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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[山東]2022年浙商銀行青島分行招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.組織銀團貸款的目的不包括()。
A.分散貸款風(fēng)險
B.增進對行業(yè)知識及對客戶的了解,從而收取更多費用
C.強化貸款質(zhì)量,提高對銀行的保障
D.提升知名度
答案:B
本題解析:
組織銀團貸款的目的包括:①分散貸款風(fēng)險;②增進對行業(yè)及客戶的了解,從而規(guī)避不必要的風(fēng)險;③強化貸款質(zhì)量,提高對銀行的保障;④提升借貸雙方的知名度。
2.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。
A.我國個人存款實行實名制
B.按存款期限可分為活期與定期存款
C.定期存款以單利計息
D.活期存款通常10元起存
答案:D
本題解析:
在現(xiàn)實中,活期存款通常1元起存。
3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。
A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高,發(fā)生后造成的損失小
C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險
D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中,由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人,所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中,所以其發(fā)生頻率很高,而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定,只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險不是操作風(fēng)險,而是信用風(fēng)險。操作風(fēng)險可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險,因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險內(nèi)容更簡單。
4.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,因此,“11月20日”的正確寫法是()。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.壹拾壹月零貳拾日
C.壹拾壹月貳拾日
D.零壹拾壹月貳拾日
答案:B
本題解析:
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月.日時.月為壹.貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。如“1月15日”,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”,應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。
5.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是()。
A.經(jīng)濟增長率
B.商品供給率
C.通貨膨脹率
D.城鎮(zhèn)失業(yè)率
答案:C
本題解析:
物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定,避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率。
6.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。
A.守法合規(guī)
B.公平競爭
C.勤勉盡職
D.誠實信用
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段,而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。
7.無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()
A.第三人是善意的且無過失
B.行為人的行為不違法
C.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為
答案:D
本題解析:
無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行代理的行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括:(1)行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)行為人的行為不違法。(4)第三人須為善意且無過失。(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。
8.個人存款可以分為()。
A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
答案:B
本題解析:
個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。
9.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是()。
A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用
B.改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局
C.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離
D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
答案:A
本題解析:
我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段,監(jiān)管運行機制有三個突出特點:一是改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
10.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是()。
A.董事會
B.總經(jīng)理
C.監(jiān)事會
D.股東大會
答案:A
本題解析:
董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會,并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。
11.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。
A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外
B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙
C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象
D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
本題解析:
外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。
12.職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是()。
A.侵占公司、企業(yè)財務(wù)二萬元以內(nèi)的
B.侵占公司、企業(yè)財務(wù)五千至一萬元以上的
C.侵占公司、企業(yè)財務(wù)一萬元至二萬元以上的
D.侵占公司、企業(yè)財務(wù)五萬元以上的
答案:C
本題解析:
職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是侵占公司、企業(yè)財務(wù)一萬元至二萬元以上的。
13.在通貨膨脹時期,中央銀行一般會使用的調(diào)控的方法是()。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.降低存款利率
C.降低法定存款準(zhǔn)備金率
D.降低貸款利率
答案:A
本題解析:
通貨膨脹時要采取緊縮的貨幣政策,可以選擇的具體方法是提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。
14.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。
A.國家對貸款的管理制度
B.國家對存款的管理制度
C.國家對銀行的管理制度
D.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度
答案:A
本題解析:
高利轉(zhuǎn)貸罪,是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。
15.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國家另有規(guī)定的除外。
A.代理股票資金清算
B.發(fā)行金融債券
C.買賣政府債券
D.代理股票買賣
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù),經(jīng)營股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。
16.()是指存款關(guān)系的真實性,也就是存單持有人向金融機構(gòu)交付存單所記載款項的真實性。
A.實質(zhì)要件
B.形式要件
C.關(guān)系要件
D.內(nèi)容要件
答案:A
本題解析:
本題考查實質(zhì)要件的概念。
17.銀行業(yè)金融機構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制,定期評估全體從業(yè)人員行為,并向()報告評估結(jié)果。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.理事會
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)金融機構(gòu)行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制,定期評估全體從業(yè)人員行為,并向高級管理層報告評估結(jié)果。
18.某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,若不考慮扣除項因素,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,其資本不得億元,核心資本不得億元。()
A.低于400;低于800
B.低于800;低于400
C.高于400;高于800
D.高于800;高于400
答案:B
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。因此,若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則資本不得低于10000×8%=800(億元),核心資本不得低于10000×4%=400(億元)。
19.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()
A.監(jiān)管談話
B.信息披露監(jiān)管
C.市場準(zhǔn)入
D.非現(xiàn)場監(jiān)管
答案:C
本題解析:
暫無解析20.下列選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)是()。
A.不良貸款率
B.資本充足率
C.凈穩(wěn)定資金比率
D.撥貸比
答案:C
本題解析:
經(jīng)營安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比率屬于流動性指標(biāo)。
21.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法,不正確的是()。
A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等
B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付,需要銀行信用介入
C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進入競爭激烈的市場的商品
D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收
答案:B
本題解析:
跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付,沒有銀行信用介入。故選項B說法錯誤。
22.某鋼鐵廠向銀行貸款,當(dāng)?shù)蒯t(yī)院()作為保證人。
A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以
B.不可以
C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以
D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以
答案:B
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。故題干中,當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。
23.貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利,侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有()的行為。
A.他人財物
B.本單位財物
C.公共財物
D.其他公司財物
答案:C
本題解析:
貪污罪是指國家工作人員和受國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體委托管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員,利用職務(wù)上的便利,侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求,正確的是()。
A.只能采取書面合同的形式
B.可以采取口頭合同的形式
C.除口頭形式和書面形式外,還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式
D.即可以采取口頭合同的形式,也可以采取書面合同的形式
答案:A
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。因此,商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。
25.一般來講,下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。
A.發(fā)行金融債券
B.債券回購
C.向中央銀行借款
D.同業(yè)拆借
答案:A
本題解析:
金融債券是長期借款。
26.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行,即采取()方式。
A.起草和抄寫
B.意思和表示
C.要約和承諾
D.協(xié)商和證明
答案:C
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行,即采取要約和承諾方式。
27.對資本充足的商業(yè)銀行,銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下,銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施,下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是()。
A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力
C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測
D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員
答案:D
本題解析:
ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
28.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法,錯誤的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定
B.不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪
C.不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪
D.不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。B選項錯誤,在單位允許的情況下,可以代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪。
29.定期存款在存期內(nèi),如果遇到利率調(diào)整,則()。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
答案:D
本題解析:
定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。所以,選項D符合題意,A、B、C三個選項不符合題意。
30.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括()。
A.安全性
B.收益性
C.流動性
D.效益性
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負(fù)盈虧,自我約束。
31.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定,下列表述錯誤的是()。
A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)
B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款
D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息
答案:B
本題解析:
企業(yè)法人不可以吸收公眾存款,屬于違法行為。
32.1992年,里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行,負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易,其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做,他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲,偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日,里森突然失蹤,他失敗的投機活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨,1995年2月26日,英國中央銀行宣布:巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。
A.操作風(fēng)險
B.國家風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
答案:A
本題解析:
本題考核風(fēng)險的種類。操作風(fēng)險是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險。
33.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。
A.股票
B.政府債券
C.中央銀行票據(jù)
D.可轉(zhuǎn)換債券
答案:B
本題解析:
債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險較低,其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。
34.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實現(xiàn)()的相互抵消,進而鎖定整體收益率。
A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險
B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險
C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險
D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險
答案:B
本題解析:
風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配,實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消,進而鎖定整體收益率。
35.()不屬于收益率曲線的用途。
A.用于計算相似期限不同債券的相對價值
B.用于債務(wù)市場工具的定價
C.用于反映遠期收益率水平的指標(biāo)
D.用于計算和比較各種期限安排的收益
答案:B
本題解析:
收益率曲線主要具有以下五個方面的用途:
(1)用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率;
(2)用于反映遠期收益率水平的指標(biāo);
(3)用于計算和比較各種期限安排的收益;
(4)用于計算相似期限不同債券的相對價值;
(5)用于利率衍生工具的定價。
二.多選題(共30題)1.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。
A.貸款金額
B.貸款用途
C.償還能力
D.還款方式
E.個人信用記錄
答案:A、B、C、D
本題解析:
借款人若需要銀行貸款,應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出書面申請,填寫貸款申請書,并同時提交相關(guān)資料。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式,并同時提交相關(guān)材料。
2.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán),下列說法正確的有()。
A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機,維護金融穩(wěn)定
B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)
C.可能導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰
D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表
E.中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了增加金融機構(gòu)的盈利能力
答案:A、B、D
本題解析:
中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán),并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰,銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有的機構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán),并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰,所以C選項錯誤。中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了維護金融穩(wěn)定,并不是為了提高銀行盈利能力,所以E選項錯誤。
3.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人?()
A.30周歲的甲,沒有正式的收入來源
B.17周歲的乙,以自己的勞動收入為主要生活來源
C.15周歲的丙,以自己的勞動收入為主要生活來源
D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁
E.智力超高的12周歲兒童戊
答案:A、B
本題解析:
《民法典》第十七條規(guī)定,十八周歲以上的自然人是成年人,不滿十八周歲的自然人為未成年人。(A項為完全民事行為能力人,符合題意)
《民法典》第十八條規(guī)定,成年人為完全民事行為能力人,可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人,以自己的勞動收人為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。(B項為完全民事行為能力人,符合題意)
《民法典》第十九條規(guī)定,八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。(C,E項為限制民事行為能力人,不符合題意)
《民法典》第二十二條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人,實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。(D項為限制民事行為能力人,不符合題意)
4.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有()。
A.外部欺詐
B.內(nèi)部欺詐
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型,可以分為七種表現(xiàn)形式:①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。
5.中央銀行的最后貸款人的操作方式是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.存款準(zhǔn)備金制度
C.再貼現(xiàn)窗口
D.銀行貸款
E.利率政策
答案:A、C
本題解析:
中央銀行的最后貸款人的操作方式:一是公開市場業(yè)務(wù);二是再貼現(xiàn)窗口。
6.美國的銀行監(jiān)管體制包括()。
A.雙線多頭的監(jiān)管體制
B.傘形監(jiān)管模式
C.單一全能的監(jiān)管體制
D.“雙峰”監(jiān)管體制
E.樹形監(jiān)管模式
答案:A、B
本題解析:
美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。
7.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有()。
A.信用證
B.銀團貸款
C.福費廷
D.項目貸款
E.保理
答案:A、C、E
本題解析:
貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。
8.合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括()。
A.加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況
B.按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入
C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力,及時調(diào)整其擔(dān)保額度
D.實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金
E.嚴(yán)格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括:①加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況;②按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入,動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力,及時調(diào)整其擔(dān)保額度;③由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;④與保險公司的履約保證保險合作,應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項,避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠,造成貸款損失情況的發(fā)生。
9.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。
A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊制的演變
B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查,不進行實質(zhì)判斷
C.注冊制主張事前控制
D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行
E.在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)
答案:A、B、E
本題解析:
C項,注冊制主張事后控制,注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價值,證券主管機關(guān)也無權(quán)干涉,因為自愿上當(dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利;
D項,核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。
10.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法,正確的有()。
A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險
B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險
C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則,導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險
D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求,發(fā)生爭議/訴訟而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險
E.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論
答案:A、B、E
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項C、D屬于法律風(fēng)險。
11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容,包括該產(chǎn)品的()。
A.法律關(guān)系
B.業(yè)務(wù)處理流程
C.風(fēng)險
D.特性
E.收益
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù),熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
12.下列銀行保函業(yè)務(wù)中,屬于非融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.預(yù)付款保函
C.融資租賃保函
D.關(guān)稅保函
E.借款保函
答案:A、B、D
本題解析:
13.以下機構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()
A.牽頭行
B.參加行
C.借款人附屬機構(gòu)
D.借款人關(guān)聯(lián)機構(gòu)
E.其他銀行
答案:C、D
本題解析:
代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定,可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。銀團代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團利益,借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔(dān)任代理行。
14.根據(jù)我國貸款風(fēng)險五級分類的規(guī)定,“不良貸款”包括()。
A.次級類貸款
B.可疑類貸款
C.損失類貸款
D.正常類貸款
E.關(guān)注類貸款
答案:A、B、C
本題解析:
我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”,將貸款分為正常.關(guān)注.次級.可疑.損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。
A.財務(wù)會計報告
B.風(fēng)險管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項
D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果
E.其他重大事項
答案:A、B、C、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定,如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
16.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定()。
A.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令
D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后,將客戶有關(guān)信息提供給保險公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
違反規(guī)定:1.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息,如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;
2.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;
3.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里,或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙,使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息;
4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶,但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下,將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。
17.下列屬于民事主體的有()。
A.嬰兒
B.動物
C.合伙組織
D.個體工商戶
E.國家
答案:A、C、D、E
本題解析:
民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格,并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定,我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下,國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體,它可以作為民事行為的客體。
18.《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有()。
A.留置
B.質(zhì)押
C.定金
D.抵押
E.保證
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。
19.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心
B.維持幣值穩(wěn)定
C.促進經(jīng)濟增長
D.維護金融穩(wěn)定
E.保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力
答案:A、E
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定,銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作,其法定監(jiān)管目標(biāo)為:①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心;②保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。
20.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有()。
A.原告
B.被告
C.證人
D.第三人
E.共同訴訟人
答案:A、B、D、E
本題解析:
民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟,但不受法院裁判約束,沒有利害關(guān)系,不是民事訴訟當(dāng)事人。
21.當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)以下()情形時,國家將采取雙緊政策。
A.社會總需求極度膨脹
B.生產(chǎn)資源大量閑置
C.社會總供給嚴(yán)重不足
D.物價大幅攀升
E.物價基本穩(wěn)定
答案:A、C、D
本題解析:
當(dāng)經(jīng)濟出現(xiàn)社會總需求極度膨賬、社會總供給嚴(yán)重不足、物價大幅攀升等情形時,國家將采取雙緊政策。
22.借記卡的功能包括()。
A.小額信貸
B.存取現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬匯款
D.刷卡消費
E.資產(chǎn)管理
答案:B、C、D、E
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡,主要功能有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)
23.目前,國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有()。
A.證券投資基金托管
B.信托資產(chǎn)托管
C.QFII資產(chǎn)托管
D.代保管業(yè)務(wù)
E.保險資產(chǎn)托管
答案:A、B、C、E
本題解析:
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?;鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。
24.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有()。
A.必須是現(xiàn)實的貨幣
B.可以是觀念形態(tài)的貨幣
C.不能是價值符號
D.不需要具有十足價值
E.需要具有十足價值
答案:A、D
本題解析:
貨幣執(zhí)行流通手段的特點:①必須是現(xiàn)實的貨幣;②不需要具有十足價值,可以用符號代替。
25.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。
A.檢查準(zhǔn)備
B.檢查報告
C.檢查預(yù)案
D.檢查回訪
E.檢查處理
答案:A、B、E
本題解析:
規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
26.風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行()的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。
A.經(jīng)營管理
B.業(yè)務(wù)管理
C.財務(wù)管理
D.風(fēng)險管理
E.日常管理
答案:A、D
本題解析:
風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險管理的基本前提。
27.某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券,最后確定票面利率為4.5%,這1利率屬于()。
A.遠期利率
B.固定利率
C.長期利率
D.實際匯率
E.公定利率
答案:B、C
本題解析:
5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率,故C選項正確。從利率隨市場變化的角度看屬于固定利率,故B選項正確。遠期利率是未來某個時點開始到更遠時點的利率;實際利率是扣除通貨膨脹以后的利率;公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率,故A、D、E選項錯誤。
28.現(xiàn)代信用制度下,商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。
A.商品交易量
B.貨幣價值
C.商品價格
D.原始存款規(guī)模
E.貨幣乘數(shù)
答案:D、E
本題解析:
商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力,首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上,派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。
29.按金融工具的職能劃分,用于投資和籌資的金融工具包括()。
A.股票
B.期權(quán)
C.支票
D.期貨
E.債券
答案:A、E
本題解析:
按金融工具的職能劃分,用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。
30.對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述,下列選項中正確的有()。
A.造成重大損失的,處5年以下有期徒刑或者拘役
B.造成重大損失的,處2萬元以上20萬元以下罰金
C.造成特別重大損失的,處5年以上有期徒刑
D.造成特別重大損失的,處5萬元以上50萬元以下罰金
E.單位犯本罪的,實行雙罰制,即對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員,按照上述規(guī)定處罰
答案:A、C、E
本題解析:
根據(jù)《刑法》第189條規(guī)定,犯本罪的,造成重大損失的,處5年以下有期徒刑或者拘役;造成特別重大損失的,處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,按照前款規(guī)定處罰。
三.判斷題(共35題)1.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。()
答案:正確
本題解析:
民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系,享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。
2.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額。()
答案:錯誤
本題解析:
平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額;平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤/總資產(chǎn)平均余額。
3.對于可撤銷的合同,有變更和履行兩種解決方式。()
答案:錯誤
本題解析:
對于可撤銷的合同,有變更和撤銷兩種解決方式。對于可變更、可撤銷的合同,當(dāng)事人請求變更的,法院或仲裁機構(gòu)不得撤銷。當(dāng)事人請求撤銷的,人民法院可以變更,這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。
4.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時,外匯貶值,本幣升值。
答案:錯誤
本題解析:
當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時,會使資本從本國流出,由此對外匯需求量增大。外匯升值,本幣貶值。
5.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。()
答案:錯誤
本題解析:
商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品,不得為理財產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?;蚧刭彸兄Z,不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。
6.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。()
答案:正確
本題解析:
合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動,董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。
7.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標(biāo)示的價格。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。
8.票據(jù)權(quán)利的行使,可以在任意時間或者地點進行。
答案:錯誤
本題解析:
票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。
9.在各類物價指數(shù)中,國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標(biāo)。()
答案:錯誤
本題解析:
在各類物價指數(shù)中,國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣,但其統(tǒng)計困難,一般來說一年才公布一次,不能成為經(jīng)濟形勢變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價指數(shù)是經(jīng)濟形勢變化的先行指標(biāo)。
10.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()
答案:錯誤
本題解析:
物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹,而不是指零通貨膨脹。
11.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響,通貨緊縮則不然。()
答案:錯誤
本題解析:
物價穩(wěn)定就是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定,既要避免高通脹又要避免通貨緊縮,否則都會對經(jīng)濟發(fā)展造成不利的影響。
12.商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時,給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。()
答案:錯誤
本題解析:
聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干所述的風(fēng)險是信用風(fēng)險。
13.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求,就不會陷入破產(chǎn)困境。()
答案:錯誤
本題解析:
資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例,它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前,能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo),目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力,并不能保證銀行不破產(chǎn),銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟環(huán)境等眾多因素有關(guān)。
14.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。()
答案:錯誤
本題解析:
《民法典》第四百二十七條明確規(guī)定,設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立質(zhì)押合同。
15.按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。()
答案:正確
本題解析:
按地域劃分,清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。
16.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。()
答案:正確
本題解析:
經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。
17.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求,了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
18.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。()
答案:錯誤
本題解析:
我國目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主,分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。
19.由于回購利率較低,故債券回購以小額交易為主。()
答案:錯誤
本題解析:
由于回購利率較低,對少量資金而言,交易成本高,因此,債券回購以大宗交易為主。
20.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。()
答案:正確
本題解析:
在我國,平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財產(chǎn)權(quán)益糾紛,可以仲裁。但是,下列糾紛不能仲裁:①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛;②依法應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)處理的行政爭議。
21.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運用。()
答案:正確
本題解析:
貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運用。
22.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險,分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。()
答案:正確
本題解析:
風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié),感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì);分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。
23.在重整期間,債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配。
答案:錯誤
本題解析:
在重整期間,債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。
24.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時間目標(biāo),再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。()
答案:錯誤
本題解析:
實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序,明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。
25.銀行對風(fēng)險進行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團層面進行,且風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行應(yīng)在集團層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風(fēng)險進行持續(xù)識別和監(jiān)控,風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進。
26.政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則,推進改革,三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作,對政策性業(yè)務(wù)實行公開透明招標(biāo)制。()
答案:錯誤
本題解析:
錯。政策性銀行改革首先推進的是國家開發(fā)銀行,并非三家政策性銀行同時推行。
27.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。
答案:錯誤
本題解析:
“了解客戶”原則規(guī)定,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。
28.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟對效期間行使抵押權(quán),未行使的,人民法院不予保護。()
答案:正確
本題解析:
《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限,即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán),未行使的,人民法院不予保護。
29.保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。()
答案:正確
本題解析:
保證是由第三人作為保證人,當(dāng)債務(wù)人不履行時按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意,債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。
30.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。()
答案:錯誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。
31.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意,具有非法占有不特定對象資金的目的。
答案:錯誤
本題解析:
不具有非法占有不特定對象資金的目的。
32.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()
答案:錯誤
本題解析:
基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
33.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。()
答案:正確
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國,按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍,貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。
34.具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的,其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。
答案:錯誤
本題解析:
具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的,不認(rèn)為是共同犯罪,其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。
35.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目,而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。
答案:正確
本題解析:
會員單位為客戶提供各類金融服務(wù)時,應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:①收費標(biāo)準(zhǔn)未提前告知客戶或?qū)蛻暨M行誤導(dǎo)性描述。②違反國家統(tǒng)一制訂的收費標(biāo)準(zhǔn),多收或少收客戶服務(wù)費用。③違反由中國銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。④以不正當(dāng)手段壓制其他銀行機構(gòu)的公平競爭。⑤以低于成本價格向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)或以向客戶無償提供辦公場所、辦公設(shè)施、計算機軟硬件系統(tǒng)和承擔(dān)相關(guān)費用等不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)。⑥在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費服務(wù)或低資費服務(wù)項目,而推銷有償服務(wù)或高資費服務(wù)項目。
卷II一.單選題(共35題)1.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。
A.有效性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。其中,審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。
2.()承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.理事會
答案:B
本題解析:
董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔(dān)聲譽風(fēng)險管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任,董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。
3.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法,符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。
A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示
B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者
答案:D
本題解析:
根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應(yīng)當(dāng)對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
4.就監(jiān)督管理部分而言,第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》,其修正的重點是()。
A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能
B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來,移交給銀監(jiān)會
D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
答案:C
本題解析:
第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》,其修正的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)(即銀監(jiān)會)。
5.商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由()。
A.中國人民銀行總行制定的
B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的
D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的
答案:B
本題解析:
B商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的,支行本身不具備自行決定利率的權(quán)力。故選B。
6.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。
A.全體員工
B.中層干部
C.基層員工
D.高層領(lǐng)導(dǎo)
答案:D
本題解析:
合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
7.積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準(zhǔn)備工作的金融資產(chǎn)管理公司是()
A.信達資產(chǎn)管理公司
B.長城資產(chǎn)管理公司
C.東方資產(chǎn)管理公司
D.華融資產(chǎn)管理公司
答案:A
本題解析:
中國信達資產(chǎn)管理股份有限公司作為首家資產(chǎn)管理公司改革試點單位,繼續(xù)完善管理體制和運行機制,積極做好“引戰(zhàn)上市”的各項準(zhǔn)備工作。
8.下列選項中,不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。
A.性質(zhì)不同
B.效力不同
C.數(shù)額限制不同
D.適用法律不同
答案:D
本題解析:
定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面:①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式;而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì),不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金;而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時,退還訂金即可,無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?!稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定,法律未作限制。
9.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯誤的是()。
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位
答案:A
本題解析:
本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的。所以選項A錯誤。
10.下列關(guān)于薪酬的說法中,不正確的是()。
A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤
B.薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進行調(diào)整
C.薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)
D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配
答案:C
本題解析:
薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律。
11.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護市場秩序和防范市場風(fēng)險,并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展,這一過程稱為()。
A.風(fēng)險控制
B.銀行管理
C.銀行監(jiān)督
D.銀行監(jiān)管
答案:C
本題解析:
銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中,銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理,以維護市場秩序和防范市場風(fēng)險,并對銀行機構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促,以促進銀行機構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營,安全可靠和健康地發(fā)展。
12.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是()。
A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈
B.節(jié)日客戶送來賀卡
C.在探業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費
D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠
答案:B
本題解析:
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
13.李某投資某債券,買人價格為100元,一年后賣出價格為110元,期間獲得利息收入10元,則該投資的持有期收益率為()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
答案:B
本題解析:
持有期收益率=(賣出價格一買入價格+利息額)/買入價格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。故選B。
14.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按()進行分類的。
A.金融工具的期限
B.具體的交易工具類型
C.金融工具交易的階段
D.成交后是否立即交割
答案:A
本題解析:
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),金融市場可以劃分為許多不同的種類:①按金融工具的期限劃分,金融市場可分為貨幣市場和資本市場;②按具體的交易工具類型劃分,金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等;③按金融工具交易的階段來劃分,金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場;④按成交后是否立即交割劃分,金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;⑤按交易活動是否在固定的場所進行,金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。
15.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)()。
A.予以撤銷
B.予以取締
C.予以取消
D.予以審查
答案:B
本題解析:
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締。
16.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。
A.地方政府
B.事業(yè)單位
C.上市公司
D.金融機構(gòu)
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。
17.以下有關(guān)貨幣政策的說法,不正確的是()。
A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長
B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力
答案:B
本題解析:
。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
18.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。
A.監(jiān)管機構(gòu)
B.利益相關(guān)者
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
答案:B
本題解析:
市場約束旨在通過市場力量來約束銀行,其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。
19.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
A.銀行自我監(jiān)管
B.銀行業(yè)外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
20.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法,不正確的是()。
A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息,做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則
C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策
答案:D
本題解析:
風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán),可以降低操作風(fēng)險。故選D。
21.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是()。
A.吸收公眾存款
B.辦理國際結(jié)算
C.發(fā)放貸款
D.銀行卡業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第38條的規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn),村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù):(1)吸收公眾存款;(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內(nèi)結(jié)算;(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);(5)從事同業(yè)拆借;(6)從事銀行卡業(yè)務(wù);(7)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;(8)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);(9)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。故ACD均屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù);村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù),不得辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù),故B項不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)。題干選的是不屬于,所以答案選B。
22.公司經(jīng)理是由()聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。
A.股東大會
B.監(jiān)事會
C.董事會
D.國務(wù)院
答案:C
本題解析:
公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員。
23.根據(jù)國際貨幣基金組織的分類,主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于()。
A.貨幣危機
B.銀行危機
C.外債危機
D.系統(tǒng)性金融危機
答案:D
本題解析:
系統(tǒng)性金融危機??梢苑Q為全面金融危機,是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂,如貨幣危機、銀行危機、外債危機同時或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。
24.下列選項中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。
A.監(jiān)管資本
B.經(jīng)濟資本
C.商品資本
D.會計資本
答案:D
本題解析:
銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱為會計資本,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本,它涉及兩個層次的概念:一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本,它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。
25.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》,正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的
資本充足率不得低于()。
A.11.5%
B.10.5%
C.11%
D.8%
答案:B
本題解析:
《指導(dǎo)意見》規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為
5%、6%和8%,新標(biāo)準(zhǔn)實施后,正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不
得低于11.5%和10.5%。
26.按照規(guī)定,城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的()繳納失業(yè)保險金。
A.6%
B.2%
C.3%
D.5%
答案:B
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