考點(diǎn)一：商業(yè)銀行(第一輪復(fù)習(xí))

考點(diǎn)一：商業(yè)銀行1、儲蓄存款（1）含義（2）類型活期儲蓄定期儲蓄對比2、利息和利率（1）利息①含義②影響存款利息的三個(gè)因素③存款利息的計(jì)算:存款利息＝本金×

×

。(2)利率①含義②類型③表示方法：年利率、月利率、日利率、重點(diǎn)提示1、我國居民儲蓄存款快速增加的原因(1)我國經(jīng)濟(jì)高速增長和居民收入迅速增加是居民儲蓄存款增加的前提和基礎(chǔ)。(2)社會(huì)保障體系的不健全、居民對未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。(3)金融市場不健全、缺乏投資渠道是中國儲蓄居高不下的直接原因。(4)中國傳統(tǒng)文化、社會(huì)結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素影響儲蓄存款。

2．正確看待利率變動(dòng)的影響利率是國家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段，存款利率和貸款利率的變動(dòng)都會(huì)帶來相應(yīng)的影響。(1)存款利率變動(dòng)的影響。通常存款利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對下降；存款利率下調(diào)會(huì)使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。

(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；貸款利率下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。

(3)利率杠桿的運(yùn)用。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，當(dāng)總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長；相反，當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。3、居民儲蓄存款越多越好。居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方面，它給我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展。另一方面，它也具有一定的消極影響。它的消極影響主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費(fèi)，不利于擴(kuò)大消費(fèi)需求；第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，由于居民投資渠道單一，不利于我國融資格局的優(yōu)化。4、銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益不一定同比提高。因?yàn)閮舻膶?shí)際收益取決于存款利率與物價(jià)漲幅的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物