2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試題B卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試題B卷含答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規(guī)劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D2、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關(guān)于應收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。A.應收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應收賬款周轉(zhuǎn)率包括應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標C.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應收賬款平均余額D.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A3、當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立【答案】B4、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B5、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。A.三個月B.一年C.二年D.半年【答案】B6、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B7、下列關(guān)于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】B8、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B9、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關(guān)系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)【答案】B10、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】D11、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責安排C.社會老齡化趨勢嚴重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配【答案】B12、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B13、韓梅梅預計其子5年后上大學，屆時需學費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學費【答案】C14、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D15、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關(guān)于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象【答案】A16、下列不屬于專項支出預算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出【答案】A17、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C18、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D19、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】B20、對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B21、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D22、在中國境內(nèi)無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。A.中國境內(nèi)的全部所得B.中國境外的全部所得C.中國境外但匯回中國的所得D.中國境內(nèi)、境外的全部所得【答案】D23、財富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險D.財產(chǎn)贈與合同【答案】D24、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學歷學位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A25、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】B26、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】B27、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D28、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。A.企業(yè)主導B.業(yè)余投資愛好者C.緊密聯(lián)系型D.精明生意人【答案】D29、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費【答案】C30、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B31、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A32、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A33、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A34、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_支的是（）A.實物黃金B(yǎng).活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B35、（）的收益主要來源是價差收益。A.憑證式國債B.實物國債C.記賬式國債D.電子式儲蓄國債【答案】C36、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A37、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C38、根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動關(guān)系，未同時訂立書面勞動合同的，應當自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。A.1個月B.15天C.2個月D.3個月【答案】A39、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A40、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風險揭示【答案】D41、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.出差中的交通意外受傷B.意外事故導致的骨折C.意外燒傷D.突發(fā)心臟病死亡【答案】D42、當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立【答案】B43、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。A.及早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C44、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D45、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（）A.個人B.企業(yè)C.社團D.機關(guān)和事業(yè)單位【答案】A46、下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息D.所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)【答案】D47、在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。A.1～3B.2～4C.3～5D.4～6【答案】C48、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D49、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。A.開場白B.主要內(nèi)容C.其他內(nèi)容D.無關(guān)內(nèi)容【答案】B50、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B51、()是指保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B52、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D53、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格【答案】A54、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】D55、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D56、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A57、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D58、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現(xiàn)值D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值【答案】D59、我國目前政府規(guī)定的退休年紀男性為（）歲、女性（）歲。A.55；65B.60；55C.65；60D.62；68【答案】B60、（）是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔的一種風險管理方式。A.自留風險B.轉(zhuǎn)移風險C.降低風險D.消除風險【答案】B61、開放式基金單位的買入價主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】D62、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規(guī)劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D63、下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.外匯【答案】B64、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。A.家庭日常支出B.理財支出C.專項支出D.禮金支出【答案】D65、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B66、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】A67、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C68、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C69、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】B70、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D71、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務，即使債務比所繼承財產(chǎn)多也應無條件承認B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實際價值部分的稅款和債務C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務，一律只以積極遺產(chǎn)的實際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務有權(quán)拒絕償還D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責任繼承方式接受”【答案】B72、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D73、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫(yī)療保險【答案】A74、下列（）不是銀行應該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B75、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D76、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A77、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6【答案】C78、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權(quán)利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C79、下列關(guān)于投資組合的說法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風險B.構(gòu)建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風險【答案】D80、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B81、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】D82、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B.收集、整理客戶信息C.客戶分類和了解、分析客戶需求D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】D83、下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是()。A.共同保險又稱共保B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值C.保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔D.共同保險的風險轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C84、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券期限越長，折價債券價格越高C.債券價格與市場利率反向變動D.債券期限越短，溢價債券價格越高【答案】C85、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】B86、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D87、反映總承包商是否按規(guī)定及時結(jié)算和支付勞務分包費用的依據(jù)是（）。A.勞務費結(jié)算臺賬和支付憑證B.支付憑證和勞務分包合同C.勞務備案手續(xù)和勞務分包合同D.勞務分包合同和勞務費結(jié)算臺賬【答案】B88、甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除【答案】C89、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學習100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C90、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于（）假說。A.弱式有效市場B.半弱式有效市場C.半強式有效市場D.強式有效市場【答案】C91、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B92、商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.業(yè)務咨詢服務C.業(yè)務辦理服務D.業(yè)務引導和辦理【答案】A93、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關(guān)系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)【答案】B94、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應當（）。A.承擔扶養(yǎng)義務B.交由其子扶養(yǎng)C.送到福利院D.送到張某父母家【答案】A95、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A96、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A97、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。A.買入并持有策略B.恒定混合策略C.固定資產(chǎn)配置策略D.投資組合保險策略【答案】C98、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風險特征【答案】A99、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在于（）。A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實現(xiàn)客戶滿意度【答案】D100、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關(guān)報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B多選題（共50題）1、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構(gòu)公布的信息【答案】BC2、最大誠信原則要求()。A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU標的所有重要事實B.保險人員對投保人的充分告知C.對投保人沒有特殊要求D.對保險人員沒有特殊要求E.對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些【答案】AB3、解決建筑施工勞務糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業(yè)勞務基地化管理B.優(yōu)選勞務隊伍，并實施招投標管理C.加強和落實勞務分包合同管理D.加強和落實勞動合同管理E.實施規(guī)范化勞務管理，推廣建筑業(yè)務工人員實名制【答案】ABC4、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負債率分析B.負債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC5、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國外的教育水平高于國內(nèi)C.國外的工作機會多且工資高D.多元化的學校與專業(yè)選擇機會E.學習西方先進的科學知識和方法【答案】AD6、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD7、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD8、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD9、全生涯財務狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB10、以下關(guān)于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD11、無形風險因素包括()。A.經(jīng)濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素【答案】BD12、勞務隊伍進度考核標準的內(nèi)容包括：（）。A.組織管理B.技術(shù)管理C.經(jīng)濟管理D.合同管理E.勞務糾紛管理【答案】AB13、某裝飾公司于2015年10月在某市承接了新樓裝修項目，根據(jù)需要，該公司將該項目的部分工作委托給一包工隊完成，并于2015年12月與包工隊隊長王某簽訂了項目承包協(xié)議，協(xié)議明確約定了項目內(nèi)容、質(zhì)量保證、完工日期、協(xié)議總額等相關(guān)事項。2016年1月15日，該包工隊按協(xié)議進程規(guī)定，進行5號樓的樓層粉刷工作。工作期間，一名粉刷工出于好奇，將頭探人該樓未封閉的電梯運行觀察口向下觀望，不幸被正在下行的電梯挫傷頭部，包工隊隊長及幾名工友立即將其送至附近醫(yī)院搶救，終因搶救無效死亡。事后死者家屬要求包工隊隊長連同裝飾公司賠償死者搶救醫(yī)療費、喪葬費及家屬精神損失費共計60萬元。根據(jù)背景材料回答下列問題。A.養(yǎng)老保險B.醫(yī)療保險C.疾病保險D.工傷保險E.生育保險【答案】ABD14、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。A.公司決策參與權(quán)B.利潤分配權(quán)C.優(yōu)先認股權(quán)D.股票贖回權(quán)E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)【答案】ABC15、資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD16、下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）A.近因原則B.保險利益原則C.補償原則及派生原則D.有利于被保險人和受益人的解釋原則E.最大誠信原則【答案】ABCD17、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學歷背景E.曾獲得的榮譽【答案】ACD18、制定收入預算的過程中，理財師應關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD19、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD20、一個合理的理財目標應具備的特點包括()A.可調(diào)整性B.可實現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD21、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD22、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務【答案】C23、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A24、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD25、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC26、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責相關(guān)業(yè)務的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務辦理資格【答案】BCD27、信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC28、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC29、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當日無負債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD30、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員B.銷售理財計劃的業(yè)務人員C.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員E.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員【答案】ABD31、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC32、理財師在進行保險業(yè)務銷售時，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】ABCD33、社會保險關(guān)系中的用人單位包括以下哪些類型（）。A.國家機關(guān)B.事業(yè)單位C.企業(yè)D.有雇工的個體工商戶E.國外駐華大使館【答案】ABCD34、家庭資產(chǎn)負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動性資產(chǎn)D.理財收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC35、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項資產(chǎn)中，一定不會選擇的有（）。A.預期收益率10%，收益率標準差13%B.預期收益率17%，收益率標準差23%C.預期收益率15%，收益率標準差23%D.預期收益率10%，收益率標準差12%E.預期收益率15%，收益率標準差13%【答案】AC36、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD37、個人住房貸款信用風險防范措施主要包括（）A.通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實性來確認借款人投資收入的真實性B.可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平C.審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，自雇人士除外D.通過電話訪談、面談，側(cè)面了解等方式，來分析借款人的經(jīng)營的規(guī)模和盈利情況E.改變以往“輕抵押物，重還款能力”的貸款審批思路【答案】ABD38、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC39、信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險。信用保險主要包括()。A.商業(yè)信用保險B.銀行信用保險C.出口信用保險D.進口信用保險E.投資保險【答案】AC40、目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的（）A.生育保險B.養(yǎng)老保險C.基本醫(yī)療保險D.失業(yè)保險E.工傷保險【答案】BC41、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD42、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則【答案】AD43、國民經(jīng)濟中，中小企業(yè)在下列（）方面起著重要的作用。A.保持社會穩(wěn)定B.促進市場競爭C.增加就業(yè)機會D.分享社會資源E.增加財政收入【答案】ABC44、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC45、勞務分包企業(yè)有下列行為（），由總包單位依據(jù)雙方協(xié)議，予以處罰停工整改。A.連續(xù)三次檢查出重大安全隱患并拒不整改的B.出現(xiàn)重大質(zhì)量問題的C.因天氣原因造成工程延期的D.出現(xiàn)重大安全事故的E.發(fā)生事故隱瞞不報的、漏報、晚報的【答案】ABD46、債務的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務分離E.債務合并【答案】ABC47、下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價E.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C48、利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報高，應減少外匯配置C.外匯利率可能高，應增加外匯配置D.股票面臨上漲機會，應增加配置E.股票面臨下跌風險，應減少配置【答案】CD49、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務費用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師個人所得披露【答案】ABCD50、理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有（）。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談征詢D.客戶提交的賬戶資料E.客戶提交的財務資料【答案】ABCD大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累