關于公司申請流動資金貸款的調查報告

關于公司申請流動資金貸款的調查報告關于xxxxx公司申請流動資金貸款的調查報告

xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申請，申請流動資金貸款xxxx萬元，期限x年，用途為購原材料，貸款由xxx公司擔保，我行于xxxx年xx月xx日對該企業(yè)進行了貸前調查，現將調查情況匯報如下：

一、借款人概況

1.根本情況

xxxxx公

司地處xx，成立于，?企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號碼6103231002563，注冊資金xxxx萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實物注冊xxx萬元。股東：xxxxx出資700萬元，占注冊資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊資本的5.5%；xxx出資xx萬元，占注冊資本的4%；資本金全部到位。法人代表xxx，職工xx人；其中:管理人員人，xx人員xx人。廠區(qū)占地面積xx萬平方米，生產建筑面積xxx萬平方米。組織機構代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2022年4月8日至2022年4月8日；?貸款卡》編號為610303000003368601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務資格。

2.企業(yè)生產情況

xxxx公司，企業(yè)主導產品(或經營范圍xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，產品性能價格比合理，現已擁有x大系列xx多個變形產品，其中xx和xx、xx獲部優(yōu)和省優(yōu)產品稱號。

3.管理者素質

公司領導班子共x人，其中總經理x人，副總經理x人，擁有xx職稱x人，經營有高度的事業(yè)心和責任感，強烈的開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理xx，為原xx，從事xxx行業(yè)xx年，專業(yè)水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人生產經營及經濟效益情況：

xxxx年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxxx萬元，近三年銷售收入增長率分別為xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利潤總額為凈利潤為xx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元。公司前三年凈利潤增長遲緩，主要原因xxxxxx(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因xxxxxx)。

企業(yè)生產一般為訂量生產，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為xxx季度，

公司銷售模式為xxxx，業(yè)務周期一般為xx個月左右。主要供貨為：xxxx,xxxx,產品具有一定的市場市場空間。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財務指標

單位：萬元

欄目

xxxx年底

xxxx年底

xxxx年底

xxx年xx月

資產總額

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

負債總額

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

其中：短期借款

xxxxxx

xxxx

xxxxx

xxxxx

長期借款

0

0

0

0

資產負債率

xx

xx

xxxx

xxx

流動比率

xx

xx

xxxx

xxx

銷售收入

xx%

xx

xxxx

xxx

利潤總額

xxx

xxx

xxx

xxx

凈利潤

xx

xxx

xxx

xxxx

xxx

xxx

xxx

xxxx

據上表分析:

〔1〕借款情況：短期借款xxxx萬元,為xxx行貸款。五級分類為x級

〔2〕該公司經營管理正常，只是資產負債率高〔低〕，但銷售收入增長較快，xxx年實現凈利潤xxx萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****〔分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況〕；

(4)企業(yè)應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司〔應收**萬元〕，****公司〔應收**萬元〕，****公司〔應收**萬元〕，****公司〔應收**萬元〕，這幾家應收款單位******〔分析應收款風險情況，對企業(yè)生產

經營影響〕，經測算，應收款周轉天數**天，貨款收回****〔及時或不及時，如不及時，請分析原因〕；

〔3〕該公司從其資產負債率、流動比率分析，該公司短期償債能力較強。

總體看來，該公司經營管理正常，今年1-*月現金流量為****萬元。通過以上數據分析，該借款人實力雄厚〔一般或具有償貸能力〕，隨著內部管理的不

斷加強，企業(yè)盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2.開展情況

xxx年，公司已簽訂生產訂單為xxx套，預計實現銷售收入xxx萬元，實現利稅xx萬元，其中實現稅金xx萬元，稅后利潤xxx萬元。

四、公司與我行關系：

該企業(yè)長期在xxxx行發(fā)生授信業(yè)務，根本賬戶在xxx，其它金融機構均未介入，其中xxx行借款為xxx萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，xxx對其信用評級為xx級。無不良和欠息記錄，銀企合作關系融洽。

我行與該公司長期xxx業(yè)務，雙方雙合作較愉快，xxx年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關注，多方營銷，我行良好的效勞，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關系，并成為我行的根本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的根本客戶，且可以新增公存款約xxx萬元，日平均余額將達xx萬元以上，同時每年為我行帶來結算業(yè)務近xxx多萬元，產生直接經濟效益達萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權，每年代發(fā)工資近xxx多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近xxx萬元。由于該公司在當地是處于x龍頭企業(yè)之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的開展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降xxx%，為我行今后的競爭墊定了一定的根底。

六、貸款擔保情況分析

該筆貸款的擔保xx公司提供連帶責任擔保，xx公司總資產xx萬元，公司法人代表為xxx，公司注冊資金為xxx萬元。資產總額xxx萬元負債總額為xxx萬元，所有者權益為xxx萬元，主要產品有xxx、xxx、xxx、(或經營范圍為xxxx,xxx,xxx)等。具有擔保能力?！不蛟摴P貸款由xxx提供抵押擔保，抵押物為房屋xxx平方米評估價值xx萬元，土地xxx平方米，該土地為出讓，出讓xx年，已交足出讓金，抵押物產權明晰無爭議，抵押物變現能力強。

七、結論

經我行調查認為：：該企業(yè)生產經營正常，各項經營指標穩(wěn)步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產品；國家產業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設施達標，具