?2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)?？寄M試題(全優(yōu))

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)?？寄M試題(全優(yōu))單選題（共100題）1、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C2、（），美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B3、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C4、理財(cái)師為客戶(hù)制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開(kāi)展的是（）。A.從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求B.計(jì)算資金缺口C.確定退休目標(biāo)D.制定具體投資方案【答案】C5、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，8債券下降較多B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，8債券上漲較多C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多【答案】B6、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶(hù)C.盈利來(lái)自于80％的新客戶(hù)和20％的老客戶(hù)D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶(hù)服務(wù)【答案】D7、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過(guò)本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個(gè)人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營(yíng)收益繳費(fèi)【答案】B8、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈(zèng)與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D9、在保險(xiǎn)實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險(xiǎn)人B.受益人C.投保人D.被保險(xiǎn)人【答案】A10、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶(hù)并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶(hù)和符合客戶(hù)最大利益的原則D.謹(jǐn)慎原則【答案】C11、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案【答案】A12、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.長(zhǎng)期積累B.買(mǎi)賣(mài)靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C13、客戶(hù)陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.152B.120C.134D.144【答案】A14、下列在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來(lái)華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C15、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D16、我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。A.紐約時(shí)間B.倫敦時(shí)間C.東京時(shí)間D.北京時(shí)間【答案】C17、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價(jià)值為1000元，息票利率為10％，期限為10年，當(dāng)市場(chǎng)利率為8％時(shí)，該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C18、訂立勞動(dòng)合同主體必須合法，下列哪類(lèi)人員屬于具有簽訂勞動(dòng)合同主體資格勞動(dòng)者的條件之一（）。A.勞動(dòng)者未與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系B.在校學(xué)生C.現(xiàn)役軍人D.離退休人員【答案】A19、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來(lái)源的是（）。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A20、（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛(ài)好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C21、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測(cè)要圍繞工程項(xiàng)目的工期、施工部位和（）。A.工程量B.勞務(wù)分包合同C.施工技術(shù)方案D.材料供應(yīng)狀態(tài)【答案】A22、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)評(píng)價(jià)該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好【答案】B23、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實(shí)現(xiàn)C.沒(méi)有實(shí)現(xiàn)D.不確定能否實(shí)現(xiàn)【答案】C24、商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B25、在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)時(shí)，不需要做到()。A.客戶(hù)優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對(duì)客戶(hù)實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息【答案】B26、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容包含客戶(hù)家庭基本信息，客戶(hù)家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話(huà)C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】D27、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。A.價(jià)格B.法律C.信用D.匯率【答案】C28、翟先生每月從單位獲得工資類(lèi)收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。A.120B.25C.50D.0【答案】A29、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。A.保管權(quán)B.使用權(quán)C.所有權(quán)D.占有權(quán)【答案】C30、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫(huà)B.營(yíng)業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車(chē)D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)【答案】D31、要幫助客戶(hù)清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對(duì)客戶(hù)（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財(cái)務(wù)狀況D.負(fù)債信息【答案】C32、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D33、理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A.現(xiàn)金B(yǎng).消費(fèi)支出C.子女教育D.退休養(yǎng)老【答案】D34、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D35、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時(shí)間觀念差【答案】A36、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車(chē)輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽37、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品【答案】A38、企業(yè)事業(yè)單位或者其他組織提供不真實(shí)或者不完整的統(tǒng)計(jì)資料，情節(jié)嚴(yán)重的，處（）的罰款。A.3、5萬(wàn)元B.5、10萬(wàn)元C.5、20萬(wàn)元D.20、50萬(wàn)元【答案】C39、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組織或個(gè)人，該組織或個(gè)人拖欠勞務(wù)工工資時(shí)，（）勞務(wù)工資支付預(yù)留賬戶(hù)資金。A.不得啟用B.可部分啟用C.可以啟用D.必須啟用【答案】A40、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A41、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制B.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁C.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報(bào)投訴D.通過(guò)法律訴訟途徑解決【答案】A42、相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以?xún)煞N金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY<0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于負(fù)相關(guān)B.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)C.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時(shí)兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)D.一個(gè)只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時(shí)兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)【答案】D43、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，韓梅梅每年年初投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C44、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。A.單項(xiàng)評(píng)估B.可行性評(píng)估C.整體性評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估【答案】A45、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】C46、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A47、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬。A.獎(jiǎng)金B(yǎng).津貼C.基本薪酬D.非貨幣形式的滿(mǎn)足【答案】C48、為謀取不正當(dāng)利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D49、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】D50、最著名的國(guó)際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B51、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B52、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作過(guò)程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶(hù)當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶(hù)設(shè)定未來(lái)（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B53、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。A.收入保障保險(xiǎn)B.特定意外傷害保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】D54、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極性越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D55、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.1B.2C.5D.6【答案】B56、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類(lèi)特征，一般而言，（）類(lèi)型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴(lài)度很低。A.緊密聯(lián)系型B.業(yè)余投資愛(ài)好者C.企業(yè)主導(dǎo)D.精明生意人【答案】D57、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B.社會(huì)平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B58、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A59、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A60、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B61、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.止損限額C.錯(cuò)配限額D.交易限額【答案】A62、()的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力。A.共同保險(xiǎn)B.自愿保險(xiǎn)C.法定保險(xiǎn)D.普通保險(xiǎn)【答案】C63、做好教育金籌備工作是通過(guò)（）來(lái)完成的。A.中長(zhǎng)期投資B.長(zhǎng)期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B64、以下不屬于其他類(lèi)型的單位福利的是（）。A.單位保健計(jì)劃B.企業(yè)年金C.利潤(rùn)分享計(jì)劃D.員工持股計(jì)劃【答案】B65、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合【答案】B66、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元，汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A67、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協(xié)議》D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》【答案】C68、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】D69、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可分為()。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【答案】A70、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A71、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C72、從狹義上講，風(fēng)險(xiǎn)僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時(shí)發(fā)生的不確定性【答案】B73、隨著通脹預(yù)期增加，客戶(hù)找到理財(cái)經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)（）。A.保額遞減定期壽險(xiǎn)B.定額定期壽險(xiǎn)C.定額不定期壽險(xiǎn)D.保額遞增定期壽險(xiǎn)【答案】D74、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A75、基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來(lái)看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低【答案】B76、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D77、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。A.無(wú)限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢(xún)問(wèn)回答告知【答案】A78、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B79、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D80、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。A.保險(xiǎn)理賠B.保險(xiǎn)合同的履約C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D81、財(cái)富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)信托D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D82、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.現(xiàn)值越大B.存儲(chǔ)的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】D83、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬(wàn)元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬(wàn)元遺產(chǎn)【答案】B84、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C85、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢(qián)在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.15B.10C.14D.20【答案】C86、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A87、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷(xiāo)售額在()萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D88、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B89、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B90、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說(shuō)法正確的是：（）。A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)【答案】C91、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】D92、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對(duì)老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈(zèng)人獲得部分財(cái)產(chǎn)【答案】B93、勞動(dòng)力的需求，要求項(xiàng)目部以（）進(jìn)行申報(bào)。A.口頭表達(dá)的形式向公司勞務(wù)主管部門(mén)B.書(shū)面的形式向公司人事主管部門(mén)C.表格的形式向公司安全主管部門(mén)D.表格的形式向公司勞務(wù)主管部門(mén)【答案】D94、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.房屋B.家用電器C.珠寶D.衣物【答案】C95、（）是客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A.家庭收入B.工作收入C.理財(cái)收入D.其他收入【答案】A96、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B97、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周?chē)耐露己茉缇烷_(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢(xún)。A.有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類(lèi)保險(xiǎn)買(mǎi)得越多越好B.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多【答案】A98、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C99、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬(wàn)元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無(wú)其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^(guò)分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬(wàn)元，乙繼承12.5萬(wàn)元B.甲、乙各繼承25萬(wàn)元C.甲繼承50萬(wàn)元D.甲繼承12.5萬(wàn)元，乙繼承37.5萬(wàn)元【答案】D100、保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.損失補(bǔ)償D.融通資金【答案】C多選題（共50題）1、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大【答案】AC2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶(hù)在統(tǒng)計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說(shuō)法正確的有（）。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專(zhuān)業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC4、在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，家庭資產(chǎn)配置的主要資產(chǎn)類(lèi)別為（）。A.不動(dòng)產(chǎn)B.固定收益資產(chǎn)C.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)D.現(xiàn)金E.貴金屬【答案】ABCD5、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)【答案】AC6、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E.投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇【答案】ABCD7、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)的組成因素的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)條件B.損失C.風(fēng)險(xiǎn)因素D.收益E.風(fēng)險(xiǎn)事故【答案】BC8、不同的生命周期，其保費(fèi)定價(jià)、投保年齡和保額限制等承保條件也會(huì)不同。下列關(guān)于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財(cái)目標(biāo)為結(jié)婚、購(gòu)房B.形成期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，教育金保險(xiǎn)C.與其他三個(gè)時(shí)期相比，成長(zhǎng)期的家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險(xiǎn)保障重點(diǎn)是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)【答案】BC9、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說(shuō)法正確的有()。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專(zhuān)業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC10、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A.直接利用籌劃法B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD11、短期政府債券的特征包括（）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】BD12、與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括（）。A.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制B.突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷(xiāo)售的形式C.突破了理財(cái)產(chǎn)品資金量的限制D.突破了理財(cái)產(chǎn)品期限的限制E.突破了理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的限制【答案】AB13、《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生B.可以保障投保人的利益C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD14、家庭債務(wù)管理狀況分析能幫助理財(cái)師比較清晰地了解客戶(hù)在統(tǒng)計(jì)年度的債務(wù)管理情況。下列關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，說(shuō)法正確的有（）。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說(shuō)明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專(zhuān)業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC15、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。A.對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B.對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C.對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E.對(duì)人身傷害的補(bǔ)償【答案】ABCD16、參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5％的股東C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD17、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】BCD18、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B.增加人生閱歷C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D.多元化的學(xué)校與專(zhuān)業(yè)選擇機(jī)會(huì)E.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)【答案】ABD19、小王和妻子現(xiàn)賣(mài)出10年前在北京購(gòu)置的一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營(yíng)所得C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB20、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單B.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABCD21、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會(huì)公眾【答案】BC22、綜合理財(cái)規(guī)劃中，家庭資產(chǎn)配置的主要類(lèi)別包括（）。A.不動(dòng)產(chǎn)B.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)C.固定收益資產(chǎn)D.貴金屬E.現(xiàn)金【答案】ABCD23、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說(shuō)法正確的有()。A.是客戶(hù)最重要的“資本”B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見(jiàn)性D.不具有流動(dòng)性E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶(hù)的生活品質(zhì)【答案】ABC24、越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B.增加人生閱歷C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D.多元化的學(xué)校與專(zhuān)業(yè)選擇機(jī)會(huì)E.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)【答案】ABD25、解決勞務(wù)人員工資糾紛的主要方法是（）。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制B.提高公司內(nèi)部人員的道德修養(yǎng)C.建立企業(yè)信用檔案制度D.提高農(nóng)民工的法律維權(quán)意識(shí)E.建立欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金制度【答案】ACD26、償債能力是指公司償還各種短期、長(zhǎng)期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC27、下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的有（）。A.顧問(wèn)性B.綜合性C.長(zhǎng)期性D.專(zhuān)業(yè)性E.投機(jī)性【答案】ABCD28、總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是（）。A.企業(yè)利潤(rùn)B.企業(yè)融資C.企業(yè)財(cái)務(wù)管理D.企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)E.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】BC29、影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位C.客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD30、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標(biāo)分析中，速動(dòng)比率描述正確的有（）。A.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債E.速動(dòng)比率＝（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨）/流動(dòng)負(fù)債【答案】A31、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無(wú)償性【答案】AC32、勞務(wù)糾紛產(chǎn)生的原因主要有（）。A.未簽訂勞動(dòng)合同B.違法分包引起的糾紛C.未簽或分包合同約定不明確D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛E.名為勞務(wù)分包實(shí)為工程分包【答案】ABCD33、社會(huì)保險(xiǎn)制度具有以下哪些特征（）。A.強(qiáng)制性B.繳費(fèi)性C.互濟(jì)性D.福利性E.均等性【答案】ABCD34、在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A.客戶(hù)利益B.銀行風(fēng)險(xiǎn)可控C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.銀行效率優(yōu)先E.銀行利益【答案】AC35、理財(cái)師與客戶(hù)面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶(hù)的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD36、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC37、目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)D.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)【答案】ABD38、商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。A.盡量勸導(dǎo)客戶(hù)B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.提供必要的舉例說(shuō)明D.承諾最低收益率E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】BC39、商業(yè)銀行的客戶(hù)計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC40、稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.合法性原則B.增值性原則C.規(guī)劃性原則D.目的性原則E.綜合性原則【答案】ACD41、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括()。A.管理費(fèi)及運(yùn)營(yíng)成本的控制B.利益分配及激勵(lì)機(jī)制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對(duì)普通合伙人的約束E.次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【答案】ABCD42、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。A.國(guó)家助學(xué)貸款的利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減30BP執(zhí)行B.全日制本專(zhuān)科生每人每年申請(qǐng)貸款的額度不超過(guò)8000元C.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人按年申請(qǐng)，貸款銀行分次審批，單戶(hù)核算，分次發(fā)放的方式D.國(guó)家助學(xué)貸款采用信用和擔(dān)保的方式E.國(guó)家助學(xué)貸款貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過(guò)15年【答案】AB43、健康保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括（）。A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.收入保障保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)E.分紅壽險(xiǎn)【答案】ABC44、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ABC45、投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)的有（）。A.投資賬戶(hù)獨(dú)立B.繳費(fèi)靈活C.保險(xiǎn)責(zé)任多樣D.費(fèi)用收取透明E.手續(xù)簡(jiǎn)化【答案】ABCD46、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過(guò)渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD47、質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】ABCD48、受理工傷認(rèn)定申請(qǐng)的條件是（）。A.申請(qǐng)理由充分B.申請(qǐng)材料完整C.屬于勞動(dòng)保障行政部門(mén)管轄D.受理時(shí)效尚未過(guò)期E.申請(qǐng)主體合格【答案】BCD49、下列屬于發(fā)包人、承包人約定勞務(wù)分包合同價(jià)款計(jì)算方式的有（）。A.固定合同價(jià)款B.暫估價(jià)方式C.建筑面積總和單價(jià)D.工種工日單價(jià)E.綜合工日單價(jià)【答案】ACD50、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資產(chǎn)品差【答案】ABC大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶(hù)決定（）。【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶(hù)決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛(ài)好、活動(dòng)等。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對(duì)于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔?bào)酬率=7％+1．18×(11．09％