公司資金管理流程

公司資金管理流程資金管理概述集團(tuán)資金管理的必要性集團(tuán)不能實(shí)時(shí)掌握各企業(yè)的資金狀況，資金流量預(yù)算表編制很不準(zhǔn)確，基本沒(méi)有參考價(jià)值，且預(yù)算與實(shí)際嚴(yán)重脫節(jié)，無(wú)法支持集團(tuán)對(duì)資金的統(tǒng)籌決策；集團(tuán)缺乏掌控下屬企業(yè)資金的有效手段，資金流量預(yù)算不準(zhǔn)確、沒(méi)有資金計(jì)劃或者不能有效落實(shí)執(zhí)行；缺乏科學(xué)的方法和信息系統(tǒng)平臺(tái)的支撐，集團(tuán)的資金預(yù)測(cè)能力一直難以提高；企業(yè)發(fā)現(xiàn)資金短缺時(shí)，再去臨時(shí)籌措可能已經(jīng)偏晚，往往資金到位時(shí)，不是已經(jīng)“餓過(guò)了頭”就是錯(cuò)過(guò)了“最佳時(shí)機(jī)”；在資金富余時(shí)，由于不能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)的支付需求，也不敢輕易動(dòng)用，不能用于合理的理財(cái)；貸款受期限限制，有錢(qián)也不能馬上還，造成資金的沉淀、閑置和浪費(fèi)；缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，在貸款上集團(tuán)沒(méi)有實(shí)行統(tǒng)借統(tǒng)還政策，而是主要采取以統(tǒng)籌授信、各自貸款的方式。集團(tuán)雖然從總體上控制了授信的使用，但是成員企業(yè)的個(gè)別行為仍然給集團(tuán)整體財(cái)務(wù)管理帶來(lái)一定的資金風(fēng)險(xiǎn);在集團(tuán)繼續(xù)保持快速發(fā)展的勢(shì)頭下，集團(tuán)和大部分企業(yè)都面臨巨大資金壓力，預(yù)計(jì)未來(lái)集團(tuán)的信貸規(guī)模需要大幅度增加，目前的融資模式可能很難滿足；各企業(yè)資金盈、缺不平衡，不能互相調(diào)劑導(dǎo)致存、貸款余額雙高，大量的資金不能在集團(tuán)公司內(nèi)部有效配置，貸款利息支出數(shù)額巨大，影響了集團(tuán)公司整體的利潤(rùn)水平;銀行賬戶(hù)多，資金分散，各賬戶(hù)中或多或少都留存一些資金，這些分散的沉淀資金和閑散資金，從單個(gè)賬戶(hù)看，數(shù)額可能不是太大，但從集團(tuán)層面看，總量就是一筆可觀的資金，閑置不用是很可惜的；各企業(yè)分散融資、資金分散存放，降低了集團(tuán)整體的融資能力，使集團(tuán)整體優(yōu)勢(shì)得不到充分發(fā)揮，減弱了集團(tuán)與合作銀行進(jìn)行融資信貸的談判籌碼，集團(tuán)不能從銀行獲得更加優(yōu)惠的信貸融資政策，限制了集團(tuán)對(duì)其他金融工具（比如短期融資債券）的使用。集團(tuán)具備實(shí)施資金集中管理的基本條件集團(tuán)面臨良好的發(fā)展機(jī)遇，戰(zhàn)略上也要求快速擴(kuò)張；。總體信譽(yù)好、資信等級(jí)高，與多家銀行保持良好的合作關(guān)系，具備較強(qiáng)的融資談判能力；集團(tuán)對(duì)下屬企業(yè)具備較強(qiáng)的控制力。資金集中管理的幾個(gè)基本原則資金的所有權(quán)、使用權(quán)不變誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳、歸誰(shuí)使用。資金管理中心為各企業(yè)設(shè)立內(nèi)部結(jié)算賬戶(hù)對(duì)成員單位資金進(jìn)行分戶(hù)核算，集團(tuán)總賬戶(hù)不做任何對(duì)外結(jié)算業(yè)務(wù)，只進(jìn)行資金的歸集、上劃和下?lián)?。資金有償使用的原則不變對(duì)于各企業(yè)上劃歸集到集團(tuán)總賬戶(hù)的資金，向企業(yè)支付優(yōu)惠存款利息（包括協(xié)議存款、定期存款、通知存款）；對(duì)于內(nèi)部調(diào)劑、內(nèi)部貸款，向企業(yè)收取優(yōu)惠貸款利息。資金審批權(quán)不變資金預(yù)算由企業(yè)自行編制，只要是在企業(yè)賬戶(hù)余額內(nèi)以及資金預(yù)算項(xiàng)目額度內(nèi)的支付申請(qǐng)，各單位審批流程不變。信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的原則基本不變?cè)杩?、?dān)保的政策規(guī)定基本不變，對(duì)各企業(yè)信貸規(guī)模的總體控制原則不變，各企業(yè)貸款的審批流程基本不變。集中不是集權(quán)集中是為發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，而建立統(tǒng)一、規(guī)范的管理體系和業(yè)務(wù)流程，操作層面的權(quán)限還完全在各企業(yè)。資金集中的準(zhǔn)備工作集團(tuán)確定主要業(yè)務(wù)合作銀行集團(tuán)與各銀行進(jìn)行談判，根據(jù)業(yè)務(wù)需求滿足程度、服務(wù)質(zhì)量和成本、效益原則，最終通過(guò)招標(biāo)的方式確定3-5家主要業(yè)務(wù)合作銀行，5家以外的其他銀行暫時(shí)保留目前的合作關(guān)系。具體原則如下：選擇國(guó)有銀行2-3家，非國(guó)有銀行2-3家（各取其所長(zhǎng)）開(kāi)通銀企直聯(lián)，一個(gè)平臺(tái)連接所有銀行、所有成員單位按各銀行特點(diǎn)和業(yè)務(wù)量進(jìn)行排序，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)確定一家主辦銀行和1-2家輔助銀行企業(yè)將主要業(yè)務(wù)集中各企業(yè)對(duì)現(xiàn)有賬戶(hù)進(jìn)行清理，合并或撤消不必要的賬戶(hù)。在集團(tuán)指定的5家銀行內(nèi)，選擇不超過(guò)3家合作銀行（原則上1-2家國(guó)有銀行，1-2家非國(guó)有銀行）。資金和結(jié)算業(yè)務(wù)集中到2家以?xún)?nèi)的銀行，集中的資金要不低于80%。保留的專(zhuān)用賬戶(hù)和集團(tuán)指定范圍以外的銀行賬戶(hù)，需要報(bào)集團(tuán)批準(zhǔn)。企業(yè)、銀行和集團(tuán)，簽訂賬戶(hù)委托管理協(xié)議。賬戶(hù)設(shè)置1、集團(tuán)資金管理中心以集團(tuán)名義在銀企直聯(lián)的主辦銀行開(kāi)立一個(gè)共同資金賬戶(hù)（集團(tuán)總賬戶(hù)），用于向成員單位上收和下?lián)苜Y金，是集團(tuán)的現(xiàn)金池。在資金管理中心內(nèi)部為各成員單位設(shè)置獨(dú)立核算的內(nèi)部賬戶(hù)。2、各成員單位在資金管理中心開(kāi)立內(nèi)部賬戶(hù)，對(duì)集團(tuán)資金管理中心可視同外部銀行賬戶(hù)管理。在集團(tuán)指定的銀行范圍內(nèi)開(kāi)設(shè)兩個(gè)子賬戶(hù)（可同行，也可異行）：（1）收入戶(hù)：專(zhuān)門(mén)用于收款，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)收入上劃到集團(tuán)總賬戶(hù)，該賬戶(hù)的支出限制唯一對(duì)應(yīng)集團(tuán)總賬戶(hù)；（2）支出戶(hù)：專(zhuān)門(mén)用于對(duì)外支付款項(xiàng)（一般即企業(yè)的基本戶(hù)），其資金來(lái)源僅限于集團(tuán)資金管理中心總賬戶(hù)的撥款；業(yè)務(wù)說(shuō)明：各成員單位支出戶(hù)可設(shè)置一定的備用金額度，日常提現(xiàn)等小額支出自行從備用金額度中支出，備用金額度每天早上由系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)足；備用金賬戶(hù)設(shè)置一定的透支額度，日間免息使用，日終時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)填平。各成員單位備用金額度的計(jì)算，備用金賬戶(hù)的額度，視情況每半年調(diào)整一次；備用金額度以外的資金撥付，由企業(yè)向集團(tuán)報(bào)用款申請(qǐng)，資金管理中心根據(jù)審核后的企業(yè)用款申請(qǐng)，從集團(tuán)總賬戶(hù)支付。3、賬戶(hù)管理通過(guò)簽署企業(yè)、銀行、集團(tuán)間的三方協(xié)議，集團(tuán)可以獲取各成員單位的賬戶(hù)信息，可以進(jìn)行資金的歸集和下?lián)?；各單位可以保留稅?wù)、社保等專(zhuān)戶(hù)，專(zhuān)戶(hù)資金不歸集；各單位在集團(tuán)指定的銀行范圍內(nèi)新開(kāi)賬戶(hù)，需要報(bào)資金管理中心備案；各單位在集團(tuán)指定的銀行范圍外保留或新開(kāi)賬戶(hù)，需要報(bào)集團(tuán)批準(zhǔn)。資金管理中心機(jī)構(gòu)設(shè)置建議集團(tuán)資金管理中心職能定位集團(tuán)資金管理中心是集團(tuán)的內(nèi)部銀行，為集團(tuán)和成員單位提供資金支持和信貸服務(wù)。在職能上定位于“五大中心”：信息中心-負(fù)責(zé)采集和管理全集團(tuán)的資金信息結(jié)算中心-負(fù)責(zé)資金的歸集和資金預(yù)算、資金結(jié)算業(yè)務(wù)信貸融資中心-負(fù)責(zé)籌、融資和內(nèi)部資金調(diào)劑風(fēng)險(xiǎn)控制中心-負(fù)責(zé)監(jiān)控各銀行賬戶(hù)，預(yù)防控制資金風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)中心-管理集團(tuán)金融資源、為企業(yè)提供信貸服務(wù)集團(tuán)資金管理中心主要定位為：利用科學(xué)的手段，發(fā)揮集團(tuán)整體優(yōu)勢(shì)，為集團(tuán)和企業(yè)服務(wù)，通過(guò)服務(wù)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，而不是以盈利為主要目的。集團(tuán)資金管理中心面對(duì)商業(yè)銀行時(shí)，它代表集團(tuán)；當(dāng)它面對(duì)成員企業(yè)時(shí)，又相當(dāng)于商業(yè)銀行，需要按銀行的要求來(lái)運(yùn)作。因此集團(tuán)資金管理中心需要利用銀行的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)，引入銀行的結(jié)算、信貸機(jī)制和業(yè)務(wù)流程。資金管理中心部門(mén)職責(zé)描述集團(tuán)資金管理中心是集團(tuán)資金管理的職能部門(mén)。資金管理中心負(fù)責(zé)集團(tuán)公司及成員單位的銀行賬戶(hù)管理、資金預(yù)算、資金結(jié)算和資金調(diào)度，并對(duì)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、控制，保證資金安全，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)集團(tuán)銀行綜合授信額度

的辦理、分解和使用；負(fù)責(zé)編制并組織實(shí)施集團(tuán)公司籌、融資計(jì)劃，負(fù)責(zé)辦理集團(tuán)公司對(duì)內(nèi)、外的資金籌集、融通和內(nèi)部調(diào)濟(jì)，盤(pán)活集團(tuán)沉淀資金和閑散資金，保障集團(tuán)資金需求，降低資金成本，提高資金使用效率；負(fù)責(zé)集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需保函、信用證、資信證明和其他信貸文件的辦理；負(fù)責(zé)資金業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、利息計(jì)算、編制集團(tuán)資金報(bào)表和資金分析報(bào)告；負(fù)責(zé)集團(tuán)資金管理體系的發(fā)展規(guī)劃、管理方向、制度建設(shè)等。各成員單位的資金管理機(jī)構(gòu)、職能和資金業(yè)務(wù)審批流程基本不變。部分企業(yè)原有的資金管理中心可以繼續(xù)保留，也可以逐步取消。結(jié)算中心結(jié)算部"［計(jì)劃部［信貸部Jh 二h外觸管金.A孤戶(hù)理內(nèi)摩首控金動(dòng)監(jiān)資波登甥制步資計(jì)編下金劃蹤弱計(jì)跪據(jù)若理

家業(yè)管他奧等理

具■業(yè)辦向成員董位提供結(jié)篁服務(wù)外觸管金.A孤戶(hù)理內(nèi)摩首控金動(dòng)監(jiān)資波登甥制步資計(jì)編下金劃蹤弱計(jì)跪據(jù)若理

家業(yè)管他奧等理

具■業(yè)辦向成員董位提供結(jié)篁服務(wù)開(kāi)設(shè)蹤戶(hù)辦理資余收支提供對(duì)眠單用具相關(guān)單據(jù)辦理集團(tuán)向外融資辦奧內(nèi)部單位貸款辦理內(nèi)部熏據(jù)調(diào)劑集團(tuán)資金管理中心主要部門(mén)職責(zé)結(jié)算管理：資金上劃、下拔，對(duì)外收款、對(duì)外付款等轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)以及憑證裝訂，對(duì)集團(tuán)內(nèi)部存貸款的利息計(jì)算，對(duì)賬、資金報(bào)表編制、內(nèi)部傳票的制作及送達(dá)。資金預(yù)算管理：資金預(yù)算的審核、匯總、立項(xiàng)、編制資金預(yù)算報(bào)表，執(zhí)行控制和執(zhí)行情況分析。信貸管理：主要負(fù)責(zé)與銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的授信、融資、保函等信貸業(yè)務(wù)工作，以及各成員單位的內(nèi)部貸款管理工作。綜合事務(wù)管理：包括對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)通過(guò)系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢測(cè)；對(duì)大宗、特殊的資金流入流出業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)；對(duì)資金收付匹配情況進(jìn)行綜合平衡。崗位設(shè)置及工作職責(zé)集團(tuán)資金管理中心專(zhuān)職定員4人（資金管理中心主任兼職，不算定員），按一個(gè)主管和三個(gè)助理來(lái)設(shè)置（助理中最好有一個(gè)具備銀行工作經(jīng)驗(yàn)的人員）。資金管理中心主任（兼）1、全面主持資金管理中心工作；2、對(duì)集團(tuán)公司資金籌措、調(diào)劑、計(jì)劃和運(yùn)用方案進(jìn)行評(píng)估審批并按內(nèi)部審批程序上報(bào)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)；3、建立健全資金管理中心的各項(xiàng)規(guī)章制度；4、提出資金管理中心組成人員條件；5、培訓(xùn)考核資金管理中心在崗人員；6、全面負(fù)責(zé)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定應(yīng)急措施；7、開(kāi)拓融資途徑，建立資金管理中心、銀行、下屬成員單位共同盈利、共同發(fā)展的戰(zhàn)略合作關(guān)系；8、向集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)資金管理中心的運(yùn)作情況及集團(tuán)資金情況；9、完成集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)交辦或其他部門(mén)需要協(xié)辦的工作。主管（信貸管理、綜合事務(wù)管理）1、協(xié)助資金管理中心主任做好規(guī)章制度建設(shè)、日常管理工作，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)各助理的工作；2、維護(hù)協(xié)調(diào)集團(tuán)與各商業(yè)銀行的關(guān)系，負(fù)責(zé)集團(tuán)的授信額度辦理、分解和使用，負(fù)責(zé)保函、信用證、資信證明等信貸業(yè)務(wù)的辦理；3、對(duì)集團(tuán)在各銀行的總賬戶(hù)以及成員單位子賬戶(hù)的資金存量、收付計(jì)劃匹配情況進(jìn)行綜合平衡和分析，保證日常清算頭寸、保持日常資金經(jīng)濟(jì)、合理的存量；預(yù)計(jì)資金盈余時(shí)提請(qǐng)進(jìn)行定期、協(xié)議轉(zhuǎn)存或提前還貸；預(yù)計(jì)資金不足時(shí)，及時(shí)提出融資申請(qǐng)；4、負(fù)責(zé)辦理內(nèi)部資金的調(diào)劑、內(nèi)部款項(xiàng)的發(fā)放和回收，負(fù)責(zé)貸款檔案的管理；負(fù)責(zé)資金監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；5、監(jiān)督、指導(dǎo)各級(jí)下屬成員單位的系統(tǒng)操作，負(fù)責(zé)系統(tǒng)安全、系統(tǒng)維護(hù)、系統(tǒng)資源分配、密碼管理、數(shù)據(jù)備份、系統(tǒng)性能監(jiān)測(cè)；6、機(jī)房設(shè)備、出入人員和物品的管理，消防器材檢查；7、負(fù)責(zé)資金管理中心財(cái)務(wù)總賬、資金報(bào)表和資金分析；8、完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其它工作。助理A（預(yù)算管理員）1、編制修訂資金預(yù)算方案，制定各單位上報(bào)資金預(yù)算項(xiàng)目及明細(xì)格式化報(bào)表，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)資金管理中心與各成員單位的日常業(yè)務(wù)聯(lián)系；2、負(fù)責(zé)審查資金預(yù)算的立項(xiàng)與審批手續(xù)，負(fù)責(zé)監(jiān)控和反饋資金預(yù)算的執(zhí)行情況；復(fù)核各單位上報(bào)及追加的資金預(yù)算；3、預(yù)測(cè)成員單位賬戶(hù)資金不足時(shí)，負(fù)責(zé)及時(shí)通知其進(jìn)行貸款申請(qǐng)；成員單位資金預(yù)算不足時(shí)，及時(shí)通知其調(diào)整或追加計(jì)劃；4、對(duì)資金收、付預(yù)算進(jìn)行匯總和分析，提出資金調(diào)度計(jì)劃，預(yù)測(cè)資金的盈缺；5、負(fù)責(zé)對(duì)各下屬成員單位資金預(yù)算執(zhí)行考核、提交考核報(bào)告；6、負(fù)責(zé)復(fù)核助理B的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。助理B（負(fù)責(zé)主要結(jié)算業(yè)務(wù)，要求具有銀行結(jié)算工作經(jīng)歷）1、負(fù)責(zé)各種財(cái)務(wù)處理后的相關(guān)傳票的制作和送達(dá)；2、負(fù)責(zé)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的初始化工作以及賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)等管理；3、負(fù)責(zé)日常銀行貸款、內(nèi)部調(diào)劑、定期到期的利息計(jì)算及賬務(wù)處理工作及資金管理中心內(nèi)部賬務(wù)的處理工作；4、負(fù)責(zé)日常結(jié)賬后各種報(bào)表的打??；負(fù)責(zé)月底企業(yè)對(duì)賬單、明細(xì)賬、總賬的打印工作；5、負(fù)責(zé)復(fù)核助理A、助理C的各項(xiàng)業(yè)務(wù)；6、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。助理C（結(jié)算業(yè)務(wù)，兼出納）1、負(fù)責(zé)資金管理中心與其它金融機(jī)構(gòu)的柜面結(jié)算工作2、制作、整理各種銀行票據(jù)，并保證送達(dá)各銀行3、負(fù)責(zé)保管各種承兌匯票，協(xié)助級(jí)單位管理承兌匯票4、負(fù)責(zé)資金管理中心同其它金融機(jī)構(gòu)的對(duì)賬等工作5、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)檔案的裝訂和保管工作6、完成領(lǐng)導(dǎo)分配的其它工作建立和完善資金管理中心相關(guān)管理制度集團(tuán)資金管理中心制度上的配套也非常重要，結(jié)合必要的技術(shù)手段支持，使集團(tuán)資金管理制度落到實(shí)處，加強(qiáng)可操作性，所以有必要建立和完善相關(guān)的管理制度?！顿Y金管理中心章程》《資金管理中心會(huì)計(jì)制度》《銀企直聯(lián)管理制度》《資金管理中心計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理制度》《集團(tuán)資金集中管理辦法》-賬戶(hù)、資金、授信、非融資信貸《資金管理中心支付結(jié)算辦法》-規(guī)范結(jié)算、支付業(yè)務(wù)《資金管理中心賬戶(hù)管理（暫行）辦法》-內(nèi)部賬戶(hù)管理規(guī)定《資金管理中心融資管理（暫行）辦法》-籌、融資管理《資金管理中心內(nèi)部借款（暫行）辦法》《資金管理中心結(jié)算業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督（暫行）辦法》《資金管理中心機(jī)構(gòu)設(shè)置和主要職責(zé)》《資金管理中心崗位制》銀行、資金管理中心與成員單位之間的關(guān)系實(shí)施資金集中網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)后，資金管理中心中的服務(wù)器是連接銀行和企業(yè)的樞紐，各銀行、資金管理中心和各企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)集中到了同一個(gè)平臺(tái)上，成員單位除現(xiàn)金業(yè)務(wù)以外的大部分日常收、支結(jié)算業(yè)務(wù)都可以通過(guò)這個(gè)資金系統(tǒng)平臺(tái)處理，跨越了物理地域界限。資金管理中心與成員單位要簽署賬戶(hù)授權(quán)協(xié)議，資金管理中心、銀行、軟件系統(tǒng)供應(yīng)商要就銀企直聯(lián)服務(wù)簽署雙方或三方協(xié)議。對(duì)成員單位而言，資金管理中心相當(dāng)于銀行，以前通過(guò)票據(jù)（或網(wǎng)銀）提交到銀行的業(yè)務(wù)指令，現(xiàn)在通過(guò)資金管理系統(tǒng)發(fā)送到資金管理中心的服務(wù)器即可（除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外不用再去銀行柜臺(tái)辦理）。資金管理中心進(jìn)行審核、確認(rèn)后，再通過(guò)資金管理系統(tǒng)將指令發(fā)送到銀行。對(duì)于銀行來(lái)而言，資金管理中心代表集團(tuán)公司，還是作為企業(yè)看待。除資金管理中心系統(tǒng)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬外，款項(xiàng)的實(shí)際劃轉(zhuǎn)還是通過(guò)銀行的網(wǎng)絡(luò)實(shí)質(zhì)進(jìn)行。有效利用商業(yè)銀行的優(yōu)惠金融服務(wù)集團(tuán)企業(yè)往往下屬企業(yè)眾多，地域跨度較大，只有依賴(lài)商業(yè)銀行的結(jié)算系統(tǒng)，集團(tuán)企業(yè)才能完成跨地域、跨結(jié)算單位歸集資金，根據(jù)發(fā)展需要對(duì)整體資金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。利用商業(yè)銀行遍布全國(guó)各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和銀企直聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，跨越地域局限，實(shí)現(xiàn)對(duì)各地區(qū)成員單位資金的集中管理；利用集團(tuán)的資金規(guī)模，與商業(yè)銀行協(xié)商更便利的服務(wù)方式和更優(yōu)惠的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；由集團(tuán)統(tǒng)一與銀行協(xié)商授信方式和授信額度，根據(jù)集團(tuán)資金需求選擇適合的融資方式，降低集團(tuán)資金的使用成本；選擇適合的金融投資產(chǎn)品，增加資金使用效益，提高企業(yè)理財(cái)能力。在資金管理方案的實(shí)施中，用友公司還可提供如下的談判服務(wù)：組織集團(tuán)企業(yè)選擇協(xié)作銀行的招標(biāo)活動(dòng)；與各商業(yè)銀行談判，進(jìn)行各銀行金融產(chǎn)品的特點(diǎn)比較分析；與各商業(yè)銀行談判，確定資金管理的模式；與各商業(yè)銀行談判，確定各交易項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；與商業(yè)銀行談判，確定銀企直聯(lián)的接口標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)絡(luò)通道等服務(wù)協(xié)議;

與商業(yè)銀行談判，簽訂銀企直聯(lián)協(xié)議，詳細(xì)列出雙方的權(quán)利與（涉及資金歸集、電子回單、對(duì)賬單、安全認(rèn)證等事項(xiàng)）；協(xié)助集團(tuán)單位，進(jìn)行指定資金管理模式的宣傳貫徹執(zhí)行；協(xié)助集團(tuán)單位，達(dá)成資金歸集的三方協(xié)議；通過(guò)合理運(yùn)作，規(guī)避相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)。1.2系統(tǒng)整體應(yīng)用架構(gòu)借助信息技術(shù)和銀行的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，用科學(xué)的手段提高集團(tuán)和各企業(yè)的資金管理能力，在保障資金安全、有效控制風(fēng)險(xiǎn)和不影響各企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的前提下，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的信貸和資金統(tǒng)一集中管理。充分發(fā)揮集團(tuán)整體優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化資源配置，用最小的成本、最大限度地利用銀行的優(yōu)惠政策，合理利用金融工具，拓寬籌資渠道，提高集團(tuán)資金的整體使用效益，使資金得到最高回報(bào)和創(chuàng)造最大價(jià)值，為集團(tuán)的快速發(fā)展提供資金保證和財(cái)務(wù)支持?？禈?biāo)企業(yè)一集團(tuán)資金管控解決方案康標(biāo)企業(yè)一資金集中管理的應(yīng)用目標(biāo)建立集團(tuán)企業(yè)的資金監(jiān)控系統(tǒng)，掌握所有成員單位資金的流量、流向和存量；加強(qiáng)資金結(jié)算管理，挖掘集團(tuán)沉淀資金，降低資金使用成本；對(duì)成員單位的資金流動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，平衡資金需求；有效減少企業(yè)內(nèi)部交易產(chǎn)生的不必要的資金流動(dòng)；有效防止下屬企業(yè)資金的體外循環(huán)；有效利用商業(yè)銀行的優(yōu)惠金融服務(wù)。1.2.2資金管理模式分析5、收支兩禁線 品稅收統(tǒng)支 7,、收支合一資金管理模式按不同的方式劃分會(huì)有不同的結(jié)果。按組織方式來(lái)說(shuō)有財(cái)務(wù)公司、結(jié)算中心、內(nèi)部銀行的模式，其中財(cái)務(wù)公司需要向國(guó)家相關(guān)部門(mén)審批，有較高的管理要求，目前集團(tuán)企業(yè)常用的組織模式為結(jié)算中心模式。從賬戶(hù)的開(kāi)立情況劃分包括統(tǒng)收統(tǒng)支（各單位共用一個(gè)銀行賬戶(hù)），收支一條線、收支二條線模式，其中收支二條線模式在企業(yè)中應(yīng)用較為廣泛，資金流向明確，易于管理。從資金是否集中角度分為資金集中模式（資金集中到集團(tuán)）和資金監(jiān)控模式（資金不集中到集團(tuán)，只監(jiān)控）。集團(tuán)企業(yè)的發(fā)展階段不同，資金管理模式一般也會(huì)進(jìn)行調(diào)整。另外還有其他的劃分方法，本處不再一一描述，以下重點(diǎn)對(duì)資金監(jiān)控和收支管理模式這二種模式進(jìn)行重點(diǎn)分析。資金監(jiān)控模式通過(guò)技術(shù)手段集團(tuán)可以隨時(shí)從銀行下載銀行交易數(shù)據(jù)明細(xì)及銀行余額表，實(shí)時(shí)了解資金的流向、流量及存量，實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)控的模式。通過(guò)集中的資金管理平臺(tái)建立與銀行的網(wǎng)銀聯(lián)接平臺(tái)。各公司不需要通過(guò)集團(tuán)網(wǎng)銀平臺(tái)付款，付款過(guò)程集團(tuán)不做干涉，各公司付款的銀行對(duì)賬單及賬戶(hù)余額表信息集團(tuán)通過(guò)網(wǎng)銀平臺(tái)下載到集團(tuán)的資金管理平臺(tái)集團(tuán)根據(jù)各賬戶(hù)的銀行對(duì)賬單、余額信息進(jìn)行資金流動(dòng)的分析。這種模式應(yīng)用簡(jiǎn)單，可以跟蹤大額支出，加強(qiáng)對(duì)下屬公司資金流動(dòng)的監(jiān)管，結(jié)合對(duì)下屬公司的問(wèn)責(zé)達(dá)到資金監(jiān)管的目的。但這種模式也存在較大的弊端，主要問(wèn)題在于銀行對(duì)賬單信息不完整，如同城異行匯款看不到對(duì)方單位，業(yè)務(wù)信息等要求付款單位在付款在備注欄填好，備注欄信息可以查看但無(wú)法做為統(tǒng)計(jì)口徑進(jìn)行資金流向的統(tǒng)計(jì)，如按項(xiàng)目進(jìn)行資金的統(tǒng)計(jì)等。根據(jù)德建集團(tuán)的管理需求，資金管理需要考慮到現(xiàn)在以及未來(lái)的各種可能性。收支兩條線模式資金管理模式-5、收支兩條線 7 幸福企業(yè)，一倒值點(diǎn)；遵過(guò)髓戶(hù)分熏.產(chǎn)宿畝制點(diǎn)員單位的建金流入灌出醐；利用苑輜上收下?lián)芪罨乜偤皯?hù)的俎蔻漉.得誣挖曜塔囪演友黃金,加強(qiáng)生囪內(nèi)抑喉賁,科型案例：中國(guó)傳5,中小電.而右航空.苦安磊材.江蘇國(guó)值.廣西央,一JSTS.就次至發(fā)投,山技海由中推證赤,…-，UF4UAMM資金監(jiān)控整體應(yīng)用示意圖

事中監(jiān)今事中監(jiān)今通過(guò)系統(tǒng)建立集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)，可通過(guò)計(jì)劃系統(tǒng)對(duì)支付進(jìn)行實(shí)時(shí)控制；可以通過(guò)資金計(jì)劃與實(shí)際執(zhí)行的差異進(jìn)行監(jiān)控；可通過(guò)網(wǎng)銀平臺(tái)多銀行下載各單位的賬戶(hù)信息對(duì)資金余額進(jìn)行控制，可通過(guò)系統(tǒng)配置大額支出、異常支付的控制；可通過(guò)對(duì)日常支付單據(jù)的審核進(jìn)行監(jiān)控。存款明細(xì)余額表監(jiān)控可以通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢(xún)多單位、多銀行、多賬戶(hù)的實(shí)時(shí)銀行余額。付款過(guò)程監(jiān)控可通過(guò)系統(tǒng)對(duì)付款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批監(jiān)管，可根據(jù)管理力度控制監(jiān)控的細(xì)致程度。資金計(jì)劃管理總體業(yè)務(wù)流程支持按不同行業(yè)建立自定義周期的資金計(jì)劃報(bào)表體系，并可根據(jù)管理要求靈活設(shè)置資金計(jì)劃報(bào)表的控制策略；資金計(jì)劃支持從年到月、從月到周、從周到日的層層分解與總額控制。并在委托付款支付環(huán)節(jié)進(jìn)行計(jì)劃與實(shí)際支出的控制。

計(jì)劃類(lèi)型管理定義資金計(jì)劃類(lèi)型的編碼、名稱(chēng)、幣種、執(zhí)行周期單位、控制周期單位、預(yù)測(cè)周期單位、預(yù)測(cè)周期數(shù)等關(guān)聯(lián)屬性，為資金計(jì)劃的制定和分類(lèi)查詢(xún)提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。計(jì)劃審批系統(tǒng)支持審批流，可以對(duì)資金計(jì)劃進(jìn)行在線審批銀企直聯(lián)網(wǎng)銀平臺(tái).建立網(wǎng)銀系統(tǒng)，通過(guò)該系統(tǒng)可以同時(shí)與多家商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互聯(lián)。.通過(guò)網(wǎng)銀可以實(shí)時(shí)下載到賬通知，進(jìn)行收款確認(rèn)。.通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上付款。.通過(guò)網(wǎng)銀系統(tǒng)可以動(dòng)態(tài)下載各賬戶(hù)的實(shí)時(shí)余額情況，便于資金分析。.通過(guò)網(wǎng)銀可以實(shí)時(shí)下載銀行對(duì)賬單進(jìn)行銀行對(duì)賬。.NC網(wǎng)銀平臺(tái)與目前國(guó)內(nèi)的主要銀行都有接口（由于銀行較多，上圖沒(méi)有一一列出），支持二次開(kāi)發(fā)新增接口。1.2.6銀行對(duì)賬通過(guò)電子對(duì)賬單導(dǎo)入，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬，減少財(cái)務(wù)人員對(duì)賬工作量，提高銀行對(duì)賬效率。!［時(shí)岷帔就翱始化）——雷行對(duì)低為對(duì)箱況堂衡親瞳訓(xùn)舉哀is鈉幗行幡崔期4!［時(shí)岷帔就翱始化）——雷行對(duì)低為對(duì)箱況堂衡親瞳訓(xùn)舉哀is鈉幗行幡崔期41±眺?計(jì)鉗行對(duì)帳單簟敗中心收何粒密■亍外的贛際女班現(xiàn)械現(xiàn)行簿證網(wǎng)上，同行1.3資金系統(tǒng)安全解決方案資金系統(tǒng)安全需求從技術(shù)角度，安全方案能夠?qū)崿F(xiàn)的用戶(hù)身份的強(qiáng)認(rèn)證、傳輸通道的加密、數(shù)字簽名與不可否認(rèn)等安全功能，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里不區(qū)分安全級(jí)別而全部實(shí)現(xiàn)必然導(dǎo)致過(guò)高的安全成本和過(guò)度的安全。因此，需要根據(jù)不同的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)的不同階段來(lái)區(qū)分以上安全功能”此時(shí)此階段”是全部需要還是部分需要，然后采用針對(duì)性的安全手段。基于用友長(zhǎng)期為企業(yè)提供資金管理解決方案的經(jīng)驗(yàn)，德建集團(tuán)資金管理系統(tǒng)有以下幾個(gè)方面的安全需求：登陸系統(tǒng)的用戶(hù)身份強(qiáng)認(rèn)證用戶(hù)訪問(wèn)資金系統(tǒng)的安全傳輸，保證.數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程的機(jī)密性；.數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程中的防竊聽(tīng)；.數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程的完整性；.安全登陸及傳輸?shù)膶徲?jì)。用戶(hù)操作具體轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)時(shí)保證.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和操作的防篡改;.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和操作的防抵賴(lài)性；.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和操作的完整性；.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和操作的可審計(jì)性。CA在資金安全中的作用及CA選擇簡(jiǎn)單的講，CA是一套嚴(yán)密的身份認(rèn)證系統(tǒng)CA（CertificateAuthority，認(rèn)證中心），CA和數(shù)字證書(shū)是密不可分的兩個(gè)部分；認(rèn)證中心又叫CA中心，它是負(fù)責(zé)產(chǎn)生、分配并管理數(shù)字證書(shū)的可信賴(lài)的第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)。數(shù)字證書(shū)，又叫“數(shù)字身份證”、“數(shù)字ID"，數(shù)字證書(shū)就是網(wǎng)絡(luò)中標(biāo)志通訊各方身份信息的一系列數(shù)據(jù)，其作用類(lèi)似于現(xiàn)實(shí)生活中的身份證，用來(lái)證明數(shù)字證書(shū)持有者的真實(shí)身份是由認(rèn)證中心發(fā)放并經(jīng)認(rèn)證中心認(rèn)證的。數(shù)字證書(shū)是貫穿該資金平臺(tái)的主線，信息系統(tǒng)的安全傳輸加密、數(shù)據(jù)完整性和防抵賴(lài)性、登錄信息系統(tǒng)的客戶(hù)端身份確認(rèn)等都需要依賴(lài)數(shù)字證書(shū)來(lái)實(shí)現(xiàn)。數(shù)字證書(shū)的使用與管理從管理角度，軟件證書(shū)方式由于容易復(fù)制拷貝，并且沒(méi)有密碼猜測(cè)次數(shù)的限制，對(duì)于資金系統(tǒng)而言其風(fēng)險(xiǎn)是不能接受的。鑒于目前國(guó)內(nèi)各銀行網(wǎng)上銀行專(zhuān)業(yè)版中廣泛采用USBkey硬件方式，綜合考慮安全強(qiáng)度、硬件成本、驅(qū)動(dòng)和應(yīng)用軟件的成熟性等因素，我們建議德建集團(tuán)采用同樣的方式，即USBkey證書(shū)。為了加強(qiáng)證書(shū)的管理，德建集團(tuán)需要制定企業(yè)對(duì)數(shù)字證書(shū)的管理制度，包括證書(shū)的申請(qǐng)流程、審核/審批流程、證書(shū)的制作和以及證書(shū)的發(fā)放管理工作，包括相關(guān)的管理表格、管理制度制定和執(zhí)行、工作流程的制定和宣貫等。安全平臺(tái)整體框圖NC資金系統(tǒng)的應(yīng)用安全平臺(tái)包括：SSL安全代理網(wǎng)關(guān)設(shè)備和數(shù)字簽名設(shè)備。應(yīng)用安全平臺(tái)整體框圖如下：-HlII'S-覺(jué)乩內(nèi)控第蛇M(jìn)llj^z'^nHAV-ulriCiffii內(nèi)部網(wǎng)段帶枕也pS說(shuō)也可由i懂期用戶(hù)1a『廿內(nèi)冏用戶(hù)蝌阿美-HlII'S-覺(jué)乩內(nèi)控第蛇M(jìn)llj^z'^nHAV-ulriCiffii內(nèi)部網(wǎng)段帶枕也pS說(shuō)也可由i懂期用戶(hù)1a『廿內(nèi)冏用戶(hù)蝌阿美LDAF品梅防火'/IldipN；.1*i!iniJililkf?nirHrfpiL'/w^wJdllkMiHTMplhks網(wǎng)消心達(dá)摩蚱ET書(shū)麻口理希-If塾.性星等)丁妣想右巾rfil.叫而后彎!網(wǎng)■4喇V-附，?卅4希合法的數(shù)字證書(shū)用戶(hù)可以從Internet網(wǎng)絡(luò)上、從德建集團(tuán)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)里向SSL安全代理網(wǎng)關(guān)(NSAE)發(fā)起訪問(wèn)連接請(qǐng)求，連接方式可以是寬帶、撥號(hào)或者無(wú)線方式。SSL安全代理設(shè)備的網(wǎng)卡上可配置多個(gè)IP地址（代理IP）,以對(duì)應(yīng)后臺(tái)的多個(gè)web服務(wù)器（不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)器）。下面分別就外網(wǎng)用戶(hù)、內(nèi)網(wǎng)用戶(hù)的訪問(wèn)過(guò)程（網(wǎng)絡(luò)流程）做一簡(jiǎn)單分析。Internet用戶(hù)使用DNS域名對(duì)不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行安全訪問(wèn)時(shí)，由電信運(yùn)營(yíng)商DNS服務(wù)器完成該DNS域名到外網(wǎng)IP地址的解析，然后外網(wǎng)防火墻完成其外網(wǎng)IP地址到SSL安全代理上IP地址（即代理IP）的映射，然后SSL代理設(shè)備完成“代理IP”到內(nèi)網(wǎng)web服務(wù)器地址的真實(shí)映射。外網(wǎng)防火墻、NSAE設(shè)備地址、內(nèi)網(wǎng)web服務(wù)器IP地址的調(diào)整，都可以通過(guò)修改相應(yīng)的映射關(guān)系，而不讓外部Internet用戶(hù)的訪問(wèn)習(xí)慣做任何修改。對(duì)于內(nèi)網(wǎng)用戶(hù)，同樣輸入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的DNS域名，此時(shí)內(nèi)網(wǎng)DNS服務(wù)器負(fù)責(zé)將該域名解析為SSL安全代理上IP地址（即代理IP），然后SSL代理設(shè)備完成“代理IP”到內(nèi)網(wǎng)web服務(wù)器地址的真實(shí)映射。如果NSAE設(shè)備地址、內(nèi)網(wǎng)web服務(wù)器IP地址的調(diào)整，都可以通過(guò)修改相應(yīng)的映射關(guān)系，而不讓內(nèi)網(wǎng)用戶(hù)的訪問(wèn)習(xí)慣做任何修改。證書(shū)申請(qǐng)、簽發(fā)、使用全過(guò)程描述下面從證書(shū)申請(qǐng)開(kāi)始，描述證書(shū)的審核、簽發(fā)及在NC系統(tǒng)中使用的全過(guò)程（以資金管理系統(tǒng)為例），如下圖所示：.根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)、審核管理流程規(guī)定，完成申請(qǐng)用戶(hù)信息正確性審核、內(nèi)部審批允許頒發(fā)證書(shū)等業(yè)務(wù)手續(xù)。然后，在“證書(shū)申請(qǐng)”頁(yè)面（RA系統(tǒng)）中輸入用戶(hù)的信息。.提交證書(shū)申請(qǐng)后，CA服務(wù)器會(huì)簽發(fā)該用戶(hù)證書(shū)，同時(shí)提供給用戶(hù)一個(gè)密碼信封，里面有證書(shū)下載碼；.如果是管理員下載方式，則管理員插入U(xiǎn)SBkey，根據(jù)密碼信封的下載碼下載該用戶(hù)證書(shū)；如果是用戶(hù)自主下載方式，則用戶(hù)在自己機(jī)器上插入U(xiǎn)SBkey，然后根據(jù)密碼信封的下載碼下載該證書(shū)。.管理員按照證書(shū)管理流程將數(shù)字證書(shū)發(fā)放到相關(guān)人員手中，相關(guān)人員應(yīng)修改USBkey默認(rèn)密碼以保證其安全性。.資金管理系統(tǒng)的管理員通過(guò)專(zhuān)用的人員管理頁(yè)面，建立系統(tǒng)用戶(hù)數(shù)字證書(shū)與用戶(hù)名/口令的對(duì)應(yīng)關(guān)系（在系統(tǒng)安裝完成后統(tǒng)一進(jìn)行）。.用戶(hù)將CA系統(tǒng)發(fā)放的數(shù)字證書(shū)（USBKey）插在PC機(jī)上，登錄資金管理系統(tǒng)，此時(shí)NSAE會(huì)要求客戶(hù)選擇登錄的客戶(hù)端數(shù)字證書(shū)，用戶(hù)選擇數(shù)字證書(shū)后提交給NSAE，NSAE檢查是否為上海CA根證書(shū)簽發(fā)的用戶(hù)證書(shū)，同時(shí)檢查證書(shū)是否在黑名單里及證書(shū)是否在有效期內(nèi)，檢查都符合要求以后，客戶(hù)端建立安全加密通道，同時(shí)安全服務(wù)器把登錄者證書(shū)DN傳給資金管理系統(tǒng)，資金管理系統(tǒng)根據(jù)證書(shū)登錄DN與管理員預(yù)先設(shè)置的證書(shū)一用戶(hù)對(duì)應(yīng)表匹配，給用戶(hù)分配相應(yīng)的權(quán)限；.在進(jìn)行支付時(shí)，首先由數(shù)據(jù)錄入員進(jìn)行支付信息錄入，該過(guò)程一般不需要簽名，因?yàn)榭赡苄枰S時(shí)修改錄入的信息；.信息錄入完成后，會(huì)有復(fù)核員登錄信息，對(duì)錄入的信息進(jìn)行審核，如果信息正確無(wú)誤，則需要復(fù)核員對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行簽名，確認(rèn)復(fù)核完成，此時(shí)信息流會(huì)進(jìn)入下一工作平臺(tái)；如果信息有誤，則會(huì)被打回由數(shù)據(jù)錄入員重新錄入；.信息由復(fù)核員確認(rèn)后，正常會(huì)由相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，領(lǐng)導(dǎo)審批確認(rèn)時(shí)一般需要進(jìn)行簽名確認(rèn)，每個(gè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)錄入員錄入的信息進(jìn)行簽名，具體的簽名順序由定義好的工作流決定，多級(jí)領(lǐng)導(dǎo)簽名不關(guān)心前一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)是否已經(jīng)簽名；.所有相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批簽名完成后，由相關(guān)支付人員進(jìn)行最后支付，支付必須做簽名；.用戶(hù)在資金管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作，涉及審批、審核、轉(zhuǎn)帳、支付、決策等關(guān)鍵操作時(shí)，為確保數(shù)據(jù)的完整性和不可否認(rèn)性，對(duì)相應(yīng)的內(nèi)容在客戶(hù)端做簽名處理，簽名結(jié)果會(huì)和應(yīng)用數(shù)據(jù)一起傳輸?shù)劫Y金管理系統(tǒng)，資金管理系統(tǒng)調(diào)用NetSignServer對(duì)客戶(hù)端簽名進(jìn)行驗(yàn)證，如果驗(yàn)證正確，把簽名結(jié)果保存，做后續(xù)相應(yīng)的處理，該過(guò)程證明此業(yè)務(wù)是由那個(gè)用戶(hù)來(lái)操作的，以及數(shù)據(jù)中途沒(méi)有被篡改，數(shù)據(jù)是完整的，即數(shù)據(jù)的完整性和防抵賴(lài)性；同時(shí)NetSignServer可以對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行時(shí)間戳簽名，確認(rèn)業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)間，做到時(shí)間不可抵賴(lài)；.當(dāng)資金系統(tǒng)后臺(tái)與銀行端直連時(shí)，資金系統(tǒng)會(huì)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)至BiSafe-E的安全通信端口，再通過(guò)BiSafe-E與銀行端的BiSafe-B建立的SSL加密隧道發(fā)送至BiSafe-B，經(jīng)過(guò)BiSafe-B解密后傳至網(wǎng)銀業(yè)務(wù)服務(wù)器處理。同時(shí)BiSafe支持雙向發(fā)起ssl連接請(qǐng)求。1.4效益分析提高集團(tuán)對(duì)成員單位的資金管理能力將集團(tuán)分散、零碎的各種流動(dòng)資金、專(zhuān)項(xiàng)資金積聚起來(lái)，進(jìn)行再配置。并能有效監(jiān)督資金使用，防止違規(guī)操作。資金管理中心充當(dāng)了企業(yè)與銀行的紐帶，扼制了各成員單位多頭開(kāi)戶(hù)和資金體外循環(huán)現(xiàn)象，防范了資金風(fēng)險(xiǎn)。成為集團(tuán)利潤(rùn)的一項(xiàng)重要來(lái)源，為集團(tuán)資產(chǎn)保值增值做出貢獻(xiàn)減少結(jié)算在途資金利息損失，取得存款利差收入。如：假設(shè)通過(guò)建設(shè)集團(tuán)資金集中統(tǒng)一結(jié)算系統(tǒng)，集團(tuán)公司集中了年平均余額為5億元的資金，按提高利息收入1個(gè)百分點(diǎn)來(lái)計(jì)算，則一年增加的利息收入就高達(dá)500萬(wàn)元。集團(tuán)企業(yè)資金管理中心同時(shí)又是集團(tuán)資金清算中心，大量集團(tuán)內(nèi)部異地收付款通過(guò)集團(tuán)結(jié)算系統(tǒng)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬不僅速度快，而且可以不走資金，少作資金調(diào)撥，節(jié)省大量銀行匯兌手續(xù)費(fèi)用。大型集團(tuán)企業(yè)每年僅此一項(xiàng)節(jié)約的費(fèi)用至少在上百萬(wàn)元。增強(qiáng)集團(tuán)融資能力資金管理中心作為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的橋梁，為企業(yè)引資。通過(guò)集團(tuán)資金集中統(tǒng)一結(jié)算平臺(tái)，集團(tuán)各個(gè)結(jié)算單位的沉淀資金集中到了一起，在保證集團(tuán)對(duì)外支付流動(dòng)性的前提下，可以統(tǒng)一調(diào)劑資金使用，減少銀行貸款，按