?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)自我提分評估(附答案)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)自我提分評估(附答案)單選題（共100題）1、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B2、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C3、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B4、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B5、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C6、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)富增值D.財(cái)富保障【答案】B7、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】A8、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實(shí)施的安全生產(chǎn)評價。A.建設(shè)單位B.施工企業(yè)C.監(jiān)理單位D.設(shè)計(jì)單位【答案】B9、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B10、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會民主監(jiān)督B.社會輿論監(jiān)督C.上級部門監(jiān)督D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】C11、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C12、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理【答案】D13、根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1萬美元B.2萬美元C.3萬美元D.5萬美元【答案】A14、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B15、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯【答案】A16、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C.開放式基金市場D.股票市場【答案】B17、（2018年真題）金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約B.每個交易日結(jié)束后計(jì)算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B18、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型【答案】B19、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.8000萬元B.8200萬元C.7500萬元D.7700萬元【答案】C20、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加【答案】D21、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D22、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D23、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學(xué)費(fèi)B.房貸C.房租D.生活費(fèi)【答案】B24、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A25、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D26、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B27、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】D28、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A29、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B30、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B31、（2018年真題）現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A.不受限制B.短C.適中D.長【答案】B32、李先生不幸因車禍去世，家庭財(cái)產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財(cái)產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C33、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D34、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B35、下列關(guān)于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C36、（2017年真題）（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D37、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C38、根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B39、（2017年真題）確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1B.凈現(xiàn)值大于0C.現(xiàn)值指數(shù)大于0D.回收期小于1年【答案】B40、（2017年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題D.提出自己的見解和建議【答案】A41、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】C42、（2017年真題）將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C43、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實(shí)物投資的不包括（）。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)【答案】D44、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實(shí)行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗(yàn)D.具有相關(guān)施工條件【答案】B45、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A46、下列屬于銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】C47、財(cái)務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C48、（2019年真題）商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估B.風(fēng)險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財(cái)務(wù)目標(biāo)確認(rèn)D.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議【答案】D49、（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權(quán)B.賣出看漲期權(quán)C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)D.買入看漲期權(quán)【答案】D50、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D51、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會計(jì)師的工作【答案】D52、下列關(guān)于會計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計(jì)檔案的保管B.會計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗D.從事會計(jì)工作3年以上沒有會計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會計(jì)主管人員【答案】A53、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗(yàn)B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】B54、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B55、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A.銀保監(jiān)會頒布的相關(guān)通知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《民法總則》【答案】B56、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議【答案】B57、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D58、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資C.現(xiàn)金分紅D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】C59、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時扣除的是（）。A.閑置廠房計(jì)提的折舊B.經(jīng)營租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊C.與經(jīng)營活動無關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】A60、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D61、安全生產(chǎn)考核包括安全生產(chǎn)知識考核和（）。A.安全生產(chǎn)技術(shù)B.安全生產(chǎn)技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C62、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業(yè)C.職業(yè)生涯發(fā)展前景D.客戶職業(yè)職位【答案】A63、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D64、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C65、收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期【答案】C66、股指期貨是為管理股市風(fēng)險，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B67、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D68、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B69、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C70、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D71、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計(jì)算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A72、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C73、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C74、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用B.匯率的波動C.保險公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動【答案】B75、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險【答案】C76、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險性質(zhì)【答案】C77、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點(diǎn)金額【答案】D78、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費(fèi)之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C79、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A80、（2019年真題）商業(yè)銀行對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，由低到高至少包括一級至（）。A.四級（含）B.五級（含）C.六級（含）D.七級（含）【答案】B81、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D82、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A.無法比較合適領(lǐng)取更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】D83、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A84、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實(shí)行注冊制【答案】C85、我國境內(nèi)股票市場不包括()。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.主板市場C.科創(chuàng)板市場D.五板市場【答案】D86、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本【答案】D87、（2017年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A88、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A89、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B90、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險（）A.傳統(tǒng)人壽保險B.年金保險C.人身保險新型產(chǎn)品D.意外傷害保險【答案】D91、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀(jì)守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B92、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D93、商業(yè)銀行在辦理個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D94、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】C95、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A96、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A97、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A98、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】B99、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C100、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負(fù)責(zé)人【答案】C多選題（共50題）1、對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。A.資產(chǎn)信息B.收入信息C.支出信息D.負(fù)債信息E.信用信息【答案】ABCD2、（2020年真題）根據(jù)《個人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（）A.投資個人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)D.原投資人對企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個人其他財(cái)產(chǎn)予以清償【答案】BC3、（2018年真題）信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD4、按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.法人信托D.其他財(cái)產(chǎn)信托E.資金信托【答案】ABD5、根據(jù)建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應(yīng)指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。A.兼職設(shè)備管理人員B.專職設(shè)備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護(hù)人員【答案】B6、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)E.合同有效【答案】BCD7、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能的有（）。A.交易功能B.避險功能C.集聚功能D.財(cái)富投資功能E.反映功能【答案】ABCD8、（2018年真題）債券的收入主要來自（）。A.利息收益B.紅利收入C.資本利得D.債券利息的再投資收益E.買賣價差【答案】ACD9、我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。A.遵紀(jì)守法B.保守秘密C.正直守信D.勤勉盡職E.專業(yè)勝任【答案】ABCD10、事故發(fā)生單位及其有關(guān)人員謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的，對主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B11、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因?yàn)椋ǎ?。A.貨幣可以作為財(cái)富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報(bào)C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD12、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC13、合伙制私募基金設(shè)立時的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。A.收益分成B.投資限制C.投資人名單D.管理費(fèi)E.普通合伙人的職責(zé)【答案】ABD14、（2019年真題）一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結(jié)險中的激進(jìn)賬戶E.存款【答案】C15、私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有()。A.資產(chǎn)管理B.規(guī)劃投資C.信托D.投資E.稅務(wù)咨詢【答案】ABCD16、對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB17、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析【答案】AB18、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨(dú)資企業(yè)【答案】ABCD19、（2019年真題）基金的特點(diǎn)包括（）。A.分散投資B.費(fèi)用較高C.專業(yè)管理D.獨(dú)立托管E.投資激進(jìn)【答案】ACD20、債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（）等各類資產(chǎn)。A.國債B.股票C.保險D.銀行存款E.信用債【答案】ABD21、期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報(bào)告制度C.持倉限額制度D.定期結(jié)算制度E.強(qiáng)行平倉制度【答案】ABC22、記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。A.可以記名、掛失B.無紙化交易C.交易成本低D.交易效率高E.交易安全【答案】ABCD23、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費(fèi)收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD24、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB25、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（??）。A.社會偏好B.供求狀況C.物價水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC26、我國目前個人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。A.金飾品B.實(shí)物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD27、我國金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.客觀公平D.專業(yè)勝任E.保守秘密【答案】ABCD28、理財(cái)師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財(cái)務(wù)狀況不會一成不變B.客戶理財(cái)目標(biāo)的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財(cái)師的變更【答案】ABCD29、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A.利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品B.外匯掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品D.信用掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品E.商品掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD30、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財(cái)客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB31、（2018年真題）銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品品牌信息E.產(chǎn)品營銷信息【答案】ABC32、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD33、下列哪些屬于金融市場的功能（）A.資金融通集聚功能B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能C.交易功能D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能【答案】ACD34、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。A.介紹基金過往業(yè)績B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平D.挪用基金銷售結(jié)算資金E.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金【答案】BCD35、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理