江蘇2022年江蘇常熟農商行儀征支行小微金融客戶經理招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年江蘇常熟農商行儀征支行小微金融客戶經理招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。

2.以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，利用銀行結算憑證進行詐騙活動，數額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

3.我國的金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司指經原中國銀監(jiān)會批準設立，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

4.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出（）的趨勢。

A.表內、本幣、單一制

B.表內外、本外幣、集團化

C.表內外、本外幣、單一制

D.表內、本幣、集團化

答案：B

本題解析：

在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。

5.黃某按照銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

答案：B

本題解析：

黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

6.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.流通性

B.票面利率

C.市場利率

D.債券面額

答案：C

本題解析：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

7.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。

A.交易

B.面值

C.價值

D.價格

答案：D

本題解析：

價格機制是市場機制中最敏感、最有效的調節(jié)機制，價格的變動對整個社會經濟活動有十分重要的影響。

8.見票即付的匯票、本票，持票人對票據出票人和承兌人的權利，自出票日起（）不行使則消滅。

A.6個月

B.5年

C.1個月

D.2年

答案：D

本題解析：

見票即付的匯票、本票，持票人對票據出票人和承兌人的權利，自出票日起2年不行使則消滅。

9.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：D

本題解析：

支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。

10.下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經營，防范因“壘大戶”而應發(fā)的經營風險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%

答案：C

本題解析：

A項說法錯誤，銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風險。

B項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經營安全性的指標之一。

D項說法錯誤，單一最大客戶貸款比率=（同一借款客戶貸款總額/資本凈額）×100%。

11.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括(）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效擔保

D.按期償還

答案：A

本題解析：

商業(yè)住房貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

12.每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

13.下列關于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產品的表述中，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付

B.理財產品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享

C.依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

D.理財產品本金以外的投資風險由投資者承擔

答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

14.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

15.商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于()。

A.表外業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

答案：C

本題解析：

票據承兌業(yè)務通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。

16.下列行為不構成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

答案：C

本題解析：

A、B、D三項均是違法行為。

17.中國人民銀行授權外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

答案：B

本題解析：

中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。

18.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

答案：C

本題解析：

保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

19.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

答案：A

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

考點

存款業(yè)務分類

20.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

答案：A

本題解析：

保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，本題中丙承擔一般保證責任，一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，故本題選A。

21.甲企業(yè)與其債權人乙企業(yè)協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務，但該協議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。根據《物權法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協議之日起()個月內請求人民法院撤銷該協議。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：D

本題解析：

債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。

22.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

本題解析：

債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。

23.一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

24.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

25.根據《巴塞爾資本協議》，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

答案：A

本題解析：

資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

26.根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

答案：B

本題解析：

《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》規(guī)定銀行機構要建立杠桿率監(jiān)管標準。引入杠桿率監(jiān)管標準，即一級資本占調整后表內外資產余額的比例不低于4％，彌補資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項。

27.商業(yè)銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.混合債務資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。選項A正確。

28.根據我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規(guī)定采用的民事責任歸責原則是()。

A.過錯責任原則

B.過錯推定原則

C.公平責任原則

D.無過錯責任原則

答案：D

本題解析：

從題干的表述中，可知當事人只要有不履行合同義務或履行義務不符合約定，就應當承擔違約責任。而不論該當事人主觀意愿如何。故選項D正確。

29.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

30.下列有關商業(yè)銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是銀行的一種內部管理工具

C.經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本

D.經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金

答案：A

本題解析：

經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。故A項表述錯誤

31.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款的最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。

32.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數額的存款、金融證券、房產等財產，根據法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女

答案：C

本題解析：

根據《中華人民共和國繼承法》規(guī)定，第一順序繼承人：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。D項說法也正確。

33.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

34.下列不屬于合規(guī)管理的重點內容的是()。

A.建設強有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標

C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風險管理體系

答案：B

本題解析：

合規(guī)管理需要重點做好以下工作:(1)建設強有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系；(3)建

立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

35.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

二.多選題(共30題)1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

2.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。

3.下列關于留置權的說法正確的有（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權的受償順序優(yōu)先于抵押權

D.留置權中的留置財產為動產

E.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同；留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償；留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期。（ABE項說法正確）

針對同一動產同時存在抵押權、質權和留置權的情況，《民法典》明確規(guī)定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。（C項說法正確）

留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優(yōu)先受償。（D項說法正確）

4.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕?！惫蔄、B、C選項符合題意，D選項不符合題意?，F場檢查沒有規(guī)定必須提前預約。故E選項不符合題意。

5.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

6.下列（）屬于公司貸款業(yè)務。

A.銀團貸款

B.流動資金貸款

C.并購貸款

D.票據轉讓

E.貿易融資

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司貸款業(yè)務包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資和票據貼現與轉貼現。

7.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現鈔和現匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

C.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

8.普通股享有的權利有()。

A.經營決策的參與權

B.公司盈余的分配權

C.優(yōu)先認股權

D.優(yōu)先清償權

E.剩余財產索取權

答案：A、B、C、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權；②公司盈余的分配權；③剩余財產索取權；④優(yōu)先認股權。D項，優(yōu)先清償權屬于優(yōu)先股的權利。

9.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

10.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.停止批準增設分支機構

E.限制資產轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；

（2）限制分配紅利和其他收入；

（3）限制資產轉讓；

（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（6）停止批準增設分支機構。

11.下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。

A.代理收水電費

B.購買國債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項屬于中間業(yè)務，C、E項屬于負債業(yè)務。

12.影響債券的定價因素包括（）。

A.債券面值

B.債券是否可轉換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。

13.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應量

D.信用

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。

14.洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

答案：B、C、D

本題解析：

洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構，故B、C、D選項符合題意。A選項是利用犯罪所得直接購置不動產，沒有通過金融機構，故A選項不符合題意。E選項是將犯罪收益通過交易的掩護合法化，也不一定需要通過金融機構，故E選項不符合題意。

15.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有()。

A.證券投資基金托管

B.保險資產托管

C.社?；鹜泄?/p>

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行入民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

16.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

17.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產

B.生物技術

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯網

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

18.下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現場檢查的說法正確的是（）。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構工作人員依法執(zhí)行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項，現場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷。非現場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

C項，進行現場檢查，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的負責人批準。

19.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：

一是有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪。

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難。

較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

20.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

21.下列關于商業(yè)銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

22.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。

(2)顯失公平的合同。

(3)因欺詐而訂立的合同。

(4)因脅迫而訂立的合同。

(5)乘人之危的合同。

23.違約責任的承擔形式有()。

A.賠償損失

B.補救措施

C.支付違約金

D.定金責任

E.強制履行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

承擔違約責任的主要方式有繼續(xù)履行(也稱實際履行、強制履行)、賠償損失、支付違約金、定金和采取補救措施。

24.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質客戶的流失

E.會造成銀行體制結構的崩潰

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融市場的發(fā)展在很大程度上促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時也帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理難度也會加大。銀行上市股價債券價格變動會導致經營者短時行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會放大銀行的風險事件，嚴重時可能會造成銀行體制結構的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資本來源；另一方面，大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場募集資金，會減少在銀行貸款，導致優(yōu)質客戶的流失。

25.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權利質押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。?

26.根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A、C

本題解析：

票據的承兌是指票據的付款人承諾在票據到期日支付匯票金額的票據行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

27.下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

答案：B、C、D、E

本題解析：

選項A屬于中央銀行的職責，其他四項都是國家外匯管理局職責。故選BCDE。

28.票據的行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.贈予

E.保證

答案：A、B、C、E

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌和保證。

29.票據上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據金額

答案：C、D、E

本題解析：

CDE根據《票據法》的規(guī)定，票據上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。

30.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

三.判斷題(共35題)1.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

2.銀行業(yè)的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

3.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

4.商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

5.銀行經營管理實踐中所探索的目標是在不同經濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經營管理的作用。

答案：正確

本題解析：

在不同經濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經營管理的作用，是銀行經營管理實踐中所探索的目標。

6.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。

7.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

8.風險偏好是商業(yè)銀行在實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

9.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和預借現金待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：正確

本題解析：

10.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規(guī)定處罰。

11.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：正確

本題解析：

信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。

12.縮減銀行資產規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯誤

本題解析：

雖然縮小資產總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產的增長速度作為判斷銀行發(fā)展狀況的重要指標之一，資產總規(guī)模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至已經陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。

13.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

14.企業(yè)集團財務公司的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。()

答案：錯誤

本題解析：

企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

15.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。

16.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：正確

本題解析：

通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉移，主要是通過降低所得稅實現的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權人而不利于債務人的資金再分配。

17.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：正確

本題解析：

大額可轉讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發(fā)布相關信息。

19.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。

20.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款：債券的購買，實際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時間購回，實際是通過購回債券歸還借款；抵押品就是相關的債券。

21.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

答案：錯誤

本題解析：

投資組合的預期損失是組合中單筆業(yè)務的預期損失之和；非預期損失需要考慮相關性。通常而言，相關性越小，組合的非預期損失就越小。

22.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。根據相關規(guī)定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理。

23.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，并用于固定資產投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

24.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定就是要保持物價總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會對經濟發(fā)展造成不利的影響。

25.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶的還款方式可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，由借貸雙方協商確定。一經確定未經銀行同意，不得更改。

26.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。

27.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯誤

本題解析：

董事會作出決議，必須經全體董事過半數通過。

28.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

29.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點討論工作話題：在家中無意透露內幕信息也是違反了該原則。

30.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

31.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

答案：錯誤

本題解析：

在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

32.凍結單位存款的期限不超過6個月，凍結期內不計付利息。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。凍結單位存款的期限最長不超過6個月，被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期內應計付利息，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。

33.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

34.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

銀行從業(yè)人員在投訴反饋實現內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

35.經風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業(yè)銀行的目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

第貳卷一.單選題(共35題)1.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質（）時設立。

A.訂立

B.證明

C.轉讓

D.登記

答案：D

本題解析：

以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質登記時設立。

2.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

3.商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。

4.我國自()年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

答案：B

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

5.監(jiān)管汽車金融公司的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國銀行協會

答案：A

本題解析：

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司。

6.在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現金漏損率

答案：C

本題解析：

實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現金漏損率。

7.下列屬于核心一級資本的是()。

A.經濟資本或普通股

B.實收資本或普通股

C.監(jiān)管資本或普通股

D.優(yōu)先股及其溢價

答案：B

本題解析：

核心一級資本，是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

8.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經濟調節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現資源優(yōu)化配置和有效利用。

9.衡量銀行資產質量最重要的指標是（）。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

答案：C

本題解析：

不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標。資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標。

10.金融市場最主要.最基本的功能是（）。

A.定價功能

B.經濟調節(jié)功能

C.融通貨幣資金功能

D.優(yōu)化資源配置功能

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要.最基本的功能。

11.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業(yè)家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

答案：B

本題解析：

B我國相關法律法規(guī)對銀行業(yè)從業(yè)人員行為進行了明確嚴格的規(guī)定。如題干中所描述如果銀行業(yè)從業(yè)人員將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。故選B。

12.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

13.債券按利息支付方式的分類不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

14.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是()。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

答案：D

本題解析：

根據貸存比的計算公式：貸存比=總貸款／總存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。

15.撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

16.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

答案：A

本題解析：

A題中BD兩個選項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。故選A。

17.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。丙承擔一般保證責任，則選A丙承擔連帶責任時，選C

18.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

19.為了滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是()。

A.會計資本

B.賬面資本

C.經濟資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。外部監(jiān)管當局最關心的是保護存款人利益，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。

20.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發(fā)生變化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

答案：C

本題解析：

C本題考查對商業(yè)銀行經營中所面臨的信用風險的了解。信用風險又稱為違約風險，是債務人或者交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。外部欺詐屬于操作風險。故選C。

21.根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

本題解析：

根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。

22.國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理證券業(yè)務

答案：C

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。

23.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：

24.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

D.以業(yè)務線為主的事業(yè)部制組織構架

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構。

25.全面風險管理體系有三個維度，不包括()。

A.企業(yè)的內控

B.企業(yè)的目標

C.全面風險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

答案：A

本題解析：

全面風險管理體系有三個維度，第一是企業(yè)的目標，第二是全面風險管理要素，第三是企業(yè)的各個層級。

26.劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

答案：B

本題解析：

劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數計息法，則計息天數為31天。則其應得到的利息為：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。

27.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規(guī)定成立

D.有自己的名稱、組織機構和場所

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。選項B，以營利為目的不是法人成立的要件。

28.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C