重慶市銀行業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約

－－2－－－1－附件重慶市銀行業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約〔修訂稿〕第一條 為進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)重慶市轄內(nèi)各商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，保護(hù)消費(fèi)者與銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)代理保險(xiǎn)〔銀監(jiān)辦發(fā)〔關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)治理的通知》〔銀監(jiān)發(fā)〔 2023〕90號〕等有關(guān)行政法規(guī)以及協(xié)會章程的規(guī)定，制定本公約。其次條本公約所稱重慶市銀行業(yè)是指重慶市銀行業(yè)協(xié)會是指購置保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，以下簡稱客戶。第三條本公約所稱銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承受經(jīng)營活動。第四條 銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公開、公正、互利原則，充分保護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益。第五條 銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立盡職調(diào)查和后評價(jià)制度，嚴(yán)格準(zhǔn)入和退出治理。銀行通過認(rèn)真的盡職調(diào)查，依據(jù)“生疏你的交易對手”的原則，與資質(zhì)合格的保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)代上存在缺陷的問題產(chǎn)品應(yīng)準(zhǔn)時(shí)停頓銷售。第六條銀行應(yīng)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的資格治理。每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，并獲得商業(yè)銀行一級分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)。第七條 銀行應(yīng)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的治理。 行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是取得《保險(xiǎn)代工作，原則上每個(gè)公司的專管人員數(shù)量不超過1名。第八條銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料的治理。銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳材料必需由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴(yán)禁各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料內(nèi)容。各類保險(xiǎn)單證的宣傳材料上不得消滅銀行名稱的“與銀行共同推出”等類似字樣。第九條 銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的治理。 行應(yīng)對客戶進(jìn)展充分的信息披露，向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，照實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免代理銷售人員不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混淆推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡潔類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)效勞區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜等專屬區(qū)對客戶進(jìn)展評估，依據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級提高銷售門檻，將適宜的產(chǎn)品銷售給適宜的客戶，并妥當(dāng)保管客戶評估的相關(guān)資料。第十條 銀行應(yīng)對要求購置投連險(xiǎn)的客戶進(jìn)展風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評。對于通過風(fēng)險(xiǎn)測評說明適合購置投資連結(jié)險(xiǎn)等簡單保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，銀行應(yīng)當(dāng)向其供給完整的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書并提示客戶認(rèn)真閱讀，閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄以下語句并簽字確認(rèn)：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)利益的不確定性?！睂τ谖唇?jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測評或風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果說明不適合購置投資連結(jié)險(xiǎn)等簡單保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購置，不得主動對其進(jìn)展后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。第十一條 度建設(shè)，標(biāo)準(zhǔn)操作流程。銀行要建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部治理制度，制定全行統(tǒng)一的操作性強(qiáng)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)治理方法和涵蓋代理業(yè)務(wù)全過程的操作規(guī)程，定期對制度執(zhí)行狀況進(jìn)展內(nèi)部監(jiān)視檢查。第十二條 合作協(xié)議，加強(qiáng)銷售費(fèi)用治理。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在公平互利、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的根底上與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議；合作協(xié)議應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任和投訴主體、客戶投訴大事的處理程序以及代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)等。第十三條 強(qiáng)代理費(fèi)用治理，防止商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)代理費(fèi)用集中治理，從代理費(fèi)用中列支代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員的業(yè)務(wù)鼓勵費(fèi)用。銀行代理手續(xù)費(fèi)收入應(yīng)當(dāng)全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。制止銀行及其人員以任何方式向保險(xiǎn)公司賬外收取、索要合作協(xié)議商定外的利益，包括現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、供給旅游等。第十四條 銀行應(yīng)建立有效的投訴處理機(jī)制， 一標(biāo)準(zhǔn)的投訴處理程序，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)明示客戶投訴，準(zhǔn)時(shí)處理客應(yīng)對預(yù)案全面、準(zhǔn)時(shí)、妥當(dāng)?shù)剡M(jìn)展處理。第十五條 重慶市銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)準(zhǔn)時(shí)向有 反映代理銀行的意愿和要求，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，共同維護(hù)業(yè)自律信息；對代理銀行履行本公約狀況進(jìn)展監(jiān)視檢查。第十六條 各銀行有權(quán)利和義務(wù)相互監(jiān)視履行本公約， 向重慶市銀行業(yè)協(xié)會反映有關(guān)狀況，向協(xié)會投訴和舉報(bào)違約行協(xié)作調(diào)查。第十七條 對違反本公約的，重慶市銀行業(yè)協(xié)會將依據(jù)相關(guān)程序，視違約程度實(shí)行以下措施：〔一〕對其警示并責(zé)令限期整改；〔二〕對其進(jìn)展內(nèi)部通報(bào)批判；〔三〕暫停、取消其會員資格；〔四〕報(bào)請重慶銀