?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，報(bào)告不包括()。A.評估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響C.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)D.評估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】D2、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營業(yè)時間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D3、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時點(diǎn)要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進(jìn)行分類的D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的【答案】C4、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.低國別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)D.高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C5、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。A.追索失敗B.對外賠償C.資產(chǎn)損失D.監(jiān)管罰沒【答案】D6、信息科技內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.1B.2C.3D.5【答案】C7、以下（）不屬于商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。A.治理結(jié)構(gòu)B.數(shù)據(jù)管理C.業(yè)務(wù)調(diào)整D.信息系統(tǒng)【答案】C8、以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.重新定價風(fēng)險(xiǎn)B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時補(bǔ)報(bào)。A.20B.30C.14D.7【答案】D10、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】C11、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】B12、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“()”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)。A.借短貸短B.借長貸長C.借短貸長D.借長貸短【答案】C13、正常貸款遷徙率為（）。A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A14、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B15、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。A.0B.25％C.50％D.100％【答案】D16、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】C17、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.國別風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B18、()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C19、對于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的理解，錯誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的一個重要工具B.董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件【答案】C20、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】B21、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)【答案】C22、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.重新定價風(fēng)險(xiǎn)B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】B23、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。A.人民政府批準(zhǔn)文件B.原《國有土地使用證》C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】A24、（2021年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D25、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計(jì)制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份識別制度【答案】C26、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A27、()是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。A.價內(nèi)期權(quán)B.價外期權(quán)C.平價期權(quán)D.賣方期權(quán)【答案】B28、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D29、內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每（）年進(jìn)行一次全面審計(jì)。A.二B.三C.四D.五【答案】B30、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部欺詐D.內(nèi)部欺詐【答案】C31、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會()。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.不變D.降低【答案】D32、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。A.微觀B.中觀C.宏觀D.整體【答案】B33、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報(bào)（）批準(zhǔn)，并進(jìn)行注冊登記。A.人民政府B.土地主管部門C.上一級城市規(guī)劃部門D.城建局【答案】A34、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B35、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明()。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動性相對充足C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A36、商業(yè)銀行通常將（）看作對其經(jīng)濟(jì)價值威脅最大的風(fēng)險(xiǎn)。該類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生并任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.3％C.6％D.5％【答案】A39、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A40、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列活動中，屬于這一風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.交易不報(bào)告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運(yùn)動【答案】B41、()是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進(jìn)行分析。A.計(jì)量模型B.隨機(jī)模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D42、以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報(bào)告【答案】B43、度量單位時間內(nèi)某商業(yè)銀行接待客戶的數(shù)量，常用（）度量概率分布。A.泊松分布B.均勻分布C.正態(tài)分布D.二項(xiàng)分布【答案】A44、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價值【答案】C45、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B46、當(dāng)久期缺口為正值時，市場利率上升，銀行價值將()；市場利率下降，銀行價值將()。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】D47、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是()。A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會計(jì)信息披露B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】A49、下列不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.國際收支B.通貨膨脹率C.提供外匯交易服務(wù)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D50、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A51、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，此商業(yè)銀行運(yùn)用了（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】A52、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃方法、滾動計(jì)劃方法和電子計(jì)算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】C53、我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費(fèi)貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學(xué)貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C54、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大【答案】B55、以下是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號的是()A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利水平下降C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】C56、客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。A.授信評級B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B57、實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)控制的方法不包括()。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.政府管控D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額【答案】C58、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】B59、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試為基礎(chǔ)。A.多重B.單一C.個別D.集中【答案】B60、即期外匯交易的作用不包括（）。A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)C.可以用來套期保值D.可以用于外匯投機(jī)【答案】C61、巴塞爾委員會將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的機(jī)率B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C62、在對客戶進(jìn)行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMEL分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B63、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。A.銀行股本B.銀行的實(shí)收資本C.上一年度的銀行資本D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)【答案】D64、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B65、下列各項(xiàng)屬于土地變更登記范疇的有（）。A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記B.集體土地所有權(quán)總登記C.土地用途的變更登記D.注銷土地登記E.土地他項(xiàng)權(quán)利的設(shè)定登記【答案】A66、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A67、某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負(fù)債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】D68、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.建立完善內(nèi)部控制體制C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.以上都不是【答案】A69、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對換C.風(fēng)險(xiǎn)集中D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出【答案】A70、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B71、在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.隨機(jī)模型B.計(jì)量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D72、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A73、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D74、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評估，通常需要計(jì)算未來的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)確定性B.預(yù)期收益C.預(yù)汁損失D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】B75、現(xiàn)行最全面、最集中規(guī)定土地登記程序的文件是（）。A.《土地登記辦法》B.《確定土地所有權(quán)和使用權(quán)的若干規(guī)定》C.《中華人民共和國城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》D.《土地權(quán)屬爭議調(diào)查處理辦法》【答案】A76、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.15％B.12％C.11％D.10％【答案】D77、假設(shè)借款人內(nèi)部評級1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。A.0.05％B.0.04％C.0.03％D.0.02％【答案】A78、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是（）。A.建立多層次的流動性屏障B.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)C.提高流動性管理的預(yù)見性D.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】D79、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進(jìn)行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】B80、下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財(cái)政平衡D.違約率【答案】D81、如果中央銀行實(shí)施緊縮貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高B.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)C.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】A82、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計(jì)入員【答案】C83、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％【答案】A84、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價風(fēng)險(xiǎn)D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】C85、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A86、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D87、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價。A.歷史成本B.模型定價C.市場價格D.公允價值【答案】A88、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會計(jì)信息B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率D.有無隨意變更會計(jì)處理方法【答案】C89、下列關(guān)于金額風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失B.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】A90、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B91、下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內(nèi)幕交易B.勞方索償C.濫用職權(quán)D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】C92、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A93、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價值【答案】B94、操作風(fēng)險(xiǎn)評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A.“業(yè)務(wù)活動”B.“管理流程”C.“管理活動”D.“整體流程”【答案】C95、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的金融合約B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護(hù)功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風(fēng)險(xiǎn)，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C96、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。A.必須具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】A97、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】C98、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C99、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。A.A和B均跌價,但A比B跌的快B.A和B均漲價,但A比B漲的快C.A和B均跌價,但B比A跌的快D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】B100、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)對。A.計(jì)提資本金B(yǎng).計(jì)提損失準(zhǔn)備金C.變現(xiàn)資產(chǎn)D.購買保險(xiǎn)【答案】D多選題（共50題）1、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能作為合同價。A.當(dāng)事人協(xié)商的B.約而不定的C.業(yè)主簽訂的D.工程師簽訂的【答案】B2、流動性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定C.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配D.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風(fēng)險(xiǎn)E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流【答案】ABCD3、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程【答案】BCD4、下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)壓力測試的敘述，正確的有()。A.可以對風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型中的每一個變量進(jìn)行壓力測試B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設(shè)前提C.壓力測試重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響D.在信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域可以從違約概率入手進(jìn)行壓力測試E.壓力測試是對市場風(fēng)險(xiǎn)價值(VaR)的重要補(bǔ)充【答案】BCD6、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場信心E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性【答案】ABD7、巴塞爾委員會提出的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法包括(?)。A.加權(quán)平均法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法D.遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法E.內(nèi)部模型法【答案】BC8、品質(zhì)類指標(biāo)包括()。A.資金實(shí)力B.人力資源C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性D.公司治理結(jié)構(gòu)E.融資主體的合規(guī)性【答案】D9、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過對流動性進(jìn)行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進(jìn)行綜合管理。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.現(xiàn)金D.表內(nèi)業(yè)務(wù)E.表外業(yè)務(wù)【答案】AB10、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。A.取得貸款的法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.自然人D.個體工商戶E.存款人【答案】ABCD11、根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求》。下列選項(xiàng)正確的有（）A.首次明確了將信用利差風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)計(jì)量的要求B.市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法是基于風(fēng)險(xiǎn)價值的計(jì)量體系C.內(nèi)部模型法要求在交易臺層面開展市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理D.對使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)法資本E.首次提出了對復(fù)雜衍生品剩余風(fēng)險(xiǎn)資本附加的要求【答案】AC12、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃E.薪酬機(jī)制【答案】ABCD13、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。A.及時處理投訴和批評B.增強(qiáng)對客戶、公眾的透明度C.對所有已識別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃E.與媒體保持良好接觸【答案】ABD14、壓力測試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，其功能主要有（）。A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力B.提供商業(yè)銀行對自身風(fēng)險(xiǎn)特征的理解C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型D.為估計(jì)商業(yè)銀行在壓力條件下的風(fēng)險(xiǎn)暴露提供方法E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露是否與其風(fēng)險(xiǎn)偏好一致【答案】ABD15、操作風(fēng)險(xiǎn)的類別包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內(nèi)部事件【答案】ABCD16、按照馬柯維茨理論的假設(shè)和結(jié)論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者是風(fēng)險(xiǎn)中性的C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合【答案】ACD17、如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.減少非核心貸款B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)C.維持良好的公共關(guān)系D.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系E.尋求央行的緊急支援【答案】ABCD18、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實(shí)C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A19、下列屬于短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的是（）。A.流動性比例B.流動性覆蓋率C.超額備付金率D.存貸比E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】ABC20、一個企業(yè)購買其他企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，使其他企業(yè)失去法人資格或改變法人實(shí)體的一種行為稱為企業(yè)的（）。A.合并B.兼并C.分立D.破產(chǎn)【答案】B21、代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大【答案】ACD22、焊機(jī)的一次電源線長度不宜超過（）m。A.2～4B.3～5C.2～3D.1～3【答案】C23、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級辦法的銀行有（）。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C.招商銀行D.交通銀行E.中信銀行【答案】ABCD24、目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（）。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經(jīng)營環(huán)境【答案】ABCD25、我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括（）。A.明確披露原則B.完善管理法規(guī)C.改進(jìn)銀行會計(jì)準(zhǔn)則D.強(qiáng)化表外信息披露E.落實(shí)監(jiān)控制度【答案】ABCD26、市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD27、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序包括()。A.信用信息的收集和傳遞B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)處置E.后評價【答案】ACD28、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。A.重要性原則B.準(zhǔn)確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹(jǐn)慎性原則E.公平性原則【答案】ABCD29、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).評級AA一級(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金E.中央政府發(fā)行的債券【答案】ACD30、與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利E.杠桿率可以保證銀行獲得收益【答案】ABCD31、總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。A.銀行支付相應(yīng)的融資成本B.投資者支付標(biāo)的資產(chǎn)的所有收益C.投資者承擔(dān)標(biāo)的資產(chǎn)價格變動的所有風(fēng)險(xiǎn)D.總收益互換的核心主要是復(fù)制信用資產(chǎn)的總收益E.當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的價格上升時，銀行就支付給投資者一定的金額【答案】AB32、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)D.未能正確識別假鈔票E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】BCD33、信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重B.關(guān)鍵的人事變動C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變D.存款賬戶余額下降E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失【答案】AD34、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.績效考核B.資本配置C.目標(biāo)設(shè)定D.業(yè)務(wù)決策E.計(jì)量損失【答案】ABCD35、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)主要包括（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.資本充足程度C.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】AC36、衡量人力資源優(yōu)化配置的最終目標(biāo)是（）。A.結(jié)構(gòu)合理B.協(xié)調(diào)一致C.素質(zhì)勝任D.效益提高【答案】D37、流動性風(fēng)險(xiǎn)的分類包括()。A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用等級風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A