反洗錢試題答案

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)反洗錢試題答案一、填空題《中華人民共和國反洗錢法》于2006年10月在第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過,于2007年1月1日正式實(shí)施。洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。典型洗錢交易過程通常需要經(jīng)過放置、離析和歸并(或者融合)三個(gè)階段。對(duì)于反洗錢當(dāng)局來說，在放置階段堵住黑錢流入金融系統(tǒng)的入口是反洗錢的第一步，也是最關(guān)鍵的一步。4、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)原則是合法審慎原則，保密原則，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則?？梢山灰谆顒?dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，中國人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑報(bào)告交易制度，履行反洗錢義務(wù)。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，國務(wù)院主管反洗錢的行政部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)反洗錢的組織協(xié)調(diào)工作。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，是（填寫是還是不是）只能用于反洗錢行政調(diào)查。國務(wù)院反洗錢主管行政部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑報(bào)告交易的接收和、分析，并按照規(guī)定向國務(wù)院主管行政部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢主管行政部門的其他職責(zé)。海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶現(xiàn)金、有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。12、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)按照要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行核對(duì)。13與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同受益人不是客戶本身的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)可以向公安、工商行政等部門核對(duì)客戶的有關(guān)身份信息?？蛻糍Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)該把客戶身份資料和客戶交易信息交給國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易金額或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易達(dá)到規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。反洗錢反洗錢主管行政部門或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的出具的調(diào)查通知書。在進(jìn)行可疑交易調(diào)查活動(dòng)調(diào)查時(shí)，詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄，詢問筆錄最后應(yīng)當(dāng)有調(diào)查人員和被詢問人員簽字。經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。客戶要求將調(diào)查的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)。臨時(shí)凍結(jié)不得超過48個(gè)小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機(jī)構(gòu)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、徦名賬戶的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。金融機(jī)構(gòu)拒絕提供調(diào)查資料或著故意提供虛假資料的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以處于五十萬元的罰款。29、金融機(jī)構(gòu)不認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，致使洗錢結(jié)果發(fā)生的，處于五十萬以上五佰萬萬元以下罰款；并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處于五萬至五十萬元罰款?！吨腥A人民共和國反洗錢法》所稱的金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。31、中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國人民政府開展反洗錢國際合作。32、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。33、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部制定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送大額交易報(bào)告。34、客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的銀行（選擇開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行還是由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)）報(bào)告。35、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告（境外銀行還是收單行）?？蛻舨煌ㄟ^賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。37、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)告報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者有總部制定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)中心。39、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證明文件。40、接受境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名、匯款人賬號(hào)、匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。41、現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見及措施。42、反洗錢現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中的查閱和復(fù)制的相關(guān)資料不是（是、不是）可以直接作為法庭證據(jù)。43、中國首次與外國進(jìn)行司法協(xié)助談判在1985年。44、《反洗錢調(diào)查報(bào)告表》應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)45、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)和核實(shí)的，可以采取以下方式：電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。46、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)書面詢問金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)詢通知書》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢問的金融機(jī)構(gòu)。金融應(yīng)自送達(dá)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，書面回復(fù)被詢問的問題。47、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)走訪金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪通知書》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后提前2個(gè)工作日送達(dá)金融機(jī)構(gòu)，告知金融機(jī)構(gòu)走訪調(diào)查的目的、需核實(shí)的事項(xiàng)。48、反洗錢國際組織的英文縮寫“FATF”是指金融行動(dòng)特別小組49、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的“短期”是指小于等于10個(gè)工作日、長(zhǎng)期是指1年以上50、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“大量”是指交易金額接近大額或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。二、判斷題（正確的劃√，錯(cuò)誤的劃×）：1、單比或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付以及其他形式的現(xiàn)金收支，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單比或者單日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃款，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者單日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等幣值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）交易一方為自然人、單筆或者單日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易，應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（√）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一的另一賬戶，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而定是否應(yīng)作為大額交易報(bào)告。（×）活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而決定是否報(bào)告。（√）定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款，應(yīng)該視是否達(dá)到大額交易的規(guī)定而定是否作為大額交易上報(bào)。（×）8、符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的超過大額交易規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的黃金交易，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）10國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易，但超過大額標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）12、對(duì)符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部交易，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）13、對(duì)符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）14、對(duì)符合大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)帳沖正、利息支付，應(yīng)作為大額交易上報(bào)。（×）15、對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易和可疑交易。（√）16、居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票，應(yīng)作為可疑交易報(bào)告上報(bào)。（√）17、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符，不屬于可疑交易的范疇。（×）因企業(yè)倒閉而銷戶，銷戶時(shí)因清算資金而造成資金大量收付，屬于可疑交易。（×）19金融機(jī)構(gòu)千萬元以上的資金調(diào)撥屬于可疑交易。（×）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆解外匯資金，屬于可疑交易。（對(duì)）21、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作，屬于可疑交易。（√）22、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，屬于可疑交易。（√）23、無正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，屬于可疑交易。（√）24、客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金支付，屬于可疑交易。（√）25、客戶頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額屬可疑交易。（√）26、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保，屬于可疑交易。（√）27、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金，屬于可疑交易。（√）28、證券客戶開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶，應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。（×）29、同一投保人短期內(nèi)多次退保，且遺失發(fā)票總額達(dá)到大額標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)作為大額交易進(jìn)行報(bào)告。（×）30、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并為一份大額交易報(bào)告進(jìn)行報(bào)送。（×）31、客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證。（√）32、客戶要求基金份額非交易過戶且無合理理由，屬于可疑交易。（√）33、頻繁投保、退保、變更險(xiǎn)種，屬于可疑交易。（√）34、猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的，屬于可疑交易。（√）35、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源的，屬于可疑交易。（√）36、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)，只有資金足夠大時(shí)才提交涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告。（×）37、人民銀行可以將反洗錢信息用于征信、金融市場(chǎng)監(jiān)督管理等工作。（×）38、財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)過程中均具有洗錢的風(fēng)險(xiǎn)，但財(cái)險(xiǎn)的洗錢成本較壽險(xiǎn)來說更高一些。（√）39、反洗錢行政主管部門以可疑交易活動(dòng)涉嫌洗錢為名而向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案必須經(jīng)過反洗錢調(diào)查。（√）40、偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已臨時(shí)凍結(jié)的資金，有權(quán)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。（√）41、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機(jī)構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（√）42、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反洗錢的核心內(nèi)容。（√）43、報(bào)案是反洗錢調(diào)查終結(jié)的方式之一。（√）44、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金等超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)通報(bào)。（×）45、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門單獨(dú)制定。（√）46、在《反洗錢法》中，“反洗錢行政主管部門”不僅指中國人民銀行總行，還包括其分支機(jī)構(gòu)。（√）47、報(bào)案是反洗錢調(diào)查向洗錢案件偵查進(jìn)行過渡的法定程序。（√）48、與洗錢活動(dòng)有關(guān)的身份資料和交易信息其隱私權(quán)不受法律保護(hù)。（√）49、反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)，對(duì)凍結(jié)的資金并無任何懲處目的。（√）50、關(guān)于洗錢犯罪，我國最早是1990年12月《關(guān)于禁毒的決定》中做出的相關(guān)規(guī)定。（√）51、反洗錢義務(wù)主體僅指金融機(jī)構(gòu)。（×）52、全球第一個(gè)反洗錢公約是《關(guān)于反洗錢問題的四十項(xiàng)建議》。（×）53、在《反洗錢法》中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”僅指中國人民銀行總行。（√）54、國務(wù)院反洗錢行政主管部門從國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)獲取與判斷可疑交易有關(guān)的信息，這種信息的流向是單向的、無條件的。（√）55、金融機(jī)構(gòu)的臨柜人員應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。（×）56、處于洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)制度的基礎(chǔ)地位的是“客戶身份識(shí)別制度”。（√）57、客戶的交易記錄包括原始交易單證及會(huì)計(jì)傳票，但不包括資金交易明細(xì)清單。（×）58、所有與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的資料均可以被調(diào)查人員查閱和復(fù)制。（√）59、《反洗錢法》屬于行政法律制度的范疇。（√）60、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑報(bào)告管理辦法》中“頻繁”僅指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上。（×）61．我國是金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的正式成員。（√）62．日前，我國反洗錢已正式實(shí)現(xiàn)本外幣交易信息合并監(jiān)測(cè)。（√）63.金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核，分析。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。（×）64．金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行停止核準(zhǔn)其開立基本存款賬戶，暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)，并取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。（×）65．金融機(jī)構(gòu)違反外匯反洗錢規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重造成重大損失的，外匯局可以暫停或停止部分或全部結(jié)售匯業(yè)務(wù)。（√）66．金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作（√）67．我國是歐亞反洗錢與反恐融資小組的創(chuàng)始成員國。（√）68．我省有商業(yè)銀行應(yīng)向人行報(bào)告人民幣大額和可疑支付交易信息。（√）69．2004年2月1日后，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定向人行報(bào)告人民幣大額和可疑支付交易的，應(yīng)按《人民銀行法》第46條的規(guī)定處罰。（√）70．金融行動(dòng)特別工作組的四十項(xiàng)建議和九項(xiàng)特別建議已被國際貨幣基金組織和世界銀行認(rèn)可，作為打擊洗錢和恐怖籌資的國際標(biāo)準(zhǔn)。（√）71．我國尚無一部統(tǒng)一的，完整的《反洗錢法》。（×）72．中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)，其他單位和個(gè)人履行反洗錢規(guī)定的行為可依法行使檢查權(quán)（×）。73．反洗錢管理工作的主要宗旨是防止金融機(jī)構(gòu)及其他容易被洗錢活動(dòng)利用的行業(yè)或機(jī)構(gòu)被洗錢犯罪犯罪分子利用，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的洗錢行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)并移交司法機(jī)關(guān)處理。（√）74．在金融機(jī)構(gòu)工作人員履行了金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控規(guī)定的情況下，仍然發(fā)生了洗錢犯罪行為，有關(guān)工作人員一般要承擔(dān)法律責(zé)任。（√）75．我國具有FIU（金融情報(bào)中心）職能的機(jī)構(gòu)是中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。（√）76．我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢犯罪的上游犯罪有4種。（×）77．當(dāng)前，我國銀行只需對(duì)個(gè)人的結(jié)算賬戶履行反洗錢義務(wù)，而不必對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶履行反洗錢義務(wù)。（×）78.金融行動(dòng)特別工作組《九條特別建議》是針對(duì)制止恐怖分子籌資而單獨(dú)制定的特別建議。（√）79．至2004年底，中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心已開通開通了與15家商業(yè)銀行總行的擔(dān)子數(shù)據(jù)報(bào)送渠道。（×）80．國際上第一個(gè)打擊洗錢犯罪的國際公約是《禁毒公約》。（√）81．美國的金融情報(bào)中心是由美聯(lián)儲(chǔ)管理的。（×）82．金融機(jī)構(gòu)為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務(wù)。（√）83.目前世界通行的反洗錢交易報(bào)告制度主要是以美國，澳大利亞等國為代表的大額交易和可疑交易報(bào)告制度。（√）84、、并不是中國人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)都有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查權(quán)，但其所有分支機(jī)構(gòu)都有反洗錢監(jiān)督、檢查權(quán)。（√）85、人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)都有反洗錢監(jiān)督、檢查權(quán)，所有的分支機(jī)構(gòu)都有處罰權(quán)。（×）86、查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)的資料時(shí)，須經(jīng)中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（√）選擇題．按照反洗錢的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。A:3年B:5年C:10年D::15年2．世界上最早對(duì)洗錢進(jìn)行法律控制的國家是（D）A:英國B:法國C:澳大利亞D;美國3．我國規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（C）。A:20萬B:50萬C:100萬D:500萬4．洗錢的過程具有以下哪些特征（ABCD）A:洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源。B:改變有關(guān)金錢的形式C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。5．反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。A:檢查準(zhǔn)備B:檢查實(shí)施C:：檢查報(bào)告D:檢查處理6．金融機(jī)構(gòu)個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月初（B.）工作日內(nèi)匯總上報(bào)大額和可疑外匯資金交易情況，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)。同時(shí)報(bào)關(guān)外匯局當(dāng)?shù)胤志?。A:3B:5C:10D157．我國政府已簽署并批準(zhǔn)了下列哪些國際公約（AB）A:《聯(lián)合國機(jī)制非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》B:《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》C:《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》D:《聯(lián)合國反腐敗公約》8．違反反洗錢法規(guī)定，被人民銀行通報(bào)并處罰50萬元的是（D）樟樹市支行。A:工商銀行B:農(nóng)業(yè)銀行C:中國銀行D:建設(shè)銀行9．根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A:未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)活著制定專業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的。C:違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。10．我國反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A:是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要11．金融情報(bào)中心具備（ABCD）基本功能A:收集金融信息B:分析金融信息C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果D:情報(bào)交流12．我國（B）最先明確了洗錢屬于犯罪。A:修訂后的新憲法。B:修訂后的新刑法C:修訂后的新中國人民銀行法D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定13．金融機(jī)構(gòu)反洗錢法“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)辦法”在（A）正式實(shí)施A:200年3月1日B:2003年7月1日C:2003年2月1日D:2004年4月1日14．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（C）A:《介紹信》B:《辦案協(xié)查函》C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》15．中國反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（C）A:公安部B:國務(wù)院C:中國人民銀行D:財(cái)政部16．9.11事件后，美國為加強(qiáng)對(duì)恐怖主義的打擊，頒布了著名的（D）。涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。A:《美國銀行保密法》B:《美國洗錢管制法》C:《反恐宣言》D:《愛國者法案》17．人民銀行在反洗錢工作中的職責(zé)包括（BCD）A:反洗錢立法B:制定金融業(yè)反洗錢規(guī)則的職能C:對(duì)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能D:負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)控18．按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（BC.）A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出B:集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出D:分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出19．金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ABCD）A:建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員B:客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵(lì)C:向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)20．下列屬于可疑外匯現(xiàn)金交易的有哪些（BDE）A:居民張三當(dāng)日單筆存入外幣現(xiàn)金3萬美元B:居民李四當(dāng)日在國家外匯管理局審核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)4次存入英鎊C:居民王五當(dāng)日單筆提取外幣現(xiàn)金5萬美元D:甲企業(yè)每逢雙日下午都會(huì)在外幣賬戶存入大量外幣現(xiàn)金，但很少提取E:某外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式到A地投資21．金融機(jī)構(gòu)對(duì)下列外匯現(xiàn)金交易應(yīng)進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件上報(bào)并付相關(guān)附件（ABE）A:甲企業(yè)外匯賬戶10月20日存入11萬美元，10月21日支取10.9萬美元B:張三將5筆共4萬美元現(xiàn)金存入李四的外幣儲(chǔ)蓄賬戶，張三的賬戶同時(shí)收取人民幣約33萬美元C:李四當(dāng)日單筆支取外幣現(xiàn)金5萬美元D:美籍華人游客在個(gè)人信用卡單筆存入10萬美元E:乙企業(yè)連續(xù)5天用大量人民幣現(xiàn)鈔購入日元22．對(duì)于個(gè)人及來華人員超過等值（B）以上的大額外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)向開戶銀行提供身份證或護(hù)照，開戶銀行應(yīng)逐筆登記備案。A:1萬元人民幣B:1萬美元C:3萬元人民幣D:3萬美元23．金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是（ABD）A:向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信息B:在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項(xiàng)建議》C:在全球推動(dòng)反洗錢專門立法D:關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨勢(shì)。24．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢法律（ABC）A:《1987年犯罪收益法》B:《1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》C:《1988年金融交易報(bào)告法》D:《1994年禁止洗錢法》25．下列哪些組織屬于專業(yè)反洗錢國際組織（ABD）A:亞太反洗錢小組(APG)B:歐亞反洗錢與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)D:金融行動(dòng)特別工作組26．在柜臺(tái)發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動(dòng)屬于異常大額現(xiàn)金（BC）A:開戶單位一日兩次申請(qǐng)支取大額現(xiàn)金B(yǎng):開戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化C:開戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化D:開戶單位一日內(nèi)申請(qǐng)對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬元的現(xiàn)金銀行匯票27．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶身份盡職調(diào)查措施有（ABCD）A:確立客戶身份并利用可靠的，獨(dú)立來源的文件，數(shù)據(jù)或信息來驗(yàn)證客戶身份B:確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對(duì)于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)C:獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息D:對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)28．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的各國反洗錢的基本義務(wù)是（BCD）A:簽署反洗錢國際公約，通過國內(nèi)立法，以保證國際間反洗錢領(lǐng)域各個(gè)層次的合作有效開展B:將洗錢犯罪定為刑事犯罪C:洗錢犯罪的上游犯罪盡可能的廣泛D:制定將犯罪收益查封和凍結(jié)的法律29、中國人民銀行于2001年8月成立了（C），組長(zhǎng)由中國人民銀行一名副行長(zhǎng)擔(dān)任。A、反洗錢局B、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組D、金融行動(dòng)特別工作組30、我國《刑法》1997年的修訂中，以專門條款規(guī)定了（C）罪A、金融詐騙B、商業(yè)賄賂C、洗錢31、2002年5月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，我國建立了反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，確定（B）為牽頭單位。A、公安部B、人民銀行C、商業(yè)銀行D、保監(jiān)會(huì)32、“９.11”事件以后，我國最高立法機(jī)關(guān)于2001年12月在《刑法修正案》中，將（B）列為洗錢犯罪的的上游犯罪。A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業(yè)賄賂D、破壞金融穩(wěn)定33、為了保證個(gè)人存款賬戶的（B），保護(hù)存款人的合法權(quán)益，２０００年３月２０日中華人民共和國國務(wù)院令第２８５號(hào)發(fā)布《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，并從當(dāng)年４月１日起實(shí)施。A、安全性B、真實(shí)性C、嚴(yán)密性D、隱秘性34、中國人民銀行2003年第1號(hào)行長(zhǎng)令發(fā)布了（C），自2003年３月1日起實(shí)施。A、《人民幣報(bào)告辦法》B、《反洗錢法》C、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》35、2003年1月3日，中國人民銀行2003年第2號(hào)行長(zhǎng)令發(fā)布了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，自（）起實(shí)施。A、2003年3月1日B、2003年2月1日C、2003年６月1日D、2003年7月1日36、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由各金融機(jī)構(gòu)于交易發(fā)生日起的第（C）個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國人民銀行總行。A、１B、2C、３D、437、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定大額現(xiàn)金收付，由金融機(jī)構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第（C）個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報(bào)中國人民銀行總行A、１B、2C、３D、３438、《外匯報(bào)告辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（B）年。A、４B、５C、６D、７39、《外匯報(bào)告辦法》規(guī)定各主報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月（B）日前匯總各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)上月大額和可疑外匯資金交易情況，報(bào)所在地的國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局。A、12B、15C、20D、2540、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心根據(jù)工作需要，在（D）市設(shè)立分中心，作為派出機(jī)構(gòu)開展工作。A、北京和上海B、上海和天津C、上海和廣州D、上海和深圳41、有的學(xué)者形象地把洗錢稱之為依附于販毒、走私等犯罪（B）A、上游犯罪B、下游犯罪42、把諸如販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪等稱之為（A）A、上游犯罪B、下游犯罪43、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額支付交易。A、10B、15C、20D、2544、我國的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)在（C）。A、公安機(jī)關(guān)B、各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部C、中國人民銀行D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。45、為及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢行為，各國紛紛建立了專門負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)是（A）。A、金融情報(bào)機(jī)構(gòu)B、金融信息機(jī)構(gòu)C、金融調(diào)研機(jī)構(gòu)D、金融監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)三、多項(xiàng)選擇46、人民銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查行為要有法律效力必須符合的條件是（ABCD）。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查的主體必須合法B、適用的法律法規(guī)和規(guī)章要準(zhǔn)確C、程序必須合法D、形式要合法47、金融機(jī)構(gòu)反洗錢原則包括（ABC）。A、合法審慎原則B、保密原則48、與司法機(jī)關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則D、坦白從寬原則49、利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ACD）。A、利用銀行貸款掩飾B、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)C、投資建廠D、匿名存儲(chǔ)50、金融機(jī)構(gòu)反洗錢的主要制度？（ABCD）A、了解客戶制度B、大額交易報(bào)告制度C、可疑交易報(bào)告制度D、保存記錄制度。51、金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)（ABCD）。A、制定反洗內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)B、大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)C、保存交易記錄義務(wù)D、接受檢察義務(wù)52、《反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料，賬戶資料主要包括：（ABC）。A、個(gè)人客戶的姓名或名稱B、身份證號(hào)碼C、住所D、愛好53、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱金融機(jī)構(gòu)包括：（ABCDEF）。A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、信用合作社D、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)E、財(cái)務(wù)公司F、信托投資公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)54、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱的洗錢，是指將（ABCD）的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。A、毒品犯罪B、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪55、洗錢活動(dòng)的一般特征（ABCD）A、多樣化B、專業(yè)化C、復(fù)雜化D、技術(shù)化56、對(duì)金融業(yè)反洗錢進(jìn)行管理，從性質(zhì)上講屬于金融監(jiān)管范疇。（ABCD）在反洗錢工作中也承擔(dān)著重要的職責(zé)。A、銀監(jiān)會(huì)B、證監(jiān)會(huì)C、保監(jiān)會(huì)D、外匯局57、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助（ABCD）等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。A、司法機(jī)關(guān)B、海關(guān)C、稅務(wù)D、審計(jì)58、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)（ABC）等異常情況不及時(shí)報(bào)告的，依照《金融違法行為處罰辦法》有關(guān)規(guī)定處罰。A、大額購匯B、頻繁購匯C、存取大額外幣現(xiàn)鈔D、小額購匯59、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的是（AC）。A、外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值１萬美元以上B、外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值5000美元以上C、非現(xiàn)金資金收付交易個(gè)人單筆或累計(jì)等值外匯10萬美元以上D、非現(xiàn)金資金收付交易企業(yè)單筆或累計(jì)等值外匯５0萬美元以上60、目前我國的反洗錢法律制度主要有（AC）。A、刑法第１９１條關(guān)于洗錢罪的規(guī)定以及全國人大常委會(huì)關(guān)于禁毒的決定B、《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定C、中國人民銀行制定〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定〉〈人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法〉〈金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法〉61、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)法律制度，確定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本法律框架?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的（BCDE）的制度A、反洗錢的工作原則B了解客戶制度C大額現(xiàn)金交易報(bào)告制度D、可疑交易報(bào)告制度E、保存記錄制度62、金融情報(bào)中心具備的基本功能是（ABCD）。A、收集金融信息B、分析金融信息C、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果D、情報(bào)交流63、較為典型的保密天堂的國家和地區(qū)（AB）。A、瑞士B、巴拿馬C、巴哈馬D、美國64、保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征（AB）。A、嚴(yán)格的銀行保密法B、寬松的金融規(guī)則C、自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D、快速的轉(zhuǎn)帳服務(wù)65、《聯(lián)合國反腐敗公約》規(guī)定，下列哪些行為可以構(gòu)成洗錢犯罪（ABC）。A、轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得B、處置、轉(zhuǎn)移犯罪所得的所有權(quán)或者有關(guān)權(quán)利C、獲取、占有或者使用犯罪所得。D、勞動(dòng)報(bào)酬66、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》對(duì)洗錢的定義、反洗錢工作的監(jiān)督管理以及金融業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)做出了明確的規(guī)定，適用于包括（ABCD）。A、銀行類金融機(jī)構(gòu)B、信用合作社C、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D、非銀行類金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)答題：1、反洗錢定義？答：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。2、反洗錢上游犯罪在《反洗錢法》中規(guī)定了哪幾類？答：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。3、目前我國通過非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的主要類型包括哪些？答：一是以服務(wù)行業(yè)掩護(hù)進(jìn)行洗錢。二是通過各種投資工具進(jìn)行洗錢。三是通過拍賣行進(jìn)行洗錢。四是通過賭博或博彩業(yè)進(jìn)行洗錢。4、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行哪些反洗錢義務(wù)？答：在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。5、在反洗錢行政調(diào)查過程中，金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)有哪些？答：一是配合調(diào)查義務(wù)；二是如實(shí)提供信息義務(wù)；三是不得拒絕和阻礙義務(wù)。6、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，致使洗錢后果發(fā)生的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處對(duì)其處以伍拾萬元以上五百萬元以下的罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。7、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作人員，哪些行為應(yīng)依法給予處分？答：①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)的；②泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；③違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；④其他不依法履行職責(zé)的行為。8、金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的，可以建議銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)采取哪些措施？（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。9、金融機(jī)構(gòu)如何報(bào)送大額交易報(bào)告？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。10、金融機(jī)構(gòu)如何報(bào)送可疑交易報(bào)告？金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。11、反洗錢內(nèi)部控制制度至少應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答：①制定客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的操作規(guī)程，建立和完善反洗錢崗位責(zé)任制；②設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備專門的管理人員和技術(shù)人員；③在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，配備必要有管理人員和技術(shù)人員；④定期對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)；⑤對(duì)反洗錢工作情況進(jìn)行稽核審計(jì)。12、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度的具體要求是什么？答：①對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)予以更新；②按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；③在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；④保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。13、簡(jiǎn)述《中華人民共和國》（修正案六）191條規(guī)定的洗錢罪的洗錢行為？答：1、毒品犯罪；2、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；3、恐怖活動(dòng)犯罪；4、走私犯罪；5、貪污賄賂犯罪；6、破壞金融管理秩序犯罪；7、金融詐騙犯罪。14、簡(jiǎn)述《中華人民共和國刑法》（修正案六）規(guī)定的構(gòu)成洗錢罪必須符合的兩個(gè)要件？答：1、行為人在主觀上有犯罪故意，即明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益；2、行為人實(shí)施了洗錢行為。15、簡(jiǎn)述《中華人民共和國反洗錢法》對(duì)客戶身份資料和交易信息的兩條使用限制規(guī)定。答：1、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。2、司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。16、簡(jiǎn)述中國人民銀行采取反洗錢臨時(shí)性凍結(jié)措施的三個(gè)條件？答：1、正在調(diào)查可疑交易活動(dòng)。2、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外；3、經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門（中國人民銀行）負(fù)責(zé)批準(zhǔn)。17、簡(jiǎn)述《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的“雙罰制”的具體含義？答：對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員同時(shí)追究法律責(zé)任，給予相應(yīng)的處罰。18、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取哪些客戶身份識(shí)別措施?答：1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息；2、加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。19、簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)等非柜臺(tái)為客戶提供服務(wù)時(shí)，我國反洗錢法律和規(guī)章對(duì)其客戶身份識(shí)別的三項(xiàng)總要求？答：1、應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施；2、采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段3、強(qiáng)化內(nèi)部管理程序。20、簡(jiǎn)述被監(jiān)管主體的主要反洗錢義務(wù)？答：1、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；2、客戶身份識(shí)別義務(wù)；3、大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)；4、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；5、保密義務(wù)；6、向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索的義務(wù)；7、與執(zhí)法部門合作義務(wù)；8、盡職責(zé)任或義務(wù)9、其他義務(wù)。21、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式答：1、調(diào)閱資料；2、問卷調(diào)查；3、談話或詢問；4、制作工作底稿；5、現(xiàn)場(chǎng)取證；6、先行登記保存；7、測(cè)試。22、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查處理程序答：1、制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》；2、事實(shí)核對(duì)；3、制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》；4、制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》；5、依法擬給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》辦理；6、涉嫌洗錢犯罪，移送公安機(jī)關(guān)。23、簡(jiǎn)述非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要信息指標(biāo)答：1、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；2、反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；3、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；4、反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)情況；5、執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況；6、大額和可疑交易報(bào)告情況；7、保存客戶身份資料和交易記錄的情況；8、配合人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況；9、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況；10、執(zhí)行人民銀行及分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)凍結(jié)措施情況；11、向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪情況；12、總行確定的其他反洗錢工作信息指標(biāo)。24、簡(jiǎn)述非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告的主要內(nèi)容?答：1、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)施基本情況；2、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定基本情況；3、涉嫌違反反洗錢規(guī)定的情況及其他值得關(guān)注的問題；4、依法開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、給予行政處罰、不予行政處罰、移送等相關(guān)處理情況，以及做出上述處理的依據(jù)；5、改進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管建議。25、反洗錢調(diào)查過程中應(yīng)遵循哪些基本原則？答：合法合理效率保密26、反洗錢調(diào)查中可以采用哪些調(diào)查措施？需要哪些調(diào)查文件？答：1、詢問---《反洗錢調(diào)查詢問筆錄》2、查詢-復(fù)制----《反洗錢調(diào)查通知書》3、封存---《反洗錢調(diào)查封存清單》4、臨時(shí)凍結(jié)---《臨時(shí)凍結(jié)通知書》案例分析題：案例一：2001年5月底，美國聯(lián)邦調(diào)查局向中國警方提供了中國某犯罪集團(tuán)通過留美學(xué)生張丹和李小梅洗錢的線索，中國公安部門隨即對(duì)涉嫌公司進(jìn)行了調(diào)查。美方提供的線索顯示，1998年-2000年間，美國加州多家銀行收到由中國電匯的總計(jì)1100多萬美元匯款，交易次數(shù)約350次，而且?guī)缀趺恳还P匯款都在幾天內(nèi)又匯回了中國內(nèi)地。2001年6月9日，黑龍江外匯管理部門與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)成立調(diào)查組，兵分兩路，赴綏芬河、沈陽、北京等地開展進(jìn)一步深入調(diào)查，摸清了張淑云等人非法買賣外匯及洗錢的全過程：張淑云從沈陽等地將人民幣匯入其在某國有銀行的賬戶，同時(shí)向其認(rèn)識(shí)的幾家綏芬河公司購買報(bào)關(guān)單，由銀行職員付給各公司賣報(bào)關(guān)單的錢，有時(shí)甚至通過銀行直接向幾家公司購買。1998年9月-2000年7月，張淑云先后利用買來的報(bào)關(guān)單，向這家國有銀行購匯153筆，金額1076萬美元。然后，張淑云把錢匯往美國張丹或李曉梅的指定賬戶。款到美國后，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國內(nèi)多個(gè)個(gè)人賬戶。張淑云提現(xiàn)后在黑市拋售，或直接匯入委托公司的賬戶。問題：分析本案例的可疑特征？參考答案要點(diǎn)：1、張淑云由中國電匯至美國的美元匯款有350次，總計(jì)1100多萬美元，而且每一筆匯款都幾乎在幾天內(nèi)匯回中國內(nèi)地，這是一種急不正常、又不是經(jīng)濟(jì)的賬戶間資金流動(dòng)。2、張淑云把錢匯往美國張丹及李曉梅的指定賬戶，張丹、李曉梅再將匯款拆分成若干筆，匯回國內(nèi)多個(gè)個(gè)人賬戶，這是典型的拆分性匯款。3、張淑云不但自己向其認(rèn)識(shí)的幾家綏芬河公司購買報(bào)關(guān)單，而且還通過銀行直接向各公司購買報(bào)關(guān)單。案例二、2001年2月，臺(tái)灣某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶經(jīng)常性的收取來自外地的個(gè)人匯款，這是一個(gè)新客戶，但資金交易量卻很大。經(jīng)初步了解，這個(gè)客戶是一家書店，外地的個(gè)人匯款主要是用來買書的。但做進(jìn)一步了解后，銀行發(fā)現(xiàn)，這家客戶只有一個(gè)店員，一個(gè)兼職會(huì)計(jì)，真正的法定代表人始終沒有出現(xiàn)過。這家書店規(guī)模很小，平時(shí)顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。銀行認(rèn)為這個(gè)客戶比較可疑，向FIU報(bào)告了相關(guān)情況。經(jīng)調(diào)查，這是一個(gè)販毒集團(tuán)開立的書店，其主要用途就是用來洗錢的。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書店存入銀行，然后書店以賣書的名義匯集起來，再以營(yíng)業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。問題：分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？參考答案要點(diǎn)：銀行方面注意到了三個(gè)方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個(gè)人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過企業(yè)規(guī)模。案例三、2002年浙江省杭州市公安局偵破了一起案值達(dá)到1200萬元人民幣的特大詐騙及巨款外匯非法交易案。該案集詐騙、非法買賣外匯于一身，同時(shí)也是一個(gè)典型的洗錢案件。2002年7月24日，案犯楊江偉在杭州盜取了其女友的公司財(cái)務(wù)印章，將兩張金額合計(jì)1200萬元人民幣的銀行匯票背書轉(zhuǎn)至其事先開立的空殼公司——華銀公司帳上，次日又全額劃入證券公司營(yíng)業(yè)部，并于當(dāng)日出具華銀公司授權(quán)書，指示證券營(yíng)業(yè)部將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至其個(gè)人賬戶。由于事先開通了行銀證轉(zhuǎn)帳功能，楊江偉于當(dāng)日將資金轉(zhuǎn)至其本人的龍卡。為了盡快變現(xiàn)并便于攜帶，他在劃轉(zhuǎn)贓款的當(dāng)天，通過黑市達(dá)到成了非法買賣外匯交易。7月25日——29日，買賣雙方共發(fā)生12筆交易。楊江偉從龍卡中將總額1132.67萬人民幣轉(zhuǎn)帳至“黃?！敝煊齻サ人娜说膬?chǔ)蓄卡上，加上人民幣現(xiàn)鈔30萬元，共換得港幣700萬元、美元35萬元、歐元15萬元。7月28日，楊江偉又到江蘇省蘇州市，將港幣350萬元和美元23萬元存入當(dāng)?shù)谻銀行，港幣350萬元存入當(dāng)?shù)亓硪患毅y行。8月8日，他將存在C銀行蘇州市分行的350萬元港幣提取現(xiàn)金，將存在Z銀行蘇州市分行的350萬港元轉(zhuǎn)至Z銀行成都分行。在完成所有交易后，他將其余外匯隨身攜帶輾轉(zhuǎn)至四川成都，將攜帶的15萬歐元分別存入當(dāng)?shù)劂y行和銀行，一部分在當(dāng)?shù)睾谑袃稉Q成人民幣進(jìn)行消費(fèi)。問題：分析本案例中金融機(jī)構(gòu)的失職之處？答案：銀行沒有認(rèn)真執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存款業(yè)務(wù)管理的通知》。該通知規(guī)定：接受個(gè)人定期或活期存款單筆或者同一存款人存款人存款超過100萬元的，必須于每月10日前向其分行備案報(bào)告，并由其省分行于每月15日前報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行省級(jí)分行。證券公司，1200萬元的款項(xiàng)在兩天內(nèi)四次轉(zhuǎn)帳，資金數(shù)額特別巨大，資金流動(dòng)異常頻繁，對(duì)于這種非常明顯的存在挪用資金化公為私涉嫌的交易行為，證券公司并沒有采取措施防范。案例四、1999年11月5日，世都百貨召開股東大會(huì)，通過解除胡鎮(zhèn)江的公司法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理等職務(wù)的決定。在之后3天的11月8日，胡鎮(zhèn)江、王楊、王琪投資組建的國貿(mào)世教隆重開業(yè)，世都百貨18名業(yè)務(wù)經(jīng)理同時(shí)退出世都百貨，加人國貿(mào)世都旗下。在世都百貨股東大會(huì)做出解除胡鎮(zhèn)江職務(wù)的決定之前3天的11月2日，胡鎮(zhèn)江為該公司31名員工（包括胡鎮(zhèn)江）向P保險(xiǎn)公司北京分公司購買了“PA團(tuán)體新世紀(jì)增值養(yǎng)老保險(xiǎn)”保單34份，胡鎮(zhèn)江、王楊、王琪分別擁有2份。簽發(fā)保單時(shí)，P保險(xiǎn)公司同意被保險(xiǎn)人憑個(gè)人身份證明和保單，可以要求保險(xiǎn)公司退保。2000年2月份，P保險(xiǎn)公司接受被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)，將世都百貨250萬保費(fèi)在扣除約20萬元的手續(xù)費(fèi)后，分別存入31名被保險(xiǎn)人的個(gè)人儲(chǔ)蓄存折。其中，胡鎮(zhèn)江個(gè)人得款43萬元，業(yè)務(wù)經(jīng)理王楊、王琪分別得款26萬、24萬。也就是說，胡鎮(zhèn)江是在花世都百貨的錢挖走世都百貨的人，世都百貨不但流失了18名業(yè)務(wù)經(jīng)理，而且在經(jīng)濟(jì)上也遭到了嚴(yán)重?fù)p失。在這種情況下，世都百貨一紙?jiān)V狀將P保險(xiǎn)公司告上了法庭，起訴理由中的一條是胡鎮(zhèn)江與被告惡意串通，利用保險(xiǎn)合同的形式掩蓋化公為私的非法目的，該保險(xiǎn)合同顯屬無效合同，P保險(xiǎn)公司因該合同取得的250萬財(cái)產(chǎn)應(yīng)予返還。北京市西城區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：養(yǎng)老保險(xiǎn)合同的根本目的是待被保險(xiǎn)人達(dá)到法定年齡后，由保險(xiǎn)公司向其支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金以解決養(yǎng)老之需。胡鎮(zhèn)江等人與P保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同之初就已經(jīng)為如何退保作出約定，并在領(lǐng)取保單后3個(gè)多月時(shí)，被保險(xiǎn)人同時(shí)退保獲取保費(fèi)。這種以簽訂保險(xiǎn)合同為形式，以實(shí)際占有保費(fèi)為目的的迂回做法，不但避開法律的規(guī)定，也改變了該項(xiàng)資金的使用目的及保險(xiǎn)合同的性質(zhì)，損害了公司和國家的利益。該保險(xiǎn)合同系虛假和無效合同，對(duì)于合同的無效，雙方均有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。P保險(xiǎn)公司因該合同而扣除的手續(xù)費(fèi)屬不當(dāng)?shù)美?，?yīng)連同保費(fèi)一并返還世都百貨。問題：P保險(xiǎn)公司在本案中違反哪些規(guī)定？對(duì)我們開展反洗錢工作有何啟示？答案：（1）企業(yè)為職工辦理補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)企業(yè)效益及其隨能力，由企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)決定，股份制企業(yè)由董事會(huì)決定，P保險(xiǎn)公司對(duì)胡鎮(zhèn)江的投保并沒有審查是否有公司董事會(huì)決定。（2）投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)的單位，該單位必須有75%以上的員工投保，而胡鎮(zhèn)江為31名員工投保，僅占世都近600名員工的6%，P保險(xiǎn)公司在這種情況下卻違規(guī)允許其投保。（3）團(tuán)體壽險(xiǎn)的滿期生存給付和退保金，保險(xiǎn)公司應(yīng)一律通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給原投保單位，不得向投保單位支付現(xiàn)金，更不得向個(gè)人支付現(xiàn)金或銀行儲(chǔ)蓄存單，而P保險(xiǎn)公司卻將退保后的保費(fèi)直接存入