者1 包括3%再保，，14%金金融服務(wù)2包括21%投資，3%證券，，2%其它它3包括10%金融服務(wù)務(wù)，23%其它4 8%為為再保險(xiǎn)資料來(lái)源：：文獻(xiàn)查詢?cè)儺a(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)其它金融服服務(wù)AXA/UAPAllianz769568保險(xiǎn)集團(tuán)1997年年收入金融服務(wù)種種類億美元占收入的百百分比Winterthur192123433PAI980809BJ-Disc(GB)集團(tuán)公司相相對(duì)于獨(dú)立立專業(yè)公司司具有多方方面的優(yōu)勢(shì)勢(shì)集團(tuán)公司將信息技術(shù)術(shù)、投資管管理及人力力資源等功功能中央化化，避免重重復(fù)投資，，能夠節(jié)約約成本必須獨(dú)立承承擔(dān)所有的的成本支出出，無(wú)法享享受任何““綜合效應(yīng)應(yīng)”獨(dú)立專業(yè)公司經(jīng)營(yíng)成本客戶服務(wù)能為客戶提提供便利的的全方位服服務(wù)能通過(guò)交叉叉銷售，發(fā)發(fā)揮品牌優(yōu)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取取到更龐大大的客戶群群只能為客戶戶提供單一一的服務(wù)難以擁有““交叉銷售售”的優(yōu)勢(shì)勢(shì)融資能力擁有一定規(guī)規(guī)模基礎(chǔ)，，給融資帶帶來(lái)便利缺乏經(jīng)濟(jì)規(guī)規(guī)模給融資資帶來(lái)困難難風(fēng)險(xiǎn)管理多樣化投資資，便于分分散風(fēng)險(xiǎn)集中資源，，統(tǒng)一投資資，易由于于規(guī)模取得得更大的經(jīng)經(jīng)濟(jì)效益完全單一化化投資，不不利于分散散風(fēng)險(xiǎn)投資達(dá)不到到一定規(guī)模模，難以取取得較好的的經(jīng)濟(jì)效益益34PAI980809BJ-Disc(GB)集團(tuán)總部在在四個(gè)方面面可為集團(tuán)團(tuán)創(chuàng)造價(jià)值值職能互相結(jié)合的的活動(dòng)由上而下的的指導(dǎo)集中管理部部份資源創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)規(guī)規(guī)模及效益益，節(jié)約成成本集團(tuán)總部職能給予戰(zhàn)略指指導(dǎo)設(shè)定關(guān)鍵績(jī)績(jī)效評(píng)估指指標(biāo)資源分配資金上劃，，統(tǒng)一投資資人材發(fā)展共享部份職職能，如稽稽核、電腦腦，以創(chuàng)造造規(guī)模經(jīng)濟(jì)濟(jì)，降低經(jīng)經(jīng)營(yíng)成本交叉銷售分享市場(chǎng)資資訊23411234專業(yè)公司35集團(tuán)利用交交叉銷售可可以擴(kuò)大客客戶群，并并提高每位位客戶的價(jià)價(jià)值壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)簡(jiǎn)簡(jiǎn)易適合的的產(chǎn)品，交交由其他專專業(yè)公司的的渠道銷售售舉例說(shuō)明產(chǎn)險(xiǎn)提供駕駛?cè)巳艘馔怆U(xiǎn)、、醫(yī)療險(xiǎn)、、責(zé)任險(xiǎn)，，讓車險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)員搭配配銷售投資在投資公司司門店銷售售簡(jiǎn)單易懂懂、購(gòu)買手手續(xù)簡(jiǎn)化的的險(xiǎn)種銀行為收入較低低，營(yíng)銷員員不愿花時(shí)時(shí)間服務(wù)的的低收入消消費(fèi)者提供供簡(jiǎn)易年金金其他專業(yè)公公司提供其其客戶讓壽壽險(xiǎn)交叉銷銷售，共享享利益其他專業(yè)公公司提供適適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品品，讓壽險(xiǎn)險(xiǎn)渠道單獨(dú)獨(dú)銷售或組組合成套餐餐式產(chǎn)品給給各渠道銷銷售向高價(jià)值或或公司管理理層級(jí)的壽壽險(xiǎn)客戶提提供個(gè)人/公司產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)可提供各種種投資工具具(如共同同基金)給給壽險(xiǎn)，做做為保單的的投資工具具提供壽險(xiǎn)保保戶信用卡卡將壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)員放到其其他專業(yè)公公司的營(yíng)業(yè)業(yè)單位，利利用他們的的客戶名單單與資訊來(lái)來(lái)展業(yè)其他專業(yè)公公司業(yè)務(wù)員員因應(yīng)客戶戶需求，主主動(dòng)為壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員介介紹客戶其他專業(yè)公公司的業(yè)務(wù)務(wù)員與壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員密密切合作，，一起出去去展業(yè)，讓讓消費(fèi)者同同時(shí)可接觸觸全面的產(chǎn)產(chǎn)品。這種種方式對(duì)負(fù)負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)大大型企業(yè)的的客戶經(jīng)理理們特別重重要結(jié)合各領(lǐng)域域的核心產(chǎn)產(chǎn)品，加以以簡(jiǎn)化后組組合成套餐餐36從競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)、、法法規(guī)規(guī)、、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)三三方方面面考考慮慮，，平平安安應(yīng)應(yīng)保保持持集集團(tuán)團(tuán)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)模模式式各國(guó)國(guó)法法規(guī)規(guī)要要求求要要求求產(chǎn)產(chǎn)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)分分業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)，，其其根根本本目目的的是是為為防防范范混混業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)帶帶來(lái)來(lái)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)在當(dāng)當(dāng)前前發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)的的精精算算、、信信息息和和監(jiān)監(jiān)管管技技術(shù)術(shù)條條件件下下，，各各國(guó)國(guó)都都逐逐漸漸取取消消產(chǎn)產(chǎn)壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)完完全全獨(dú)獨(dú)立立經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的法法律律限限制制，，而而是是通通過(guò)過(guò)控控股股公公司司模模式式實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)產(chǎn)產(chǎn)壽壽分分業(yè)業(yè)各國(guó)國(guó)法法規(guī)規(guī)鼓鼓勵(lì)勵(lì)以以控控股股公公司司形形式式提提供供產(chǎn)產(chǎn)壽壽等等綜綜合合金金融融服服務(wù)務(wù)國(guó)際際綜綜合合金金融融集集團(tuán)團(tuán)通通常常以以控控股股公公司司模模式式達(dá)達(dá)到到分分業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)目目的，，以以滿滿足足法法規(guī)規(guī)要要求求平安安以以集集團(tuán)團(tuán)模模式式進(jìn)進(jìn)行行產(chǎn)產(chǎn)壽壽分分業(yè)業(yè)完完全全符符合合中中國(guó)國(guó)的的法法規(guī)規(guī)要要求求-滿滿足足法法規(guī)規(guī)要要求求-符符合合競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)趨趨勢(shì)勢(shì)-加加強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理37PAI980809BJ-Disc(GB)混業(yè)業(yè)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)混業(yè)業(yè)表表現(xiàn)現(xiàn)產(chǎn)、、壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)資資金金混混用用可能能將將壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)長(zhǎng)期期的的給給付付性性業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)積積累累的的資資金金用用于于彌彌補(bǔ)補(bǔ)產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)相相對(duì)對(duì)短短期期的的補(bǔ)補(bǔ)償償性性業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的損損失失，，導(dǎo)導(dǎo)致致產(chǎn)產(chǎn)、、壽壽同同時(shí)時(shí)虧虧損損...可能能損損害害產(chǎn)產(chǎn)、、壽壽兩兩方方被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或受受益益人人的的利利益益??！分業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)主主要要是是防防范范產(chǎn)產(chǎn)、、壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)混混業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)同一一法法人人兼兼營(yíng)營(yíng)產(chǎn)產(chǎn)、、壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)、、壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)各各類類經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)信信息息、、財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)的的不不分分離離一旦旦虧虧損損而而宣宣告告破破產(chǎn)產(chǎn)，，則則企企業(yè)業(yè)全全部部財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)(產(chǎn)產(chǎn)、、壽壽兩兩方方)都都將將作作為為破破產(chǎn)產(chǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)而而用用作作清清償償...公司內(nèi)部難以以針對(duì)產(chǎn)、壽壽不同的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)狀況況進(jìn)行管理，，同時(shí)也給外外部監(jiān)管帶來(lái)來(lái)困難，以致致不能及早發(fā)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題而造造成虧損38PAI980809BJ-Disc(GB)各國(guó)法規(guī)在分分業(yè)經(jīng)營(yíng)上提提出一些基本本原則產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽資金混混用導(dǎo)致產(chǎn)、、壽同時(shí)虧損損的風(fēng)險(xiǎn)同一法人同時(shí)時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)、壽壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)產(chǎn)時(shí)清償全部部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)各項(xiàng)項(xiàng)信息不分離離導(dǎo)致內(nèi)部管管理、外部監(jiān)監(jiān)管不力，進(jìn)進(jìn)而導(dǎo)致虧損損的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽各項(xiàng)資資金分離，如如：分別提取取準(zhǔn)備金等產(chǎn)壽分別滿足足不同的償付付能力及資本本充足率等要要求產(chǎn)、壽分別作作為獨(dú)立的法法人存在產(chǎn)、壽險(xiǎn)會(huì)計(jì)計(jì)核算分離，，并分別上報(bào)報(bào)給政府監(jiān)管管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽內(nèi)部交交易透明化，，一定金額以以上需報(bào)政府府監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)基本本原則39PAI980809BJ-Disc(GB)在當(dāng)前發(fā)達(dá)的的精算、信息息和監(jiān)管技術(shù)術(shù)條件下，各各國(guó)都逐漸取取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完完全獨(dú)立經(jīng)營(yíng)營(yíng)的法律限制制，而是通過(guò)過(guò)控股公司模模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽壽分業(yè)取消銀行與其其他金融機(jī)構(gòu)構(gòu)之間的法律律界限，允許許銀行、證券券、保險(xiǎn)和房房地產(chǎn)企業(yè)之之間相互購(gòu)并并、兼業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)改革時(shí)間改革核心美國(guó)日本德國(guó)199719961994取消銀行、保保險(xiǎn)和證券的的行業(yè)限制，，允許兼營(yíng)允許借子公司司經(jīng)營(yíng)方式同同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)、、壽險(xiǎn)簡(jiǎn)化非同業(yè)間間購(gòu)并的法律律程序取消監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)新保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品費(fèi)率及條條款的審批主要驅(qū)動(dòng)因素素全面鼓勵(lì)金融融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，，提高金融產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)能力滿足消費(fèi)者對(duì)對(duì)金融商品多多樣化的需求求及購(gòu)買便利利的要求40PAI980809BJ-Disc(GB)各國(guó)法規(guī)在分分業(yè)經(jīng)營(yíng)上提提出一些基本本原則產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽資金混混用導(dǎo)致產(chǎn)、、壽同時(shí)虧損損的風(fēng)險(xiǎn)同一法人同時(shí)時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)、壽壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)產(chǎn)時(shí)清償全部部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)各項(xiàng)項(xiàng)信息不分離離導(dǎo)致內(nèi)部管管理、外部監(jiān)監(jiān)管不力，進(jìn)進(jìn)而導(dǎo)致虧損損的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽各項(xiàng)資資金分離，如如：分別提取取準(zhǔn)備金等產(chǎn)壽分別滿足足不同的償付付能力及資本本充足率等要要求產(chǎn)、壽分別作作為獨(dú)立的法法人存在產(chǎn)、壽險(xiǎn)會(huì)計(jì)計(jì)核算分離，，并分別上報(bào)報(bào)給政府監(jiān)管管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽內(nèi)部交交易透明化，，一定金額以以上需報(bào)政府府監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)基本本原則41PAI980809BJ-Disc(GB)各國(guó)法規(guī)允許許通過(guò)控股公公司方式兼營(yíng)營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn)是否禁止產(chǎn)、壽險(xiǎn)險(xiǎn)混營(yíng)美國(guó)英國(guó)德國(guó)瑞士法國(guó)加拿大日本泰國(guó)禁止通過(guò)控股股公司的方式式進(jìn)行產(chǎn)、壽壽險(xiǎn)兼營(yíng)42PAI980809BJ-Disc(GB)國(guó)外法規(guī)允許許產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼兼營(yíng)某些險(xiǎn)種種意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)等第三領(lǐng)域域保險(xiǎn)同時(shí)兼有產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品和壽險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的一部部分特點(diǎn)瑞士：產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)營(yíng)人身意外險(xiǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和和傷殘險(xiǎn)加拿大：產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)營(yíng)傷害與疾病病保險(xiǎn)日本：產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司司可同時(shí)經(jīng)營(yíng)營(yíng)意外傷害、、醫(yī)療保險(xiǎn)，，看護(hù)保險(xiǎn)等等產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)43PAI980809BJ-Disc(GB)日本的保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管主要監(jiān)管部門門：大藏省** 主管民營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)允許壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員員銷售車險(xiǎn)及及火災(zāi)保險(xiǎn)的的保單客戶在車險(xiǎn)的的代理點(diǎn)簽訂訂壽險(xiǎn)保單產(chǎn)、壽險(xiǎn)以子子公司方式進(jìn)進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)險(xiǎn)兼營(yíng)，且對(duì)對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)子子公司必須持持有50%以以上的股份，，或?qū)ζ鋼碛杏型耆袡?quán)權(quán)限制壽險(xiǎn)子公司銷銷售產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)產(chǎn)品產(chǎn)險(xiǎn)子公司銷銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品品產(chǎn)、壽基金混混淆(產(chǎn)、壽壽險(xiǎn)必須分別別設(shè)立基金，，以在破產(chǎn)時(shí)時(shí)，保護(hù)被保保險(xiǎn)人的利益益)營(yíng)業(yè)許可管理理費(fèi)率管理保險(xiǎn)銷售渠道道管理舉例說(shuō)明主要監(jiān)管內(nèi)容容：44PAI980809BJ-Disc(GB)英國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管舉例說(shuō)明主要監(jiān)管部門門：InsuranceDirectorate/貿(mào)易工業(yè)部允許允許以控股公公司形式進(jìn)行行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼兼營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)傷害與疾病病保險(xiǎn)的同時(shí)時(shí)，壽險(xiǎn)公司司可用附加特特約方式經(jīng)營(yíng)營(yíng)該類保險(xiǎn)對(duì)于控股公司司及產(chǎn)險(xiǎn)公司司子公司間交交易少有限制制限制產(chǎn)、壽險(xiǎn)資產(chǎn)產(chǎn)必須相分離離壽險(xiǎn)必須將與與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有有關(guān)的資產(chǎn)同同股東的基金金相分離產(chǎn)、壽險(xiǎn)必須須分別滿足不不同的償付能能力標(biāo)準(zhǔn)對(duì)壽險(xiǎn)公司子子公司間的交交易進(jìn)行一定定限制主要監(jiān)管內(nèi)容容：保險(xiǎn)公司牌照照的批準(zhǔn)償付能力的監(jiān)監(jiān)管資產(chǎn)估價(jià)與認(rèn)認(rèn)許管理45PAI980809BJ-Disc(GB)97年世界前前20家金融融集團(tuán)*中有有15個(gè)采取取控股公司模模式* 以收入排排名，不包括括日本資料來(lái)源：Fortune500；文獻(xiàn)查詢12345???20???世界金融集團(tuán)團(tuán)排名控股公司采取控股公司司模式的集團(tuán)團(tuán)占前20家家金融集團(tuán)的的比例百分比包括AXA/UAP、Allianz、、CreditSuisse、Citicorp、AIG、Royal&Sun、Prudential等提供保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的集團(tuán)46PAI980809BJ-Disc(GB)資料來(lái)源：文文獻(xiàn)查詢USAA以全資控股方方式同時(shí)經(jīng)營(yíng)營(yíng)產(chǎn)、壽及其其他金融服務(wù)務(wù)USAAFederalSavingsBank(存款銀行)USAALifeInsurance(壽險(xiǎn))USAAInvestmentManagement(投資管理)USAACapitalCorp.(個(gè)人金融服務(wù)務(wù))USAARealEstate&LaCanteraDevelopment

(房地產(chǎn))USAAProperty&CasualtyInsurance(產(chǎn)險(xiǎn))USAABuyingServices(購(gòu)物服務(wù))UnitedServicesAutomobileAssociation(USAA)部分由集團(tuán)100%控股股的子公司集團(tuán)總公司47平安以集團(tuán)模模式進(jìn)行產(chǎn)壽壽分業(yè)完全符符合中國(guó)的法法規(guī)要求相關(guān)法規(guī)我國(guó)《保險(xiǎn)法法》第九十一一條第二款明明確規(guī)定：同同一保險(xiǎn)人不不得同時(shí)兼營(yíng)營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)我國(guó)《公司法法》第十三條條規(guī)定：公司司可以設(shè)立子子公司，子公公司具有獨(dú)立立法人資格，，依法獨(dú)立承承擔(dān)民事責(zé)任任集團(tuán)模式產(chǎn)、壽險(xiǎn)是獨(dú)獨(dú)立子公司，，是自主經(jīng)營(yíng)營(yíng)自負(fù)盈虧的的獨(dú)立法人，，該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依依照法規(guī)要求求只經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)領(lǐng)域域的業(yè)務(wù)48PAI980809BJ-Disc(GB)從風(fēng)險(xiǎn)角度考考慮集團(tuán)控股模式式競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各類金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的存在在給各類金金融機(jī)構(gòu)在在風(fēng)險(xiǎn)管理理方面提出出很高要求求集團(tuán)控股模模式在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理方面面可發(fā)揮一一定優(yōu)勢(shì)世界先進(jìn)的的綜合金融融服務(wù)集團(tuán)團(tuán)充分發(fā)揮揮集團(tuán)在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理方方面的優(yōu)勢(shì)勢(shì)49PAI980809BJ-Disc(GB)各類金融業(yè)業(yè)務(wù)面對(duì)一一系列金融融風(fēng)險(xiǎn)的挑挑戰(zhàn)金融集團(tuán)人身保險(xiǎn)產(chǎn)物保險(xiǎn)再保險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)存款證券投資基金投資保險(xiǎn)產(chǎn)品投投資部分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)行為風(fēng)險(xiǎn)貸款樓宇按揭信用卡借款款同業(yè)拆借企業(yè)融資信用風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)支票匯款、轉(zhuǎn)帳帳信用卡付款款外幣找換經(jīng)紀(jì)、代理理證券上市、、交易交易風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)務(wù)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)務(wù)負(fù)債類業(yè)務(wù)務(wù)交易類業(yè)務(wù)務(wù)面對(duì)的主要要風(fēng)險(xiǎn)50集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理上具具有優(yōu)勢(shì)集團(tuán)總部利用獨(dú)立于于子公司外外的再監(jiān)督督體系，監(jiān)監(jiān)控子公司司內(nèi)部的操操作風(fēng)險(xiǎn)及及道德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)子公司子公司子公司集中資源，，防范外部部風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)集中資資金，統(tǒng)一一投資，加加強(qiáng)監(jiān)控投投資風(fēng)險(xiǎn)；；同時(shí)將各各子公司投投資帳目分分開(kāi)設(shè)置，，以滿足法法規(guī)要求通過(guò)集中有有各類專長(zhǎng)長(zhǎng)的優(yōu)秀人人材，有效效地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)進(jìn)行管理理通過(guò)集中各各方面的信信息，以對(duì)對(duì)市場(chǎng)作出出更準(zhǔn)確的的分析政府監(jiān)管部部門協(xié)助監(jiān)管部部門落實(shí)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理方方面的政策策，加強(qiáng)監(jiān)監(jiān)管力度資金上劃，，統(tǒng)一結(jié)算算超權(quán)限項(xiàng)目目須總部審審批獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管管理功能51PAI980809BJ-Disc(GB)集團(tuán)公司以以充足資本本使承擔(dān)意意外虧損的的能力更強(qiáng)強(qiáng)虧損公司概念性說(shuō)明明集團(tuán)總公司司(10億*)1* 指股本本集中資源在在總公司進(jìn)進(jìn)行投資，，易取得良良好的規(guī)模模效益，從從而有更強(qiáng)強(qiáng)的承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的能力力產(chǎn)險(xiǎn)(1億*)壽險(xiǎn)(2億*)投資(3億*)證券(2億*)3當(dāng)其中一家家子公司受受損時(shí)，由由于集團(tuán)股股本整體實(shí)實(shí)力強(qiáng)于子子公司股本本總和，可可支援該受受損公司度度過(guò)困難時(shí)時(shí)期，重新新獲得盈利利的機(jī)會(huì)2多樣化的投投資本身就就是分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的一種種方式52PAI980809BJ-Disc(GB)世界優(yōu)秀金金融集團(tuán)發(fā)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管管理的優(yōu)勢(shì)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)報(bào)管理理念念重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)按按風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成成因素拆解解，再按風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)型態(tài)分分類以了解解全球的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度；；側(cè)重分析析風(fēng)險(xiǎn)而非非產(chǎn)品的市市場(chǎng)地位高層經(jīng)理定定期開(kāi)會(huì)以以決定公司司全面將采采行的投資資定位并決決定有關(guān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)報(bào)的平衡戰(zhàn)戰(zhàn)術(shù)限額交易程程序，由業(yè)業(yè)務(wù)主管經(jīng)經(jīng)常開(kāi)會(huì)參參與決策，，但仍保有有彈性使此此限制不致致于牽制有有利的投資資機(jī)會(huì)；以以風(fēng)險(xiǎn)校正正后的資本本回報(bào)率(RAROC)作為評(píng)估未未使用限額額的工具，，以支持新新的投資業(yè)業(yè)務(wù)/交易易每日分析并并控制全球球的風(fēng)險(xiǎn)程程度是該公公司風(fēng)險(xiǎn)管管理的能力力基礎(chǔ)很大部份的的紅利以股股票發(fā)放；；結(jié)果是促促使回報(bào)程程序不只通通過(guò)短期的的RAROC來(lái)評(píng)估，同同時(shí)長(zhǎng)期而而言也創(chuàng)造造了股東收收益價(jià)值設(shè)計(jì)好標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)及程序，，容許在多多種限額中中以不固定定的額度交交易，而不不必由業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)理們面面對(duì)面的談?wù)勁?只有有特殊情況況例外)在資金投資資分配流程程中強(qiáng)調(diào)快快速及流動(dòng)動(dòng)性業(yè)者BankersTrustMerrillLynchGoldmanSachs53PAI980809BJ-Disc(GB)投資中心投資中心集團(tuán)整體的的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理組織織–瑞瑞士保險(xiǎn)集集團(tuán)實(shí)例風(fēng)險(xiǎn)控制的的主要角色色戰(zhàn)略性關(guān)連連風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)關(guān)連最佳典范實(shí)實(shí)例集團(tuán)整體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)資金分分配SAA投資財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃/報(bào)告告投資績(jī)效/風(fēng)險(xiǎn)控制制與報(bào)告集團(tuán)TAA投資規(guī)劃/研究投資中心行政管理績(jī)效/風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制數(shù)據(jù)制作衍生商品市市場(chǎng)地位的的數(shù)據(jù)所有商品市市場(chǎng)地位價(jià)價(jià)值下載按規(guī)定行事事有限度的控控制投資中心建議評(píng)比標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)/限制制結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)/報(bào)告告制作限額控制模型的擴(kuò)大大及維持建議使用整整體性的評(píng)評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)/限制結(jié)構(gòu)構(gòu)集團(tuán)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)集團(tuán)投資管管理訂定整體用用于投資的的風(fēng)險(xiǎn)資本本分析集團(tuán)整整體風(fēng)險(xiǎn)的的檔案54PAI980809BJ-Disc(GB)隨著全球經(jīng)經(jīng)濟(jì)的一體體化，金融融風(fēng)險(xiǎn)與日日俱增；實(shí)實(shí)踐證明綜綜合化經(jīng)營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)公司司的抗風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能力遠(yuǎn)強(qiáng)強(qiáng)于單業(yè)保保險(xiǎn)公司日本NissanMutualLife、TohoMutuallife、NipponDantaiInsurance等固守單業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)的公公司都受到到了亞洲金金融風(fēng)暴的的猛烈沖擊擊，退保率率達(dá)80%以上泰國(guó)11家家單業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)公司在金金融危機(jī)中中受到償付付能力嚴(yán)重重不足的威威脅，面臨臨停業(yè)整頓頓半數(shù)以上的的韓國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)公司因建建筑和機(jī)械械工程在金金融危機(jī)中中停工業(yè)務(wù)務(wù)驟然下滑滑，有些不不得不推出出市場(chǎng)單業(yè)經(jīng)營(yíng)公公司綜合經(jīng)營(yíng)公公司日本TokioMarine&FireInsurance、NipponLifeInsurance、Dai-ichiMuture等經(jīng)營(yíng)產(chǎn)壽壽險(xiǎn)及其它它多元化業(yè)業(yè)務(wù)的公司司在97年年仍取得了了可喜的成成績(jī)TokioMarine97年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)升升居世界保保險(xiǎn)公司排排名榜首55PAI980809BJ-Disc(GB)9、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。1月月-231月月-23Saturday,January7,202310、雨雨中中黃黃葉葉樹(shù)樹(shù)，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。15:02:1815:02:1815:021/7/20233:02:18PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見(jiàn)頻。。。1月-2315:02:1815:02Jan-2307