中國保險系統(tǒng)機構(gòu)行業(yè)分析

中國保險系統(tǒng)機構(gòu)行業(yè)分析

一、保險行業(yè)特征及歷程

保險是指以集中起來的保險費建立保險基金，用于補償被保險人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，或?qū)€人因死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)行為。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險的內(nèi)容可從兩個視角來揭示：從經(jīng)濟的角度上看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排，少數(shù)不幸成員的損失由包括受損者在內(nèi)的所有成員分擔(dān)；從法律角度來看，保險是保險人和投保人雙方的合同安排，保險人同意賠償損失或給付保險金給被保險人或收益人，投保人通過購買保險單位把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。

在全球范圍內(nèi)分散風(fēng)險，使國際再保險市場對我國保險產(chǎn)品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。

加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，我國保險市場對外開放進一步擴大，將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。

二、中國保險機構(gòu)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、保險機構(gòu)分析

保險已被越來越多的人所認識和接受，我國保險機構(gòu)也是逐年增加，2014年我國保險系統(tǒng)機構(gòu)數(shù)180個，2019年就有235個，五年間增加53個。

國內(nèi)的保險市場從獨家壟斷向多家經(jīng)營競爭方向發(fā)展，到目前為止，中外資各類保險公司共計229家，中國市場的大門已逐步打開。2018年中國保險集團公司機構(gòu)12個，中資保險公司機構(gòu)158個，中資保險公司省級分公司機構(gòu)2152個，中資保險公司中心支分公司機構(gòu)10474個。2018年我國中外合資保險公司機構(gòu)59個，中外合資保險公司省級分公司機構(gòu)有374個。

2、保險保費分析

目前金融業(yè)、保險業(yè)最大的任務(wù)是服務(wù)實體經(jīng)濟，要達到這個目標就要推進金融業(yè)、保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步伐，依托的是科技進步，通過科技的賦能，實現(xiàn)金融業(yè)、保險業(yè)新舊動能的轉(zhuǎn)換。中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和金融業(yè)進一步開放，為金融機構(gòu)提供了更多參與中國市場的機會。

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半。2018年中國保險公司保費38016.62億元，2019年達到42644.75億元，同比增長12.17%。其中財產(chǎn)保險13016.33億元，人壽保險公司保費29628.42億元。

2019年中國財產(chǎn)保險公司13016.33億元，其中企業(yè)財產(chǎn)保險保費464.1億元，家庭財產(chǎn)保險保費91.21億元，機動車輛保險保費91.21億元，財產(chǎn)保險公司工程保險保費117.84億元，財產(chǎn)保險公司責(zé)任保險保費753.3億元，財產(chǎn)保險公司信用保險保費199.95億元，財產(chǎn)保險公司保證保險保費843.65億元，財產(chǎn)保險公司船舶保險保費55.51億元，財產(chǎn)保險公司貨物運輸保險保費130.12億元，財產(chǎn)保險公司特殊風(fēng)險保險保費68.89億元，財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險保費672.48億元，財產(chǎn)保險公司健康險保費840.29億元，財產(chǎn)保險公司意外傷害保險保費526.57億元，財產(chǎn)保險公司其他險保費64.09億元。

我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國保險業(yè)保費規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。2019年中國人壽保險公司保費29628.42億元，同比增長12.82%。其中人壽保險公司壽險保費22754.14億元，人壽保險公司健康險保費6225.68億元，人壽保險公司人身意外傷害險保費648.6億元。

3、保險賠付情況分析

我國人民群眾保險意識的覺醒使用我國投保率有所提高，保險公司賠款時間有所縮短，加速了我國保險事業(yè)的快速發(fā)展。2019年我國保險公司賠款及給付12893.97億元，其中財產(chǎn)保險公司賠款及給付7278.65億元，企業(yè)財產(chǎn)保險賠款及給付237.03億元，家庭財產(chǎn)保險賠款及給付36.67億元，機動車輛保險賠款及給付4613.38億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，

2019年我國保險公司賠款及給付12893.97億元，其中財產(chǎn)保險公司賠款及給付7278.65億元，企業(yè)財產(chǎn)保險賠款及給付237.03億元，家庭財產(chǎn)保險賠款及給付36.67億元，機動車輛保險賠款及給付4613.38億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產(chǎn)保險公司工程保險賠款及給付67.56億元，財產(chǎn)保險公司責(zé)任保險賠款及給付341.69億元，財產(chǎn)保險公司信用保險賠款及給付113.41億元，財產(chǎn)保險公司保證保險賠款及給付376.71億元，財產(chǎn)保險公司船舶保險賠款及給付35.16億元，財產(chǎn)保險公司貨物運輸保險賠款及給付69.74億元，財產(chǎn)保險公司特殊風(fēng)險保險賠款及給付39.47億元，財產(chǎn)保險公司農(nóng)業(yè)保險賠款及給付527.87億元，財產(chǎn)保險公司健康險賠款及給付153.63億元，財產(chǎn)保險公司其他險賠款及給付42.95億元。

2019年中國人壽保險公司壽險賠款及給付5615.32億元，其中人壽保險公司壽險賠款及給付3743.21億元，人壽保險公司健康險賠款及給付1728.08億元，壽保險公司人身意外傷害險賠款及給付144.03億元。

2018年中國保險業(yè)資產(chǎn)總額183305.2億元，同比增長8.22%，財產(chǎn)險公司資產(chǎn)23502.73億，壽險公司資產(chǎn)146032.5億元，再保險公司資產(chǎn)3633.48億元，中資保險公司資產(chǎn)171695.8億元，外資保險公司資產(chǎn)11609.41億元。

4、保險業(yè)資產(chǎn)分析

2018年中國保險業(yè)資產(chǎn)總額183305.2億元，其中財產(chǎn)險公司資產(chǎn)23502.73億元，壽險公司資產(chǎn)146032.5億元，再保險公司資產(chǎn)3633.48億元，中資保險公司資產(chǎn)171695.8億元，外資保險公司資產(chǎn)11609.41億元。

三、保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析

隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升。

在一些發(fā)達國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到4O%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險制度的先進經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。

2020年春節(jié)，新型冠狀病毒感染肺炎疫情席卷全國。為了抗擊疫情的發(fā)展，需要降低人口的流動和聚集，因此國內(nèi)消費需