2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習試卷B卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、對于個人汽車貸款，貸款審查人應進行的審查中不包括（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內【答案】D2、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產記錄屬于（）的范疇。A.個人基本信息B.信用交易信息C.特殊信息D.個人信用報告【答案】C3、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉讓合同【答案】B4、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.還款期限D.借款地點【答案】D5、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。A.審批主體B.貸款對象C.貸款條件D.資金來源【答案】C6、國家助學貸款是（）貸款。A.保證B.質押C.信用D.抵押【答案】C7、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經營性貸款【答案】A8、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A9、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C10、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息【答案】D11、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】D12、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押C.抵押物所有權是否完整D.交易價格是否合理【答案】D13、在個人住房貸款中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務操作風險控制點不包括（）。A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放B.未按獨立公正原則審批C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實借款人提交的村料是否真實有效【答案】D14、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】C15、關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。A.60B.15C.30D.10【答案】C16、保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A.保證人、債權人、債務人B.債權人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權人【答案】D17、關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。A.國家助學貸款風險補償是根據“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償B.國家助學貸款財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金D.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅骸敬鸢浮緾18、下列關于房地產估價主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房價B.在出現房地產泡沫時，采用收益法有可能高估房價C.成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產價格的假設開發(fā)法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設計需要的房地產的估價【答案】D19、根據銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。A.下限為基準利率的0.85倍B.下限為基準利率的0.7倍C.下限為基準利率的0.8倍D.下限放開【答案】D20、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A21、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C22、()是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A.產品營銷B.品牌營銷C.服務營銷D.網絡營銷【答案】B23、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應收賬款C.金融質押品D.商用房地產和居住用房地產【答案】B24、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】C25、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D26、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D27、采取市場法評估房地產價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B28、房地產開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產項目。下列表述不正確的是（）。A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內從事房地產開發(fā)經營業(yè)務，不得越級承擔任務B.三級資質及三級資質以下的房地產開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目D.一級資質的房地產開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產開發(fā)項目【答案】B29、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】C30、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A31、根據《個人信用信息基礎數據管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務時，可以向個人信用數據庫查查詢個人信用報告，A.經當事人書面授權B.經監(jiān)管部門批準C.經當事人口頭授權D.無需經當事人授權【答案】A32、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產經營、投資等領域，需經銀行特殊審批B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產經營等非消費領域，服務“三農”的惠農信用卡除外C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產經營、投資等非消費領域D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域【答案】D33、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。A.產品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B34、在個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理【答案】D35、個人信用貸款的特點不包括（）。A.貸款額度小B.準人條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】C36、農村金融機構對優(yōu)質農戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.利息返還B.提高貸款額度C.優(yōu)惠利率D.信用累積獎勵【答案】B37、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A38、關于商業(yè)助學貸款的擔保方式，下列說法正確的是（）。A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限B.質押期間質押的有價證券，未經質權人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管D.經借款人確認后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益簽署轉讓合同【答案】B39、關于互聯(lián)網個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點B.互聯(lián)網個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網絡借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網平臺實現的直接借貸D.網絡小額貸款是指互聯(lián)網企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網向客戶提供的小額貸款【答案】A40、辦理個人經營貸款時，下列不屬于擔保機構應具備的基本準入資質的是（）。A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限；信用評級達到一定的標準C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄D.注冊資金達到一定規(guī)?！敬鸢浮緾41、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經辦銀行給予補償D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】C42、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.產品差異策略D.分層營銷策略【答案】D43、行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。A.現金分期B.專項分期C.消費轉分期D.商戶直接分期【答案】A44、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款D.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【答案】D45、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測【答案】B46、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。A.借款人有效身份證件原件和復印件B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件C.擔保人的資信證明D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料【答案】C47、下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔?！敝競€人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用【答案】A48、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。A.租金收入B.工資收入C.經營收入D.處置抵質押物收入【答案】D49、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D50、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.大眾營銷策略的特點是目標大，針對性不強，效果差C.產品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務和數目少于有效的差異性服務的數目時D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別湊效【答案】A51、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D52、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。A.?？顚Ｓ肂.風險補償C.部分自籌D.有效擔保【答案】B53、關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經營自籌資金不足的一項貸款D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶【答案】D54、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付【答案】C55、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C56、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】D57、下列關于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。A.借款人申請個人汽車貸款，應當能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者【答案】B58、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。A.通過網絡進行詢價B.建立自己的房地產交易信息庫C.與專業(yè)的房地產估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A59、下列不屬于農戶范疇的是（）。A.國有農場的職工B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶【答案】C60、個人貸款的貸前調查應以（）為主。A.委托調查B.間接調查C.實地調查D.網上調查【答案】C61、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C62、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】B63、下列關于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核D.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過2處涂改【答案】D64、銀行可以根據客戶對金融產品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C65、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度用卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A66、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對金融產品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B67、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額累進還款法C.等額本息還款法D.等額本金還款法【答案】B68、個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)的建設和完善，有影響和規(guī)范個人主要經濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能【答案】D69、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網點機構營銷【答案】C70、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C71、關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償位歸還借款【答案】D72、考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔B.國家參與C.審慎監(jiān)管D.共同發(fā)展【答案】A73、下列哪一項不是評分卡所包含的內容（）A.人工審批貸款的風險點提示B.個人業(yè)務管理水平C.自動化的審批決策D.風險排序【答案】B74、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調整C.對風險級別較高的客戶，應納入重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A75、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產【答案】B76、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。A.到借款人經營場所了解其真實收入水平B.調查客戶除汽車以外的其他合法資產C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經銷商進行D.指定專人面談客戶了解信息【答案】C77、下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清【答案】C78、個人商用房貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】A79、銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。A.現金分期B.消費轉分期C.專項分期D.商戶直接分期【答案】A80、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.50％B.65％C.70％D.60％【答案】C81、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.客戶盈利分析模式體現了“成本導向”定價思想C.根據客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.銀行經營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】B82、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A83、在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D84、在個人商用房貸款業(yè)務中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同填寫不規(guī)范C.合同憑證預簽無效D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶【答案】D85、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經辦銀行給予補償D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】C86、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】A87、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于（）。A.質押擔保B.抵押擔保C.保證擔保D.信用貸款【答案】A88、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經?；疌.系統(tǒng)化D.科學化【答案】A89、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起（）。A.2年B.6個月C.4年D.1年【答案】B90、個人經營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】A91、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A92、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D93、下列各項中。不應計入不良貸款的是()。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款.銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A94、下列關于商業(yè)助學貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】A95、（）是“內向型”貸款定價模式。A.基準利率加點定價模型B.成本加成定價模型C.基準利率加成定價模型D.成本加點定價模型【答案】B96、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.金融監(jiān)管機構B.數據主體本人C.金融機構D.司法部門【答案】C97、根據有關規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準利率上浮10%B.基準利率下浮15%C.基準利率下浮30%D.基準利率【答案】A98、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應當謹慎處理C.貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A99、對于有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產估價方法為（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設開發(fā)法【答案】B100、下列屬于個人教育貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】A多選題（共50題）1、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產運營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產運營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產經營，但未確定向誰采購E.小張打算用現金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產經營【答案】BCD2、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B3、關于信用卡催收，以下說法正確的有（）。A.發(fā)卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產進行資產證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】D4、在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領導人的能力D.市場營銷部門的能力E.銀行的財務實力【答案】ABD5、在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】BCD6、關于商業(yè)銀行互聯(lián)網個人貸款的特點，說法錯誤的有（）。A.貸款額度相比線下個人貸款具有小額的特點B.更多依托互聯(lián)網大數據的支持綜合評估申請人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個人貸款業(yè)務相比只需要相對簡便、快捷的風控措施D.全流程均通過互聯(lián)網實現，銀行面臨客戶真實身份確認的風險E.風險緩釋措施一方面可以采取保險機制，另一方面可以采取連帶保證擔保形式【答案】C7、個人貸款的借款對象包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內股份有限責任公司C.符合國家有關規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】AC8、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD9、下列屬于個人征信異議的有（）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】ABCD10、在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】BCD11、對未按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括()。A.電話催收B.向擔保人催收C.上門催收D.信函催收E.司法催收【答案】ABCD12、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進行了解A.履歷B.學歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經營業(yè)績【答案】ABD13、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構的有（）A.授信審批B.資金結算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測E.領用合同簽約【答案】ABCD14、借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。A.無不良資信記錄和行為記錄B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲D.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力【答案】ABD15、關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E.個人經營類貸款人發(fā)放對象是從事合法生產經營的自然人【答案】BC16、信用卡的費用信息包括（）。A.主要收費項目和收費水平B.收費信息查詢渠道C.持卡人有效身份證件名稱D.收費信息變更的通知方式E.授信額度【答案】ABD17、下列關于農戶貸款的表述，錯誤的有()。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】AD18、個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人還款意愿下降E.抵押物價值發(fā)生變化【答案】ABCD19、公積金個人住房貸款業(yè)務中，屬于公積金管理中心的職責的有（）。A.公積金借款合同簽約、發(fā)放B.制定公積金信貸政策C.貸前咨詢受理D.貸后審核E.承擔信貸風險【答案】B20、下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。A.質押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD21、下列選項中，合同無效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】ABCD22、下列押品屬于應收賬款分類的是（）。A.流動資產B.保本型理財產品C.交易類應收賬款D.學校收費權E.應收租金【答案】CD23、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（）。A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意【答案】ABCD24、個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于（）參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、外旅游所需費用的貸款。A.借款申請人本人B.借款申請人的配偶C.借款申請人的子女D.借款申請人的父母E.借款申請人的摯友【答案】ABCD25、合同復核人員負責根據審批意見復核合同文本及附件的完整性、準確性、合規(guī)性，內容包括（）。A.內容是否與審批意見一致B.合同條款填寫是否齊全、準確C.主從合同及附件是否齊全D.文字表達是否清晰E.合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章【答案】ABCD26、下列選項中，合同無效的情形有（）。A.以合法形式掩蓋非法目的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.損害社會公共利益【答案】ABCD27、某住宅樓25戶(按100人計)，設置集中熱水供應系統(tǒng)，每戶設有兩個衛(wèi)生間(各設淋浴器1個，無浴盆)，熱水用水定額48L/(人·d)，冷水溫度為10℃，熱水使用時間19：00-22：00。該住宅樓熱水供應系統(tǒng)的設計小時耗熱量最小應為哪項？注：水溫60℃，ρ=0.9832kg/L；40℃，ρ=0.9922kg/L；37℃，ρ=0.9934kg/L；10℃，ρ=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD.275142kJ/h【答案】D28、個人征信安全管理的內容包括()。A.授權查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD29、根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中收入包括（）。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】AC30、下列有關排水管材選擇的敘述中，何項不符合規(guī)范要求？()A.多層建筑重力流雨水排水系統(tǒng)宜采用建筑排水塑料管B.設有中水處理站的居住小區(qū)排水管道應采用混凝土管C.加熱器的泄水管應采用金屬管或耐熱排水塑料管D.建筑內排水管安裝在環(huán)境溫度可能低于0℃的場所時，應選用柔性接口機制排水鑄鐵管【答案】B31、個人貸款申請應具備的條件包括（）。A.貸款用途明確合法B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.貸款申請數額、期限和幣種合理【答案】ABC32、個人住房貸款業(yè)務中常見的風險有（）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時效風險D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD33、市場營銷中的4Ps是指（）。A.產品B.價格C.促銷D.分銷E.市場影響力【答案】ABCD34、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD35、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔保D.專款專用E.按期償還【答案】D36、下列屬于個人貸款營銷渠道的有（）。A.自動柜員機B.電話銀行C.網上銀行D.自助銀行E.手機銀行【答案】BCD37、在貸后管理中，行為評分的作用有（）。A.預判客戶什么時間會提前結清貸款B.根據行為評分的高低制定不同客戶的預警策略C.及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶D.對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠E.提高對客戶貸款申請的審批效率【答案】BCD38、一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中．對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮的因素包括()。A.信貸擔保經驗B.注冊資金的規(guī)模C.資信狀況D.人員配置E.公司及主要經營者的信用記錄【答案】ABCD39、商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風險包括（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現象D.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀E.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失【答案】ABCD40、某旅游休閑度假旅館共有客房500間，每間客房設置一個衛(wèi)生間，每個衛(wèi)生間內有洗臉盆、大便器、淋浴器，帶淋浴噴嘴的浴盆各一個，客房部分的生活熱水由集中換熱站的獨立水加熱器供水，采用半容積水加熱器全天供應熱水，給水加熱器的冷水補給總水管的設計流量(L/s)應為下列哪項？()A.12.65B.15.81C.17.68D.8.37【答案】B41、某辦公樓全日循環(huán)管道直飲水系統(tǒng)的最高日直飲水量為2500L，小時變化系數為6，水嘴額定流量0.04L/s，共12個水嘴，采用變頻調速泵供水，該系統(tǒng)的設計流量應為以下何值？()A.0.48L/sB.0.24L/sC.0.17L/sD.0.16L/s【答案】D42、面對借款人經營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復抵押物價值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD43、開戶放款包括（）。A.年度開戶放款B.一次性開戶放款C.分次放款D.半年度開戶放款E.月度開放賬戶【答案】BC44、根據以下材料，回答69-74題A.印花稅B.所得稅C.增值稅D.房產稅E.契稅【答案】AB45、在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.個人對擔保信息有異議D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】BCD46、普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款包括:（）等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經營性貸款等。A.普惠型小微企業(yè)法人貸款B.向事業(yè)單位發(fā)放的貸款C.向證券公司發(fā)放的貸款D.向社會團體發(fā)放的貸款E.向居民委員會發(fā)放的貸款【答案】ABD47、根據《商品房銷售管理辦法》，在按套內建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產權登記面積與合同約定面積產生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3％以內(含3％)的，據實結算房價款B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權退房C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積大于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)承擔全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產權登記面積小于合同約定面積時，房地產開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB48、出質人對質押權利占有的合法性，包括（）。A.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人B.出質人是否具有處分有價證券的權利C.權利憑證是否符合相關規(guī)定D.權利憑證是否到期E.權利憑證是否已經質押過【答案】AB49、銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區(qū)的房產租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD50、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】AB大題（共10題）一、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數)【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數]/[(1+月利率款)還款期數-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。三、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。六、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據等差數列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名