?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理高分題庫附精品答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理高分題庫附精品答案單選題（共100題）1、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。A.準(zhǔn)確性檢驗B.敏感性分析C.誤差分析D.有效性檢驗【答案】C2、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是()。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D3、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】A4、內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時，需要將風(fēng)險暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】A5、聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險的辦法，下列表述不正確的是（）。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識B.改善公司治理和內(nèi)部控制C.制定風(fēng)險對策并優(yōu)先實施D.預(yù)先作好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備【答案】C6、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通過金融市場控制風(fēng)險B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】C7、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險管理文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次構(gòu)成B.制度是風(fēng)險管理文化的精神核心，也是風(fēng)險管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風(fēng)險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風(fēng)險管理目標(biāo)是消除風(fēng)險實現(xiàn)高收益D.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與其他部門無關(guān)【答案】A8、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。A.申請評分B.風(fēng)險評分C.行為評分D.破產(chǎn)評分【答案】C9、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】D10、下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險的是（）。A.職員欺詐B.自然災(zāi)害C.流程不健全D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】B11、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D12、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A13、可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理和后臺結(jié)算/清算三個環(huán)節(jié)的是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】D14、下列關(guān)于金額風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失B.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】A15、（2018年真題）監(jiān)管部門通過（）等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風(fēng)險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A16、關(guān)于風(fēng)險評估的總體要求，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險B.對于能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險識別、評估、控制和報告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染【答案】B17、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.機(jī)構(gòu)終止C.董事和高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D18、安裝工程資源管理的特殊點主要表現(xiàn)在人力資源方面有（）。A.特殊作業(yè)人員和特種設(shè)備作業(yè)兩類人員的專門管理規(guī)定B.要注意強(qiáng)制認(rèn)證的成品使用管理和特殊場所使用的管理C.消防專有成品的管理D.注意起重機(jī)械和壓力容器的使用管理【答案】A19、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。A.銷售毛利率B.資產(chǎn)凈利率C.總資產(chǎn)收益率D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】D20、下列選項中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分C.少數(shù)股東資本可計入部分D.公開儲備【答案】D21、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B22、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D23、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。A.核心負(fù)債B.一級負(fù)債C.同業(yè)市場負(fù)債D.融資集中度【答案】C24、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D25、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化C.單向、經(jīng)濟(jì)化D.多向交互式、智能化【答案】D26、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A27、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B28、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是()。A.購買貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金【答案】A29、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。A.巴塞爾協(xié)議ⅠB.巴塞爾協(xié)議ⅣC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C30、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B31、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險B.簡單風(fēng)險C.復(fù)雜風(fēng)險D.多元化風(fēng)險【答案】A32、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關(guān)D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D33、以下不屬于利率風(fēng)險的是（）。A.重新定價風(fēng)險B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】B34、一個典型和完整的洗錢過程不包括（）A.放置B.離析C.評估D.融合【答案】C35、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經(jīng)濟(jì)價值【答案】A36、風(fēng)險與控制自我評估的原理為（）A.固有風(fēng)險=控制措施-剩余風(fēng)險B.固有風(fēng)險=控制措施+剩余風(fēng)險C.剩余風(fēng)險=控制措施-固有風(fēng)險D.剩余風(fēng)險=控制措施+固有風(fēng)險【答案】B37、（2019年真題）以下不屬于操作風(fēng)險特征的是（）。A.具體性B.分散性C.差異性D.外生性【答案】D38、內(nèi)部欺詐是指()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括因過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動B.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C.商業(yè)銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失【答案】B39、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A40、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetriCs模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.CreditMonitor模型【答案】B41、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B42、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無形資產(chǎn)【答案】C43、()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。A.高級計量B.基本指標(biāo)C.標(biāo)準(zhǔn)D.內(nèi)部模型【答案】A44、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】D45、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是()。A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險【答案】D46、經(jīng)濟(jì)資本主要是用于規(guī)避銀行的（）。A.預(yù)期損失B.消耗性損失C.災(zāi)難性損失D.非預(yù)期損失【答案】D47、根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在各監(jiān)管文件中的流動性風(fēng)險監(jiān)管（監(jiān)測）指標(biāo)要求，其中核心負(fù)債比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】C48、下列各項中，不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D49、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法的是()。A.推行全面風(fēng)險管理理念B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】C50、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場準(zhǔn)入B.信息披露C.現(xiàn)場檢查D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】A51、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負(fù)債平衡點【答案】A52、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險防線是（）。A.業(yè)務(wù)條線部門B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門C.監(jiān)管部門D.內(nèi)審部門【答案】B53、國別風(fēng)險有很多常見的表現(xiàn)形式，不包括()。A.重議利息B.取消債務(wù)C.提供擔(dān)保D.再融資【答案】C54、在聲譽(yù)風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理原則和操作流程B.制定危機(jī)處理程序C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測報告D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策【答案】C55、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D56、（2018年真題）從報告的使用者來看，風(fēng)險報告可分為（）。A.內(nèi)部報告和綜合報告B.內(nèi)部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告【答案】B57、信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG風(fēng)險中性定價模型D.風(fēng)因果分析模型【答案】D58、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】A59、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。A.評價整體風(fēng)險狀況B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】B60、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】A61、下列不屬于商品價格風(fēng)險中所述的商品的是()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.股票D.黃金【答案】D62、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會和高級管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理辦法【答案】A63、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買入期限較長的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】B64、下列不是可能影響聲譽(yù)的市場風(fēng)險因素的是（）。A.國債交易損失擴(kuò)大B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.持有外匯品種單一【答案】C65、下列聲譽(yù)風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D66、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A67、某銀行分支機(jī)構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟(jì)資本為1億元，則該機(jī)構(gòu)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。A.22％B.18％C.25％D.20％【答案】B68、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對董事會和管理層行為的約束C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競爭力【答案】C69、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D70、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取()。A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層的二級管理方式C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級管理層的三級管理方式【答案】D71、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】B72、項目部負(fù)責(zé)人的介紹說明了（）對影響工程質(zhì)量的因素進(jìn)行控制。A.人、機(jī)、料、法、環(huán)B.料、法、環(huán)C.機(jī)、料、法、環(huán)D.法、環(huán)【答案】A73、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內(nèi)部流程【答案】D74、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。A.勞資關(guān)系B.安全/環(huán)境C.未經(jīng)授權(quán)的活動D.性別、種族歧視【答案】C75、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A76、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。A.優(yōu)先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A77、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費用)／利息費用D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費用一所得稅]／利息費用【答案】D78、（2018年真題）在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是（）。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D79、記錄正確是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活動的進(jìn)程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進(jìn)度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達(dá)，不能用“符合要求”、“合格”來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的語言來替代D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C80、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A.借款人的信用風(fēng)險水平下降B.借款人承受較低的利率風(fēng)險C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高【答案】D81、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.對風(fēng)險管理的具體作用有限D(zhuǎn).無法將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D82、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)風(fēng)險C.區(qū)域風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】D83、20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進(jìn)入了（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C84、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（）。A.風(fēng)險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風(fēng)險D.技術(shù)支持【答案】C85、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C86、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。A.競爭對手風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.項目風(fēng)險【答案】C87、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為(?)。A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實施方案C.制訂實施方案→專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估【答案】A88、AMA是指()A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C89、()是指銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)余額。A.風(fēng)險價值B.缺口C.市場價值D.敞口【答案】D90、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具D.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D91、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計。A.模擬分析和事后檢驗B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后檢驗D.風(fēng)險價值和情景分析【答案】B92、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性B.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】C93、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。A.不變B.增強(qiáng)C.無法判斷D.減弱【答案】B94、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是（）。A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上【答案】D95、建筑安裝工程施工過程中質(zhì)量檢查實行三檢制，是指（）。A.作業(yè)人員的“自檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”、“互檢”相結(jié)合的檢查制度B.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和專職質(zhì)量員的“專檢”相結(jié)合的檢查制度C.作業(yè)人員的“互檢”、“專檢”和專職質(zhì)量員的“自檢”相結(jié)合的檢查制度D.作業(yè)人員的“自檢”、“互檢”和“專檢”相結(jié)合的檢查制度【答案】B96、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導(dǎo)其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】C97、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)定期（）對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨立的審查和評價。A.至少每年一次B.至少每年兩次C.三年一次D.一年一次【答案】A98、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A99、關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。A.不包括商業(yè)銀行B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東【答案】D100、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C多選題（共50題）1、國家風(fēng)險暴露包含（）。A.經(jīng)營環(huán)境惡化B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.高壓力風(fēng)險事件情景D.國家信用風(fēng)險暴露E.政策法規(guī)變化【答案】BCD2、賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益主要包括（）。A.普通股股本／實收資本B.資本公積C.未分配利潤D.投資重估儲備E.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】ABCD3、文明施工要求，現(xiàn)場道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小于（）m。A.3.9B.3C.2.9D.3.5【答案】D4、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.資本充足程度C.正常貸款遷徙率D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】BD5、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用限額的說法中，正確的有()。A.當(dāng)限額被超越時，商業(yè)銀行必須采取各種措施來降低風(fēng)險B.確定客戶信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對該客戶的風(fēng)險容忍度C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶具體的總信用額度D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮E.從理論上講，客戶損失限額或信用風(fēng)險暴露是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本，在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果【答案】ABCD6、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.提高我國銀行業(yè)風(fēng)險管理水平E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】ABC7、變動成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變動的影響而相對固定的成本B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費用【答案】D8、市場約束的參與方除了銀行監(jiān)管部門以外，還包括()。A.銀行業(yè)協(xié)會B.外部中介機(jī)構(gòu)C.銀行股東D.公眾存款人E.其他債權(quán)人【答案】ABCD9、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。A.遠(yuǎn)期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD10、以下關(guān)于市場風(fēng)險中利率風(fēng)險各種類的表述正確的是（）。A.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險B.重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限或重新定價期限之間所存在的差異C.收益率曲線風(fēng)險是指因重新定價的不對稱性，收益率曲線的斜率和形態(tài)可能發(fā)生變化，從而對商業(yè)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響D.基準(zhǔn)風(fēng)險也稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式E.期權(quán)性風(fēng)險源于商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款【答案】ABC11、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險B.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險【答案】BD12、下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)【答案】ABD13、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配B.RARoC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺陷D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機(jī)制【答案】ABCD14、采用工程量清單計價，規(guī)費計取的基數(shù)是（）。A.分部分項工程費B.人工費C.人工費+機(jī)械費+材料費D.分部分項費十措施項目費+其他項目費【答案】D15、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程的主要步驟有（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制【答案】ABD16、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險管理的說法中，正確的有（）。A.利率預(yù)測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價值變動超過一級資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風(fēng)險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本D.對銀行賬簿利率風(fēng)險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響【答案】AC17、下列屬于風(fēng)險事后控制的方法的有（）。A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.限額管理C.風(fēng)險資本的重新分配D.風(fēng)險定價E.提高風(fēng)險資本水平【答案】AC18、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。A.風(fēng)險狀況和資本充足性B.管理水平和內(nèi)部控制C.流動性D.資產(chǎn)質(zhì)量E.市場風(fēng)險敏感度【答案】ABCD19、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，主要包括（）。A.信用風(fēng)險B.銀行賬戶利率風(fēng)險C.集中度風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.操作風(fēng)險【答案】ABCD20、商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝校ǎ┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險。A.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品B.加強(qiáng)貸后管理C.限額管理D.配置經(jīng)濟(jì)資本E.加強(qiáng)信貸審批【答案】ABCD21、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】ABCD22、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括()。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】BD23、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實施，內(nèi)容包括()。A.制定風(fēng)險管理偏好B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險C.擬定操作風(fēng)險管理政策D.建立全行操作風(fēng)險報告程序E.制定具體的操作流程和程序【答案】BCD24、商業(yè)銀行通常采用()的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.沖減利潤E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D25、（2022年7月真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本管理和風(fēng)險管理的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理中具有核心地位B.商業(yè)銀行應(yīng)建立以資本約束為核心的風(fēng)險管理體系C.商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力與其資本數(shù)量呈線性相關(guān)D.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好E.商業(yè)銀行應(yīng)促使資本管理和風(fēng)險管理實現(xiàn)有機(jī)融合【答案】AB26、下列不可以作為保證人的有（）。A.學(xué)校B.醫(yī)院C.幼兒園D.國家機(jī)關(guān)E.具有代為清償能力的法人【答案】ABCD27、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）方式來緩解。A.制定應(yīng)急計劃和連續(xù)營業(yè)方案B.改變市場定位C.購買保險D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品【答案】ACD28、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在（）。A.能有效幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失B.招募和保留最佳雇員C.維護(hù)客戶和供應(yīng)商的忠誠度D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求【答案】ABCD29、資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機(jī)制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報告義務(wù)【答案】CD30、中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.管風(fēng)險C.管內(nèi)控D.管市場E.提高透明度【答案】ABC31、國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)()等情況引發(fā)。A.經(jīng)濟(jì)狀況惡化B.政治和社會動蕩C.債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用D.政府拒付對外債務(wù)E.外匯管制或貨幣貶值【答案】ABCD32、以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。A.商業(yè)銀行在進(jìn)行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應(yīng)當(dāng)每小時計算一次C.盯模是指當(dāng)市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應(yīng)當(dāng)按照數(shù)理模型確定的價值計值D.在進(jìn)行市值重估時，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價值計值E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定選用代用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取的途徑和公允價格的計算方法【答案】ACD33、如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項B.減少非核心貸款C.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABCD34、商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。A.分工合理B.相互制衡C.權(quán)責(zé)分離D.職責(zé)明確E.報告關(guān)系清晰【答案】ABD35、商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為八個業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。A.20％B.15％C.18％D.10％E.12％【答案】BC36、哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點及其控制措施?（）A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個人信貸業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)【答案】ABCD37、塑料管在試驗壓力下，穩(wěn)壓（）ｈ，壓力降不大于（）ＭＰａA.10.05B.10.03C.20.05D.20.03【答案】A3